Προσοχή! Η νομοθεσία θέτει τα όρια και η εποπτεία επιβλέπει την τήρησή τους! Οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα έπρεπε ήδη να έχουν λάβει συστηματική εκπαίδευση σχετικά με το ESG και τις υποχρεώσεις που τους αφορούν από τις συνεργαζόμενες με αυτούς ασφαλιστικές εταιρίες ή/και τους φορείς εκπαίδευσής τους, η οποία να περιλαμβάνει τουλάχιστον όλα τα κατωτέρω θέματα, που οφείλουν να εφαρμόζουν πριν, κατά και μετά την πώληση! Εσείς έχετε λάβει την απαιτούμενη εκπαίδευση σχετικά με το ESG;

Τόσο η κλιματική αλλαγή, όσο και το ESG (Environmental, Social, Governance) και οι ήδη υπάρχουσες νομοθετικές και εποπτικές υποχρεώσεις των ασφαλιστικών εταιριών και των ασφαλιστικών πρακτόρων, είναι ήδη εδώ!

Σχετικά με το ακριβώς είναι το ESG μπορείτε να δείτε προηγούμενα άρθρα εδώ, εδώ και εδώ).

Από το σημείο αυτό και μετά, καλό θα ήταν να ανακεφαλαιώσουμε και να επικεντρωθούμε στις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων, οι οποίες προκύπτουν από τον κανονισμό (ΕΕ)2019/2088 και οι οποίες ήδη επιβάλλεται να ακολουθούνται!

Ο Κανονισμός (ΕΕ)2019/2088 καθορίζει εναρμονισμένους κανόνες για τους συμμετέχοντες στις χρηματοπιστωτικές αγορές και τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους (που σε αυτούς περιλαμβάνονται και οι ασφαλιστικοί πράκτορες, ασχέτως των προϊόντων που πουλάνε!), σχετικά με τη διαφάνεια όσον αφορά την ενσωμάτωση των κινδύνων βιωσιμότητας και την εξέταση των δυσμενών επιπτώσεων βιωσιμότητας στις διαδικασίες τους και την παροχή σχετικών με τη βιωσιμότητα πληροφοριών όσον αφορά τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα (που μέσα σε αυτά περιλαμβάνονται και τα ασφαλιστικά προϊόντα που αναφέρονται παρακάτω).

Ως «κίνδυνος βιωσιμότητας» ορίζεται το γεγονός ή περίσταση στον περιβαλλοντικό ή κοινωνικό τομέα ή στον τομέα της διακυβέρνησης που, εάν επέλθει, θα μπορούσε να έχει πραγματικές ή δυνητικές σημαντικές αρνητικές επιπτώσεις στην αξία της επένδυσης (και εν προκειμένω των ασφαλιστικών προϊόντων που έχει αγοράσει κάποιος πελάτης, από μια ασφαλιστική επιχείρηση, με τη διαμεσολάβηση ενός ασφαλιστικού πράκτορα).

Ο κανονισμός αυτός καλύπτει μεταξύ άλλων και τα εξής προϊόντα που προωθούνται από ασφαλιστικούς πράκτορες:

• Επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση ή ΙΒΙΡ (ή απλά, τα προϊόντα Unit Linked)
• Συνταξιοδοτικά προϊόντα, όπως αναφέρονται στο άρθρο 2 παράγραφος 2 στοιχείο ε) του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1286/2014 και ατομικά συνταξιοδοτικά προϊόντα όπως αναφέρονται στο άρθρο 2 παράγραφος 2 στοιχείο ζ) του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1286/2014 (όχι Unit Linked)
• Πανευρωπαϊκά ατομικά συνταξιοδοτικά προϊόντα (ή ΡΕΡΡ)

Ποιες οντότητες καλύπτονται από τον κανονισμό
«Ασφαλιστικός διαμεσολαβητής»: ασφαλιστικός διαμεσολαβητής όπως ορίζεται στο άρθρο 2 παράγραφος 1 σημείο 3) της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 ( Δηλαδή: ως «ασφαλιστικός διαμεσολαβητής» νοείται κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο, εκτός από την ασφαλιστική ή την αντασφαλιστική επιχείρηση ή τους υπαλλήλους τους και εκτός από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή που ασκεί ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, το οποίο αναλαμβάνει ή ασκεί επ’ αμοιβή δραστηριότητες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων).

«Χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι»: Θα πρέπει να θεωρούνται χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι και όσοι παρέχουν επενδυτικές ή ασφαλιστικές συμβουλές.

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι περιλαμβάνουν τα ακόλουθα στοιχεία στις προσυμβατικές γνωστοποιήσεις:

• τον τρόπο με τον οποίο οι κίνδυνοι βιωσιμότητας ενσωματώνονται στις επενδυτικές ή ασφαλιστικές τους συμβουλές και
• το αποτέλεσμα της αξιολόγησης των πιθανών επιπτώσεων των κινδύνων βιωσιμότητας στις αποδόσεις των χρηματοπιστωτικών προϊόντων επί των οποίων παρέχουν συμβουλές (μεταξύ των οποίων και τα ασφαλιστικά).

Εξαιτίας όλων των ανωτέρω, οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να λάβουν σύντομα συστηματική εκπαίδευση από τις συνεργαζόμενες με αυτούς ασφαλιστικές εταιρίες ή/και τους φορείς εκπαίδευσής τους σχετικά με τις εκ του ESG δημιουργημένες υποχρεώσεις τους, η οποία να περιλαμβάνει όλα τα ανωτέρω και να εναρμονίζεται πλήρως με τις σύγχρονες νομοθετικές και εποπτικές τους υποχρεώσεις!

Περισσότερα περί ESG  και υποχρεώσεων των ασφαλιστικών πρακτόρων μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου
Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.