Η συνολική ικανότητα της ασφάλισης να αντισταθμίζει χρηματοοικονομικούς κινδύνους από καταστροφικά γεγονότα, συμπεριλαμβανομένων αυτών που σχετίζονται με την κλιματική αλλαγή, είναι σημαντική για την πιστοληπτική αξιολόγηση των εκδοτών και των χρεωστικών τίτλων εκτός του ασφαλιστικού τομέα, σύμφωνα με την S&P Global Ratings. Σε μια νέα αναφορά που κυκλοφόρησε, η εταιρεία δηλώνει ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν «επωμίζονται μόνες τους το βάρος των ακραίων καιρικών φαινομένων».

Στην πραγματικότητα, οι ασφαλισμένοι αντιμετωπίζουν την πιθανότητα αυξημένων ασφαλίστρων, περιορισμένης κάλυψης, ή – σε ορισμένες βιομηχανίες και περιοχές – σοβαρές δυσκολίες στην εξασφάλιση ασφάλισης, ιδιαίτερα μετά από προηγούμενη ζημιά.

«Αυτό θα μπορούσε να κάνει τους ασφαλισμένους πιο συνειδητοποιημένους σχετικά με τους κινδύνους τους, αλλά θα μπορούσε επίσης να επηρεάσει την πιστοληπτική ικανότητα τόσο των εκδοτών όσο και των χρεωστικών τίτλων», σχολίασαν αναλυτές.
Η S&P εξηγεί επίσης ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες ασχολούνται με την ανάληψη και τη διαχείριση κινδύνων για λογαριασμό οντοτήτων που επιθυμούν να μεταφέρουν μέρος αυτών των κινδύνων, ενώ παράλληλα στοχεύουν στην κερδοφορία και στη διαχείριση του κεφαλαίου τους. «Οι ασφαλιστικές έχουν τη δυνατότητα να τροποποιούν τους όρους και τις προϋποθέσεις των συμβολαίων κατά την ανανέωση, με την πλειονότητα των συμβολαίων ασφάλισης περιουσίας και ατυχημάτων, συμπεριλαμβανομένων αυτών για την προστασία από φυσικούς κινδύνους που σχετίζονται με την κλιματική αλλαγή, να έχουν ετήσια διάρκεια», προσθέτει η εταιρεία.

Η S&P υπογραμμίζει ότι η κερδοφορία του ασφαλιστικού τομέα, ιδίως στις Ηνωμένες Πολιτείες, έχει επηρεαστεί από ασυνήθιστα συχνές και σοβαρές φυσικές καταστροφές, όπως καταιγίδες, πλημμύρες και πυρκαγιές.

Σε προηγούμενη αναφορά, η Gallagher Re είχε αναφέρει ότι οι παγκόσμιες ασφαλισμένες ζημιές ανήλθαν στα 108 δισεκατομμύρια δολάρια κατά τους πρώτους εννέα μήνες του 2024. Ωστόσο, αυτό το ποσό δεν περιλαμβάνει τις ζημιές από τον τυφώνα Μίλτον, ο οποίος έπληξε τις ΗΠΑ κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2024.

Η S&P προειδοποιεί ότι η ασφαλιστική κάλυψη θα μπορούσε να γίνει λιγότερο προσιτή, εάν η συχνότητα και το κόστος των απαιτήσεων αυξηθούν σημαντικά, καθώς οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει επίσης να διαχειριστούν τον δικό τους κίνδυνο.
Όσον αφορά τη διαχείριση κινδύνου, οι αναλυτές επισημαίνουν ότι, εάν η κλιματική αλλαγή προκαλεί καταστροφικά γεγονότα ή αυξάνει τη συχνότητα σοβαρών περιστατικών, αυτό θα μπορούσε να περιπλέξει περαιτέρω τους υπολογισμούς κινδύνου από τις ασφαλιστικές εταιρείες, οδηγώντας σε αλλαγές στους όρους και τις προϋποθέσεις των ασφαλιστηρίων συμβολαίων κατά την ανανέωση.
Επιπλέον, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι ασφαλισμένοι είναι αυτοί που πρέπει να υποστούν τις συνέπειες μιας αναντιστοιχίας μεταξύ της ασφαλιστικής τους κάλυψης και των ζημιών που προκύπτουν από καταστροφικά γεγονότα.

Η S&P προειδοποιεί επίσης ότι, πέρα από τα θέματα που σχετίζονται με την ικανότητα της ασφάλισης να μετριάσει τον πιστωτικό κίνδυνο, οι αλλαγές στη συχνότητα και την έκταση των καταστροφικών γεγονότων – συμπεριλαμβανομένων αυτών που σχετίζονται με την κλιματική αλλαγή – θα μπορούσαν να αναγκάσουν τις οντότητες να αντιμετωπίσουν πιο θεμελιώδη ζητήματα σχετικά με την πρόσβαση στην ασφάλιση.

«Η εξέλιξη της ασφαλιστικής κάλυψης και διαθεσιμότητας θα μπορούσε επίσης να οδηγήσει ορισμένες κυβερνήσεις να αναλάβουν πιο ενεργό ρόλο στη διασφάλιση πρόσβασης στην ασφάλιση, είτε μέσω οικονομικής υποστήριξης είτε μέσω νομοθεσίας, ή ακόμη και ως ασφαλιστές έσχατης λύσης», προσθέτει η S&P.

Τέλος, η εταιρεία σημειώνει: «Η ευρύτερη τάση των αυξήσεων στις τιμές θα μπορούσε να επιταχυνθεί και να εξαπλωθεί, εάν τα ακραία καιρικά φαινόμενα γίνονται πιο συχνά και σοβαρά. Αυτό θα μπορούσε να προσθέσει αβεβαιότητα στο κόστος της ασφάλισης και να περιπλέξει περαιτέρω τους υπολογισμούς διαχείρισης κινδύνου για τους εκδότες που αναζητούν προστασία».

Πηγή: Reinsurance News