close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Κώστας Παπαϊωάννου: Τι πρέπει να εφαρμόζουν απαρέγκλιτα οι ασφαλιστικοί πράκτορες σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
13/11/2023 - 09:26
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Κώστας Παπαϊωάννου: Τι πρέπει να εφαρμόζουν απαρέγκλιτα οι ασφαλιστικοί πράκτορες σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος;

Κώστας Παπαϊωάννου, 13/11/2023
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Το ξέπλυμα χρήματος και τα ζωικά ασφαλιστικά προϊόντα! Τηρείτε αρχεία για τους πελάτες σας;

Επειδή ζούμε σε μια πολύ ευαίσθητη εποχή με παγκόσμιες οικονομικές διακυμάνσεις στις χρηματαγορές και τις κεφαλαιαγορές, πολεμικές συγκρούσεις, κλιματολογικές αλλαγές και ραγδαίες τεχνολογικές εξελίξεις, οφείλομε να είμαστε ιδιαιτέρως προσεκτικοί σε θέματα που αφορούν το ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας!

Εκτός από τη σύγχρονη βασική ασφαλιστική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II & ν.4583/2018 – IDD) που θα πρέπει υποχρεωτικά να γνωρίζουν και να εφαρμόζουν στη δουλειά τους οι ασφαλιστικοί πράκτορες (και όλοι οι άλλοι εμπλεκόμενοι), υπάρχουν και κάποιοι άλλοι νόμοι που θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν και να εφαρμόζουν χωρίς αποκλίσεις, στην εργασία τους!

Ένας απ’ αυτούς είναι και ο ν.4557/2018 (AML), περί πρόληψης και καταστολής της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Με δεδομένο ότι οι ασφαλιστικοί πράκτορες έχουν τη δυνατότητα να προτείνουν και να πουλήσουν σε πελάτες τους ευαίσθητα χρηματοοικονομικά προϊόντα, που βασικά αφορούν τους κλάδους Ζωής (Unit Linked, αποταμιευτικά, συνταξιοδοτικά κ.α.), με δυνατότητα πρόωρης εξαγοράς του συμβολαίου πριν από τη λήξη του, ή με δυνατότητα εφάπαξ καταβολής ασφαλίστρου, ή με δυνατότητα εκχώρησης του ασφαλίσματος σε τρίτους, οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί με αυτά τα προϊόντα στην αγορά τους από πελάτες τους, που μπορεί να θεωρηθούν ως ύποπτοι για ξέπλυμα χρήματος ή χρηματοδότηση τρομοκρατίας!

Κατ’ αρχήν, νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (ξέπλυμα χρήματος) συνιστούν (μεταξύ άλλων) οι εξής πράξεις:

α) H μετατροπή ή η μεταβίβαση περιουσίας εν γνώσει του γεγονότος ότι προέρχεται από εγκληματική δραστηριότητα ή από πράξη συμμετοχής σε τέτοια δραστηριότητα.

β) Η απόκρυψη ή η συγκάλυψη της αλήθειας, όσον αφορά τη φύση, την προέλευση, τη διάθεση, τη διακίνηση ή τη χρήση περιουσίας ή τον τόπο όπου αυτή αποκτήθηκε.

γ) Η απόκτηση, κατοχή ή χρήση περιουσίας, εν γνώσει, κατά το χρόνο της κτήσης ή της διαχείρισής της, του γεγονότος ότι η περιουσία προέρχεται από εγκληματική δραστηριότητα ή από πράξη συμμετοχής σε τέτοια δραστηριότητα.

δ) Η χρησιμοποίηση του χρηματοπιστωτικού τομέα (σε αυτόν υπάγονται και οι ασφαλιστικές εταιρίες-εργασίες) με την τοποθέτηση σε αυτόν ή τη διακίνηση μέσω αυτού εσόδων που προέρχονται από εγκληματικές δραστηριότητες, με σκοπό να προσδοθεί νομιμοφάνεια στα εν λόγω έσοδα. Αυτό το σημείο πρέπει να προσέξουν ιδιαιτέρως οι ασφαλιστικοί πράκτορες!

Επιπλέον θα πρέπει να προσέξουν αυτό που αναφέρεται παρακάτω και αφορά την απόπειρα διάπραξης, ή υποβοήθηση, ή υποκίνηση, ή διευκόλυνση ή την παροχή συμβουλών σε τρίτο για τη διάπραξη μίας ή περισσοτέρων από τις πράξεις που αναφέρονται στις περιπτώσεις α΄ έως και δ΄.

Νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες υπάρχει και όταν οι δραστηριότητες από τις οποίες προέρχεται η προς νομιμοποίηση περιουσία έχουν λάβει χώρα στο έδαφος άλλου κράτους, εφόσον αυτές θα ήταν βασικό αδίκημα αν διαπράττονταν στην Ελλάδα και θεωρούνται αξιόποινες, σύμφωνα με τη νομοθεσία του κράτους αυτού.

Ο εν λόγω νόμος, στο άρθρο 3.3.β αποσαφηνίζει ότι αφορά άμεσα τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (μεταξύ των οποίων και οι ασφαλιστικοί πράκτορες).

Εξ αιτίας αυτών οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να έχουν λάβει εξειδικευμένη και σε βάθος εκπαίδευση που να καλύπτει πλήρως όλα όσα ο ν.4557/2018 αναφέρει και αφορούν ζητήματα όπως (για παράδειγμα):

Ποιοι θεωρούνται χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί και τι χρηματοπιστωτικός τομέας, ποια είναι τα πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα, ποιοι είναι οι στενοί συγγενείς και οι στενοί συνεργάτες, τι θεωρείται ως ύποπτη ή/και ασυνήθης συναλλαγή ή/και δραστηριότητα, τι σημαίνει πραγματικός δικαιούχος, όλα όσα αφορούν τις υπηρεσίες τυχερών παιγνίων (συμπεριλαμβανομένων των καταστημάτων ΠροΠο, Λοττο, Τζόκερ κ.α.) και την ασφάλισή τους, ποια είναι τα Βασικά Αδικήματα του ν.4557/2018, ποια είναι τα υπόχρεα πρόσωπα για την τήρηση του ν.4557/2018, όλα όσα αφορούν τη δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη (περιπτώσεις εφαρμογής δέουσας επιμέλειας, μέτρα συνήθους δέουσας επιμέλειας) και ειδικά στις ασφαλίσεις ζωής, το χρόνο εφαρμογής της δέουσας επιμέλειας, την απλουστευμένη δέουσα επιμέλεια, την αυξημένη δέουσα επιμέλεια (με ιδιαίτερη ανάπτυξη του Παρατήματος ΙΙ του ν.4557/2018), τι αρχεία πρέπει να τηρούν για τους πελάτες τους και τις συναλλαγές τους με αυτούς και για πόσο χρόνο και διάφορα άλλα θέματα που επίσης περιλαμβάνονται στο ν.4557/2018.

Πότε εκπαιδευτήκατε τελευταία φορά και σε ποιο βάθος σχετικά με το ν.4557/2018, που αφορά το ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας;

Περισσότερα σχετικά με το εν λόγω ζήτημα μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Τι είναι ο στασιμοπληθωρισμός (stagflation) στον οποίον αναφέρθηκαν οι κύριοι Στουρνάρας και Σαρρηγεωργίου
    Κώστας Παπαϊωάννου, 09/03/2022 - 08:14

    Τι είναι ο στασιμοπληθωρισμός (stagflation) στον οποίον αναφέρθηκαν οι κύριοι Στουρνάρας και Σαρρηγεωργίου

  • Ο πόλεμος στην Ουκρανία και οι επιπτώσεις του στα προϊόντα Unit Linked!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 08/03/2022 - 08:40

    Ο πόλεμος στην Ουκρανία και οι επιπτώσεις του στα προϊόντα Unit Linked!

  • Πανικός στα εκπαιδευτικά κέντρα από το ποσοστό αποτυχίας 53% στα αποτελέσματα των εξετάσεων πιστοποίησης της ΤτΕ!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 04/03/2022 - 15:05

    Πανικός στα εκπαιδευτικά κέντρα από το ποσοστό αποτυχίας 53% στα αποτελέσματα των εξετάσεων πιστοποίησης της ΤτΕ!

  • Γνωρίζετε τι επηρεάζει τις αποδόσεις των προϊόντων Unit Linked;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 04/03/2022 - 10:17

    Γνωρίζετε τι επηρεάζει τις αποδόσεις των προϊόντων Unit Linked;

  • Γνωρίζετε πως γίνεται η αποτίμηση των μεριδίων και της Καθαρής Αξίας Ενεργητικοί (ΚΑΕ) ενός Αμοιβαίου Κεφαλαίου;

    Γνωρίζετε πως γίνεται η αποτίμηση των μεριδίων και της Καθαρής Αξίας Ενεργητικοί (ΚΑΕ) ενός Αμοιβαίου Κεφαλαίου;

    Επειδή οι αποδόσεις ενός προϊόντος Unit Linked εξαρτώνται συνήθως από τα Αμοιβαία κεφάλαια στα οποία γίνονται οι επενδύσεις των ασφαλίστρων,...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 03/03/2022 - 11:37
  • Σε ποιες επενδύσεις στηρίζονται οι αποδόσεις των προϊόντων Unit Linked;

    Σε ποιες επενδύσεις στηρίζονται οι αποδόσεις των προϊόντων Unit Linked;

    Τα στοιχεία αυτού του άρθρου, εκτός του ότι θα σας φανούν χρήσιμα στην επικοινωνία σας με τους πελάτες σας, θα...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 02/03/2022 - 12:38
  • Τι είναι το SWIFT και τι πρέπει να γνωρίζουν γι’ αυτό οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές;

    Τι είναι το SWIFT και τι πρέπει να γνωρίζουν γι’ αυτό οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές;

    Το SWIFT αφορά την παγκόσμια αγορά και την διακίνηση του συναλλάγματος. Μέσω του SWIFT δίνονται περισσότερες από 40 εκατομμύρια εντολές ημερησίως...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 01/03/2022 - 13:55
  • Η αξία του χρήματος στο χρόνο (Time value of money)

    Η αξία του χρήματος στο χρόνο (Time value of money)

    Όταν κάποιος πελάτης αγοράζει κάποιο επενδυτικό ή αποταμιευτικό ασφαλιστικό προϊόν, αυτό που κατά βάθος τον απασχολεί είναι το πόσο θα...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 25/02/2022 - 08:26
  • Φταίνε οι πελάτες που στοχεύουν σε βραχυπρόθεσμο κέρδος μέσω Unit Linked;

    Φταίνε οι πελάτες που στοχεύουν σε βραχυπρόθεσμο κέρδος μέσω Unit Linked;

    Φόβοι για δημιουργία φούσκας στην ασφαλιστική αγορά, λόγω ανομοιόμορφης κατανομής της παραγωγής μεταξύ των ασφαλιστικών κλάδων και «εγκλωβισμένων» σε προϊόντα...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 23/02/2022 - 08:44
  • Γνωρίστε καλύτερα τα ομολογιακά Αμοιβαία Κεφάλαια και τα Αμοιβαία Κεφάλαια Σταθερού Εισοδήματος

    Γνωρίστε καλύτερα τα ομολογιακά Αμοιβαία Κεφάλαια και τα Αμοιβαία Κεφάλαια Σταθερού Εισοδήματος

    Με δεδομένη την αύξηση των πωλήσεων προϊόντων Unit Linked, χρήσιμο θα ήταν να αναφερθούμε σε κάποια βασικά χαρακτηριστικά των προϊόντων...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 22/02/2022 - 08:30

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 37
  • 38
  • 39
  • 40
  • 41
  • 42
  • 43
  • 44
  • 45
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

2ο ΣΦΕΕ Summit: Η Ελλάδα στο Επίκεντρο για ένα Βιώσιμο Σύστημα Υγείας
15:35 2ο ΣΦΕΕ Summit: Η Ελλάδα στο Επίκεντρο για ένα Βιώσιμο Σύστημα Υγείας
  • 15:21 Φωτιά στο Γραμματικό: Εντολή για προληπτική απομάκρυνση από Άνω Σούλι και Μαραθώνα - Ενισχύονται και τα εναέρια μέσα
  • 14:40 Σαφάρι για ανασφάλιστα αυτοκίνητα - Πρόστιμα έως 1.000 ευρώ για τους παραβάτες
  • 14:22 Οικονομία της Μακροζωίας: Η Αθήνα στο προσκήνιο του παγκόσμιου διαλόγου
  • 14:10 Πειραιώς: Στηρίζει τη νέα γενιά με το πρόγραμμα «Youth’s Financial Literacy» - Από το σχολείο στην οικονομική αυτονομία
  • 14:02 Εθνική Τράπεζα: Σε ανοδική τροχιά το ΑΕΠ το 1o τρίμηνο του 2025, παρά την απροσδόκητη υποχώρηση των επενδύσεων
  • 13:56 Η Bayer Ελλάς συνεχίζει σταθερά το ταξίδι της δίπλα στην Ομάδα Αιγαίου, υποστηρίζοντας την ισότιμη πρόσβαση για όλους
  • 13:45 CNP Ζωής: Για τις στιγμές που χρειάζεσαι στήριξη, υπάρχει πρόβλεψη!
  • 13:27 Από σήμερα η δωρεάν αποστολή Φαρμάκων Υψηλού Κόστους «Κατ’ Οίκον». Πώς θα ενταχθείτε στο πρόγραμμα!
  • 13:21 Το 23rd CFO Forum της KPMG στην Ελλάδα φέρνει στις 19 Ιουνίου τους κορυφαίους 50 ομιλητές και 450+ CFOs σε μια ημέρα στρατηγικής, ηγεσίας και αποφάσεων για το μέλλον της οικονομίας!
  • 13:12 Ερρίκος Ντυνάν: Ξεκίνησε η κλινική εκπαίδευση φοιτητών από το ιστορικό Πανεπιστήμιο του Καρόλου
  • 12:25 Θεσσαλονίκη: Με επιτυχία η μεταμόσχευση νεφρού στο Ιπποκράτειο - Δώρο ζωής από τον 14χρονο που πνίγηκε στον Άραχθο
  • 12:20 ΣΕΣΑΕ: Εκδήλωση με θέμα «Ψυχική Υγεία και Εργασιακό Περιβάλλον» Πίσω από το “Όλα Καλά”: Τι Δε Φαίνεται στον Εργασιακό Χώρο
  • 12:07 Bain & Company: Η Επόμενη Μέρα στην Ασφαλιστική Αγορά με Όχημα την Τεχνολογία και τον Πελάτη
  • 11:44 Έφυγε από τη ζωή ο Πετρολούκας Χαλκιάς - Αιώνια η μνήμη του
  • 11:40 Ατλαντική Ένωση: Ο καλός ο καπετάνιος...στην ασφάλεια σκάφους φαίνεται!
  • 11:26 Ήξερες ότι η Ασφάλεια της Allianz, έχει ξεπεράσει εδώ και χρόνια τα όρια της γήινης ατμόσφαιρας;
  • 11:08 Τα σενάρια και οι προβλέψεις για τις επιπτώσεις της ιρανο-ισραηλινής σύρραξης στην Ελλάδα
  • 10:56 Π.Φ.Σ.: Ενημέρωση για την παράταση εφαρμογής της αποστολής ηλεκτρονικών τιμολογίων B2G από την 1η Σεπτεμβρίου
  • 10:47 Προϋπολογισμός: Πρωτογενές πλεόνασμα 5,351 δισ. στο 5μηνο του 2025
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 12/6 Οργανωτικές αλλαγές στην NN Hellas
  2. 12/6 Μεγάλη έρευνα του Nextdeal - Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων
  3. 11/6 Το «προσκλητήριο» του Αλέξη, η…αμνησία και τα «μαχαίρια» της Ζωής, η νέα «ψήφος» στις ελληνικές τράπεζες, η Λάτση στην…Αττική Οδό και ο Παπαστράτος ο καλύτερος εργοδότης
  4. 13/6 Στην Αθήνα η Διοίκηση του Ομίλου Generali για την παρουσίαση της νέας στρατηγικής Lifetime Partner 27
  5. 11/6 Απεβίωσε σε ηλικία 107 ετών ο καθηγητής Γεώργιος Δαΐκος
  6. 10/6 Ένας Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής, μοιράζεται μαζί μας μυστικά επιτυχίας και αλήθειες!
  7. 16/6 Οι «βόμβες» στην ελληνική οικονομία, η μεγάλη ανησυχία της κυβέρνησης, η «ιστορική» απόφαση του ΣτΕ και η ηγετική παρουσία της Aktor στη Ρουμανία

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube