Ο τυφώνας Harvey δεν πρόκειται να προκαλέσει υποβάθμιση των αξιολογήσεων των εταιριών (αντ)ασφάλισης περιουσίας και ατυχημάτων, καθώς εξακολουθούν να υπάρχουν ενδείξεις ότι το συγκεκριμένο γεγονός δεν θα επηρεάσει τα κεφάλαια της ασφαλιστικής βιομηχανίας, σύμφωνα με τον οίκο αξιολόγησης Fitch.

Ειδικότερα, ο οίκος θεωρεί ότι μεγάλο μέρος των οικονομικών ζημιών δεν είναι ασφαλισμένο ή θα καλυφθεί από το εθνικό πρόγραμμα ασφάλισης για πλημμύρες (NFIP) της κυβέρνησης, καθώς οι ζημίες ενδέχεται να οφείλονται στις πλημμύρες κα όχι στους ισχυρούς ανέμους. Οι ασφαλιστικές τις οποίες αξιολογεί ο Fitch διαθέτουν συνήθως την κεφαλαιακή θέση που τους επιτρέπει να ανταπεξέρχονται σε σημαντικές απώλειες από καταστροφές ενώ στις αξιολογήσεις των ασφαλιστικών που είναι εκτεθειμένες σε γνωστούς κινδύνους ενσωματώνεται και η πρόβλεψη για ορισμένες ζημίες από καταστροφές.

Όσο αφορά τις ατομικές ασφαλίσεις, οι ασφαλιστικές είναι πιθανό να καλύψουν λιγότερες ζημίες σε κατοικίες, σε σχέση με άλλες φορές που ο κόλπος χτυπήθηκε από τυφώνα, καθώς τα ασφαλιστήρια γενικά δεν καλύπτουν ζημιές από πλημμύρες, πρόκειται όμως να αντιμετωπίσουν σημαντικές ασφαλιστικές αξιώσεις στον κλάδο αυτοκινήτου, δεδομένου ότι η συνολική κάλυψη περιλαμβάνει ζημιές από πλημμύρες.

Οι ασφαλισμένες ζημίες από τον Harvey είναι πιθανό να είναι περισσότερο σταθμισμένες, όσο αφορά τις εμπορικές ασφαλίσεις, σε σχέση με προηγούμενους τυφώνες, καθώς πολλές επιχειρήσεις είναι καλυμμένες για πλημμύρα και διακοπή λειτουργίας. Οι πλημμύρες από το Harvey οδήγησαν σε κλείσιμο δικτύων μεταφοράς και πολυάριθμων εγκαταστάσεων στην περιοχή του Χιούστον, οι οποίες θα διαρκέσουν για αόριστο χρονικό διάστημα, ενώ η ζημιές στα ακίνητα και το χαμένα επιχειρηματικά εισοδήματα θα χρειαστούν κάποιο χρόνο για να εκτιμηθούν. Οι όροι κάλυψης και τα μέσα για τον υπολογισμό των ζημιών από τις αξιώσεις που θα προκύψουν από την ασφάλιση διακοπής λειτουργίας των επιχειρήσεων μπορεί να διαφέρουν ανάλογα το ασφαλιστήριο, γεγονός που συνεπάγεται μακρά διαδικασία διευθέτησης.

Όπως ενημερώνει ο Fitch, στις ΗΠΑ, το NFIP αναλαμβάνει σχεδόν εξ ολοκλήρου τον κίνδυνο πλημμύρας των κατοικιών, ενώ η παρουσία της ιδιωτικής ασφάλισης στην κάλυψη πλημμυρών είναι περιορισμένη. Τα στοιχεία του NFIP δείχνουν ότι τα περισσότερα σπίτια στις κομητείες που επηρεάστηκαν από τον Harvey, δεν έχουν ασφάλιση πλημμύρας, αλλά το γεγονός εξακολουθεί να αναμένεται να προκαλέσει σημαντική απώλεια για τον οργανισμό.

Το NFIP έχει σήμερα χρέος 23 δισεκατομμυρίων δολαρίων προς το αμερικανικό Υπουργείο Οικονομικών με συνολική δανειακή ικανότητα ύψους 30,4 δισεκατομμυρίων δολαρίων, η οποία θα μπορούσε να καλυφθεί από τις ζημίες που προκάλεσε ο Harvey. Το πρόγραμμα αναμένεται να ανανεωθεί το 2017 και οι πρόσθετες ανάγκες δανεισμού και χρηματοδότησης του NFIP για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων που σχετίζονται με το Harvey θα δημιουργούσαν πρόσθετη αβεβαιότητα για τη νομοθετική και δημόσια πολιτική, υπογραμμίζει ο οίκος αξιολόγησης.

Αναφορικά με τις αντασφαλιστικές εταιρίες, ο οίκος αναφέρει ότι οι ασφαλισμένες ζημίες ενδέχεται να επιβαρύνουν σε μεγάλο βαθμό τους πρωτασφαλιστές, με τις αντασφαλιστικές να αναλαμβάνουν ένα μικρό μέρος.

Ωστόσο, το NFIP σύναψε πρόγραμμα αντασφάλισης τον Ιανουάριο του 2017, μεταβιβάζοντας κάλυψη ύψους 1.042 δισ. δολαρίων σε μια ομάδα 25 ιδιωτικών αντασφαλιστικών και σε συνδικάτα των Lloyd's, προκειμένου να μειώσει τη συσσώρευση μελλοντικού χρέους στο δημόσιο ταμείο. Οι προ-Harvey προβλέψεις του NFIP υποδεικνύουν ότι υπάρχει πιθανότητα απώλειας 17,2% από ένα γεγονός που υπερβαίνει το επίπεδο των 4 δισ. δολαρίων το 2017.

Δεδομένου του μεγέθους των πλημμυρών που προκάλεσε ο Harvey, οι αντασφαλιστικές που παρέχουν προστασία στον NFIP για τις πλημμύρες θα μπορούσαν να υποστούν μεγάλες απώλειες. Ωστόσο, καθώς συμμετέχουν 25 εταιρίες στο πρόγραμμα, η απώλειες θα είναι διαχειρίσιμες για κάθε αντασφαλιστική.

Στον αντασφαλιστικό κλάδο οι απώλειες από καταστροφές κατά το πρώτο εξάμηνο του 2017 ήταν κάτω του μέσου όρου, γεγονός που θα βοηθήσει τον τομέα να απορροφήσει τις ζημίες που σχετίζονται με τον Harvey κατά το δεύτερο εξάμηνο του έτους.

Ο Fitch, επισημαίνει ότι η συγκεκριμένη ανάλυση είναι ακόμα προκαταρκτική και ότι θα εξετάσει τον αντίκτυπο στα κέρδη και τις κεφαλαιακές θέσεις των εταιριών κατά 2017 ώστε να διαπιστώσει εάν θα χρειαστούν οποιεσδήποτε ενέργειες αξιολόγησης όταν περάσει η καταιγίδα και γίνουν πιο ακριβής ο προσδιορισμός των ζημιών. Δεδομένου ότι η καταιγίδα παραμένει ενεργή και μεγάλα τμήματα του Χιούστον παραμένουν πλημμυρισμένα με περιορισμένη οδική πρόσβαση, θα χρειαστεί λίγος χρόνος για να εκτιμηθεί το μέγεθος των ζημιών από τον Harvey, καταλήγει ο οίκος αξιολόγησης.