Η σύγχρονη ασφαλιστική νομοθεσία και οι εποπτικές προδιαγραφές που έχουν τοποθετεί από το ισχύον ευρωπαϊκό κανονιστικό πλαίσιο, αφορούν το σύνολο των εμπλεκομένων στην προώθηση των ασφαλιστικών προϊόντων. 

Επειδή το επόμενο Σαββατοκύριακο πρόκειται να διεξαχθούν και οι εξετάσεις πιστοποίησης των γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και παραλλήλως εδώ και πολύ καιρό πολλοί συζητούν σχετικά, θα ήθελα να καταστήσω σαφές ότι πέραν των  υποψηφίων, τις γνώσεις αυτές θα πρέπει τις κατέχουν και όλοι οι εν ενεργεία ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές. 

Το σύνολο της προβλεπόμενης νομοθεσίας που αφορά τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές αποτελείται από τους ακόλουθους νόμους:

Η Φερεγγυότητα ΙΙ (Solvency II) αποτελεί το ενιαίο πλαίσιο λειτουργίας και εποπτείας των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στην ΕΕ, σύμφωνα με την Οδηγία 2009/138/ΕΚ (Solvency II) η οποία ενσωματώθηκε στην ελληνική νομοθεσία με τον ν. 4364/2016 (ΦΕΚ Α 13). 

Το ενιαίο πλαίσιο λειτουργίας και εποπτείας της διανομής των ασφαλιστικών προϊόντων στην ΕΕ βασίζεται στην Οδηγία (ΕΕ) 2016/97 (Insurance Distribution Directive - IDD), η οποία ενσωματώθηκε στην ελληνική νομοθεσία με τον ν. 4583/2018 (ΦΕΚ Α 212).

Ο Κανονισμός (ΕΕ) 1286/2014 αποτελεί το ενιαίο πλαίσιο στην ΕΕ που διέπει τα έγγραφα βασικών πληροφοριών που αφορούν συσκευασμένα επενδυτικά προϊόντα για ιδιώτες επενδυτές και επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση. Ως ημερομηνία εφαρμογής του καθορίστηκε η 1.1.2018, σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2016/2340.

Ο Κανονισμός (ΕΕ) 2019/2088 συμπληρώνει την ως άνω ενωσιακή νομοθεσία, προκειμένου να ενισχυθεί η διαφάνεια στον τρόπο με τον οποίο ενσωματώνονται οι κίνδυνοι βιωσιμότητας και λαμβάνονται υπόψη οι παράγοντες αειφορίας στις επενδυτικές αποφάσεις των συμμετεχόντων στις χρηματοπιστωτικές αγορές και στις συμβουλευτικές διαδικασίες/συμβουλές των χρηματοοικονομικών συμβούλων. Ημερομηνία εφαρμογής του Κανονισμού είναι η 10η Μαρτίου 2021.

Οι εξετάσεις πιστοποίησης γνώσεων της Τράπεζας της Ελλάδος έχουν συνταχθεί με  βάση τις νομοθετικές υποχρεώσεις και τις γενικές γνώσεις που προβλέπονται από το θεσμικό πλαίσιο  της ιδιωτικής ασφάλισης και στοχεύουν στην κάλυψη σημαντικού μέρους των αναγκαίων γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και των λοιπών εμπλεκομένων στις ασφαλιστικές εργασίες. 

Οι εξετάσεις αυτές αφορούν την παροχή υπηρεσιών ασφαλιστικού πράκτορα και των συναφών κατηγοριών διανομής ασφαλιστικών προϊόντων, σύμφωνα με το νόμο 4583/2018 (IDD) και τις αποφάσεις της εποπτείας (Τράπεζα της Ελλάδος, ΔΕΙΑ) που περιγράφονται λεπτομερώς στην Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής (ΠΕΕ) 153/2/8.1.2019,  ήτοι συντονιστή ασφαλιστικών πρακτόρων, καθώς επίσης τα μέλη του οργάνου διοίκησης και τους υπαλλήλους των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που αντιστοίχως φέρουν την ευθύνη ή συμμετέχουν άμεσα στη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων.

Σύμφωνα με Ν.4583/2018, άρθρο 4, παραγ. 4, ασφαλιστικός πράκτορας είναι το φυσικό ή νομικό πρόσωπο το οποίo διανέμει προϊόντα μιας ή περισσότερων ασφαλιστικών επιχειρήσεων, βάσει έγγραφης σύμβασης εντολής, και αμείβεται με προμήθεια αποκλειστικά από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, στο όνομα και για λογαριασμό των οποίων ενεργεί.

Το σύνολο των αναγκαίων γνώσεων που είναι υποχρεωτικό αυτή τη στιγμή να γνωρίζουν όλοι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (πράκτορες, συντονιστές, μεσίτες, αλλά και τα υπόλοιπα εμπλεκόμενα διοικητικά στελέχη που προβλέπονται), είναι υποχρεωμένοι να γνωρίζουν όσο περιλαμβάνονται στην εξεταστέα ύλη του βιβλίου «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου, Αθήνα 2022.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά

προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά