Τώρα που ήδη συζητούνται στην ΕΕ οι αλλαγές στο Solvency II και ήδη σχεδιάζεται το Solvency III, καλό θα ήταν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές όλων των βαθμίδων διαμεσολάβησης (πράκτορες, συντονιστές και μεσίτες), να κατανοήσουν πλήρως αυτά που ο ν.4364/2016 (Solvency II) ορίζει και η εποπτεία (ΤτΕ) επιβάλει να γνωρίζουν, για την επιτυχία τους στις εξετάσεις πιστοποίησης των πρακτόρων και των μεσιτών ασφαλίσεων. 

Επιπλέον καλό θα ήταν να τα κατανοήσουν πλήρως και όσοι εκ των παλαιότερων διαμεσολαβούντων (πρακτόρων, συντονιστών και μεσιτών) που δεν έχουν δώσει ποτέ τις νέες εξετάσεις πιστοποίησης στην ΤτΕ (και είναι πάρα πολλοί, σύμφωνα με τη μελέτη του ΕΕΑ!, δείτε εδώ)  και απλώς ανανεώνουν τις άδειες εργασίας τους στα επιμελητήρια, μέσω e-learning, τα οποία κατά τεκμήριο δεν ασχολούνται με τέτοια «ταπεινά» και τεχνοκρατικά ζητήματα! Θα πρέπει να τα γνωρίζουν και αυτοί! 

Αλλιώς, πως θα μιλάνε όλοι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές μια κοινή γλώσσα και πως θα εξυπηρετούν πλήρως και ομοιόμορφα τους πελάτες τους; Όσοι τα γνωρίζουν έχουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα! 
Solvency σημαίνει Φερεγγυότητα. Φερέγγυα  θεωρείται η επιχείρηση που διαθέτει αρκετά στοιχεία ενεργητικού, προκειμένου να υπερκαλύπτει τα στοιχεία του παθητικού.

Η φερεγγυότητα δεν είναι συνώνυμη της ρευστότητας! Ρευστότητα είναι η ικανότητα της επιχείρησης να αποπληρώνει τις βραχυχρόνιες (εντός του οικονομικού έτους) υποχρεώσεις της, έγκαιρα και στο ακέραιο.

Για να επιτύχει μια ασφαλιστική επιχείρηση να είναι φερέγγυα, αλλά να έχει και την απαιτούμενη ρευστότητα, θα πρέπει να διαχειρίζεται τα χρήματα των πελατών της και τους ασφαλιστικούς, τους χρηματοοικονομικούς και τους λειτουργικούς κινδύνους, όπως ο ν.4364/2016 (Solvency II) καθορίζει με ακρίβεια! 

Εφόσον έχετε πάρει στα χέρια σας το ΦΕΚ του ν.4364/2016 (Solvency II), θα έχετε διαπιστώσει ότι είναι ένας νόμος 132 (!) σελίδων, όπου οι τελευταίες σελίδες του περιλαμβάνουν τύπους οικονομικών μαθηματικών και στατιστικής (δείτε εδώ)!

Με αυτούς υπολογίζονται οι κεφαλαιακές απαιτήσεις φερεγγυότητας και βασικά αφορούν τους αναλογιστές και τα οικονομικά στελέχη. 

Έλα όμως που επί του τρόπου και των αποτελεσμάτων αυτής της οικονομικής διαχείρισης εξετάζονται στις εξετάσεις πιστοποίησης της ΤτΕ και ΟΛΟΙ οι διαμεσολαβούντες (πράκτορες και μεσίτες)! 

Για να κατανοήσουν ευκολότερα οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (πράκτορες και μεσίτες), τι περίπου λέει ο ν.4364/2016 (Solvency II) σε αυτές τις σελίδες των μαθηματικών τύπων και το πως οι κίνδυνοι που διαχειρίζονται οι ασφαλιστικές εταιρίες επηρεάζουν τα αποτελέσματα και τη φερεγγυότητά τους, σας έχω ετοιμάσει το παρακάτω γράφημα. 

Ελπίζω ότι το παραπάνω γράφημα θα διευκολύνει τους διαμεσολαβούντες (πράκτορες, συντονιστές και μεσίτες) να κατανοήσουν σφαιρικότερα την οικονομική διαχείριση και τη διασφάλιση των ασφαλίστρων που καταβάλουν οι πελάτες τους στις ασφαλιστικές εταιρίες. 

Επιπλέον, ελπίζω ότι το παραπάνω γράφημα (που αποτελεί μέρος ολοκληρωμένου σεμιναρίου με το αντίστοιχο θέμα το οποίο διδάσκω) θα σας διευκολύνει στη μελέτη της ύλης των εξετάσεων πιστοποίησης της ΤτΕ, σε ερωτήσεις που αφορούν τη φερεγγυότητα, τη ρευστότητα και τους κινδύνους που διαχειρίζεται μια ασφαλιστική επιχείρηση. 

Αν έχετε περισσότερες ερωτήσεις σχετικά, μπορείτε να απευθυνθείτε σε εμένα, μέσω του Next Deal, ή να ρωτήσετε τους εκπαιδευτές των εταιριών σας και των φορέων με τους οποίους συνεργάζεστε.
Ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές εκπαιδευτείτε, γρηγορείτε, πάρτε τα μέτρα σας και προστατεύστε τους πελάτες σας!

Οι πελάτες σας και οι γνώσεις σας είναι η μεγαλύτερη περιουσία σας!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς).

Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας.

Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης.