Οι άμεσες μετρήσεις από τη μπαταρία, τη θερμοκρασία και τη συμπεριφορά του οδηγού καθιστούν την πρόληψη ζημιών πρακτικό εργαλείο για τους ασφαλιστές.

Οι επαγγελματίες της ασφάλισης γνωρίζουν καλά πως μία και μόνο αποζημίωση μπορεί να επιβαρύνει δυσανάλογα το αποτέλεσμα του χαρτοφυλακίου. Στην περίπτωση των ηλεκτρικών οχημάτων, η κατάσταση γίνεται πιο σύνθετη: μία φαινομενικά μικρή φθορά στην μπαταρία μπορεί να οδηγήσει σε πλήρη αντικατάσταση με κόστος που μπορεί να αγγίξει αρκετές χιλιάδες ευρώ. Σύμφωνα με στοιχεία από ώριμες αγορές, όπως η Γερμανία, οι ζημιές που σχετίζονται με τις μπαταρίες αντιστοιχούν ήδη σε περίπου 8% του συνολικού κόστους αποζημιώσεων.

Αυτό σημαίνει ότι η πρόσβαση στα δεδομένα λειτουργίας του οχήματος –και ειδικά της μπαταρίας– δεν είναι πλέον πολυτέλεια, αλλά εργαλείο καθημερινής πρόληψης.

Τι είναι η τηλεμετρία και πώς μπορεί να αξιοποιηθεί

Κάθε ηλεκτρικό όχημα διαθέτει μία μονάδα που συλλέγει δεδομένα λειτουργίας σε πραγματικό χρόνο: θερμοκρασία και τάση κυψελών, τρόπος και ταχύτητα φόρτισης και γενικότερα την κατάσταση του συστήματος μπαταριών.

Με σωστή ανάλυση, αυτά τα δεδομένα μπορούν να προβλέψουν εγκαίρως φαινόμενα υπερθέρμανσης, εσωτερικής φθοράς ή άνισης φόρτισης, οδηγώντας σε έγκαιρη επισκευή πριν εμφανιστεί σοβαρή ζημιά. Με απλά λόγια, η τηλεμετρία μετατρέπει τα «συμπτώματα» του αυτοκινήτου σε χρηστικές ενδείξεις για τον ασφαλιστή και τον ιδιοκτήτη.

Πραγματικά παραδείγματα με ουσιαστικά αποτελέσματα

Στο αεροδρόμιο του Άμστερνταμ, ο στόλος των ηλεκτρικών ταξί εντάχθηκε σε πρόγραμμα προληπτικής συντήρησης βασισμένο στα δεδομένα λειτουργίας των οχημάτων. Το αποτέλεσμα ήταν εντυπωσιακό: αύξηση διαθεσιμότητας των ταξί κατά 20% και σημαντική μείωση στο χρόνο αναμονής των επιβατών.

Σε παγκόσμιο επίπεδο και σύμφωνα με την έρευνα της GII Research, η αγορά λύσεων τηλεμετρίας για ηλεκτρικά οχήματα έχει εκτιμηθεί στα 8,5 δισεκατομμύρια δολάρια για το 2022, ενώ προβλέπεται να ξεπεράσει τα 40 δισεκατομμύρια έως το 2030. Η επένδυση σε τέτοιου είδους τεχνολογίες δεν είναι πια καινοτομία, αλλά αναγκαία συνθήκη για τον ανταγωνισμό.

Νέα εποχή για την αποτίμηση και τη διαχείριση κινδύνου

Η ανάλυση λειτουργικών δεδομένων για τον ασφαλιστικό κλάδο φέρνει αλλαγή σε δύο βασικούς τομείς:

1.Πρόληψη ζημιών: Η συχνότητα αποζημιώσεων μπορεί να μειωθεί έως και 25% όταν εντοπίζονται έγκαιρα οι ενδείξεις προβλήματος.

2.Δικαιότερη τιμολόγηση: Ο τρόπος χρήσης του οχήματος (π.χ. πόσο συχνά φορτίζεται, πόσο αδειάζει η μπαταρία) μπορεί να χρησιμοποιηθεί για διαφοροποίηση στα ασφάλιστρα. Οι οδηγοί που εφαρμόζουν «υγιεινές» πρακτικές επωφελούνται από καλύτερες τιμές.

Παράλληλα, προκύπτουν και ευκαιρίες άσκησης πίεσης προς τους κατασκευαστές: σήμερα, πολλές μπαταρίες δεν επισκευάζονται, με αποτέλεσμα μια μικρή φθορά να οδηγεί σε ολική απώλεια. Οι ασφαλιστικές, μέσω των στατιστικών τους δεδομένων, μπορούν να επηρεάσουν τη σχεδίαση προς πιο επισκευάσιμες λύσεις.

Τι μπορούν να κάνουν σήμερα οι επαγγελματίες του κλάδου

Για να αξιοποιηθεί πραγματικά η δυναμική της τηλεμετρίας, προτείνονται τα εξής:

• Συνεργασίες με κατασκευαστές ή παρόχους δεδομένων: Για πρόσβαση στα κρίσιμα λειτουργικά δεδομένα των οχημάτων.
• Ενσωμάτωση των ενδείξεων στην καθημερινή λειτουργία: Π.χ. όταν το σύστημα "χτυπάει καμπανάκι" για υψηλή θερμοκρασία μπαταρίας, να ακολουθεί έλεγχος, όχι απλώς αναμονή για να πέσει η θερμοκρασία.
• Δημιουργία νέων προϊόντων ασφάλισης με βάση τη χρήση: Οι οδηγοί που φορτίζουν σωστά, δεν εξαντλούν τη μπαταρία ή αποφεύγουν ταχεία φόρτιση, να επιβραβεύονται.
• Εξειδικευμένη κατάρτιση πραγματογνωμόνων: Τα δεδομένα καταγραφής του οχήματος μπορούν να επιλύσουν πολλές αμφισβητήσεις πιο γρήγορα και δίκαια.

Η τηλεμετρία δεν είναι gadget. Είναι πλεονέκτημα.

Με την τεχνολογία να ωριμάζει και τα οφέλη να είναι ξεκάθαρα, η ανάλυση δεδομένων στα ηλεκτρικά οχήματα δεν αποτελεί πλέον μια καινοτομία για λίγους. Είναι πλέον ο δρόμος για μικρότερες ζημιές, καλύτερα ασφάλιστρα και πελατολόγιο με αυξημένη εμπιστοσύνη. Οι ασφαλιστές που θα επενδύσουν σήμερα σε αυτή την κατεύθυνση, δεν θα είναι απλώς πιο αποτελεσματικοί· θα είναι και πιο ελκυστικοί στην αγορά.