ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦAΛΙΣΗ

Μαργαρίτα Αντωνάκη: Η ασφάλιση είναι η πιο σύγχρονη προσέγγιση μεταφοράς κινδύνων
Nextdeal newsroom
Nextdeal newsroom,
29/1/2016 - 15:33

Μαργαρίτα Αντωνάκη: Η ασφάλιση είναι η πιο σύγχρονη προσέγγιση μεταφοράς κινδύνων

Nextdeal newsroom, 29/1/2016
Η ασφάλιση είναι η πιο σύγχρονη προσέγγιση μεταφοράς κινδύνων, καθώς οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις διαθέτουν εξειδίκευση και ισχυρά κεφαλαιακά μέσα κάλυψης των επιπτώσεων των κινδύνων, τόνισε η κ. Μαργαρίτα Αντωνάκη Γενική Διευθύντρια της ΕΑΕΕ από το βήμα του δεύτερου συνεδρίου Enterprise Governance Risk & Compliance, που πραγματοποιήθηκε σήμερα με θέμα τη διαχείριση κινδύνων.
 
Διαβάστε ολόκληρη την  τοποθέτηση της κ. Αντωνάκη:
 
"Αγαπητοί, Κυρίες και Κύριοι,
 
Με μεγάλη μου χαρά εκπροσωπώ την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος στο σημερινό πολύ ενδιαφέρον συνέδριο που πραγματοποιείται για δεύτερη φορά με τη στήριξή μας. 
 
Η διαχείριση κινδύνων είναι ένα ζήτημα που η ασφαλιστική αγορά το γνωρίζει καλά, καθώς η κάλυψη των κινδύνων αποτελεί το αντικείμενό της. 
 
Οι κίνδυνοι είναι μέρος της ζωής μας από την εμφάνιση του ανθρώπου στον πλανήτη Γη και μας απειλούν καθημερινά σε όλο το φάσμα της δραστηριότητάς μας. Δεν αφορούν μόνο τα άτομα. Κάθε επιχειρηματική δραστηριότητα προϋποθέτει ανάληψη κινδύνων που ο επιχειρηματίας πρέπει να γνωρίζει και να διαχειρίζεται. 
 
Όμως, ποιος είναι ακριβώς ο τρόπος που πρέπει να διαχειριζόμαστε τους κινδύνους που μας απειλούν σαν άτομα και κυρίως σαν επιχειρήσεις; Σίγουρα δεν είναι απλή η απάντηση στο ερώτημα αυτό, καθώς η διαχείριση κινδύνων είναι μία πολυδιάστατη, πολύπλοκη και πολυπαραγοντική διαδικασία και η φύση των κινδύνων διαφέρει.
 
Πρώτο στάδιο της διαδικασίας, είναι η αναγνώριση, ο εντοπισμός και η καταγραφή όσο το δυνατό περισσότερων κινδύνων μπορούν να απειλήσουν την επιχείρηση μαζί με τη συχνότητα και το μέγεθος των επιπτώσεων που μπορεί να επιφέρουν.
 
Παραδείγματα επιχειρηματικών κινδύνων:
  • Κίνδυνοι αγοράς: οι κίνδυνοι αυτοί σχετίζονται με ζημιές που μπορεί να προκύψουν από την έκθεση της επιχείρησης στην αγορά. Μερικά παραδείγματα:
    • Η πτώση σε σταθερά εισοδήματα από μειώσεις επιτοκίων (κίνδυνος επιτοκίου), 
    • Οι ζημιές από μειώσεις στις αγοραστικές αξίες των ακινήτων (κίνδυνος ακίνητης περιουσίας
    • Οι κίνδυνοι από τη συγκέντρωση του χαρτοφυλακίου σε ένα ή περισσότερα περιουσιακά στοιχεία τα οποία μπορεί να πληγούν (κίνδυνος συγκέντρωσης χαρτοφυλακίου)
  • Κίνδυνοι αντισυμβαλλομένων: οι κίνδυνοι που προκύπτουν από συμβάσεις με τρίτα μέρη όπως προμηθευτές, συνεργάτες κ.λπ., τα οποία μπορεί να μην τηρήσουν τις υποχρεώσεις τους
  • Λειτουργικοί κίνδυνοι: οι κίνδυνοι αποτυχίας σε διαδικασίες, πληροφοριακά συστήματα, δεδομένα αλλά και οι κίνδυνοι που προκύπτουν από λάθη, διοικητικές αποφάσεις, απάτες, ζημιές στις εγκαταστάσεις και τον εξοπλισμό κ.ά.
  • Επιπλέον κίνδυνοι από προβληματικά προϊόντα, αστικές ευθύνες κ.ά.
Αφού εντοπιστούν οι πιθανοί κίνδυνοι επόμενο στάδιο είναι η προσπάθεια για πρόληψη. Να υιοθετήσουμε δηλαδή σε όλο το φάσμα της λειτουργίας της επιχείρησης μέτρα και διαδικασίες που να μειώνουν τις πιθανότητες ο κίνδυνος να γίνει πραγματικότητα ή να μετριάζουν τη συχνότητα ή τις επιπτώσεις τους. Παρά το γεγονός ότι η πρόληψη είναι καθοριστικής σημασίας, δε διασφαλίζει απόλυτη προστασία έναντι των κινδύνων, καθώς δε μπορούν να αποφευχθούν όλοι οι κίνδυνοι.
 
Από εδώ και πέρα η επιχείρηση έχει δύο δυνατότητες τις οποίες ζυγίζει λαμβάνοντας υπόψη παράγοντες όπως η συχνότητα, η ένταση, το μέγεθος των επιπτώσεων του κινδύνου αλλά και οι οικονομικές της δυνατότητες: 
  • να διακρατήσει τον κίνδυνο, εφόσον κρίνει πως έχει την οικονομική δυνατότητα να καλύψει ενδεχόμενη ζημιά με ίδια μέσα (ανάλογα με το risk appetite κάθε εταιρίας)
  • να μεταφέρει τον κίνδυνο.
Η ασφάλιση είναι η πιο σύγχρονη προσέγγιση μεταφοράς κινδύνων, καθώς οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις διαθέτουν εξειδίκευση και ισχυρά κεφαλαιακά μέσα κάλυψης των επιπτώσεων των κινδύνων. Στην ουσία με την ασφάλιση κατανέμονται οι απώλειες λίγων σε πολλούς. Με τη μεταφορά στην ασφαλιστική επιχείρηση μέρους των κινδύνων που αντιμετωπίζουμε ως άτομα, επαγγελματίες ή επιχειρήσεις, προστατευόμαστε από τις συχνά υπέρογκες οικονομικές ζημιές που μπορεί να αντιμετωπίσουμε με την επέλευση τους. 
 
Για αυτό ακριβώς το λόγο η ασφαλιστική αγορά μέσω των αποζημιώσεων που καταβάλλει αποτελεί σταθεροποιητικό παράγοντα για την κοινωνία και την οικονομία, διασφαλίζοντας τη συνέχεια και την ομαλή λειτουργία τους.
 
Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις πέραν της εμπειρίας που έχουν στην ανάληψη και διαχείριση ασφαλιστικών κινδύνων εξ αντικειμένου, έχουν και την εμπειρία προσαρμογής στο νέο πανευρωπαϊκό κανονιστικό πλαίσιο για τον ασφαλιστικό κλάδο, Solvency II. Ο Ευρωπαίος νομοθέτης λαμβάνοντας υπόψη πως οι ασφάλιση βασίζεται στην «πίστη», δηλαδή σε μία άυλη υπόσχεση πως η ασφαλιστική επιχείρηση θα αποζημιώσει τον δικαιούχο αν και όταν συμβεί ο ασφαλισμένος κίνδυνος, έκρινε πως το θεσμικό πλαίσιο που διέπει τον κλάδο θα πρέπει να διασφαλίζει απόλυτα την προστασία του καταναλωτή. Έτσι, εισήχθη το Solvency II, του οποίου η βασική διαφορά από το προηγούμενο καθεστώς (Solvency I) είναι δεν περιορίζεται μόνο στον ασφαλιστικό κίνδυνο, αλλά υιοθετώντας μία ολιστική προσέγγιση, λαμβάνει υπόψη του όλους τους πιθανούς κινδύνους από τους οποίους μπορεί να κινδυνεύει μία ασφαλιστική επιχείρηση.
 
Στην ουσία είναι η εξασφάλιση της φερεγγυότητας της ασφαλιστικής εταιρίας και επομένως η πλήρης εξασφάλιση του πελάτη. Το Solvency ΙΙ τέθηκε σε πλήρη εφαρμογή από 1.1.2016 μετά από μία μακρά πορεία προετοιμασίας και προσαρμογής στη νέα φιλοσοφία διαχείρισης κινδύνων για τον ασφαλιστικό κλάδο."
 
Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .