Σύμφωνα με το βασικό ασφαλιστικό νόμο 2496 (ΦΕΚ 87/τ.Α’/16.5.1997) «Ασφαλιστική σύμβαση, τροποποιήσεις της νομοθεσίας για την ιδιωτική ασφάλιση και άλλες διατάξεις», ασφαλιστική κάλυψη δεν παρέχεται στις κάτωθι περιπτώσεις (άρθρο 13):

• Στο μέτρο που η πραγματοποίηση του ασφαλιστικού κινδύνου προέρχεται από πολεμικά γεγονότα ή ενέργειες, εμφύλιο πόλεμο, στάση ή λαικές ταραχές.
• Στην ασφάλιση πραγμάτων στο μέτρο που η πραγματοποίηση του ασφαλιστικού κινδύνου προέρχεται από φυσική απομείωση των πραγμάτων αυτών.
• Με το ασφαλιστήριο μπορεί να συμφωνηθεί η διεύρυνση των εξαιρέσεων κάλυψης, εφόσον υπαγορεύεται από δικαιολογημένες τεχνικές ανάγκες του ασφαλιστή.

Οι διατάξεις του νόμου εφαρμόζονται υποχρεωτικά σε όλα τα ασφαλιστήρια περιουσίας, κατοικιών και επιχειρήσεων, όλων των εταιρειών, τα οποία αναγράφουν αναλυτικά όλες τις ασφαλιστικές περιπτώσεις που δεν καλύπτουν μέσα στις Γενικές Εξαιρέσεις.

Παραθέτουμε ένα απόσπασμα από κείμενο γενικών όρων ενός ασφαλιστηρίου κατοικίας, όμοιο όλων των ασφαλιστηρίων και όπου χρειάζεται ανοίγουμε παρένθεση και προσθέτουμε αστερίσκο και σχόλια.

«Δεν θα σας αποζημιώσουμε για Απώλεια, Ζημιά, ή ευθύνη, που άμεσα ή έμμεσα οφείλεται, προκαλείται ή επιδεινώνεται από:

1. πόλεμο, εισβολή, πράξη αλλοδαπού εχθρού, εχθροπραξίες ή άλλες πολεμικές πράξεις (είτε έχει κηρυχθεί επίσημα πόλεμος, είτε όχι), εμφύλιο πόλεμο, στάση, επανάσταση, ανταρσία, συνομωσία κατά των κατεστημένων αρχών, στρατιωτική ή λαϊκή εξέγερση, κινήματα στρατιωτικών ή σφετεριστών εξουσίας, πραξικόπημα, κήρυξη στρατιωτικού νόμου, κατάσταση πολιορκίας, απεργίες, ανταπεργίες, οχλαγωγίες, πολιτικές ταραχές,

τρομοκρατικές ενέργειες , δήμευση, κατάσχεση, εθνικοποίηση, επίταξη ή καταστροφή κατά διαταγή της νόμιμης ή ντε φάκτο κυβέρνησης ή οποιασδήποτε Δημόσιας Αρχής, καθώς και

κάθε ενέργεια που αποσκοπεί στην πρόληψη, περιστολή ή καταστολή των παραπάνω γεγονότων ή καταστάσεων.

2. πυρηνική αντίδραση, πυρηνική ή ιονίζουσα ή ηλεκτρομαγνητική ή και άλλου είδους ακτινοβολία, μόλυνση ραδιενεργού ή άλλου πυρηνικού καυσίμου ή απορρίμματος ή κατάλοιπο καύσης πυρηνικού καυσίμου.

3. μόλυνση ή ρύπανση. Ως Μόλυνση θα θεωρείται η βλαπτική επίδραση ουσιών (οι οποίες, ενδεικτικά και όχι αποκλειστικά, μπορεί να είναι: βακτηρίδια, μύκητες, ιοί ή και άλλες επικίνδυνες βιολογικές ουσίες) στην ανθρώπινη υγεία και γενική φυσική κατάσταση καθώς και στην υπόσταση, εμφάνιση, χρηστικότητα και αξία αντικειμένων, ασφαλισμένων ή μη, όπως και η μόλυνση ή ρύπανση εδάφους, υπεδάφους, υδάτων, ατμόσφαιρας και γενικότερα του περιβάλλοντος

(*για την μόλυνση του περιβάλλοντος και την ευθύνη του ρυπαίνων διατίθενται εξειδικευμένα ασφαλιστήρια στην αγορά)

4. κάθε είδους και φύσης ηλεκτρομαγνητικό πεδίο ή και ηλεκτρομαγνητική ακτινοβολία, όπως, ενδεικτικά και όχι περιοριστικά, είναι η έκθεση σε ηλεκτρομαγνητικό πεδίο ή και ακτινοβολία που δημιουργούνται ή εκπέμπονται από ηλεκτροφόρα καλώδια ή και από οποιασδήποτε μορφής προϊόντα που χρησιμοποιούν ηλεκτρική ενέργεια.

5. σκόπιμη ενέργεια, δόλο ή βαριά αμέλεια δική σας ή του δικαιούχου της Αποζημίωσης ή των προσώπων που συνοικούν μαζί σας ή μαζί του ή των νόμιμων αντιπροσώπων σας ή αντιπροσώπων του ή των εκπροσώπων σας ή εκπροσώπων του ή των τρίτων στους οποίους έχει ανατεθεί επαγγελματικά η φύλαξη των Ασφαλισμένων Αντικειμένων, καθώς και οποιουδήποτε άλλου που ενεργεί με εντολή ή για λογαριασμό οποιουδήποτε από

τα πιο πάνω πρόσωπα.

6. σεισμό, ηφαιστειακή έκρηξη, παλιρροϊκά κύματα επακόλουθα σεισμού (tsunami) ή μη, συμπεριλαμβανομένων και οποιωνδήποτε συνεπειών των φαινομένων αυτών (π.χ. φωτιά), καθώς και καθίζηση ή ανύψωση ή κατολίσθηση εδάφους, βράχων ή χωμάτων, από οποιαδήποτε αιτία και αν προέρχονται.

(*όταν υπάρχει η ασφαλιστική κάλυψη Σεισμού τότε αποζημιώνονται οι ζημιές από Σεισμό και τα επακόλουθά του, σύμφωνα με τις παροχές)

7. Απώλεια ή στέρηση εσόδων ή κέρδους, Απώλεια ή Ζημιά που προκύπτει από διαρκή ή προσωρινή Απώλεια νομής, κατοχής, χρήσης ή κάρπωσης των Ασφαλισμένων Αντικειμένων ή και κτιρίων που περιέχουν Ασφαλισμένα Αντικείμενα και γενικότερα κάθε αποθετική ή έμμεση (επακόλουθη) ζημιά κάθε είδους ή φύσης.

(*η απώλεια εσόδων διατίθεται ως ασφαλιστική παροχή με ορισμένες προϋποθέσεις, ιδιαίτερα όταν ένα ακίνητο είναι μισθωμένο, και σε κάθε περίπτωση χρειάζεται ανάλυση από τον διαμεσολαβητή)

8. ζυμώσεις Ασφαλισμένου Αντικειμένου, υποβολή του με οποιονδήποτε τρόπο σε θέρμανση, ξήρανση, σιδέρωμα ή στέγνωμα, έμφυτο ή επίκτητο ελάττωμά του ή/και αυτανάφλεξη. Αυτανάφλεξη θεωρείται η χωρίς την επίδραση εξωτερικής ενεργειακής

πηγής, δημιουργία εστίας πυρκαγιάς ενός υλικού σε επαφή με το ατμοσφαιρικό οξυγόνο.

9. την αποθήκευση βενζινελαίου, ανθρακασβεστίου, γκαζoλίνης ή νάφθας ή άλλων ομοειδών υλών, σπίρτων, δυναμίτιδας, βαμβακοπυρίτιδας, νιτρογλυκερίνης, ή/και άλλων γενικότερα εκρηκτικών υλών στο ασφαλισμένο Κτίριο ή στο κτίριο που στεγάζει

Ασφαλισμένα Αντικείμενα.

(*τέτοιοι κίνδυνοι αξιολογούνται κατά περίπτωση, με αυστηρούς κανόνες ασφαλείας, εάν θα ασφαλιστούν ή δεν θα ασφαλιστούν ή θα ασφαλιστούν με προϋποθέσεις)

10. κλοπή, υπεξαίρεση ή εξαφάνιση ασφαλισμένων αντικειμένων που έγινε είτε κατά το χρονικό διάστημα που διήρκεσε κάποιο Ζημιογόνο Γεγονός, είτε και μετά από αυτό,

11. εργασίες κατασκευής, ανακατασκευής, ανακαίνισης ή επισκευής που εκτελούνται επί Ασφαλισμένων Αντικειμένων ή και επί κτιρίων που στεγάζουν Ασφαλισμένα Αντικείμενα. Η εξαίρεση αυτή δεν θα ισχύσει εφόσον πρόκειται για εργασίες επισκευής ή και αντικατάστασης αντικειμένων τα οποία υπέστησαν Ζημιά από Ασφαλιστικό Κίνδυνο, με την προϋπόθεση όμως της προηγούμενης έγγραφης συναίνεσης μας.

Επιπλέον υπάρχουν και οι περιπτώσεις «αντικειμένων» που εξαιρούνται από την ασφαλιστική κάλυψη ή ασφαλίζονται με προϋποθέσεις και αναγράφονται αναλυτικά εντός των γενικών όρων των ασφαλιστηρίων σε συνέχιση των παραπάνω.

Η ασφάλιση μιας κατοικίας και μιας επιχείρησης δεν είναι απλή υπόθεση και δεν διενεργείται με το πάτημα ενός κουμπιού στο διαδίκτυο. Ορισμένοι πελάτες στην προσπάθειά τους να κερδίσουν 10% και 15% έκπτωση στα ασφάλιστρα, πιθανόν ασφαλίζονται πρόχειρα, χωρίς να κατανοήσουν τι ακριβώς ασφαλίζουν, βάζοντας αρκετές υψηλές εξαιρέσεις που δεν έχουν καταλάβει πως και πότε θα εφαρμόζονται, και που εν τέλει την ώρα της ζημιάς μπορεί να μείνουν εκτεθειμένοι και να χρειάζονται να πληρώσουν και οι ίδιοι μεγάλα ποσά αποκατάστασης των ζημιών της περιουσίας τους.

Πριν ασφαλίσετε την περιουσία σας ενημερωθείτε από έναν επαγγελματία ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.

©Μέντωρ Διαμεσολαβητής