Τα τραπεζικά και τα ασφαλιστικά είναι δύο στενά συνδεδεμένοι κλάδοι, που και οι δύο ρυθμίζονται σε μεγάλο βαθμό για την προστασία των καταναλωτών από καταστροφικές απώλειες που μπορεί να προκύψουν, όταν μια τράπεζα δεν έχει τα κεφάλαια για να πληρώσει τις καταθέσεις της ή όταν μια ασφαλιστική εταιρεία δεν έχει τα κεφάλαια για να πληρώσει αξιώσεις.

Με μια σειρά από πρόσφατες αποτυχίες χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, όπως αυτή της Silicon Valley Bank, σίγουρα για πολλούς εγείρεται το ερώτημα, για την φερεγγυότητα και των Ασφαλιστικών Εταιριών.

Τι είναι η φερεγγυότητα με απλά λόγια;

Με την πιο βασική έννοια, φερεγγυότητα είναι η ικανότητα ενός ασφαλιστικού φορέα να εξοφλήσει τυχόν απαιτήσεις που προκύπτουν. Αυτή η ικανότητα βασίζεται στο ότι ο ασφαλιστής έχει πρόσβαση σε αρκετά μετρητά ανά πάσα στιγμή.

Η ασφάλιση έχει σχεδιαστεί για να πληρώνουν οι ασφαλιστές μικρό αριθμό αποζημιώσεων σε σύγκριση με τον συνολικό αριθμό συμβολαίων που συντάσσουν, γεγονός που επιτρέπει σε αυτές τις εταιρείες να επενδύουν τα ασφάλιστρα που εισπράττουν.

Δυστυχώς, αυτό το μοντέλο εργασίας λειτουργεί κάπως λιγότερο τα τελευταία χρόνια, καθώς τα καταστροφικά γεγονότα συνεχίζουν να έχουν ως αποτέλεσμα μεγάλους αριθμούς αξιώσεων, συγκεντρωμένων στην ίδια γεωγραφική περιοχή και χρονικό πλαίσιο.

Ωστόσο τα συμφέροντα των ασφαλισμένων είναι διασφαλισμένα, καθώς υπάρχουν αρκετοί μηχανισμοί εποπτείας με στόχο την προστασία τους αλλά και των δικαιούχων και των ληπτών ασφάλισης.

Στη χώρα μας εποπτικό ρόλο έχει η Τράπεζα της Ελλάδας από την 1.12.2010.

Μετά το 2010 ιδρύθηκαν, Ευρωπαϊκοί μηχανισμοί εποπτείας όπως η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων -ΕΑΑΕΣ γνωστή με την Αγγλική συντομογραφία EIOPA.

Είναι ένα ανεξάρτητο συμβουλευτικό όργανο της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Βρίσκεται στο επίκεντρο της εποπτείας των ασφαλίσεων και των επαγγελματικών συντάξεων στην ΕΕ.

Η EIOPA είναι μία από τις τρεις Ευρωπαϊκές Εποπτικές Αρχές. Οι άλλες δύο είναι η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA) και η Ευρωπαϊκή Αρχή Κινητών Αξιών και Αγορών (ESMA).

Ένα από τα εργαλεία εποπτείας είναι το Solvency II.

Το καθεστώς Solvency II εισήγαγε ένα εναρμονισμένο και ισχυρό πλαίσιο προληπτικής εποπτείας για τις ασφαλιστικές εταιρείες στην ΕΕ. Βασίζεται στο προφίλ κινδύνου κάθε ασφαλιστικής εταιρείας με σκοπό την προώθηση της συγκρισιμότητας, της διαφάνειας και της ανταγωνιστικότητας.

Από την 1η Ιανουαρίου 2023 ένα νέο Διεθνές Πρότυπο Χρηματοοικονομικής Αναφοράς το ΔΠΧΑ 17- (IFRS) - τέθηκε σε εφαρμογή για τα ασφαλιστικά συμβόλαια και στοχεύει στο να παρέχει καλύτερη σαφήνεια και συνέπεια, στην πληροφορία που οι ασφαλιστικοί οργανισμοί δίνουν, για τους χρηματικούς όρους με τους οποίους παρέχουν τις ασφαλιστικές τους συμβάσεις.

Το νέο αυτό πρότυπο θα λειτουργεί παράλληλα με το Solvency II.

Είναι αλήθεια ότι πολλοί πελάτες θίχτηκαν από την φτωχή εποπτεία πριν από το 2010. Από τότε όμως έχουν γίνει πολλά βήματα, καθώς οι ασφαλιστικές εταιρείες, πλέον εποπτεύονται αυστηρά.