Το καλοκαίρι έχει μπει για τα καλά και οι καύσωνες είναι προ των πυλών. Αυτό το κύμα ζέστης, δεν είναι μόνο εχθρός της υγείας, αλλά και της οδικής ασφάλειας. Πώς οι υψηλές θερμοκρασίες επηρεάζουν τη συχνότητα των τροχαίων και γιατί οι ασφαλιστές πρέπει να το λάβουν υπόψη κατά τον σχεδιασμό ασφαλιστικών προϊόντων, αλλά και πρόληψης;

Καλοκαίρι στην Ελλάδα σημαίνει ήλιος, τουρισμός και αυξημένη κυκλοφορία. Σημαίνει όμως και θερμοκρασίες που συχνά ξεπερνούν τους 40°C, με τον ανθρώπινο οργανισμό να δοκιμάζεται και τα οχήματα να λειτουργούν στα όρια των αντοχών τους. Οι επιπτώσεις αυτής της θερμικής καταπόνησης δεν περιορίζονται μόνο στην άνεση. Όπως δείχνουν πρόσφατες επιστημονικές μελέτες, οι περίοδοι καύσωνα συνδέονται με αύξηση των τροχαίων ατυχημάτων – μια παράμετρος που επηρεάζει άμεσα την ασφαλιστική αγορά.

Η θερμοκρασία ανεβαίνει και μαζί της ο κίνδυνος

Η μελέτη του Πανεπιστημίου Loughborough στο Ηνωμένο Βασίλειο ανέδειξε πως η οδήγηση σε θερμοκρασίες άνω των 35°C επηρεάζει σημαντικά την εγρήγορση, τη συγκέντρωση και την κρίση του οδηγού. Στην πραγματικότητα, η επίδοση οδηγών σε θερμές καμπίνες συγκρίθηκε με εκείνη ατόμων που έχουν καταναλώσει ποσότητα αλκοόλ ίση με 0,05%, δηλαδή το νόμιμο όριο οδήγησης σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες.

Παράλληλα, η επιστημονική εργασία των Sun et al. (2020), δημοσιευμένη στο Environmental Health Perspectives, κατέγραψε αύξηση 3,4% στις θανατηφόρες τροχαίες συγκρούσεις κατά τη διάρκεια ημερών καύσωνα στις ΗΠΑ. Στην Ισπανία, η ερευνητική ομάδα των Basagaña et al. (2015) διαπίστωσε ότι τα μη θανατηφόρα τροχαία αυξήθηκαν κατά 2,9% κατά τις θερμές ημέρες. Φυσικά οι αιτίες για τα παραπάνω είναι ποικίλες. Η αφυδάτωση επηρεάζει τη γνωστική λειτουργία και η υπερθέρμανση προκαλεί κόπωση. Αναμενόμενο λοιπόν οι χρόνοι αντίδρασης να καθυστερούν, η ευερεθιστότητα να αυξάνεται και όλα αυτά μαζί να οδηγούν σε λάθη που μπορούν να αποβούν μοιραία. Όταν όλα αυτά συνδυαστούν με μεγάλη κυκλοφορία σε τουριστικές περιοχές, οδηγούς που δεν γνωρίζουν καλά τους δρόμους και αυξημένα χιλιόμετρα, το αποτέλεσμα είναι ένας ιδανικός συνδυασμός για περισσότερα ατυχήματα.

Επιπτώσεις στην ασφαλιστική πραγματικότητα

Για τις ασφαλιστικές εταιρείες, οι κλιματικές συνθήκες παύουν να είναι απλώς εξωτερικός παράγοντας. Γίνονται στοιχείο πρόβλεψης και underwriting. Η κλιματική αλλαγή φέρνει μαζί της όλο και συχνότερες περιόδους ακραίας ζέστης και, κατά συνέπεια, αυξημένα κόστη αποζημιώσεων, κυρίως σε κλάδους αυτοκινήτου και οδικής βοήθειας.

Βέβαια δεν είναι μόνο το πλήθος των ατυχημάτων που αυξάνεται. Είναι και η φύση των περιστατικών: περισσότερες μηχανικές βλάβες λόγω υπερθέρμανσης, περισσότερες ζημιές σε ελαστικά, περισσότερα περιστατικά καθυστερημένης ανταπόκρισης ή λανθασμένης κρίσης σε κρίσιμες στιγμές. Ειδικά για εταιρείες που διαχειρίζονται στόλους ή συνεργάζονται με επαγγελματίες οδηγούς, η επίγνωση των κινδύνων αυτών είναι κρίσιμη για τη μείωση της συχνότητας ζημιών και τη βελτίωση του loss ratio.

Η πρόληψη ως στρατηγική επιλογή

Εδώ είναι που ο ρόλος των ασφαλιστών γίνεται κρίσιμος. Δεν αρκεί πια να πουλήσεις ένα συμβόλαιο. Η αξία είναι στο να ενημερώσεις τον πελάτη, να τον βοηθήσεις να προλάβει ένα ατύχημα και – τελικά – να γίνεις για εκείνον σύμβουλος πρόληψης, όχι μόνο αποζημίωσης.

Μπορούν να αξιοποιηθούν καμπάνιες ενημέρωσης με πρακτικές οδηγίες: αποφυγή οδήγησης τις θερμές ώρες της ημέρας, έλεγχος πίεσης ελαστικών, συχνές στάσεις, χρήση συστημάτων κλιματισμού σωστά (π.χ. όχι με το air condition να στοχεύει στο πρόσωπο για πολλές ώρες) και καλή ενυδάτωση. Επίσης, οι ασφαλιστικές που αξιοποιούν την τηλεματική τεχνολογία μπορούν να αποστέλλουν real-time ειδοποιήσεις για οδηγική συμπεριφορά όταν οι εξωτερικές θερμοκρασίες είναι επικίνδυνες.

Η κλιματική κρίση απαιτεί νέα εργαλεία και νέα νοοτροπία

Η προστασία του οδηγού από τον καύσωνα δεν είναι απλώς θέμα υγείας, αλλά και οικονομικής διαχείρισης κινδύνου. Οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να ενσωματώσουν τις θερμικές συνθήκες στα underwriting μοντέλα, να ενισχύσουν τα εργαλεία πρόβλεψης και να επενδύσουν στην ενημέρωση των πελατών τους. Για τον επαγγελματία του κλάδου, η γνώση αυτή αποτελεί συγκριτικό πλεονέκτημα – και ίσως, την πιο σύγχρονη μορφή πρόληψης στον τομέα της ασφάλισης αυτοκινήτου.