Γιώργος Μούζος, 18/11/2022 - 08:22 facebook twitter linkedin H εξατομικευμένη ασφάλιση αυξάνει το πελατολόγιο σας! Γιώργος Μούζος, 18/11/2022 facebook twitter linkedin Πώς τα δεδομένα αυτοκινήτου συμβάλλουν σε αυτό; Οι ραγδαίες εξελίξεις στην τεχνολογία αποτέλεσαν την κύρια αιτία της ψηφιοποίησης αρκετών βιομηχανιών. Στο επίκεντρο βρέθηκε η βελτίωση της εμπειρίας του πελάτη και η εξατομίκευση του κάθε προϊόντος. Κάτι που έχει ευρεία εφαρμογή και στον ασφαλιστικό κλάδο. Εμείς θα δούμε πως τα δεδομένα συμβάλλουν στην εξατομικευμένη ασφάλιση κάθε πελάτη και στην ανάπτυξη του πελατολογίου για τον εκάστοτε ασφαλιστή. Για να ανταποκριθούν στις προσδοκίες των πελατών στην ψηφιακή εποχή, οι ασφαλιστές του κλάδου αυτοκινήτων επικεντρώθηκαν σε ψηφιακά ασφαλιστικά προγράμματα προσαρμοσμένα στις ανάγκες του πελάτη. Σύμφωνα με τελευταίες μελέτες αποδεικνύεται πως οι αυτοματισμοί της διαδικασίας αποζημίωσης για παράδειγμα μπορεί να μειώσει το συνολικό κόστος έως και 30%. Παράλληλα οι ασφαλιστές αναμένεται να διπλασιάσουν τα κέρδη τους εντός μιας 5ετίας απλά εντάσσοντας τα ψηφιακά εργαλεία στις υπάρχουσες επιχειρηματικές δραστηριότητές τους. Ως αποτέλεσμα, η ψηφιακή επανάσταση αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο οι πελάτες αλληλεπιδρούν με τους ασφαλιστές και επιλέγουν υπηρεσίες. Η ψηφιακή ασφάλιση βάζει σε προτεραιότητα τον πελάτη δημιουργώντας τα εξατομικευμένα ασφαλιστικά προγράμματα που έχει ανάγκη, βελτιώνοντας την εμπειρία του πελάτη με την εκάστοτε ασφαλιστική εταιρεία. Τα δεδομένα είναι η ραχοκοκκαλιά της εξατομικευμένης ασφάλισης Τα δεδομένα που μεταδίδει κάθε συνδεδεμένο όχημα δίνουν άφθονη πληροφόρηση για την κατάσταση του αυτοκινήτου, αλλά και την οδική συμπεριφορά του εκάστοτε οδηγού. Παράγοντες που δυνητικά μπορούν να θέσουν σε κίνδυνο την ασφάλεια των υπόλοιπων χρηστών του δρόμου. Για παράδειγμα, η παρακολούθηση των δεδομένων του οδηγού που συνδέονται με την υπερβολική ταχύτητα και το απότομο φρενάρισμα, μαζί με παραμέτρους σε πραγματικό χρόνο, όπως η ταχύτητα, η τοποθεσία και η χρήση κινητού τηλεφώνου, θα επέτρεπε στους ασφαλιστές να καταρτίσουν ασφαλιστικά πλάνα ειδικά για τις ανάγκες και το προφίλ κινδύνου του κάθε οδηγού. Μόλις συλλεχθούν τα σχετικά δεδομένα, η τεχνολογία τεχνητής νοημοσύνης επιτρέπει τη βελτίωση της διαδικασίας ανάλυσης κινδύνου. Ασφάλιση σύμφωνα με τη χρήση Η ασφάλιση σύμφωνα με τη χρήση ή αλλιώς UBI χρησιμοποιεί τα δεδομένα του αυτοκινήτου για να «βγάλει» το τελικό κοστολόγιο για κάθε πελάτη. Τα μοντέλα UBI αξιολογούν το προφίλ κινδύνου με βάση τον τρόπο οδήγησης συνδυαστικά με τα δεδομένα τηλεματικής. Σε αντίθεση με τα συμβατικά προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτων, η ασφάλιση σύμφωνα με τη χρήση δεν λαμβάνει υπόψη παθητικούς παράγοντες όπως τα πιστωτικά αποτελέσματα, τον αριθμό των αποζημιώσεων ή την τοποθεσία μόνιμης κατοικίας για να βγάλει το κόστος του συμβολαίου. Τα προγράμματα ψηφιακής ασφάλισης επιτρέπουν σε χρήστες με περιορισμένες ανάγκες μετακίνησης ή σε πιο προσεκτικούς οδηγούς να απολαμβάνουν ολοκληρωμένη κάλυψη με μειωμένα ασφάλιστρα. Η παγκόσμια ζήτηση για εξατομικευμένες υπηρεσίες, έχει ωθήσει τις ασφαλιστικές εταιρείες σε όλο τον κόσμο να εστιάζουν περισσότερο στην ασφάλιση βάσει χρήσης. Τόσο πολύ που το μέγεθος της παγκόσμιας αγοράς UBI αναμένεται να αυξηθεί από 19,6 δισεκατομμύρια δολάρια το 2021 σε 66,8 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2026. Τα οφέλη για τις ασφαλιστικές, αλλά και τους ιδιοκτήτες αυτοκινήτων Η τηλεματική και τα δεδομένα προσφέρουν κάτι περισσότερο από μια ευρεία άποψη για τους παράγοντες που επηρεάζουν την ασφάλιση αυτοκινήτου. Η ανάπτυξη της τεχνολογίας επιτρέπει στους προσεκτικούς οδηγούς να απολαμβάνουν χαμηλότερα ασφάλιστρα και εκπτώσεις, ανάλογα με την οδηγική τους συμπεριφορά. Από την άλλη οι ασφαλιστικές εταιρείες γνωρίζοντας ποιοι είναι οι προσεκτικοί οδηγοί τους ανταμείβουν και από την άλλη ανεβάζουν τα ασφάλιστρα στους επικίνδυνους. Παράλληλα η οδική ασφάλεια αυξάνεται αφού οι οδηγοί γνωρίζουν πως όσο προσέχουν, τόσο ανταμείβονται. Επίσης τα ψηφιοποιημένα ασφαλιστικά προϊόντα που τροφοδοτούνται με δεδομένα τηλεματικής βελτιώνουν σημαντικά τις έρευνες ατυχημάτων βελτιώνοντας σημαντικά την οδική ασφάλεια. Η διαδικασία βοηθά επίσης τους ασφαλιστές αυτοκινήτων να μειώσουν το χρόνο αποζημίωσης, ενώ παράλληλα η ανάλυση των δεδομένων επιτρέπει τη μείωση της ασφαλιστικής απάτης. Ως αποτέλεσμα, όλων των παραπάνω είναι πως οι ασφαλιστές του κλάδου αυτοκινήτων χάρη στην αξιοποίηση των δεδομένων μπορούν να ενισχύσουν τις σχέσεις τους με τους πελάτες χάρη στις εξατομικευμένες υπηρεσίες που θα τους παρέχουν. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Γιώργος Μούζος, 25/08/2025 - 08:50 Γιατί οι σταθμοί φόρτισης ηλεκτρικών οχημάτων κρατούν σε εγρήγορση τον ασφαλιστικό κλάδο;
Γιώργος Μούζος, 20/08/2025 - 08:55 Τελικά μπορεί η τεχνητή νοημοσύνη να μειώσει τις ασφαλιστικές αποζημιώσεις;
Γιώργος Μούζος, 14/08/2025 - 08:49 Ο πιο επικίνδυνος «συνεπιβάτης» του καλοκαιριού δεν είναι η κούραση. Είναι το μυαλό.
Ξέρετε τι είναι το «φαινόμενο του ελέφαντα»; Οι πελάτες σας το αγνοούν και κινδυνεύουν και στις διακοπές τους! Πίσω καθίσματα χωρίς ζώνη, βαλίτσες χωρίς στήριξη και επιβάτες που μετατρέπονται σε απρόβλεπτο κίνδυνο. Πράγματα που δεν ξέρουν οι πελάτες... Γιώργος Μούζος, 11/08/2025 - 10:58
Οι πελάτες σας οδηγούν με μαγιό και σαγιονάρες; Εσείς τι κάνατε ως ασφαλιστές; Από την οδήγηση με σαγιονάρες μέχρι την αφυδάτωση, το καλοκαίρι κρύβει παγίδες που οι πελάτες σας αγνοούν. Πώς θα τους... Γιώργος Μούζος, 07/08/2025 - 08:53
Ο «ασφαλιστικός» κίνδυνος της ανακύκλωσης αέρα στα οχήματα! Τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστές; Η παρατεταμένη χρήση του συστήματος ανακύκλωσης αέρα μπορεί να δημιουργήσει συνθήκες επικίνδυνες για τη ζωή των επιβατών, επηρεάζοντας σοβαρά την... Γιώργος Μούζος, 04/08/2025 - 08:55
Μπαταρίες ηλεκτρικών οχημάτων: Η “καρδιά” των EV είναι ο νέος πονοκέφαλος των ασφαλιστικών Ο εξελισσόμενος σχεδιασμός μπαταριών στα ηλεκτρικά οχήματα φέρνει νέες προκλήσεις για τον ασφαλιστικό κλάδο, αλλά και ευκαιρίες για καινοτόμα προϊόντα... Γιώργος Μούζος, 30/07/2025 - 09:26
Καύσωνας και αυτοκίνητο: Ο κίνδυνος στην καμπίνα και τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστές! Οι ακραίες θερμοκρασίες στο εσωτερικό των οχημάτων εγκυμονούν κινδύνους για οδηγούς και επιβάτες. Ακολουθούν χρήσιμες συμβουλές πρόληψης για το πώς... Γιώργος Μούζος, 28/07/2025 - 08:55
Geely EX5: Το EV με διπλή πεντάστερη πιστοποίηση που επανακαθορίζει το ασφαλιστικό ρίσκο Με διπλή πεντάστερη αξιολόγηση, 16 ενεργητικά συστήματα ασφαλείας και ανθεκτική μπαταρία, το νέο SUV της Geely αποτελεί σημείο αναφοράς για... Γιώργος Μούζος, 25/07/2025 - 08:56