Για πολλά χρόνια τώρα, ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρίες, παγκοσμίως, προσπαθούν, σύμφωνα με την Swiss Re, να αντιμετωπίσουν ένα αυξανόμενο κενό στην προστασία της θνησιμότητας.

Παρά τις προσπάθειες αυτές, η πτώση των πωλήσεων ασφαλίσεων ζωής, ολοένα και μεγαλώνει κατά την τελευταία δεκαετία.

Θεωρητικά η πανδημία θα είχε βοηθήσει στην αντιστροφή αυτού του δεδομένου.

Ωστόσο παγκοσμίως οι πωλήσεις ασφάλισης ζωής ήταν σε γενικές γραμμές σταθερές για το 2020, αν υπολογίσουμε τις μειώσεις με τις ελαφρές αυξήσεις.

Συγκεκριμένα:

Στην Γερμανία τα ασφάλιστρα νέας καθαρής παραγωγής για ατομικά ασφαλιστήρια ζωής ήταν σχεδόν στάσιμα το 2020, στην Αγγλία τα ασφάλιστρα μειώθηκαν κατά 7,7% , στην Ιταλία μειώθηκαν κατά 11,6% σε ονομαστικούς όρους, ενώ στην Αμερική οι αιτήσεις για ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής αυξήθηκαν κατά 4% το 2020, σημειώνοντας τον υψηλότερο ετήσιο ρυθμό αύξησης από έτος σε έτος, από το 2001.

Φαινομενικά η πανδημία δεν είχε σημαντικό αντίκτυπο στις πωλήσεις ασφαλειών ζωής.

Αν όμως μελετήσουμε τα νούμερα σε επίπεδο πρόθεσης αγοράς, θα διαπιστώσουμε έντονα αυξημένη πρόθεση για αγορά ασφάλισης ζωής τον τελευταίο χρόνο.

Σε έρευνα που πραγματοποίησε η Swiss Re στον γενικό πληθυσμό σε Ηνωμένο Βασίλειο, ΗΠΑ και Ισπανία μεταξύ Μαρτίου και Ιουνίου πέρυσι, διαπιστώθηκε ότι περίπου το 30% των ερωτηθέντων δήλωσαν ότι λόγω COVID-19 είναι πιο πιθανό να αγοράσουν κεφάλαια θανάτου.

Αυτό αντικατοπτρίζεται και στη αναζήτηση στο Google για «ασφάλιση ζωής» η οποία σημείωσε άνοδο 50% στις ΗΠΑ τον Μάϊο του 2020 όταν ο Παγκόσμιος Οργανισμός Υγείας κήρυξε το COVID-19 πανδημία, σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2019.

Γιατί αυτή η τάση δεν μεταφράστηκε σε αντίστοιχες πωλήσεις;

Σύμφωνα με τον Julien Descombes (Head Life & Health Swiss Re Institute & Chief Underwriting Officer) οι δύο κορυφαίοι παράγοντες για την αγορά ασφάλισης ζωής, δηλαδή:

• η προσωπική συνομιλία με έναν ασφαλιστικό διαμεσολαβητή και
• η αγορά ασφάλισης ζωής μαζί με την αγορά σπιτιού

τέθηκαν σε αναστολή ή καθυστέρησαν λόγω των lockdowns.

Την ίδια διαπίστωση έκανε και η κ. Salene Hitchcock-Gear, Prudential Individual Life Insurance President, λέγοντας πως «Από την έναρξη της πανδημίας, συνεχίσαμε να βλέπουμε αύξηση του ενδιαφέροντος για την ασφάλιση ζωής σε ολόκληρο τον κλάδο, καθώς το Covid-19 έθεσε το ζήτημα της θνησιμότητας για πολλούς ανθρώπους».

Ομοίως, σε μια πρόσφατη έρευνα του Lincoln Financial Group, περισσότερο από το ένα τρίτο των καταναλωτών δήλωσαν ότι πιστεύουν ότι η ασφάλιση ζωής «είναι πιο σημαντικό να αποκτηθεί τώρα λόγω της πανδημίας», ενώ το ένα τρίτο από καταναλωτές που ήδη έχουν ασφάλιση ζωής, σχεδιάζουν να αγοράσουν πρόσθετη, ως αποτέλεσμα της πανδημίας σημειώνει ο Stafford Thompson, Jr., Head of Life Product Management for Lincoln.

«Καθώς οι οικονομικές συνθήκες βελτιώνονται αργά μετά το εμβόλιο και οι καταναλωτές γίνονται πιο σίγουροι για τις οικονομικές προοπτικές τους, πιστεύουμε ότι οι πωλήσεις ασφαλειών ζωής θα αρχίσουν να ανακάμπτουν το 2021 και θα επιστρέψουν στα επίπεδα προ-πανδημίας το 2022, ενώ στη συνέχεια θα υπάρξει μεγάλη αύξηση» προβλέπει η Maureen Shaughnessy, που εργάζεται στο τμήμα αναλογιστών της LIMRA Insurance Research.

Τα επόμενα χρόνια η ζήτηση για ασφάλιση ζωής θα αυξάνει και θα συμφωνήσουμε με τον J. Descombes και την αξιοσημείωτη φράση του «Πιστεύω ότι είναι ευθύνη του ασφαλιστικού κλάδου να καλύψει το κενό προστασίας για να ενισχύσει την κοινωνική ανθεκτικότητα».

Ελπίδα μου είναι πως και η Ελληνική ασφαλιστική αγορά θα ακολουθήσει τα διεθνή standards, ώστε να βοηθηθούν τόσο οι ασφαλισμένοι με αυξημένα κεφάλαια προστασίας, όσο και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εν τέλει, όπως διαπιστώνεται και διεθνώς, το σύστημα τους έχει ανάγκη.

Βιογραφικό Σημείωμα

Η Λάουρα Σταυρίδου, ξεκίνησε την Ασφαλιστική της καριέρα το 1987 με έμφαση τις επιχειρηματικές ασφαλίσεις, παράλληλα με την Φοίτηση της στο Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών στο τμήμα Οικονομικών Σπουδών.

Ως LUTCF υπήρξε Moderator όλα τα έτη που το Ι.ΧΟ.Σ συνεργαζόταν με το TAC.

Μετά την αποχώρηση του προγράμματος LUTC από την Ελλάδα, προχώρησε στη συγγραφή του νέου εκπαιδευτικού υλικού του Ι.ΧΟ.Σ και συγκεκριμένα των εξής βιβλίων:

• Ασφαλίσεις Φυσικών Προσώπων (2 τόμοι)
• Ασφαλίσεις Νομικών Προσώπων (2 τόμοι)
• Επάλληλες Πωλήσεις (1 τόμος)
• Επιχειρηματική Ηθική & ο Ασφαλιστικός Σύμβουλος σαν Επιχειρηματίας (1 τόμος)

Το 2010, το Ασφαλιστικό Ινστιτούτο Κύπρου υιοθέτησε και ενέταξε όλα τα βιβλία στο εκπαιδευτικό τους πρόγραμμα «ΔΑΔΑ»

Το 2011 έθεσε τις βάσεις για μια ψηφιακή πλατφόρμα Ανάλυσης Αναγκών Επιχειρήσεων το Risk Sharing Plan.

Μεταξύ των ετών 2014 – 2017 με μια ομάδα επίλεκτων συναδέλφων κατάρτισαν το πρώτο Ασφαλιστικό Πρωτόκολλο, ένα έργο για την διευκόλυνση και την προστασία του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή από την Αστική του Ευθύνη.

Από το 2016 έως και σήμερα είναι συνιδρυτής του Insurance Academy με αντικείμενο την Εκπαίδευση, Μελέτη και Έρευνα των Εφαρμοσμένων Ασφαλιστικών καθώς και τη δημιουργία videos ασφαλιστικού περιεχομένου, με στόχο την αύξηση της ασφαλιστικής συνείδησης των δυνητικών πελατών και την διευκόλυνση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στο έργο τους.

Το 2017, ολοκλήρωσε του Risk Sharing Plan - Κλειδόλιθος, το οποίο πλέον διαθέτει και Πιστοποίηση από το πρόγραμμα SIMCA για την λειτουργικότητα του, καθώς και για τη δυνατότητα συγκέντρωσης meta data.

To 2020, μετά από διαγωνισμό της ασφαλιστικής εταιρείας EuroLife Cyprus, ανέλαβε ως Insurance Academy την επικαιροποίηση καθώς και αναμόρφωση του εκπαιδευτικού υλικού τους, δημιουργώντας το «The EuroLife Way».