Ανεπιθύμητα γεγονότα όπως ατυχήματα, ασθένειες, απώλεια ή μείωση της ικανότητας εργασίας μετά από ασθένεια, ατύχημα ή γήρας και φυσικές καταστροφές μπορεί να επιφέρουν σημαντική οικονομική απώλεια.

Η ασφάλεια ζωής είναι ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που δημιουργήθηκε για να παρέχει προστασία στον ασφαλισμένο από τον κίνδυνο δυσμενών γεγονότων, που μπορούν να επηρεάσουν άμεσα τον ίδιο και την οικογένεια που εξαρτάται από τον ασφαλισμένο.

Στη Μαλαισία διεξήχθη μια μελέτη από δύο Πανεπιστήμια, σε δειγματοληψία 206 δημοσίων υπαλλήλων που εργάζονται στο κρατίδιο Sabah, σχετικά με την προστασία της ζωής τους.

Η μελέτη εφάρμοσε τη θεωρία της προγραμματισμένης συμπεριφοράς, η οποία περιλαμβάνει άμεσες και έμμεσες επιπτώσεις της γνώσης των καταναλωτών προς το προϊόν και της στάσης τους προς την πρόθεση αγοράς. Τα αποτελέσματα έδειξαν ότι η γνώση και η στάση των καταναλωτών είχαν σημαντικές επιπτώσεις στην πρόθεση αγοράς ασφαλιστικών προϊόντων ζωής.

Παρόλο που ασφαλιστικοί πράκτορες είναι η κύρια πηγή πληροφοριών για τα προϊόντα, οι καταναλωτές πρέπει να εξοπλιστούν με γνώσεις για τις ασφαλίσεις ζωής.

Η γνώση των καταναλωτών σχετίζεται με τα προϊόντα που αποκτούν με την πάροδο του χρόνου, από την εμπειρία τους μέσω της διαφήμισης, των πληροφοριών των πωλήσεων και της χρήσης των προϊόντων, που οδηγεί τελικά στην πρόθεση αγοράς. Η γνώση των καταναλωτών, έχει θετική επίδραση στη στάση τους, η οποία με τη σειρά της επηρεάζει την πρόθεση αγοράς ενός ασφαλιστηρίου ζωής.

Η στάση είναι ο μεσολαβητής μεταξύ γνώσης και πρόθεσης και περιλαμβάνει την εμπιστοσύνη στο προϊόν συγκεκριμένης ετικέτας, την εξοικείωση και την αντίληψη της υπάρχουσας οικονομικής κατάστασης των ίδιων των καταναλωτών και του περιβάλλοντος. Η έννοια αναφέρεται στη συνεχή οργάνωση κινήτρων, συναισθημάτων και ερεθισμάτων από το περιβάλλον όπως τα προϊόντα και οι υπηρεσίες που προσφέρονται στους καταναλωτές και ο τρόπος με τον οποίο τους κοινοποιούνται.

Η μελέτη υποστηρίζει ότι οι επιχειρήσεις μπορούν να ενθαρρύνουν την πρόθεση αγοράς παρέχοντας άμεσες απαντήσεις σε ερωτήματα πελατών και προσφέροντας υπηρεσίες προστιθέμενής αξίας στην εμπειρία των πελατών όπως η εξυπηρέτηση μετά την πώληση.

Τα ευρήματα της μελέτης παρείχαν ουσιαστικές πληροφορίες στις ασφαλιστικές εταιρείες ζωής της Μαλαισίας. Στατιστικά η μελέτη έδειξε ότι 5 στους 10 Μαλαισιανούς που πήραν μέρος στην έρευνα δεν διατηρούσε ασφάλεια ζωής, παρόλο που στην αγορά της Μαλαισίας η διείσδυση των ασφαλειών ζωής ήταν βελτιωμένη. Για το έτος 2015 το 40,3% και για το έτος 2016 το 40% των Μαλαισιανών είχαν προστατεύσει τον εαυτό τους από τον κίνδυνο της ζωής

Οι περισσότεροι Μαλαισιανοί πιστεύουν ότι το συμβόλαιο ασφάλισης ζωής είναι πολύ ακριβό ή περιορίζεται μόνο για όσους έχουν περίσσεμα χρημάτων. Αυτό είναι μια κοινή παρανόηση τόσο για τους Μαλαισιανούς όσο και για τους ανθρώπους-καταναλωτές σε όλο τον κόσμο. Ορισμένοι Μαλαισιανοί ανέφεραν πως είναι πολύ δύσκολο να κατανοήσουν τους όρους και τις προϋποθέσεις του ασφαλιστηρίου ζωής, και αυτό αποτελεί έναν λόγο για να μην συνάψουν και να μην διατηρήσουν ένα συμβόλαιο.

Οι νέοι δεν θεωρούν απαραίτητο να συνάψουν ασφάλιση ζωής, επειδή πιστεύουν ότι είναι νέοι και υγιείς και πως η ασφάλεια ζωής είναι για τους ηλικιωμένους ή επειδή η εταιρεία δεν θα τους καλύψει όταν θα έρθει η ώρα. Στην πραγματικότητα, οι νέοι πρέπει να ασφαλίζουν τη ζωή τους όταν είναι υγιείς και σε ασφαλίσιμη ηλικία επειδή το ασφάλιστρο είναι σχετικά φθηνότερο από ότι να το αγοράσουν σε μεγαλύτερη ηλικία.

H Ένωση Ασφαλίσεων Ζωής της Μαλαισίας αναφέρει ότι το 2017 τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής κάλυπταν 12,6 εκατομμύρια Μαλαισιανούς, επιφέροντας μια ασήμαντη ανάπτυξη 0,1% σε σύγκριση με το 2016. Τα εμπόδια αγοράς μιας ασφάλισης ζωής από ομάδες ατόμων με χαμηλό και μεσαίο εισόδημα είναι η εύρεση πρόσθετου εισοδήματος, καθώς επιβαρύνονται ήδη από έξοδα διαβίωσης όπως ενοίκιο και δάνειο κατοικίας.

Η μελέτη κατέληξε ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να επικεντρωθούν στην εκπαίδευση των ασφαλιστικών πρακτόρων και στην εκπαίδευση και ευαισθητοποίηση των καταναλωτών μέσω της επικοινωνίας και της διαφήμισης, σχετικά με τα οφέλη της κατοχής ενός ασφαλιστηρίου ζωής.

Για να παρακινήσουν όσους δεν έχουν ακόμη ασφαλιστεί, οι εταιρείες θα πρέπει να επενδύσουν στην ουσιαστική και επαρκή εκπαίδευση των ασφαλιστικών πρακτόρων και να τους προετοιμάσουν με τις πιο πρόσφατες γνώσεις σχετικά με τα οφέλη της ασφάλισης ζωής.

Δείτε εδώ τη μελέτη «Consumer knowledge effect on intention to purchase life insurance» που εκπονήθηκε από τη Σχολή Επιχειρήσεων, Οικονομικών και Λογιστικής του Πανεπιστημίου της Malaysia Sabah και της Σχολής Επιχειρήσεων και Οικονομικών του Τεχνολογικού Πανεπιστημίου Mara, με έκδοση 2020.

©Μέντωρ Διαμεσολαβητής

Εν συντομία: σύμφωνα με το Wikipedia.org η Μαλαισία με εκτιμήσεις του 2021 έχει 32670000 πληθυσμό. Υπήρξε αποικία της Βρετανικής Αυτοκρατορίας και παραμένει μέλος της Κοινοπολιτείας των Εθνών. Μετά την ανεξαρτησία της από Ηνωμένο Βασίλεια το 1957 κατέγραψε για 50 χρονιά συνεχόμενη ανάπτυξη, με το ΑΕΠ της να αυξάνεται κατά 6,5% ετησίως. Οι Μαλαισιανοί με ειδικές ανάγκες, οι ηλικιωμένοι και οι μαθητές δημόσιων σχολείων δικαιούνται δωρεάν ιατροφαρμακευτική περίθαλψη. Οι υπηρεσίες ιατρικής περίθαλψης θεωρούνται από τις καλύτερες στον κόσμο, ενώ το Πρόγραμμα Ανάπτυξης του Οργανισμού Ηνωμένων Εθνών αποκάλεσε το σύστημα ιατρικής περίθαλψης της Μαλαισίας ως «πρότυπο για άλλες αναπτυσσόμενες χώρες».