Μπορεί τα πάντα στο κόσμο της τεχνολογίας να εξελίσσονται γρήγορα, όμως μερικά πράγματα έχουν μείνει στάσιμα. Όπως για παράδειγμα ο τρόπος απόδοσης των ασφαλιστικών αποζημιώσεων. Όμως η τεχνητή νοημοσύνη (Α.Ι.) έρχεται να ανατρέψει για τα καλά τα δεδομένα!

Όπως πολύ καλά γνωρίζετε, ο στόχος κάθε ασφαλιστικής εταιρείας είναι η προσαρμογή μιας αξίωσης σε χαμηλό κόστος με υψηλά επίπεδα ικανοποίησης των πελατών της. Στόχοι που είναι σε αντίθεση μεταξύ τους, ωστόσο είναι σημαντικό να συνδυάζονται στην πλειοψηφία των περιπτώσεων. Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν δημιουργήσει μια ισορροπημένη scorecard για τη μέτρηση των αποτελεσμάτων. Αυτή η κάρτα συχνά περιέχει:

1. Τον αριθμό των αξιώσεων

2. Το μέσο όρο ανά μέρα

3. Το μέσο όρο ανά πραγματογνώμονα

4. Το μέσο χρόνο επίλυσης ανά σοβαρότητα περιστατικού. (Οι πιο κοστοβόρες αξιώσεις χρειάζονται μεγαλύτερο διάστημα επίλυσης και συχνά οδηγούνται στα δικαστήρια)

5. Ποσοστό ικανοποίησης πελατών κ.α.

Όμως τώρα η νέα τεχνολογία και ιδιαίτερα η τεχνητή νοημοσύνη έχει μπει για τα καλά στη ζωή των ασφαλιστικών εταιρειών, μιας και φέρνει μεγάλες αλλαγές στον τρόπο επίλυσης κι απόδοσης των αποζημιώσεων. Για να δούμε όμως και μερικές υπο-κατηγορίες των νέων αυτών τεχνολογιών και πως έχουν αξιοποιηθεί από τους ασφαλιστικούς φορείς.

Machine Learning

Η μηχανική εκμάθηση χρησιμοποιείται αρκετά για την εκδίκαση μιας αξίωσης, για την εκτίμηση της σοβαρότητας της ζημιάς, ακόμα για την μη απόδοση της αποζημίωσης. Πλέον τα παραδείγματα είναι παντού: Υπάρχει βάση δεδομένων με την καταγραφή εξοπλισμού κάθε οχήματος, με την ανάλυση τους να μπορεί να υποδείξει τα πιο πιθανά να υποστούν βλάβη. Τα φορτηγά από την άλλη παρέχουν δεδομένα σχετικά με τη φθορά του κινητήρα, ενώ στα Ι.Χ. οχήματα η ασφάλιση βάσει χρήσης τείνει να γίνει μόδα, ενώ η ενσωμάτωση της τηλεματικής βοηθάει στην κατανόηση για το πώς συνέβη το ατύχημα και την πραγματική έκταση της ζημιάς (αν έγινε και δεν είναι σκηνοθετημένο το ατύχημα). Κάτι που μπορεί να προβλεφθεί με τη χρήση προγνωστικών μοντέλων!

Image Recognition

Οι φωτογραφίες σε συνδυασμό με τις τεχνολογίες Image Recognition, χρησιμοποιούνται για να προσδιορίσουν την έκταση της ζημιάς σε ένα αυτοκίνητο. Επιπρόσθετα η επαυξημένη πραγματικότητα (augmented reality) έχει αρχίσει να χρησιμοποιείται από τους πραγματογνώμονες για να μπορούν να αξιολογήσουν αποτελεσματικά μια ζημιά. Από την άλλη, η ανάλυση εικόνας μπορεί να βοηθήσει στον προσδιορισμό της υπαιτιότητας σε ένα τροχαίο, όπου και φωτογραφίζεται η διασταύρωση.

Audio Recognition

Η ανάλυση ήχου και φωνής χρησιμοποιείται για να εξακριβωθεί, η συναισθηματική φόρτιση ενός ανθρώπου όταν εκείνος έχει καλέσει στο κέντρο εξυπηρέτησης, ή στην συνομιλία του με τον πραγματογνώμονα. Και ναι, υπάρχουν πολύγλωσσες υπηρεσίες που υποστηρίζουν την πλειοψηφία των γλωσσών όταν συζητούν για αποζημιώσεις.

Ανάλυση κειμένου!

Τα chatbots χρησιμοποιούνται για τη συλλογή πληροφοριών από τη πρώτη στιγμή που καταγράφηκε η ανάγκη για αποζημίωση, αλλά και καθ’ όλη τη διάρκεια ελέγχου των αποζημιώσεων. Η ανάλυσης της γλώσσας χρησιμοποιείται από τους ασφαλιστικούς φορείς, ειδικά όταν η διαδικασία εκδίκασης μπορεί να βελτιωθεί ή να γίνει πιο αποτελεσματική. Η ανάγνωση των εντύπων επιταχύνει την επεξεργασία των αξιώσεων, ειδικά για έγγραφα όπως αστυνομικές εκθέσεις. Η άμεση επεξεργασία των αξιώσεων διευκολύνεται συχνά μέσω ανάλυσης κειμένου και μπορεί να βοηθήσει δραματικά στη μείωση του κόστους.