close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Επικαιρότητα
  • Αυτοκίνητο

ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟ

Η εξέλιξη της «ασφάλισης βάσει χρήσης» χάρη στην ανάλυση δεδομένων κίνησης των πελατών
Γιώργος Μούζος
Γιώργος Μούζος,
10/12/2024 - 09:06
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Η εξέλιξη της «ασφάλισης βάσει χρήσης» χάρη στην ανάλυση δεδομένων κίνησης των πελατών

Γιώργος Μούζος, 10/12/2024
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Η αγορά ασφάλισης αυτοκινήτου αλλάζει ριζικά εξαιτίας των νέων τεχνολογιών και της διαρκώς αυξανόμενης ανάγκης για πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες. Το παραδοσιακό ασφαλιστικό μοντέλο, που βασίζεται αποκλειστικά σε στατιστικά στοιχεία όπως το ιστορικό ζημιών, την ηλικία ή τον τόπο κατοικίας, χάνει έδαφος. 

Στη θέση αυτού του παραδοσιακού μοντέλου αναδύεται η νέα φιλοσοφία της ασφάλισης βάσει χρήσης (Usage-Based Insurance ή σύντομα UBI), η οποία λαμβάνει υπόψη τον τρόπο με τον οποίο κινείται και οδηγεί ο ασφαλισμένος. Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν περιορίζονται πλέον σε γενικεύσεις. Χρησιμοποιούν τεχνολογικές λύσεις και αναλύουν δεδομένα κίνησης για να αξιολογήσουν με ακρίβεια τον κίνδυνο, να επιβραβεύσουν την προσεκτική οδήγηση και να προσφέρουν οικονομικά δίκαια ασφαλιστικά συμβόλαια.

Από την παραδοσιακή ασφάλιση στο Usage-Based Insurance
Οι ασφαλιστικές εταιρείες, μέχρι πρόσφατα, τιμολογούσαν με κύριο γνώμονα στοιχεία που δεν σχετίζονται άμεσα με τη συμπεριφορά του οδηγού στον δρόμο. Η ηλικία, το φύλο, το επάγγελμα, ακόμη και η περιοχή διαμονής επηρέαζαν τα ασφάλιστρα, με αποτέλεσμα προσεκτικοί οδηγοί να πληρώνουν τις περισσότερες φορές μεγάλα ποσά σε ασφάλιστρα. Η εισαγωγή της τηλεματικής και των συνδεδεμένων οχημάτων ανέτρεψε αυτά τα δεδομένα. Οι σύγχρονες ασφαλιστικές εταιρείες συλλέγουν, με τη συγκατάθεση του οδηγού φυσικά, λεπτομερείς πληροφορίες για την πραγματική χρήση του αυτοκινήτου, όπως τη μέση ταχύτητα, τις ώρες οδήγησης και γενικότερα την οδική συμπεριφορά του κατά τις διαδρομε΄ς που διανύει. 
Οι συσκευές τηλεματικής συνδέονται συχνά στην υποδοχή OBD-II, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις αρκεί μια απλή εφαρμογή στο smartphone του οδηγού. Οι εταιρείες δεν μένουν στην επιφανειακή συλλογή δεδομένων: Επεξεργάζονται τις πληροφορίες και αξιοποιούν τεχνικές ανάλυσης μεγάλων δεδομένων, αλγορίθμους μηχανικής μάθησης και μοντέλα πρόβλεψης, ώστε να βαθμολογήσουν τη συμπεριφορά του ασφαλισμένου. Έτσι αποδίδουν συγκεκριμένη βαθμολογία που μεταφράζεται σε χαμηλότερα ασφάλιστρα όταν ο οδηγός επιδεικνύει καλή οδηγική συμπεριφορά.

Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες αξιοποιούν τα δεδομένα κίνησης;
Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν αρκούνται στην απλή μέτρηση χιλιομέτρων και ταχύτητας. Παρακολουθούν σε πραγματικό χρόνο τις συνήθειες των οδηγών, καταγράφουν τις ώρες αιχμής, εξετάζουν πόσο συχνά ο οδηγός κινείται σε απαιτητικά περιβάλλοντα ή υπό κακές καιρικές συνθήκες. Χρησιμοποιούν αλγόριθμους για να συνδυάσουν πολλαπλές μεταβλητές και να εντοπίσουν μοτίβα που υποδεικνύουν είτε ασφαλείς, είτε ριψοκίνδυνες οδηγικές συνήθειες.
Επιπλέον οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν περιορίζουν το ενδιαφέρον τους στα μειωμένα ασφάλιστρα. Αξιοποιούν τα δεδομένα κίνησης για να προτείνουν συμβουλές ασφαλούς οδήγησης, να επισημάνουν επικίνδυνα σημεία σε ορισμένες διαδρομές ή να ενθαρρύνουν την αποφυγή περιττών μετακινήσεων τις ώρες αιχμής. Αυτή η διαρκής ροή πληροφορίας ενισχύει τη σχέση μεταξύ οδηγού και ασφαλιστή, ενώ παράλληλα ωφελεί το κοινωνικό σύνολο, μειώνοντας τα ατυχήματα και το κυκλοφοριακό φορτίο.
Οι οδηγοί δέχονται με αυξανόμενη ικανοποίηση το μοντέλο UBI, αφού τους επιτρέπει να πληρώσουν με βάση το δικό τους οδηγικό προφίλ. Με άλλα λόγια, ο προσεκτικός οδηγός δεν επιβαρύνεται πλέον εξαιτίας των επικίνδυνων συνηθειών άλλων κατόχων οχημάτων και επιπλέον οι ασφαλιστές αποφεύγουν αχρείαστα ρίσκα, ανταμείβοντας παράλληλα τους καλούς οδηγούς με προσιτά συμβόλαια.

Μελλοντικές τάσεις και προοπτικές στον χώρο του UBI
Η εξέλιξη του Usage-Based Insurance δεν σταματά στην απλή συλλογή δεδομένων. Τα επόμενα χρόνια θα δούμε πιο σύνθετα μοντέλα, τα οποία δεν θα λαμβάνουν μόνο υπόψη τις συνήθειες κίνησης, αλλά και παράγοντες όπως η χρήση προηγμένων συστημάτων υποβοήθησης οδηγού (ADAS), η κατάσταση των ελαστικών, οι δυνατότητες συνδεσιμότητας του οχήματος και οι έξυπνες διασυνδέσεις με τις υποδομές της πόλης. Οι ασφαλιστές θα αναπτύξουν ολοκληρωμένα «προφίλ κινητικότητας», ώστε να προσφέρουν καλύψεις προσαρμοσμένες στο οδηγικό DNA κάθε ιδιοκτήτη.
Η ευρύτερη ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης και των αλγορίθμων μηχανικής μάθησης θα επιτρέψει την ακριβέστερη πρόβλεψη μελλοντικών κινδύνων, με τις ασφαλιστικές εταιρείες να προτείνουν προσαρμογές στα ασφαλιστικά συμβόλαια, ανάλογα με τη συνολική εικόνα που αναδύεται από τα δεδομένα κίνησης και όχι μόνο. Ταυτόχρονα, οι οδηγοί θα απολαμβάνουν υπηρεσίες που θυμίζουν προγράμματα loyalty, με επιβραβεύσεις και κίνητρα για επιπλέον βελτίωση της οδηγικής συμπεριφοράς.
Όλα αυτά διαμορφώνουν ένα νέο τοπίο στην αυτοκίνηση, όπου ασφάλεια, αποδοτικότητα και τεχνολογία συνυπάρχουν αρμονικά. Η εξέλιξη του Usage-Based Insurance βασίζεται στη βαθιά κατανόηση της πραγματικής συμπεριφοράς των οδηγών, ενώ προσφέρει ευκαιρίες για πιο δίκαιη τιμολόγηση, λιγότερα ατυχήματα και μεγαλύτερη ικανοποίηση πελατών. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πλέον δεν ακολουθούν απλώς τις τάσεις της αγοράς: Δημιουργούν τις προϋποθέσεις για ασφαλέστερη και οικονομικότερη κινητικότητα στο μέλλον. 

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • Γιώργος Μούζος
  • ασφάλιση βάσει χρήσης
  • ανάλυση δεδομένων κίνησης πελατών
  • πελάτες
  • ασφάλιση αυτοκινήτου

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • BMW M2 CS: Τι σημαίνει για τους ασφαλιστές η κορυφαία σπορ έκδοση της BMW;
    Γιώργος Μούζος, 12/06/2025 - 09:08

    BMW M2 CS: Τι σημαίνει για τους ασφαλιστές η κορυφαία σπορ έκδοση της BMW;

  • Ηλεκτρικά οχήματα χωρίς εκπλήξεις: Πώς η τηλεμετρία αλλάζει το παιχνίδι της ασφάλισης
    Γιώργος Μούζος, 10/06/2025 - 09:09

