Τι πρέπει να γνωρίζουν σχετικά οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων).

Σύμφωνα με το Ν.4583/2018 (IDD) Άρθρο 35, Εποπτεία προϊόντων και απαιτήσεις διακυβέρνησης, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που δημιουργούν ασφαλιστικό προϊόν προς πώληση, διαθέτουν, εφαρμόζουν και επανεξετάζουν, διαδικασία για την έγκριση κάθε ασφαλιστικού προϊόντος ή για την έγκριση σημαντικών προσαρμογών σε υφιστάμενο ασφαλιστικό προϊόν, πριν το προωθήσουν στην αγορά ή το διανείμουν σε πελάτη.

Η διαδικασία έγκρισης προϊόντων είναι κατάλληλη και ανάλογη προς τη φύση του ασφαλιστικού προϊόντος και:

α) εντοπίζει και προσδιορίζει συγκεκριμένη αγορά - στόχο για κάθε προϊόν,

β) διασφαλίζει ότι έχουν ληφθεί υπόψη όλοι οι κίνδυνοι που συνδέονται με την προσδιορισμένη αγορά - στόχο,

γ) διασφαλίζει ότι η σκοπούμενη στρατηγική διανομής είναι κατάλληλη για την προσδιορισμένη αγορά-στόχο,

δ) λαμβάνει εύλογα μέτρα για να διασφαλίσει ότι το ασφαλιστικό προϊόν διανέμεται στην προσδιορισμένη αγορά-στόχο.

Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις παρακολουθούν, επανεξετάζουν και αναθεωρούν τακτικά τα ασφαλιστικά προϊόντα που προσφέρουν ή προωθούν στην αγορά, λαμβάνοντας υπόψη κάθε γεγονός που μπορεί να επηρεάσει σοβαρά το δυνητικό κίνδυνο για την προσδιορισμένη αγορά - στόχο, με σκοπό να αξιολογούν τουλάχιστον κατά πόσον το ασφαλιστικό προϊόν συνεχίζει να είναι συνεπές με τις ανάγκες της προσδιορισμένης αγοράς - στόχου και κατά πόσον η στρατηγική διανομής συνεχίζει να είναι η κατάλληλη.

Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οι διαμεσολαβητές που δημιουργούν ασφαλιστικό προϊόν προς πώληση, θέτουν στη διάθεση των διανομέων τις κατάλληλες πληροφορίες για το ασφαλιστικό προϊόν και τη διαδικασία έγκρισης προϊόντων, στις οποίες περιλαμβάνεται και η προσδιορισμένη αγορά - στόχος του ασφαλιστικού προϊόντος.

Τώρα, όσον αφορά στον κύριο όγκο των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών της Ελλάδας, οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων που δίδουν συμβουλή για ασφαλιστικά προϊόντα ή προτείνουν ασφαλιστικά προϊόντα που δεν δημιουργούν οι ίδιοι, διαθέτουν τις κατάλληλες οργανωτικές ρυθμίσεις για να λαμβάνουν τις πληροφορίες για το ασφαλιστικό προϊόν και τη διαδικασία έγκρισης προϊόντων, (στις οποίες περιλαμβάνεται και η προσδιορισμένη αγορά - στόχος του ασφαλιστικού προϊόντος) και να κατανοούν τα χαρακτηριστικά και την προσδιορισμένη αγορά-στόχο για κάθε ασφαλιστικό προϊόν.

Τα παραπάνω δεν εφαρμόζονται στην ασφάλιση μεγάλων κινδύνων.

Η διαδικασία έγκρισης προϊόντων:

• είναι πάντοτε γραπτή και τίθεται στη διάθεση του αρμόδιου προσωπικού.
• διασφαλίζει ότι ο σχεδιασμός των ασφαλιστικών προϊόντων λαμβάνει υπόψη τα χαρακτηριστικά, τα συμφέροντα και τους στόχους των πελατών και προλαμβάνει ή μετριάζει την ζημία για τον πελάτη.
• στηρίζει την ορθή διαχείριση των συγκρούσεων συμφερόντων μεταξύ ασφαλιστικής επιχείρησης και πελάτη.

Η διαδικασία έγκρισης προϊόντων επανεξετάζεται τακτικά ώστε να διασφαλίζεται ότι είναι έγκυρη και επικαιροποιημένη και αν απαιτείται, τροποποιείται αναλόγως.

Ως αγορά-στόχος θεωρείται η ομάδα πελατών που ταιριάζει στα χαρακτηριστικά, στο προφίλ κινδύνου, στην πολυπλοκότητα και τη φύση του σχεδιαζόμενου ασφαλιστικού προϊόντος. Ο ορισμός της αγοράς - στόχου αφορά τόσο τα νομικά όσο και τα φυσικά πρόσωπα.

Τα μέτρα και οι διαδικασίες που υιοθετούν οι διανομείς, προκειμένου να αξιοποιήσουν τις πληροφορίες που λαμβάνουν από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις στο πλαίσιο της διαδικασίας έγκρισης των προϊόντων:

• είναι πάντοτε γραπτές και τίθεται στη διάθεση του αρμόδιου προσωπικού.
• διασφαλίζουν την ορθή διαχείριση των συγκρούσεων συμφερόντων μεταξύ διανομέα και πελάτη.
• διασφαλίζουν ότι ο διανομέας λαμβάνει δεόντως υπόψη του τους στόχους, τα συμφέροντα και τα χαρακτηριστικά των πελατών.

Τα μέτρα και οι διαδικασίες που υιοθετούν οι διανομείς, προκειμένου να λαμβάνουν τις πληροφορίες για τη διαδικασία έγκρισης των προϊόντων επανεξετάζονται τακτικά, ώστε να διασφαλίζεται ότι είναι έγκυρα, επικαιροποιημένα και αν απαιτείται, τροποποιούνται αναλόγως.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με εξειδίκευση στα επενδυτικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης συνδεόμενα με ασφαλίσεις (Unit Linked, Single Premium και υβριδικά) και στην ανάλυση αντικειμένων που αφορούν το management δικτύων πωλήσεων και στην ανάλυση των ασφαλιστικών προϊόντων, για να επιτευχθεί καλύτερη επικοινωνία με τους πελάτες. Έχει πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση» για τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμων, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Τραπεζικό Ινστιτούτο), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης (CMA-West London University) και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά (CII). Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Έχει μεταφράσει, προσαρμόσει στα Ελληνικά δεδομένα και διδάξει τα προγράμματα Field Management Development Program (FMDP) της LIMRA-USA και International Certificate for Financial Advisors (ICFA) του CII-UK. Μιλάει άριστα Αγγλικά και έχει διδάξει στην Ελλάδα και το εξωτερικό.

Εκπαιδεύει ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (και υποψήφιους) όλων των βαθμίδων, προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την εποπτεία (ΤτΕ) και από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) υποχρεωτικές ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις και τελικά να τους βοηθήσει να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης.