close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Κώστας Παπαϊωάννου: Τι πρέπει να εφαρμόζουν απαρέγκλιτα οι ασφαλιστικοί πράκτορες σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
13/11/2023 - 09:26
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Κώστας Παπαϊωάννου: Τι πρέπει να εφαρμόζουν απαρέγκλιτα οι ασφαλιστικοί πράκτορες σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος;

Κώστας Παπαϊωάννου, 13/11/2023
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Το ξέπλυμα χρήματος και τα ζωικά ασφαλιστικά προϊόντα! Τηρείτε αρχεία για τους πελάτες σας;

Επειδή ζούμε σε μια πολύ ευαίσθητη εποχή με παγκόσμιες οικονομικές διακυμάνσεις στις χρηματαγορές και τις κεφαλαιαγορές, πολεμικές συγκρούσεις, κλιματολογικές αλλαγές και ραγδαίες τεχνολογικές εξελίξεις, οφείλομε να είμαστε ιδιαιτέρως προσεκτικοί σε θέματα που αφορούν το ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας!

Εκτός από τη σύγχρονη βασική ασφαλιστική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II & ν.4583/2018 – IDD) που θα πρέπει υποχρεωτικά να γνωρίζουν και να εφαρμόζουν στη δουλειά τους οι ασφαλιστικοί πράκτορες (και όλοι οι άλλοι εμπλεκόμενοι), υπάρχουν και κάποιοι άλλοι νόμοι που θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν και να εφαρμόζουν χωρίς αποκλίσεις, στην εργασία τους!

Ένας απ’ αυτούς είναι και ο ν.4557/2018 (AML), περί πρόληψης και καταστολής της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Με δεδομένο ότι οι ασφαλιστικοί πράκτορες έχουν τη δυνατότητα να προτείνουν και να πουλήσουν σε πελάτες τους ευαίσθητα χρηματοοικονομικά προϊόντα, που βασικά αφορούν τους κλάδους Ζωής (Unit Linked, αποταμιευτικά, συνταξιοδοτικά κ.α.), με δυνατότητα πρόωρης εξαγοράς του συμβολαίου πριν από τη λήξη του, ή με δυνατότητα εφάπαξ καταβολής ασφαλίστρου, ή με δυνατότητα εκχώρησης του ασφαλίσματος σε τρίτους, οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί με αυτά τα προϊόντα στην αγορά τους από πελάτες τους, που μπορεί να θεωρηθούν ως ύποπτοι για ξέπλυμα χρήματος ή χρηματοδότηση τρομοκρατίας!

Κατ’ αρχήν, νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (ξέπλυμα χρήματος) συνιστούν (μεταξύ άλλων) οι εξής πράξεις:

α) H μετατροπή ή η μεταβίβαση περιουσίας εν γνώσει του γεγονότος ότι προέρχεται από εγκληματική δραστηριότητα ή από πράξη συμμετοχής σε τέτοια δραστηριότητα.

β) Η απόκρυψη ή η συγκάλυψη της αλήθειας, όσον αφορά τη φύση, την προέλευση, τη διάθεση, τη διακίνηση ή τη χρήση περιουσίας ή τον τόπο όπου αυτή αποκτήθηκε.

γ) Η απόκτηση, κατοχή ή χρήση περιουσίας, εν γνώσει, κατά το χρόνο της κτήσης ή της διαχείρισής της, του γεγονότος ότι η περιουσία προέρχεται από εγκληματική δραστηριότητα ή από πράξη συμμετοχής σε τέτοια δραστηριότητα.

δ) Η χρησιμοποίηση του χρηματοπιστωτικού τομέα (σε αυτόν υπάγονται και οι ασφαλιστικές εταιρίες-εργασίες) με την τοποθέτηση σε αυτόν ή τη διακίνηση μέσω αυτού εσόδων που προέρχονται από εγκληματικές δραστηριότητες, με σκοπό να προσδοθεί νομιμοφάνεια στα εν λόγω έσοδα. Αυτό το σημείο πρέπει να προσέξουν ιδιαιτέρως οι ασφαλιστικοί πράκτορες!

Επιπλέον θα πρέπει να προσέξουν αυτό που αναφέρεται παρακάτω και αφορά την απόπειρα διάπραξης, ή υποβοήθηση, ή υποκίνηση, ή διευκόλυνση ή την παροχή συμβουλών σε τρίτο για τη διάπραξη μίας ή περισσοτέρων από τις πράξεις που αναφέρονται στις περιπτώσεις α΄ έως και δ΄.

Νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες υπάρχει και όταν οι δραστηριότητες από τις οποίες προέρχεται η προς νομιμοποίηση περιουσία έχουν λάβει χώρα στο έδαφος άλλου κράτους, εφόσον αυτές θα ήταν βασικό αδίκημα αν διαπράττονταν στην Ελλάδα και θεωρούνται αξιόποινες, σύμφωνα με τη νομοθεσία του κράτους αυτού.

Ο εν λόγω νόμος, στο άρθρο 3.3.β αποσαφηνίζει ότι αφορά άμεσα τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (μεταξύ των οποίων και οι ασφαλιστικοί πράκτορες).

Εξ αιτίας αυτών οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να έχουν λάβει εξειδικευμένη και σε βάθος εκπαίδευση που να καλύπτει πλήρως όλα όσα ο ν.4557/2018 αναφέρει και αφορούν ζητήματα όπως (για παράδειγμα):

Ποιοι θεωρούνται χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί και τι χρηματοπιστωτικός τομέας, ποια είναι τα πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα, ποιοι είναι οι στενοί συγγενείς και οι στενοί συνεργάτες, τι θεωρείται ως ύποπτη ή/και ασυνήθης συναλλαγή ή/και δραστηριότητα, τι σημαίνει πραγματικός δικαιούχος, όλα όσα αφορούν τις υπηρεσίες τυχερών παιγνίων (συμπεριλαμβανομένων των καταστημάτων ΠροΠο, Λοττο, Τζόκερ κ.α.) και την ασφάλισή τους, ποια είναι τα Βασικά Αδικήματα του ν.4557/2018, ποια είναι τα υπόχρεα πρόσωπα για την τήρηση του ν.4557/2018, όλα όσα αφορούν τη δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη (περιπτώσεις εφαρμογής δέουσας επιμέλειας, μέτρα συνήθους δέουσας επιμέλειας) και ειδικά στις ασφαλίσεις ζωής, το χρόνο εφαρμογής της δέουσας επιμέλειας, την απλουστευμένη δέουσα επιμέλεια, την αυξημένη δέουσα επιμέλεια (με ιδιαίτερη ανάπτυξη του Παρατήματος ΙΙ του ν.4557/2018), τι αρχεία πρέπει να τηρούν για τους πελάτες τους και τις συναλλαγές τους με αυτούς και για πόσο χρόνο και διάφορα άλλα θέματα που επίσης περιλαμβάνονται στο ν.4557/2018.

Πότε εκπαιδευτήκατε τελευταία φορά και σε ποιο βάθος σχετικά με το ν.4557/2018, που αφορά το ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας;

Περισσότερα σχετικά με το εν λόγω ζήτημα μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Με ποιες προϋποθέσεις είναι σύννομη η επεξεργασία προσωπικών δεδομένων από τον ασφαλιστή;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 24/03/2025 - 09:15

    Με ποιες προϋποθέσεις είναι σύννομη η επεξεργασία προσωπικών δεδομένων από τον ασφαλιστή;

  • Ποιες είναι οι διαδικασίες που πρέπει να ακολουθούνται στην αιτιολογημένη συμβουλή του ασφαλιστικού πράκτορα στον πελάτη;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 21/03/2025 - 09:05

    Ποιες είναι οι διαδικασίες που πρέπει να ακολουθούνται στην αιτιολογημένη συμβουλή του ασφαλιστικού πράκτορα στον πελάτη;

  • Η άριστη εξυπηρέτηση του πελάτη στηρίζεται στην πλήρη ενημέρωσή του!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 19/03/2025 - 09:21

    Η άριστη εξυπηρέτηση του πελάτη στηρίζεται στην πλήρη ενημέρωσή του!

  • Ποια στάδια προηγούνται πριν μια εταιρία τεθεί σε καθεστώς αφερεγγυότητας;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 17/03/2025 - 09:05

    Ποια στάδια προηγούνται πριν μια εταιρία τεθεί σε καθεστώς αφερεγγυότητας;

  • Τι σημαίνει «καθεστώς αφερεγγυότητας» και πότε μια ασφαλιστική εταιρία τίθεται σε αυτό;

    Τι σημαίνει «καθεστώς αφερεγγυότητας» και πότε μια ασφαλιστική εταιρία τίθεται σε αυτό;

    Πρόσφατα είδαμε ότι η γερμανική ασφαλιστική επιχείρηση Element Insurance AG, ετέθη υπό καθεστώς αφερεγγυότητας από το αρμόδιο δικαστήριο του Βερολίνου....
    Κώστας Παπαϊωάννου, 14/03/2025 - 09:05
  • Εγγραφή φοιτητών στο πρόγραμμα του University of Athens MBA με ειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση

    Εγγραφή φοιτητών στο πρόγραμμα του University of Athens MBA με ειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση

    Αν θέλετε να αποκτήσετε ΜΒΑ στην ασφαλιστική διοίκηση και να γνωρίσετε όλα τα σύγχρονα δεδομένα λειτουργίας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων! Το...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 13/03/2025 - 09:21
  • Κίνητρα για αύξηση των πωλήσεων και για προσαρμογή στα νέα δεδομένα της αγοράς!

    Κίνητρα για αύξηση των πωλήσεων και για προσαρμογή στα νέα δεδομένα της αγοράς!

    Υπάρχουν σύγχρονα δεδομένα της Τράπεζας της Ελλάδος και της ΕΛΣΤΑΤ, που αφορούν αντιστοίχως τις διαθέσιμες καταθέσεις των νοικοκυριών και το...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 12/03/2025 - 09:10
  • Πέντε μεγάλα προβλήματα υγείας - Κίνητρα για ασφαλιστές

    Πέντε μεγάλα προβλήματα υγείας - Κίνητρα για ασφαλιστές

    Με δεδομένη την αύξηση των πωλήσεων νοσοκομειακών παροχών, ασφαλίστε σωστά την υγεία των πελατών σας και βοηθήστε τους να ζήσουν...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 10/03/2025 - 13:34
  • Συντονιστές ασφαλιστικών πρακτόρων. Τι προβλέπει για τις υποχρεώσεις τους η νομοθεσία και τι πραγματικά κάνουν σήμερα;

    Συντονιστές ασφαλιστικών πρακτόρων. Τι προβλέπει για τις υποχρεώσεις τους η νομοθεσία και τι πραγματικά κάνουν σήμερα;

    Οι Συντονιστές των ασφαλιστικών πρακτόρων είναι η ραχοκοκαλιά των πωλήσεων μιας ασφαλιστικής επιχείρησης!   Ένα από τα σημαντικότερα ζητήματα που προκαλούν...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 07/03/2025 - 09:56
  • Τα μέχρι τώρα αποτελέσματα των εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για το 2025!

    Τα μέχρι τώρα αποτελέσματα των εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για το 2025!

    Μήπως πρέπει η ασφαλιστική αγορά να πανηγυρίζει που είναι τουλάχιστον σταθερή στο κατά μέσο όρο 50% ποσοστό αποτυχίας στις εξετάσεις...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 04/03/2025 - 09:10

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

NN Hellas - Ινστιτούτο Prolepsis: Η φιλία δεν σταματά στην ηλικία!
16:02 NN Hellas - Ινστιτούτο Prolepsis: Η φιλία δεν σταματά στην ηλικία!
  • 15:59 InsuranceBeat: Προστάτευσε το ταξίδι σου - Ζήσε το καλοκαίρι σου!
  • 15:52 Ο Όμιλος Interamerican με τα Πολυϊατρεία Medifirst και την Αθηναϊκή Γενική Κλινική
  • 15:34 Η Χίος τιμά τη γενέθλια ημέρα του Μίκη Θεοδωράκη
  • 15:10 Η NN Hellas στηρίζει για 5η χρονιά το πρόγραμμα Φιλία σε κάθε Ηλικία του Ινστιτούτου Prolepsis: Στο πλευρό των ατόμων Τρίτης Ηλικίας για την αντιμετώπιση της μοναξιάς και την ενίσχυση των ανθρώπινων σχέσεων
  • 14:12 ΤτΕ: Περιορίστηκε το επιτοκιακό περιθώριο των νέων δανείων στο 4,27%
  • 14:00 Leasing αυτοκινήτου: Τι δικαιολογητικά χρειάζονται για ιδιώτες, επαγγελματίες και κάθε μορφή επιχείρησης
  • 13:45 Με αφιερώματα στα τροχαία ατυχήματα-τραύμα και στις διακοπές με ασφάλεια κυκλοφορεί το νέο Health Next Generation!
  • 12:43 Τροχαία ατυχήματα: Αύξηση 8% σημείωσαν τον Μάιο σε όλη τη χώρα, σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ
  • 12:27 Πολυϊατρεία Medifirst: Πιστοποίηση ποιότητας με υπογραφή - Τριπλή αναγνώριση για την αριστεία στην υγεία
  • 12:05 Πιερρακάκης για συμφωνία εξαγοράς του Χρηματιστηρίου Αθηνών από τη Euronext: Ανοίγει νέα πύλη χρηματοδότησης και ανάπτυξης
  • 11:22 Ερρίκος Ντυνάν: Καινοτόμος ανοσοθεραπεία κατά του καρκίνου του πνεύμονα, με ελληνική σφραγίδα!
  • 11:00 Τι μας διδάσκει ο Γιόχαν Κρόιφ;
  • 10:49 Παναγιώτης Τέτσης. Αιγαιοπελαγίτικες ακτές. 1948
  • 10:46 Υδρόγειος Ασφαλιστική: Πλάνο Υγείας Hospital - Ένας κόσμος πλεονεκτημάτων για την ασφάλιση της υγείας σας
  • 10:31 Εθνική Τράπεζα: Καθαρή κερδοφορία 700 εκατ. ευρώ με υψηλές αποδόσεις στο εξάμηνο
  • 10:24 Hellenic Healthcare Group: Ασημένια Διάκριση από τον EcoVadis για την Εταιρική Κοινωνική Ευθύνη
  • 10:12 Ουκρανία: Σε καθεστώς φόβου και ανασφάλειας οι άμαχοι, αβεβαιότητα για το μέλλον
  • 09:50 Η ERGO και η CamCom Technologies λανσάρουν λύση τεχνητής νοημοσύνης για οπτικές επιθεωρήσεις
  • 09:35 Προαιρετική δημόσια πρόταση για το 100% της ΕΧΑΕ από τη Euronext
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 29/7 Κώστας Καραμανλης: Η Syndea προοδεύει σε μια ασφαλιστική αγορά πυλώνα σταθερότητας
  2. 25/7 Έφυγε από την ζωή ο Ιωάννης Μακρυμίχαλος, ιδρυτικό στέλεχος του ΣΕΜΑ
  3. 30/7 Τι σημαίνει η εξαγορά της Ευρωκλινικής από την Generali και οι αλλαγές στις σχέσεις ασφαλιστικών και νοσοκομείων στο NextDeal που κυκλοφορεί!
  4. 25/7 Ατύχημα στη Δονούσα: Τι θα γινόταν αν η ασθενής ήταν ασφαλισμένη;
  5. 28/7 Εν ολίγοις…Ιουλιανά ΄25
  6. 28/7 Οι μεγάλες φωτιές και τι συμβαίνει με την ασφάλιση επιχειρήσεων και την αποζημίωση τους
  7. 28/7 Όμιλος Ιατρικού Αθηνών: Νέες συνεργασίες και νέα προϊόντα με τον ασφαλιστικό κλάδο

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube