close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Κώστας Παπαϊωάννου: Τι πρέπει να εφαρμόζουν απαρέγκλιτα οι ασφαλιστικοί πράκτορες σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
13/11/2023 - 09:26
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Κώστας Παπαϊωάννου: Τι πρέπει να εφαρμόζουν απαρέγκλιτα οι ασφαλιστικοί πράκτορες σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος;

Κώστας Παπαϊωάννου, 13/11/2023
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Το ξέπλυμα χρήματος και τα ζωικά ασφαλιστικά προϊόντα! Τηρείτε αρχεία για τους πελάτες σας;

Επειδή ζούμε σε μια πολύ ευαίσθητη εποχή με παγκόσμιες οικονομικές διακυμάνσεις στις χρηματαγορές και τις κεφαλαιαγορές, πολεμικές συγκρούσεις, κλιματολογικές αλλαγές και ραγδαίες τεχνολογικές εξελίξεις, οφείλομε να είμαστε ιδιαιτέρως προσεκτικοί σε θέματα που αφορούν το ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας!

Εκτός από τη σύγχρονη βασική ασφαλιστική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II & ν.4583/2018 – IDD) που θα πρέπει υποχρεωτικά να γνωρίζουν και να εφαρμόζουν στη δουλειά τους οι ασφαλιστικοί πράκτορες (και όλοι οι άλλοι εμπλεκόμενοι), υπάρχουν και κάποιοι άλλοι νόμοι που θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν και να εφαρμόζουν χωρίς αποκλίσεις, στην εργασία τους!

Ένας απ’ αυτούς είναι και ο ν.4557/2018 (AML), περί πρόληψης και καταστολής της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Με δεδομένο ότι οι ασφαλιστικοί πράκτορες έχουν τη δυνατότητα να προτείνουν και να πουλήσουν σε πελάτες τους ευαίσθητα χρηματοοικονομικά προϊόντα, που βασικά αφορούν τους κλάδους Ζωής (Unit Linked, αποταμιευτικά, συνταξιοδοτικά κ.α.), με δυνατότητα πρόωρης εξαγοράς του συμβολαίου πριν από τη λήξη του, ή με δυνατότητα εφάπαξ καταβολής ασφαλίστρου, ή με δυνατότητα εκχώρησης του ασφαλίσματος σε τρίτους, οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί με αυτά τα προϊόντα στην αγορά τους από πελάτες τους, που μπορεί να θεωρηθούν ως ύποπτοι για ξέπλυμα χρήματος ή χρηματοδότηση τρομοκρατίας!

Κατ’ αρχήν, νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (ξέπλυμα χρήματος) συνιστούν (μεταξύ άλλων) οι εξής πράξεις:

α) H μετατροπή ή η μεταβίβαση περιουσίας εν γνώσει του γεγονότος ότι προέρχεται από εγκληματική δραστηριότητα ή από πράξη συμμετοχής σε τέτοια δραστηριότητα.

β) Η απόκρυψη ή η συγκάλυψη της αλήθειας, όσον αφορά τη φύση, την προέλευση, τη διάθεση, τη διακίνηση ή τη χρήση περιουσίας ή τον τόπο όπου αυτή αποκτήθηκε.

γ) Η απόκτηση, κατοχή ή χρήση περιουσίας, εν γνώσει, κατά το χρόνο της κτήσης ή της διαχείρισής της, του γεγονότος ότι η περιουσία προέρχεται από εγκληματική δραστηριότητα ή από πράξη συμμετοχής σε τέτοια δραστηριότητα.

δ) Η χρησιμοποίηση του χρηματοπιστωτικού τομέα (σε αυτόν υπάγονται και οι ασφαλιστικές εταιρίες-εργασίες) με την τοποθέτηση σε αυτόν ή τη διακίνηση μέσω αυτού εσόδων που προέρχονται από εγκληματικές δραστηριότητες, με σκοπό να προσδοθεί νομιμοφάνεια στα εν λόγω έσοδα. Αυτό το σημείο πρέπει να προσέξουν ιδιαιτέρως οι ασφαλιστικοί πράκτορες!

Επιπλέον θα πρέπει να προσέξουν αυτό που αναφέρεται παρακάτω και αφορά την απόπειρα διάπραξης, ή υποβοήθηση, ή υποκίνηση, ή διευκόλυνση ή την παροχή συμβουλών σε τρίτο για τη διάπραξη μίας ή περισσοτέρων από τις πράξεις που αναφέρονται στις περιπτώσεις α΄ έως και δ΄.

Νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες υπάρχει και όταν οι δραστηριότητες από τις οποίες προέρχεται η προς νομιμοποίηση περιουσία έχουν λάβει χώρα στο έδαφος άλλου κράτους, εφόσον αυτές θα ήταν βασικό αδίκημα αν διαπράττονταν στην Ελλάδα και θεωρούνται αξιόποινες, σύμφωνα με τη νομοθεσία του κράτους αυτού.

Ο εν λόγω νόμος, στο άρθρο 3.3.β αποσαφηνίζει ότι αφορά άμεσα τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (μεταξύ των οποίων και οι ασφαλιστικοί πράκτορες).

Εξ αιτίας αυτών οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να έχουν λάβει εξειδικευμένη και σε βάθος εκπαίδευση που να καλύπτει πλήρως όλα όσα ο ν.4557/2018 αναφέρει και αφορούν ζητήματα όπως (για παράδειγμα):

Ποιοι θεωρούνται χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί και τι χρηματοπιστωτικός τομέας, ποια είναι τα πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα, ποιοι είναι οι στενοί συγγενείς και οι στενοί συνεργάτες, τι θεωρείται ως ύποπτη ή/και ασυνήθης συναλλαγή ή/και δραστηριότητα, τι σημαίνει πραγματικός δικαιούχος, όλα όσα αφορούν τις υπηρεσίες τυχερών παιγνίων (συμπεριλαμβανομένων των καταστημάτων ΠροΠο, Λοττο, Τζόκερ κ.α.) και την ασφάλισή τους, ποια είναι τα Βασικά Αδικήματα του ν.4557/2018, ποια είναι τα υπόχρεα πρόσωπα για την τήρηση του ν.4557/2018, όλα όσα αφορούν τη δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη (περιπτώσεις εφαρμογής δέουσας επιμέλειας, μέτρα συνήθους δέουσας επιμέλειας) και ειδικά στις ασφαλίσεις ζωής, το χρόνο εφαρμογής της δέουσας επιμέλειας, την απλουστευμένη δέουσα επιμέλεια, την αυξημένη δέουσα επιμέλεια (με ιδιαίτερη ανάπτυξη του Παρατήματος ΙΙ του ν.4557/2018), τι αρχεία πρέπει να τηρούν για τους πελάτες τους και τις συναλλαγές τους με αυτούς και για πόσο χρόνο και διάφορα άλλα θέματα που επίσης περιλαμβάνονται στο ν.4557/2018.

Πότε εκπαιδευτήκατε τελευταία φορά και σε ποιο βάθος σχετικά με το ν.4557/2018, που αφορά το ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας;

Περισσότερα σχετικά με το εν λόγω ζήτημα μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Πόσα σπίτια είναι ασφαλισμένα, μάθαμε! Πόσα όμως είναι ανασφάλιστα;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 11/10/2021 - 09:33

    Πόσα σπίτια είναι ασφαλισμένα, μάθαμε! Πόσα όμως είναι ανασφάλιστα;

  • Τι ακριβώς λείπει από την εκπαίδευση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και κόβονται στις εξετάσεις;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 08/10/2021 - 11:28

    Τι ακριβώς λείπει από την εκπαίδευση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και κόβονται στις εξετάσεις;

  • Που συμφέρει να επενδύσεις το 2021
    Κώστας Παπαϊωάννου, 01/10/2021 - 08:34

    Που συμφέρει να επενδύσεις το 2021

  • Αυτά που πρέπει να γνωρίζουν όλοι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές για τους παρεπόμενους κινδύνους
    Κώστας Παπαϊωάννου, 29/09/2021 - 10:37

    Αυτά που πρέπει να γνωρίζουν όλοι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές για τους παρεπόμενους κινδύνους

  • Η ασφαλιστική παιδεία, τα κενά της και η έξωθεν βοήθεια

    Η ασφαλιστική παιδεία, τα κενά της και η έξωθεν βοήθεια

    Το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) έκανε την πρώτη κίνηση, τείνοντας χείρα βοηθείας στην ασφαλιστική αγορά, βγάζοντας το πρώτο...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 27/09/2021 - 08:45
  • Η αγορά-στόχος και ο ρόλος των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών

    Η αγορά-στόχος και ο ρόλος των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών

    Τι πρέπει να γνωρίζουν σχετικά οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων). Σύμφωνα με το Ν.4583/2018 (IDD) Άρθρο 35, Εποπτεία προϊόντων και...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 24/09/2021 - 10:21
  • Γιατί είναι απούσα η ασφαλιστική αγορά;

    Γιατί είναι απούσα η ασφαλιστική αγορά;

    Το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) είναι μεταξύ των 25 καλύτερων πανεπιστημίων παγκοσμίως, σε σημαντικότατους τομείς που μας αφορούν.  Σύμφωνα...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 23/09/2021 - 11:40
  • Ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές: Αβοήθητοι μέσα σ’ ένα κυκεώνα νέων γνώσεων

    Ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές: Αβοήθητοι μέσα σ’ ένα κυκεώνα νέων γνώσεων

    «Ασφάλεια εστί το προνοείν και προλαμβάνειν, το δε προνοείν και προλαμβάνειν κρείττον εστί του θεραπεύειν», Ιπποκράτης 460-377 π.Χ. Λόγω της πρόσφατης...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 22/09/2021 - 09:45
  • Μητρικές και θυγατρικές επιχειρήσεις και ενδοομιλικές συναλλαγές

    Μητρικές και θυγατρικές επιχειρήσεις και ενδοομιλικές συναλλαγές

    Η εποχή των εξαγορών και των συγχωνεύσεων ασφαλιστικών επιχειρήσεων και οι ενδοομιλικές σχέσεις. Τι επιτρέπεται και τι απαγορεύεται. Τι πρέπει να...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 20/09/2021 - 09:21
  • Οι βιώσιμες επενδύσεις και η κλιματική αλλαγή

    Οι βιώσιμες επενδύσεις και η κλιματική αλλαγή

    Ο Κανονισμός (ΕΕ)2019/2088 που καλούνται να εφαρμόσουν οι ασφαλιστικές εταιρίες. Από τις 10 Μαρτίου 2021, σύμφωνα με το θεσμικό πλαίσιο της...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 14/09/2021 - 08:33

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 42
  • 43
  • 44
  • 45
  • 46
  • 47
  • 48
  • 49
  • 50
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Μεγάλη έρευνα του Nextdeal - Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων
16:50 Μεγάλη έρευνα του Nextdeal - Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων
  • 16:35 Στη Βουλή το σχέδιο νόμου για την «Ενίσχυση της δημοσιότητας και της διαφάνειας στον έντυπο και ηλεκτρονικό Τύπο» (Δείτε live την συνεδρίαση)
  • 15:53 ΤτΕ: Στα 2.543 εκατ. ευρώ η συνολική αξία του ενεργητικού των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης το α΄ τρίμηνο 2025
  • 15:28 Η Eurolife FFH επιβράβευσε τα στελέχη του Career Sales Force
  • 15:23 Περιπέτεια στο Κάιρο για 41 Έλληνες ακτιβιστές από το καραβάνι για τη Γάζα - Συνελήφθησαν αυθαίρετα από τις αιγυπτιακές αρχές
  • 15:03 ΕΑΕΕ: Κατά 15,1% αυξήθηκε η συνολική παραγωγή ατομικών ασφαλίσεων ζωής και υγείας το 2024
  • 14:42 Σπίτι μου ΙΙ: Επέκταση του έτους κατασκευής των επιλέξιμων ακινήτων και παράταση της ισχύος της απόφασης υπαγωγής για ΑμεΑ
  • 14:32 Η Compre προσλαμβάνει τη Rachel Bardon στη νεοσύστατη θέση Chief Underwriting Officer (CUO)
  • 14:20 Νέα συνεργασία της MGAA με την Insurance DataLab προσφέρει ισχυρές πληροφορίες δεδομένων στα μέλη
  • 13:50 Τεχνολογική Υπεροχή στην Affidea Ν. Ερυθραίας: Νέα εποχή στη διαγνωστική απεικόνιση με καινοτομία και επίκεντρο τον άνθρωπο
  • 13:30 Η ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ αναβαθμίζει την εξυπηρέτηση πελατών με τη Νέα Ψηφιακή Πύλη «Σύνδεση Πελάτη»
  • 12:32 Αντώνης Δουνδουλάκης: Έκδοση τριών νέων λογοτεχνικών βιβλίων
  • 12:17 Επιστημονική Ημερίδα στην Τήνο για την Γονιμότητα και την Υπογεννητικότητα με χορηγό το Health Next Generation
  • 11:37 Οργανωτικές αλλαγές στην NN Hellas
  • 11:30 ΙΕΛΚΑ: Χαμηλότερες οι τιμές του τυπικού καλαθιού του νοικοκυριού στα ελληνικά σούπερ μάρκετ σε σχέση με επτά άλλες χώρες της ΕΕ
  • 11:20 Η πανσέληνος στην κορυφή της Τριανταφυλλιάς
  • 11:06 Κυριάκος Πιερρακάκης: Διπλασιάζεται το ημερήσιο όριο συναλλαγών IRIS μέχρι τέλος του έτους
  • 11:00 ΙΑΣΩ Γενική Κλινική: Διεθνές Κέντρο Εκπαίδευσης και Επίδειξης για την πλέον προηγμένη τεχνική αντιμετώπισης της Καλοήθους Υπερπλασίας του Προστάτη
  • 10:35 Κ.Κυρανάκης: «Πιλοτική 24ωρη λειτουργία των ΜΜΜ το Σάββατο 5 Ιουλίου»
  • 10:30 «Ένα Ψέμα που λέει πάντα την Αλήθεια!»: Μια βραδιά με αναγνώσματα και αφηγήσεις
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 6/6 Η Be Βrokers βραβεύει τους συνεργάτες της - Τι λένε στελέχη της αγοράς (βίντεο)
  2. 6/6 Η Allianz επιβράβευσε τους Συνεργάτες της με τον Διαγωνισμό «Οδήγησε και εσύ ένα Premium Αυτοκίνητο»
  3. 12/6 Οργανωτικές αλλαγές στην NN Hellas
  4. 11/6 Το «προσκλητήριο» του Αλέξη, η…αμνησία και τα «μαχαίρια» της Ζωής, η νέα «ψήφος» στις ελληνικές τράπεζες, η Λάτση στην…Αττική Οδό και ο Παπαστράτος ο καλύτερος εργοδότης
  5. 12/6 Μεγάλη έρευνα του Nextdeal - Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων
  6. 6/6 Επανεκλογή του Σπύρου Μπαρκούζου, Διευθυντή Διαχείρισης Κινδύνων της Syndea στο Διοικητικό Συμβούλιο της AMICE
  7. 10/6 Κ. Μητσοτάκης για νέο ΚΟΚ: Το 40% των νεκρών στα τροχαία είναι με μηχανή και το 25% δεν φορούσε ζώνη - Δεν θα συνθηκολογήσουμε με το χάος

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube