Προσλήψεις για ενίσχυση εποπτείας ασφαλιστικών εταιρειών και ταμείων προνοίας

Η ακτινογραφία του κυπριακού τομέα επικουρικής ασφάλισης μέσα από την Έκθεση Δημοσιονομικών Κινδύνων

Η ενίσχυση της εποπτείας περνά μέσα από την αύξηση του προσωπικού και την εφαρμογή σύγχρονων μεθόδων εποπτείας, δράσεις που χρηματοδοτούνται και από πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης.

Το σενάριο της ενοποίησης της εποπτείας των ασφαλιστικών εταιρειών και των ταμείων προνοίας (επικουρική επαγγελματική ασφάλιση) στην Κύπρο έχει εγκαταλειφθεί και η κυβέρνηση προχωρά στην ενίσχυση της εποπτείας με την ενδυνάμωση των υφιστάμενων εποπτικών σωμάτων, της Υπηρεσίας Ελέγχου Ασφαλιστικών Εταιρειών και του Εφόρου Ταμείων Επαγγελματικών Συνταξιοδοτικών Παροχών (ΙΕΣΠ). Συνολικά οι δύο τομείς διαχειρίζονται περιουσιακά στοιχεία ύψους 8,94 δισ. ευρώ, τα οποία συνδέονται με τις αποταμιεύσεις και τη μελλοντική συνταξιοδότηση χιλιάδων Κυπρίων.

Η ενίσχυση της εποπτείας περνά μέσα από την αύξηση του προσωπικού και την εφαρμογή σύγχρονων μεθόδων εποπτείας, δράσεις που χρηματοδοτούνται και από πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης.

Η διαχείριση των κινδύνων που απορρέουν από τον ασφαλιστικό και συνταξιοδοτικό τομέα περιγράφονται στην Έκθεση Δημοσιονομικών Κινδύνων που συνοδεύει τον Προϋπολογισμό του 2025.

«Μέσω συγκεκριμένων προνοιών και στόχων του Σχεδίου Ανάπτυξης και Ανθεκτικότητας (ΣΑΑ), τόσο ο Έφορος ΙΕΣΠ όσο και ο Έφορος Ασφαλίσεων ξεκίνησαν να ενισχύονται με πρόσθετο προσωπικό, μέρος του οποίου έχει ήδη τοποθετηθεί στις υπηρεσίες αυτές. Επιπλέον, μέσω ανάλογων στόχων εντός του ΣΑΑ, οι δύο εποπτικές αρχές ενισχύουν περαιτέρω και αυξάνουν τόσο τα εποπτικά εργαλεία τα οποία χρησιμοποιούν για τον έλεγχο των δομών και των συστημάτων διακυβέρνησης των εποπτευόμενων οντοτήτων όσο και των μέτρων που δύνανται να λαμβάνουν σε συνεχή βάση, μέσα από τις Διαδικασίες Εποπτικής Εξέτασης τις οποίες εφαρμόζουν.

Η εφαρμογή τέτοιων πολιτικών ενισχύει το περιβάλλον ελέγχου των εποπτευομένων και διασφαλίζει την προστασία των ασφαλισμένων και των μελών των ΙΕΣΠ, και ταυτόχρονα συμβάλλουν ευρύτερα στη χρηματοοικονομική σταθερότητα», αναφέρεται.

Οι ασφαλιστικές
Σύμφωνα με στοιχεία που περιλαμβάνονται στην Έκθεση Δημοσιονομικών Κινδύνων, στα τέλη του 2023 λειτουργούσαν 33 ασφαλιστικοί/ αντασφαλιστικοί οργανισμοί εγγεγραμμένοι στην Κύπρο, υπό την εποπτεία της Υπηρεσίας Ελέγχου Ασφαλιστικών Εταιρειών.

Το συνολικό ποσό των παραχθέντων ασφαλίστρων κατά το 2023 ανήλθε στο ποσό του €1,53 δισ. (€1.177,4 εκατ. στην Κύπρο και €353,3 εκατ. εκτός Κύπρου), σε σχέση με €1,26 δισ. κατά την αντίστοιχη περίοδο του 2022 (€1.011,5 εκατ. στην Κύπρο και €250 εκατ. εκτός Κύπρου).

Τα συνολικά περιουσιακά στοιχεία των εν λόγω εταιρειών ανέρχονταν στα €4,9 δισ. στα τέλη του 2023. Ο σταθμισμένος μέσος όρος για τον Δείκτη Κάλυψης Φερεγγυότητας (Solvency Coverage Ratio) για το σύνολο του ασφαλιστικού τομέα ανήλθε στο 276,2% στις 31 Δεκεμβρίου 2023, σε σχέση με 301,1% στις 31 Δεκεμβρίου 2022.

Τα ταμεία προνοίας
Ο Τομέας Ιδρυμάτων Επαγγελματικών Συνταξιοδοτικών Παροχών διακρίνεται σε δύο μεγάλες κατηγορίες:
(α) τα Ιδρύματα Επαγγελματικών Συνταξιοδοτικών Παροχών (ταμεία προνοίας) που είναι εγγεγραμμένα στον Έφορο ΙΕΣΠ και τα οποία κατά την 31η/12/2023 ανέρχονταν σε 815 (31/12/2022: 942) και
(β) τις τέσσερις ασφαλιστικές εταιρείες ζωής, οι οποίες παρέχουν τέτοια σχέδια μέσω του Κλάδου Ασφαλίσεων VII και είναι εγγεγραμμένες στον Έφορο Ασφαλίσεων.

Στα τέλη του 2023, τα συνολικά μέλη των ΙΕΣΠ έφθασαν τις 133.186 (31/12/2022:114.000) και των ασφαλιστικών εταιρειών τις 13.308 μέλη.

Όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία των ΙΕΣΠ, κατά την 31η/12/2023 έφθασαν τα €4,04 δισ. (31/12/2022: €3,72 δισ.), εκ των οποίων τα €2,61 δισ. αφορούσαν 756 ΙΕΣΠ (2022: 928) που παρέχουν συνταξιοδοτικά σχέδια με Καθορισμένη Εισφορά (Defined Contribution) και €1,43 δισ. (31/12/2022: €1,44 δισ.) που αφορούσαν 59 ΙΕΣΠ (2022: 14) που παρέχουν συνταξιοδοτικά σχέδια με Καθορισμένα Ωφελήματα (Defined Benefits).

Στα ταμεία προνοίας καθορισμένων εισφορών οι όποιες απώλειες από επενδυτικούς κινδύνους βαραίνουν αποκλειστικά τα μέλη των Ταμείων. Όσον αφορά τα ταμεία συντάξεων με καθορισμένες παροχές, τα οποία είναι πολύ λιγότερα σε αριθμό, αυτά αφορούν σχεδόν εξ ολοκλήρου Νομικά Πρόσωπα Δημοσίου Δικαίου, δήμους και Κοινοτικά Συμβούλια. Τα πλείστα από αυτά τα Ταμεία αντιμετωπίζουν κινδύνους εγγυήσεων και παρουσιάζουν αναλογιστικά ελλείμματα, άλλα σε μεγάλο βαθμό και άλλα σε μικρότερο, και αν δεν ληφθούν κατάλληλα μέτρα ενδέχεται να έχουν δημοσιονομικό αντίκτυπο.

Όσον αφορά τον λειτουργικό κίνδυνο (operational risk), τα μεγάλα Ταμεία φαίνεται να έχουν προσαρμοστεί σε ικανοποιητικό βαθμό ως προς τις αυξημένες απαιτήσεις του νόμου, σε σχέση με το σύστημα διακυβέρνησης, ενώ τα μικρά Ταμεία δυσκολεύονται και από το 2021 ξεκίνησαν να μεταφέρονται στα μεγαλύτερα πολυ-επιχειρησιακά Ταμεία, μειώνοντας με αυτό τον τρόπο τόσο τα έξοδα διαχείρισης τους όσο και τον λειτουργικό κίνδυνο.

Τα ΙΕΣΠ που παρέχουν σχέδια με Καθορισμένη Εισφορά χωρίζονται σε:
(α) Μόνο-επιχειρησιακά, τα οποία κατά την 31η/12/2023 ήταν 744 (31/12/2022: 916), από τα οποία τα 87 βρίσκονται υπό καθεστώς εκκαθάρισης μετά από απόφαση για διάλυση ή για μεταφορά (2022: 141), με 44.100 (31/12/2022: 54.000) συμμετέχοντα μέλη και €1,30 δισ. (31/12/2022: €1,24 δισ.) περιουσιακά στοιχεία, και
(β) πολυ-επιχειρησιακά, τα οποία κατά την 31η/12/2023 ήταν 12 (31/12/2022: 12), με 80.325 (31/12/2022: 60.000) συμμετέχοντα μέλη και €1,31 δισ. (31/12/2022: €1,04 δισ.) περιουσιακά στοιχεία.

Τέλος, τα περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση των τεσσάρων ασφαλιστικών εταιρειών ζωής που δραστηριοποιούνται στον Κλάδο Ασφαλίσεων VII ανέρχονταν στα τέλη του 2023 σε €214 εκατ.

Πατήστε για μεγέθυνση εδώ