    Ηλεκτρικά οχήματα χωρίς εκπλήξεις: Πώς η τηλεμετρία αλλάζει το παιχνίδι της ασφάλισης

  • Μπορεί το blockchain να σώσει την αγορά από τις ψευδείς ασφαλιστικές αξιώσεις;
    Γιώργος Μούζος, 04/06/2025 - 09:00

    Μπορεί το blockchain να σώσει την αγορά από τις ψευδείς ασφαλιστικές αξιώσεις;

  • Υβριδικά οχήματα & ασφαλιστικός κίνδυνος: Οι προκλήσεις που δεν μπορεί να αγνοήσει κανείς
    Γιώργος Μούζος, 02/06/2025 - 09:00

    Υβριδικά οχήματα & ασφαλιστικός κίνδυνος: Οι προκλήσεις που δεν μπορεί να αγνοήσει κανείς

  • Cyber Risk στα έξυπνα αυτοκίνητα: Πώς τα ασφαλιστικά προϊόντα αντιμετωπίζουν τις IoT απειλές;

    Cyber Risk στα έξυπνα αυτοκίνητα: Πώς τα ασφαλιστικά προϊόντα αντιμετωπίζουν τις IoT απειλές;

    Οι ασφαλιστές καλούνται να αντιμετωπίσουν νέους κινδύνους και να σχεδιάσουν έξυπνες καλύψεις για την εποχή του Internet of Things (IoT). Η...
    Γιώργος Μούζος, 28/05/2025 - 09:19
  • AI-powered risk assessment: Μπορεί η τεχνητή νοημοσύνη να προλάβει τον επικίνδυνο οδηγό πριν το ατύχημα;

    AI-powered risk assessment: Μπορεί η τεχνητή νοημοσύνη να προλάβει τον επικίνδυνο οδηγό πριν το ατύχημα;

    Από τα προγράμματα telematics μέχρι το EU AI Act, η ασφάλιση αυτοκινήτου περνά στην εποχή της προγνωστικής τιμολόγησης και αλλάζει...
    Γιώργος Μούζος, 26/05/2025 - 09:11
  • Μειώνει όντως το eCall το κόστος των αποζημιώσεων;

    Μειώνει όντως το eCall το κόστος των αποζημιώσεων;

    Η υποχρεωτική εγκατάσταση του eCall στα νέα οχήματα υπόσχεται άμεση ειδοποίηση σε περίπτωση ατυχήματος – αλλά μειώνει πραγματικά το κόστος...
    Γιώργος Μούζος, 22/05/2025 - 08:55
  • Πώς η γήρανση των μπαταριών EV αλλάζει τα δεδομένα στην ασφαλιστική κάλυψη και αποζημίωση

    Πώς η γήρανση των μπαταριών EV αλλάζει τα δεδομένα στην ασφαλιστική κάλυψη και αποζημίωση

    Τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστές για τις μειωμένες επιδόσεις των ηλεκτρικών οχημάτων και την επίδρασή τους στις αποζημιώσεις; Η ταχεία...
    Γιώργος Μούζος, 19/05/2025 - 08:55
  • Ο ρόλος των over-the-air updates στα ηλεκτρικά αυτοκίνητα και οι προκλήσεις για τις ασφαλιστικές

    Ο ρόλος των over-the-air updates στα ηλεκτρικά αυτοκίνητα και οι προκλήσεις για τις ασφαλιστικές

    Πώς οι «over-the-air» αναβαθμίσεις αλλάζουν το τοπίο στην ασφάλιση αυτοκινήτου και τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστές σήμερα; Η εποχή όπου...
    Γιώργος Μούζος, 16/05/2025 - 09:07
  • Η νέα στρατηγική κατά της απάτης με deep learning και data fusion

    Η νέα στρατηγική κατά της απάτης με deep learning και data fusion

    Η ασφαλιστική απάτη δεν είναι απλώς ένα κόστος! Eίναι ένας αόρατος εχθρός που υπονομεύει την αξιοπιστία του συστήματος και μετακυλίει...
    Γιώργος Μούζος, 14/05/2025 - 09:02

Σελίδες

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »
Τιμές Καυσίμων σε όλη την Ελλάδα

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Μεγάλη έρευνα του Nextdeal - Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων
16:50 Μεγάλη έρευνα του Nextdeal - Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων
  • 16:35 Στη Βουλή το σχέδιο νόμου για την «Ενίσχυση της δημοσιότητας και της διαφάνειας στον έντυπο και ηλεκτρονικό Τύπο» (Δείτε live την συνεδρίαση)
  • 15:53 ΤτΕ: Στα 2.543 εκατ. ευρώ η συνολική αξία του ενεργητικού των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης το α΄ τρίμηνο 2025
  • 15:28 Η Eurolife FFH επιβράβευσε τα στελέχη του Career Sales Force
  • 15:23 Περιπέτεια στο Κάιρο για 41 Έλληνες ακτιβιστές από το καραβάνι για τη Γάζα - Συνελήφθησαν αυθαίρετα από τις αιγυπτιακές αρχές
  • 15:03 ΕΑΕΕ: Κατά 15,1% αυξήθηκε η συνολική παραγωγή ατομικών ασφαλίσεων ζωής και υγείας το 2024
  • 14:42 Σπίτι μου ΙΙ: Επέκταση του έτους κατασκευής των επιλέξιμων ακινήτων και παράταση της ισχύος της απόφασης υπαγωγής για ΑμεΑ
  • 14:32 Η Compre προσλαμβάνει τη Rachel Bardon στη νεοσύστατη θέση Chief Underwriting Officer (CUO)
  • 14:20 Νέα συνεργασία της MGAA με την Insurance DataLab προσφέρει ισχυρές πληροφορίες δεδομένων στα μέλη
  • 13:50 Τεχνολογική Υπεροχή στην Affidea Ν. Ερυθραίας: Νέα εποχή στη διαγνωστική απεικόνιση με καινοτομία και επίκεντρο τον άνθρωπο
  • 13:30 Η ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ αναβαθμίζει την εξυπηρέτηση πελατών με τη Νέα Ψηφιακή Πύλη «Σύνδεση Πελάτη»
  • 12:32 Αντώνης Δουνδουλάκης: Έκδοση τριών νέων λογοτεχνικών βιβλίων
  • 12:17 Επιστημονική Ημερίδα στην Τήνο για την Γονιμότητα και την Υπογεννητικότητα με χορηγό το Health Next Generation
  • 11:37 Οργανωτικές αλλαγές στην NN Hellas
  • 11:30 ΙΕΛΚΑ: Χαμηλότερες οι τιμές του τυπικού καλαθιού του νοικοκυριού στα ελληνικά σούπερ μάρκετ σε σχέση με επτά άλλες χώρες της ΕΕ
  • 11:20 Η πανσέληνος στην κορυφή της Τριανταφυλλιάς
  • 11:06 Κυριάκος Πιερρακάκης: Διπλασιάζεται το ημερήσιο όριο συναλλαγών IRIS μέχρι τέλος του έτους
  • 11:00 ΙΑΣΩ Γενική Κλινική: Διεθνές Κέντρο Εκπαίδευσης και Επίδειξης για την πλέον προηγμένη τεχνική αντιμετώπισης της Καλοήθους Υπερπλασίας του Προστάτη
  • 10:35 Κ.Κυρανάκης: «Πιλοτική 24ωρη λειτουργία των ΜΜΜ το Σάββατο 5 Ιουλίου»
  • 10:30 «Ένα Ψέμα που λέει πάντα την Αλήθεια!»: Μια βραδιά με αναγνώσματα και αφηγήσεις
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 6/6 Η Be Βrokers βραβεύει τους συνεργάτες της - Τι λένε στελέχη της αγοράς (βίντεο)
  2. 6/6 Η Allianz επιβράβευσε τους Συνεργάτες της με τον Διαγωνισμό «Οδήγησε και εσύ ένα Premium Αυτοκίνητο»
  3. 12/6 Οργανωτικές αλλαγές στην NN Hellas
  4. 11/6 Το «προσκλητήριο» του Αλέξη, η…αμνησία και τα «μαχαίρια» της Ζωής, η νέα «ψήφος» στις ελληνικές τράπεζες, η Λάτση στην…Αττική Οδό και ο Παπαστράτος ο καλύτερος εργοδότης
  5. 12/6 Μεγάλη έρευνα του Nextdeal - Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων
  6. 6/6 Επανεκλογή του Σπύρου Μπαρκούζου, Διευθυντή Διαχείρισης Κινδύνων της Syndea στο Διοικητικό Συμβούλιο της AMICE
  7. 10/6 Κ. Μητσοτάκης για νέο ΚΟΚ: Το 40% των νεκρών στα τροχαία είναι με μηχανή και το 25% δεν φορούσε ζώνη - Δεν θα συνθηκολογήσουμε με το χάος

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube