close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Επικαιρότητα
  • Αυτοκίνητο

ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟ

Η εξέλιξη της «ασφάλισης βάσει χρήσης» χάρη στην ανάλυση δεδομένων κίνησης των πελατών
Γιώργος Μούζος
Γιώργος Μούζος,
10/12/2024 - 09:06
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Η εξέλιξη της «ασφάλισης βάσει χρήσης» χάρη στην ανάλυση δεδομένων κίνησης των πελατών

Γιώργος Μούζος, 10/12/2024
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Η αγορά ασφάλισης αυτοκινήτου αλλάζει ριζικά εξαιτίας των νέων τεχνολογιών και της διαρκώς αυξανόμενης ανάγκης για πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες. Το παραδοσιακό ασφαλιστικό μοντέλο, που βασίζεται αποκλειστικά σε στατιστικά στοιχεία όπως το ιστορικό ζημιών, την ηλικία ή τον τόπο κατοικίας, χάνει έδαφος. 

Στη θέση αυτού του παραδοσιακού μοντέλου αναδύεται η νέα φιλοσοφία της ασφάλισης βάσει χρήσης (Usage-Based Insurance ή σύντομα UBI), η οποία λαμβάνει υπόψη τον τρόπο με τον οποίο κινείται και οδηγεί ο ασφαλισμένος. Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν περιορίζονται πλέον σε γενικεύσεις. Χρησιμοποιούν τεχνολογικές λύσεις και αναλύουν δεδομένα κίνησης για να αξιολογήσουν με ακρίβεια τον κίνδυνο, να επιβραβεύσουν την προσεκτική οδήγηση και να προσφέρουν οικονομικά δίκαια ασφαλιστικά συμβόλαια.

Από την παραδοσιακή ασφάλιση στο Usage-Based Insurance
Οι ασφαλιστικές εταιρείες, μέχρι πρόσφατα, τιμολογούσαν με κύριο γνώμονα στοιχεία που δεν σχετίζονται άμεσα με τη συμπεριφορά του οδηγού στον δρόμο. Η ηλικία, το φύλο, το επάγγελμα, ακόμη και η περιοχή διαμονής επηρέαζαν τα ασφάλιστρα, με αποτέλεσμα προσεκτικοί οδηγοί να πληρώνουν τις περισσότερες φορές μεγάλα ποσά σε ασφάλιστρα. Η εισαγωγή της τηλεματικής και των συνδεδεμένων οχημάτων ανέτρεψε αυτά τα δεδομένα. Οι σύγχρονες ασφαλιστικές εταιρείες συλλέγουν, με τη συγκατάθεση του οδηγού φυσικά, λεπτομερείς πληροφορίες για την πραγματική χρήση του αυτοκινήτου, όπως τη μέση ταχύτητα, τις ώρες οδήγησης και γενικότερα την οδική συμπεριφορά του κατά τις διαδρομε΄ς που διανύει. 
Οι συσκευές τηλεματικής συνδέονται συχνά στην υποδοχή OBD-II, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις αρκεί μια απλή εφαρμογή στο smartphone του οδηγού. Οι εταιρείες δεν μένουν στην επιφανειακή συλλογή δεδομένων: Επεξεργάζονται τις πληροφορίες και αξιοποιούν τεχνικές ανάλυσης μεγάλων δεδομένων, αλγορίθμους μηχανικής μάθησης και μοντέλα πρόβλεψης, ώστε να βαθμολογήσουν τη συμπεριφορά του ασφαλισμένου. Έτσι αποδίδουν συγκεκριμένη βαθμολογία που μεταφράζεται σε χαμηλότερα ασφάλιστρα όταν ο οδηγός επιδεικνύει καλή οδηγική συμπεριφορά.

Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες αξιοποιούν τα δεδομένα κίνησης;
Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν αρκούνται στην απλή μέτρηση χιλιομέτρων και ταχύτητας. Παρακολουθούν σε πραγματικό χρόνο τις συνήθειες των οδηγών, καταγράφουν τις ώρες αιχμής, εξετάζουν πόσο συχνά ο οδηγός κινείται σε απαιτητικά περιβάλλοντα ή υπό κακές καιρικές συνθήκες. Χρησιμοποιούν αλγόριθμους για να συνδυάσουν πολλαπλές μεταβλητές και να εντοπίσουν μοτίβα που υποδεικνύουν είτε ασφαλείς, είτε ριψοκίνδυνες οδηγικές συνήθειες.
Επιπλέον οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν περιορίζουν το ενδιαφέρον τους στα μειωμένα ασφάλιστρα. Αξιοποιούν τα δεδομένα κίνησης για να προτείνουν συμβουλές ασφαλούς οδήγησης, να επισημάνουν επικίνδυνα σημεία σε ορισμένες διαδρομές ή να ενθαρρύνουν την αποφυγή περιττών μετακινήσεων τις ώρες αιχμής. Αυτή η διαρκής ροή πληροφορίας ενισχύει τη σχέση μεταξύ οδηγού και ασφαλιστή, ενώ παράλληλα ωφελεί το κοινωνικό σύνολο, μειώνοντας τα ατυχήματα και το κυκλοφοριακό φορτίο.
Οι οδηγοί δέχονται με αυξανόμενη ικανοποίηση το μοντέλο UBI, αφού τους επιτρέπει να πληρώσουν με βάση το δικό τους οδηγικό προφίλ. Με άλλα λόγια, ο προσεκτικός οδηγός δεν επιβαρύνεται πλέον εξαιτίας των επικίνδυνων συνηθειών άλλων κατόχων οχημάτων και επιπλέον οι ασφαλιστές αποφεύγουν αχρείαστα ρίσκα, ανταμείβοντας παράλληλα τους καλούς οδηγούς με προσιτά συμβόλαια.

Μελλοντικές τάσεις και προοπτικές στον χώρο του UBI
Η εξέλιξη του Usage-Based Insurance δεν σταματά στην απλή συλλογή δεδομένων. Τα επόμενα χρόνια θα δούμε πιο σύνθετα μοντέλα, τα οποία δεν θα λαμβάνουν μόνο υπόψη τις συνήθειες κίνησης, αλλά και παράγοντες όπως η χρήση προηγμένων συστημάτων υποβοήθησης οδηγού (ADAS), η κατάσταση των ελαστικών, οι δυνατότητες συνδεσιμότητας του οχήματος και οι έξυπνες διασυνδέσεις με τις υποδομές της πόλης. Οι ασφαλιστές θα αναπτύξουν ολοκληρωμένα «προφίλ κινητικότητας», ώστε να προσφέρουν καλύψεις προσαρμοσμένες στο οδηγικό DNA κάθε ιδιοκτήτη.
Η ευρύτερη ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης και των αλγορίθμων μηχανικής μάθησης θα επιτρέψει την ακριβέστερη πρόβλεψη μελλοντικών κινδύνων, με τις ασφαλιστικές εταιρείες να προτείνουν προσαρμογές στα ασφαλιστικά συμβόλαια, ανάλογα με τη συνολική εικόνα που αναδύεται από τα δεδομένα κίνησης και όχι μόνο. Ταυτόχρονα, οι οδηγοί θα απολαμβάνουν υπηρεσίες που θυμίζουν προγράμματα loyalty, με επιβραβεύσεις και κίνητρα για επιπλέον βελτίωση της οδηγικής συμπεριφοράς.
Όλα αυτά διαμορφώνουν ένα νέο τοπίο στην αυτοκίνηση, όπου ασφάλεια, αποδοτικότητα και τεχνολογία συνυπάρχουν αρμονικά. Η εξέλιξη του Usage-Based Insurance βασίζεται στη βαθιά κατανόηση της πραγματικής συμπεριφοράς των οδηγών, ενώ προσφέρει ευκαιρίες για πιο δίκαιη τιμολόγηση, λιγότερα ατυχήματα και μεγαλύτερη ικανοποίηση πελατών. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πλέον δεν ακολουθούν απλώς τις τάσεις της αγοράς: Δημιουργούν τις προϋποθέσεις για ασφαλέστερη και οικονομικότερη κινητικότητα στο μέλλον. 

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • Γιώργος Μούζος
  • ασφάλιση βάσει χρήσης
  • ανάλυση δεδομένων κίνησης πελατών
  • πελάτες
  • ασφάλιση αυτοκινήτου

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Ανάλυση τηλεματικών δεδομένων: Το «κλειδί» για μείωση ζημιών στα ηλεκτρικά αυτοκίνητα;
    Γιώργος Μούζος, 16/06/2025 - 09:00

    Ανάλυση τηλεματικών δεδομένων: Το «κλειδί» για μείωση ζημιών στα ηλεκτρικά αυτοκίνητα;

  • BMW M2 CS: Τι σημαίνει για τους ασφαλιστές η κορυφαία σπορ έκδοση της BMW;
    Γιώργος Μούζος, 12/06/2025 - 09:08

    BMW M2 CS: Τι σημαίνει για τους ασφαλιστές η κορυφαία σπορ έκδοση της BMW;

  • Ηλεκτρικά οχήματα χωρίς εκπλήξεις: Πώς η τηλεμετρία αλλάζει το παιχνίδι της ασφάλισης
    Γιώργος Μούζος, 10/06/2025 - 09:09

    Ηλεκτρικά οχήματα χωρίς εκπλήξεις: Πώς η τηλεμετρία αλλάζει το παιχνίδι της ασφάλισης

  • Μπορεί το blockchain να σώσει την αγορά από τις ψευδείς ασφαλιστικές αξιώσεις;
    Γιώργος Μούζος, 04/06/2025 - 09:00

    Μπορεί το blockchain να σώσει την αγορά από τις ψευδείς ασφαλιστικές αξιώσεις;

  • Υβριδικά οχήματα & ασφαλιστικός κίνδυνος: Οι προκλήσεις που δεν μπορεί να αγνοήσει κανείς

    Υβριδικά οχήματα & ασφαλιστικός κίνδυνος: Οι προκλήσεις που δεν μπορεί να αγνοήσει κανείς

    Η ραγδαία άνοδος των υβριδικών αλλάζει τους όρους εκτίμησης κινδύνου και απαιτεί από τους ασφαλιστές νέες στρατηγικές, τεχνογνωσία και εργαλεία. Μέχρι...
    Γιώργος Μούζος, 02/06/2025 - 09:00
  • Cyber Risk στα έξυπνα αυτοκίνητα: Πώς τα ασφαλιστικά προϊόντα αντιμετωπίζουν τις IoT απειλές;

    Cyber Risk στα έξυπνα αυτοκίνητα: Πώς τα ασφαλιστικά προϊόντα αντιμετωπίζουν τις IoT απειλές;

    Οι ασφαλιστές καλούνται να αντιμετωπίσουν νέους κινδύνους και να σχεδιάσουν έξυπνες καλύψεις για την εποχή του Internet of Things (IoT). Η...
    Γιώργος Μούζος, 28/05/2025 - 09:19
  • AI-powered risk assessment: Μπορεί η τεχνητή νοημοσύνη να προλάβει τον επικίνδυνο οδηγό πριν το ατύχημα;

    AI-powered risk assessment: Μπορεί η τεχνητή νοημοσύνη να προλάβει τον επικίνδυνο οδηγό πριν το ατύχημα;

    Από τα προγράμματα telematics μέχρι το EU AI Act, η ασφάλιση αυτοκινήτου περνά στην εποχή της προγνωστικής τιμολόγησης και αλλάζει...
    Γιώργος Μούζος, 26/05/2025 - 09:11
  • Μειώνει όντως το eCall το κόστος των αποζημιώσεων;

    Μειώνει όντως το eCall το κόστος των αποζημιώσεων;

    Η υποχρεωτική εγκατάσταση του eCall στα νέα οχήματα υπόσχεται άμεση ειδοποίηση σε περίπτωση ατυχήματος – αλλά μειώνει πραγματικά το κόστος...
    Γιώργος Μούζος, 22/05/2025 - 08:55
  • Πώς η γήρανση των μπαταριών EV αλλάζει τα δεδομένα στην ασφαλιστική κάλυψη και αποζημίωση

    Πώς η γήρανση των μπαταριών EV αλλάζει τα δεδομένα στην ασφαλιστική κάλυψη και αποζημίωση

    Τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστές για τις μειωμένες επιδόσεις των ηλεκτρικών οχημάτων και την επίδρασή τους στις αποζημιώσεις; Η ταχεία...
    Γιώργος Μούζος, 19/05/2025 - 08:55
  • Ο ρόλος των over-the-air updates στα ηλεκτρικά αυτοκίνητα και οι προκλήσεις για τις ασφαλιστικές

    Ο ρόλος των over-the-air updates στα ηλεκτρικά αυτοκίνητα και οι προκλήσεις για τις ασφαλιστικές

    Πώς οι «over-the-air» αναβαθμίσεις αλλάζουν το τοπίο στην ασφάλιση αυτοκινήτου και τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστές σήμερα; Η εποχή όπου...
    Γιώργος Μούζος, 16/05/2025 - 09:07

Σελίδες

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »
Τιμές Καυσίμων σε όλη την Ελλάδα

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Η Howden Hellas ανακοινώνει τη νέα προσθήκη του Τάσου Κουτσουμπή
16:10 Η Howden Hellas ανακοινώνει τη νέα προσθήκη του Τάσου Κουτσουμπή
  • 15:55 IOBE: Παρουσίαση έργου για την Κλιματική Αλλαγή και την Ελληνική Οικονομία
  • 15:36 Θάνος Πετραλιάς: Τα οφέλη από την πρόωρη αποπληρωμή του δημόσιου χρέους
  • 15:30 Αυξήθηκαν στα 78,2 δισ. ευρώ τα κόκκινα δάνεια που έχουν περάσει στους Servicers
  • 14:33 Κομισιόν-ΟΠΕΚΕΠΕ: Πρόστιμο 415 εκατ. ευρώ στην Ελλάδα για κακοδιαχείριση αγροτικών ενισχύσεων την περίοδο 2016-2023
  • 14:18 Affidea: Νέο Υπερσύγχρονο Διαγνωστικό Κέντρο στη Γλυφάδα
  • 13:42 Κυριάκος Πιερρακάκης: Αναπτυξιακή ευκαιρία για την Ελλάδα η αξιοποίηση της «ασημένιας οικονομίας»
  • 13:28 Η Κ2 αναζητεί συνεργάτη με εμπειρία στην BlueByte
  • 13:14 Ισραήλ-Παλαιστίνιοι: Πυρά ισραηλινών αρμάτων μάχης σκότωσαν 51 ανθρώπους οι οποίοι περίμεναν φορτηγά που μεταφέρουν βοήθεια στη Γάζα
  • 13:10 ΗΠΑ - δασμοί: Η ΕΕ δεν προτείνει μια δίκαιη συμφωνία και η Ιαπωνία είναι "σκληρή", δήλωσε ο πρόεδρος Τραμπ
  • 13:00 Aon: Η έκθεση "Global Cyber Risk Report 2025" αποκαλύπτει ότι περιστατικά φήμης μπορούν να μειώσουν την αξία των μετόχων κατά 27%
  • 12:34 Ανάλυση Εθνικής Τράπεζας: Η διεθνής αβεβαιότητα αναμετράται με τις αντοχές του ελληνικού επιχειρείν
  • 11:37 ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ: Ξεκινά κάλυψη η Mediobanca, βλέπει τιμή στόχο €28,80 - Η κορυφαία ιταλική επενδυτική τράπεζα εκτιμά ότι η μετοχή έχει περιθώριο ανόδου 45%
  • 11:00 Takeda: Επί 244 χρόνια δίνει ελπίδα και ποιότητα ζωής σε εκατομμύρια ασθενείς παγκοσμίως!
  • 10:50 Υποχρεωτικότητα: Crash test για τον ασφαλιστικό κλάδο
  • 10:35 Μελέτη AON: Tα τρία επίπεδα συνταξιοδοτικής επάρκειας στην Κύπρο
  • 10:15 Η αντιμετώπιση των παγκόσμιων προκλήσεων στο γεύμα της Εθνικής Τράπεζας με την αντιπροσωπεία του πανεπιστημίου του Yale που επισκέφθηκε την Ελλάδα
  • 10:08 Φορολογικές δηλώσεις: Πώς να αποφύγετε τον φόρο για ανείσπρακτα ενοίκια
  • 10:00 Διακοπές: Ποια είναι τα δικαιώματα μας όταν «κλείνουμε» κάποιο κατάλυμα
  • 09:35 Επιστροφή ενοικίου: Θα χρειαστούν περίπου 5 εκατ. τροποποιητικές δηλώσεις καταγγέλλουν οι λογιστές
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 12/6 Οργανωτικές αλλαγές στην NN Hellas
  2. 12/6 Μεγάλη έρευνα του Nextdeal - Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων
  3. 11/6 Το «προσκλητήριο» του Αλέξη, η…αμνησία και τα «μαχαίρια» της Ζωής, η νέα «ψήφος» στις ελληνικές τράπεζες, η Λάτση στην…Αττική Οδό και ο Παπαστράτος ο καλύτερος εργοδότης
  4. 13/6 Στην Αθήνα η Διοίκηση του Ομίλου Generali για την παρουσίαση της νέας στρατηγικής Lifetime Partner 27
  5. 11/6 Απεβίωσε σε ηλικία 107 ετών ο καθηγητής Γεώργιος Δαΐκος
  6. 16/6 Οι «βόμβες» στην ελληνική οικονομία, η μεγάλη ανησυχία της κυβέρνησης, η «ιστορική» απόφαση του ΣτΕ και η ηγετική παρουσία της Aktor στη Ρουμανία
  7. 11/6 Παγκόσμια Μελέτη για το AI: Γιατί οι περισσότερες επιχειρήσεις δεν κερδίζουν ακόμα από την Τεχνητή Νοημοσύνη

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube