Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II), ισχύουν τα παρακάτω.

Υπασφάλιση έχουμε όταν η τρέχουσα αξία των ασφαλισμένων πραγμάτων κατά τον χρόνο επέλευσης του κινδύνου υπερβαίνει το ασφαλιστικό ποσό. Το ασφαλιστικό ποσό θα πρέπει να συμπίπτει με την πραγματική αξία του ασφαλισμένου αντικειμένου, πράγμα το οποίο συνήθως επιτυγχάνεται με την αυτόματη αναπροσαρμογή της αξίας των ασφαλιζόμενων κεφαλαίων. Το ασφαλιζόμενο ποσό μπορεί να αναθεωρηθεί επίσης και κατόπιν συμβουλής τους ασφαλιστικού πράκτορα.

Υπερασφάλιση έχουμε όταν η τρέχουσα αξία των πραγμάτων κατά τον χρόνο επέλευσης του κινδύνου είναι μικρότερη του ασφαλιστικού ποσού.

Στην περίπτωση υπερασφάλισης η ασφαλιστική αξία είναι μεγαλύτερη από την τρέχουσα ή, αν δεν υπάρχει, από τη συνηθισμένη αξία των πραγμάτων κατά την επέλευση του κινδύνου.

Αν η υπερασφάλιση οφείλεται σε δόλο του λήπτη της ασφάλισης τότε η ασφάλιση είναι άκυρη.

Ασφάλιση σε πρώτο κίνδυνο έχουμε όταν με ειδικό όρο του ασφαλιστηρίου έχει συμφωνηθεί ότι θα καλύπτονται οι ζημιές, χωρίς να εφαρμόζεται ο κανόνας της υπασφάλισης.

Όταν εφαρμόζεται ο "αναλογικός όρος" η αποζημίωση σε περίπτωση επέλευσης της ζημιάς θα είναι αναλογική, δηλαδή ποσοστό αντίστοιχο με το ποσοστό στο οποίο είναι ασφαλισμένος ο κίνδυνος. Εφαρμόζεται μόνο στην περίπτωση της υπασφάλισης.

Σύμφωνα με την αποζημιωτική αρχή στις Γενικές ασφαλίσεις, ο ασφαλισμένος δεν δικαιούται να εισπράξει περισσότερα από το πραγματικό ύψος της ζημιάς που έπαθε.

Σύμφωνα με την αποζημιωτική αρχή μετά από μια ζημιά ο ασφαλιστής επιχειρεί να αποκαταστήσει οικονομικά τον ασφαλισμένο, έτσι ώστε να τον επαναφέρει στην ίδια οικονομική θέση που βρισκόταν πριν από την επέλευση της ζημιάς.

Η απαγόρευση του πλουτισμού μέσω της ασφάλισης αποτελεί θεμελιώδη στόχο της αποζημιωτικής αρχής.

Περισσότερα σχετικά με θέματα που αφορούν τη σωστή και πλήρη ασφάλιση των πελατών σας, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου, 2022.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.