Η Ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει εμπεδώσει τον σύγχρονο ρόλο της;
Που υστερούν οι ασφαλιστικές εταιρίες και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και πόσο δρόμο χρειάζονται ακόμα για να καλύψουν τα κενά

Οι εξελίξεις της τελευταίας δεκαετίας τόσο στην Ελλάδα, όσο και σε πανευρωπαϊκό επίπεδο, έχουν καταστήσει εξαιρετικά επίκαιρες και αναγκαίες τις υπηρεσίες των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και ιδιαίτερα αυτές που σχετίζονται με ασφαλιστικά προϊόντα συνδεδεμένα με επενδύσεις (Unit Linked). 

Γι’ αυτό το λόγο τόσο η ευρωπαϊκή, όσο και η ελληνική νομοθεσία (Solvency II, IDD, AML κλπ), καθώς και το ενδιαφέρον του ευρωπαϊκού αλλά και του ελληνικού εποπτικού συστήματος (ΕΙΟΡΑ, ΤτΕ), έχουν στραφεί προς την κατεύθυνση της προστασίας του καταναλωτή, ιδιαιτέρως τέτοιου τύπου προϊόντων. 

Τα συνδεδεμένα με επενδύσεις ασφαλιστικά προϊόντα αποτελούν μια από τις πιο σημαντικές κατηγορίες προϊόντων που προσφέρονται από το χρηματοοικονομικό και χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Εξ ου και το ενδιαφέρον που επέδειξαν την τελευταία δεκαετία οι διάφοροι φορείς του χρηματοπιστωτικού τομέα (όπως οι τράπεζες) για την προώθησή τους και κατά συνέπεια ο αυξημένος ανταγωνισμός των ασφαλιστικών εταιριών στο επίπεδο της διεκδίκησης μέρους του πελατολογίου των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, που προκύπτει απ’ αυτούς τους φορείς. 

Το χρηματοπιστωτικό σύστημα (τμήμα του οποίου αποτελούν και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και τα προϊόντα που διαθέτουν) και ιδιαίτερα ο τομέας του που ασχολείται με την άμεση μεταφορά κεφαλαίων από τις πλεονασματικές στις ελλειμματικές οικονομικές μονάδες, έχει δραστηριοποιηθεί έντονα προς την κατεύθυνση της κάλυψης του κενού που παρατηρείται στην αγορά και αφορά στην κάλυψη των επενδυτικών αναγκών των πελατών. Αυτό το διαπιστώσαμε έντονα στην Ελλάδα τελευταία, την περίοδο των lock downs, με την αύξηση των καταθέσεων στις τράπεζες, πράγμα που ισχυροποιεί περαιτέρω το ρόλο τους ως θεσμικών επενδυτών! 

Η εναλλακτική λύση για τους πελάτες που κάνουν καταθέσεις είναι τα διάφορα χρηματοοικονομικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης, σημαντικότερα μεταξύ των οποίων είναι τα προϊόντα τύπου Unit Linked. 

Στην Ελλάδα υπάρχουν ήδη κάποιες ασφαλιστικές εταιρίες που δραστηριοποιούνται στην κατεύθυνση των Unit Linked προϊόντων, όπως η Εθνική, η Eurolife, η Interamerican, η ΝΝ, η MetLife, η Generali, η AXA κ.α.

Η Εθνική μάλιστα σήμερα έβγαλε στην αγορά το νέο Unit Linked προϊόν της και της ευχόμαστε καλή επιτυχία και επίσης στο δίκτυο των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών της, αλλά και στον κύριο Τάτση που ηγείται του δικτύου της υπό την συνετή καθοδήγηση Σταύρου Κωνσταντά, ευχόμαστε καλές πωλήσεις, οι οποίες μπορούν να επιτευχθούν και να τους βοηθήσουν να αυξήσουν το εισόδημά τους, αφού ήδη γνωρίζουμε ότι στην αγορά υπάρχουν διαθέσιμα για επένδυση από τα νοικοκυριά περίπου 80 δισ. ευρώ! 

Το πρόβλημα για τις περισσότερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα, οι οποίες ταυτόχρονα επιζητούν την ανάπτυξή τους και την προσέγγιση των ευρωπαϊκών παραγωγικών μέσων όρων, είναι ότι δεν υπήρξε αντίστοιχη αύξηση των πωλήσεων των Unit Linked προϊόντων, η οποία να αντιστοιχεί στην αύξηση των καταθέσεων!

Αυτό πρακτικά σημαίνει ότι υπάρχει κάποιο σοβαρό πρόβλημα και κενό στον τρόπο που η Ελληνική ασφαλιστική αγορά αντιλαμβάνεται τη λειτουργία της μεταφοράς χρήματος, από τις πλεονασματικές στις ελλειμματικές οικονομικές μονάδες! 

Αυτό σημαίνει ότι οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρίες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα, δεν έχουν καταλάβει ακόμα τον σύγχρονο ρόλο τους και τη σημαντικότητα που κατέχουν στην ισχυροποίηση του χρηματοοικονομικού συστήματος, ως θεσμικοί επενδυτές! 

Βεβαίως μπορεί να σημαίνει και αρκετά ακόμα θέματα, όπως για παράδειγμα, το τι προϊόντα τους επιτρέπουν οι μητρικές εταιρίες τους να προωθούν στην Ελληνική αγορά και με ποιο κόστος, ή ακόμα και πρόβλημα εκπαιδευτικού κενού!

Τέλος πάντων, σε κάθε περίπτωση το αποτέλεσμα παραμένει το ίδιο! 

Χαμηλή παραγωγή (συγκριτικά με την υπόλοιπη ΕΕ και καθηλωμένη περίπου στο 2% του Ελληνικού ΑΕΠ), μεταφορές πελατών και συμβολαίων από εταιρία σε εταιρία, ταλαιπωρία των πελατών, έλλειψη προσαρμογής των εταιριών στα σύγχρονα δεδομένα και έλλειψη σύγχρονης και συστηματικής εκπαίδευσης των δικτύων πώλησης των ασφαλιστικών εταιριών! 

Όλα τα παραπάνω αποτελέσματα ισχύουν και για τη χαμηλή παραγωγή και τις μεταφορές συμβολαίων και στους κλάδους υγείας, περιουσίας και παραδοσιακών ασφαλίσεων ζωής (και όχι μόνο)!  

Συμπέρασμα, 
Η αγορά δεν έχει βρει ακόμα το σύγχρονο βηματισμό της!

Υ.Γ. Αν έχετε κάποιες «άγνωστες λέξεις» ή «άγνωστες έννοιες» στο άρθρο, αυτό μπορεί να αποτελεί μια επιπλέον απόδειξη αυτών που γράφω!

Ποιος είναι και τι μπορεί να κάνει για εσάς ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είμαι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών θεμάτων, με ειδική εξειδίκευση στα προϊόντα Unit Linked, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και σύγχρονων νομοθετικών θεμάτων και υποχρεώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. 

Έχω κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχω εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική και Τράπεζα Πειραιώς).

Μπορώ να εκπαιδεύσω ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές όλων των βαθμίδων (και υποψήφιους), προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την ΤτΕ υποχρεωτικές γνώσεις των διαμεσολαβούντων. Να τους βοηθήσω να αποκτήσουν τις απαιτούμενες από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις, να τους βοηθήσω να εκσυγχρονίσουν τις ασφαλιστικές γνώσεις τους και τελικά να τους βοηθήσω να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης. 

Μπορώ να σας βοηθήσω να οργανώσετε μαθήματα φροντιστηριακού χαρακτήρα, στο χώρο σας, σε μικρές ή και μεγαλύτερες ομάδες συνεργατών σας. 

Συνεργάζομαι για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκω στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program. Ακόμα διδάσκω στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας.