close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Τα Unit Linked, η SVB, η Credit Suisse και οι υποψήφιοι πελάτες μας!
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
20/3/2023 - 09:05
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Τα Unit Linked, η SVB, η Credit Suisse και οι υποψήφιοι πελάτες μας!

Κώστας Παπαϊωάννου, 20/3/2023
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Τις δύο τελευταίες μέρες αρκετοί ασφαλιστικοί πράκτορες με έχουν καλέσει για να με ρωτήσουν αν θα πρέπει αυτή την εποχή με αυτά τα δεδομένα να συνεχίσουν να προωθούν προϊόντα Unit Linked!

Η απάντηση φυσικά είναι ΝΑΙ, αρκεί να λάβουν υπόψη τους τα παρακάτω και φυσικά την προστασία των πελατών τους!

Η κρίση που ξεκίνησε την περασμένη εβδομάδα με την κατάρρευση της SVB (Silicon Valley Bank) και της Signature Bank (δείτε εδώ), έφτασε γρήγορα και στην Ευρώπη και χτύπησε μια από τις μεγαλύτερες ευρωπαϊκές τράπεζες, την Credit Suisse, δημιουργώντας αρκετές αναταράξεις, οι οποίες όμως (τουλάχιστον σε ευρωπαϊκό επίπεδο) δείχνουν διαχειρίσιμες και με χρονικό ορίζοντα! Ήδη η Credit Suisse εξασφάλισε ένα μαξιλάρι χρηματοδότησης από ην Κεντρική Τράπεζα της Ελβετίας ύψους 54 δις $ και προσπαθεί να ξανακερδίσει τους χαμένους πελάτες της!

Προκειμένου να μην χρειαστεί να προσπαθήσει αντιστοίχως και η Ελληνική ασφαλιστική αγορά να ξανακερδίσει τους χαμένους πελάτες της και επειδή αυτή κρίση αγγίζει τις αποδόσεις των προϊόντων Unit Linked, τα οποία αυτή τη στιγμή προωθούνται στη αγορά, καλό θα ήταν να προσέξουμε τα ακόλουθα.

Το πρόβλημα αυτό αφορά ειδικά τα προϊόντα τύπου Unit Linked (εφάπαξ ή περιοδικών ασφαλίστρων), τα οποία ως γνωστών δεν έχουν συγκεκριμένες αποδόσεις στη λήξη τους, αλλά οι αποδόσεις τους σχετίζονται με τις αποδόσεις των υποκείμενων προϊόντων που απαρτίζουν τα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια.

Τα προϊόντα Unit Linked ανήκουν στην κατηγορία των προϊόντων PRIIP και εξαιτίας αυτού είναι προϊόντα που αφορούν πελάτες οι οποίοι από τη μια μεριά έχουν την ανάγκη να αγοράσουν ασφαλιστικό προϊόν και από την άλλη μεριά, ταυτοχρόνως, να πραγματοποιήσουν επενδύσεις, χωρίς σε πολλές περιπτώσεις να κατανοούν τους σχετικούς κινδύνους και το κόστος, με αποτέλεσμα στο παρελθόν να έχουν υποστεί απρόβλεπτες ζημιές.

Εξαιτίας αυτού του προβλήματος και επειδή η ύπαρξη διαφορετικών κανόνων για τα PRIIP, που ποικίλλουν ανάλογα με τον κλάδο που τα προσφέρει και οι διαφορές στις εθνικές ρυθμίσεις μεταξύ των χωρών μελών της ΕΕ στον τομέα αυτόν, καθώς επίσης και οι αποκλίνουσες προσεγγίσεις μεταξύ των χωρών-μελών της ΕΕ ως προς τις γνωστοποιήσεις όσον αφορά τα PRIIP, όπως επίσης και οι ισότιμοι όροι ανταγωνισμού μεταξύ αυτών που παράγουν τα PRIIP και αυτών που πωλούν τα προϊόντα αυτά, στρεβλώνουν τους όρους του ανταγωνισμού και οδηγούν σε άνισο επίπεδο προστασίας των καταναλωτών/επενδυτών, γι’ αυτούς τους λόγους η ευρωπαϊκή (πλέον και Ελληνική) νομοθεσία συμπεριέλαβε τα PRIIP’s (άρα και τα προϊόντα Unit Linked) στο Solvency II (ν.4364/2016) και προβλέπει ειδικά τις υποχρεώσεις των συμμετεχόντων στην προώθησή τους.

Προκειμένου να προστατεύσουμε τους πελάτες μας και το κύρος μας ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (ασφαλιστικοί πράκτορες), οφείλουμε στην πώληση τέτοιου τύπου προϊόντων (και ιδιαιτέρως αυτή την ευαίσθητη εποχή), να εφαρμόζουμε κατά γράμμα όλα όσα προβλέπονται στο ν.4364/2016 (Solvency II) περί PRIIP και επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση και στο ν.4583/2018 (IDD) στα άρθρα 36-40, περί προσθέτων απαιτήσεων σε σχέση με βασιζόμενα σε ασφάλιση επενδυτικά προϊόντα.

Περισσότερα σχετικά με αυτές τις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων θα βρείτε στα βιβλία, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Επενδύσεις και Ασφάλιση» εκδόσεις Σπύρου 2021.


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Δείτε που κρατάνε τα περίπου 200 δις. € που έχουν διαθέσιμα οι πελάτες σας, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 31/01/2025 - 08:57

    Δείτε που κρατάνε τα περίπου 200 δις. € που έχουν διαθέσιμα οι πελάτες σας, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ!

  • Δείτε ποιες ακριβώς είναι οι υποχρεώσεις ενημέρωσης των πελατών σας σχετικά με τις επενδύσεις ESG!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 28/01/2025 - 09:15

    Δείτε ποιες ακριβώς είναι οι υποχρεώσεις ενημέρωσης των πελατών σας σχετικά με τις επενδύσεις ESG!

  • Μια ιστορία έρωτα, έλλειψης εμπιστοσύνης και μη τήρησης συμφωνιών!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 27/01/2025 - 09:10

    Μια ιστορία έρωτα, έλλειψης εμπιστοσύνης και μη τήρησης συμφωνιών!

  • Οι τέσσερις παράγοντες και η μία προϋπόθεση που οδηγούν τον ασφαλιστή στην επιτυχία!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 24/01/2025 - 08:53

    Οι τέσσερις παράγοντες και η μία προϋπόθεση που οδηγούν τον ασφαλιστή στην επιτυχία!

  • Η ενημέρωση των πελατών σχετικά με τις ESG επενδύσεις μπορεί να επιφέρει σημαντικές ζημιές στην παραγωγή των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών!

    Η ενημέρωση των πελατών σχετικά με τις ESG επενδύσεις μπορεί να επιφέρει σημαντικές ζημιές στην παραγωγή των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών!

    Η μετάδοση πληροφοριών ESG (environmental social governance) σε πελάτες ασφαλιστικών επιχειρήσεων, σε συνδυασμό με τους ελλιπώς εκπαιδευμένους σχετικά με το...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 22/01/2025 - 09:17
  • Φυσικές καταστροφές και ανασφάλιστες περιουσίες. Το λαμπρό μέλλον των ασφαλίσεων περιουσίας!

    Φυσικές καταστροφές και ανασφάλιστες περιουσίες. Το λαμπρό μέλλον των ασφαλίσεων περιουσίας!

    Μην περιμένετε το πότε θα μας βρει η επόμενη μεγάλη ζημιά για να δραστηριοποιηθείτε! Το μέλλον της παραγωγής των ασφαλιστικών...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 20/01/2025 - 10:47
  • Πως θα βελτιώσετε την παραγωγή και την καριέρα σας στο ρευστό και ευμετάβλητο περιβάλλον των ημερών μας;

    Πως θα βελτιώσετε την παραγωγή και την καριέρα σας στο ρευστό και ευμετάβλητο περιβάλλον των ημερών μας;

    Στη δύσκολες και ευμετάβλητες (από πολλές απόψεις) μέρες που ζούμε, οφείλουμε να προσαρμοζόμαστε όσο το δυνατόν ταχύτερα στις επιταγές και...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 16/01/2025 - 15:35
  • Νοσοκομειακές παροχές. Η νέα παραγωγή, οι ακυρώσεις συμβολαίων, οι ασφαλιστικοί πράκτορες και τα ακριβά ασφάλιστρα!

    Νοσοκομειακές παροχές. Η νέα παραγωγή, οι ακυρώσεις συμβολαίων, οι ασφαλιστικοί πράκτορες και τα ακριβά ασφάλιστρα!

    Πολύ κουβέντα γίνεται (και δικαιολογημένα) για το ύψος των ασφαλίστρων υγείας! Πολλοί εμπλέκονται στην επίλυση του προβλήματος της αύξησης των ασφαλίστρων!...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 14/01/2025 - 09:14
  • Τα υπάρχοντα δεδομένα οδηγούν σε δυναμική ανάπτυξη των πωλήσεων ασφαλίσεων από το 2025 και μετά!

    Τα υπάρχοντα δεδομένα οδηγούν σε δυναμική ανάπτυξη των πωλήσεων ασφαλίσεων από το 2025 και μετά!

    Τα Ελληνικά δεδομένα έχουν μεγάλη σημασία (Greek data matters)! Σύμφωνα με τα επίσημα δημοσιευμένα από την ΕΛΣΤΑΤ δεδομένα, στην Ελλάδα...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 10/01/2025 - 09:15
  • Τελετή ορκωμοσίας των νέων πτυχιούχων του University of Athens MBA στην ασφαλιστική διοίκηση!

    Τελετή ορκωμοσίας των νέων πτυχιούχων του University of Athens MBA στην ασφαλιστική διοίκηση!

    Την Τρίτη 17 Δεκεμβρίου και την Τετάρτη 18 Δεκεμβρίου 2024 πραγματοποιήθηκαν οι τελετές ορκωμοσίας των αποφοίτων του University of Athens...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 09/01/2025 - 09:00

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10
  • 11
  • 12
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Αυξήθηκαν οι ασφαλισμένες κατοικίες έναντι των κινδύνων φυσικών καταστροφών
16:50 Αυξήθηκαν οι ασφαλισμένες κατοικίες έναντι των κινδύνων φυσικών καταστροφών
  • 16:29 Μιχάλης Βιολάρης & χορωδία - Τα τζιτζίκια - Οδυσσέα Ελύτη Το Θαλασσινό Τριφύλλι
  • 16:08 New data release: ECB wage tracker continues to show easing wage pressures
  • 15:20 Διαβάστε το NextDeal που κυκλοφορεί σε έντυπη και ηλεκτρονική μορφή!
  • 14:48 Wise Deadalus: Θέσεις Εργασίας - Στέλεχος Εισπρακτικού Τμήματος & Λογιστηρίου και Στέλεχος για την υποστήριξη του Κλάδου Αυτοκινήτου
  • 14:00 Στο 1,76% αυξήθηκε η απόδοση των τρίμηνων εντόκων γραμματίων του Ελληνικού Δημοσίου
  • 13:40 Ο Όμιλος Affidea στο πλευρό των Ενόπλων Δυνάμεων - Πλήρης απορρόφηση συμμετοχής ΕΟΠΥΥ
  • 13:33 Παράταση δηλωτικών φορολογικών και ασφαλιστικών υποχρεώσεων λόγω ασθένειας, τοκετού ή θανάτου λογιστή
  • 13:20 Η Swiss Re αναδεικνύει τα αυξανόμενα κενά προστασίας υγείας και θνησιμότητας στην Ασία
  • 13:00 Άννα Ευθυμίου: Σε ποσοστό 90% αυτοματοποιημένη η έκδοση των κύριων συντάξεων του Δημοσίου - Αναδρομικά σε δύο νέες κατηγορίες συνταξιούχων
  • 12:50 Allianz Commercial: Η ασφαλιστική αγορά υδρογόνου αναμένεται να ξεπεράσει τα 3 δισ. δολάρια έως το 2030
  • 12:40 Ποιες παροχές περιλαμβάνει ένα ασφαλιστήριο κυβερνοεπίθεσης;
  • 11:39 JP Morgan: Η Πειραιώς μπορεί να έχει υπερδιπλάσιο ρυθμό ανάπτυξης από τις άλλες τράπεζες λόγω Εθνικής Ασφαλιστικής
  • 11:28 Πλαγίως: Από το happening του ΟΠΕΚΕΠΕ
  • 11:09 Σεισμός 8,8 ρίχτερ στα ανοικτά της ανατολικής Ρωσίας: Σε Ιαπώνία, Χαβάη και Αλάσκα τα πρώτα κύματα τσουνάμι
  • 11:06 Ο Ηρόστρατος. Ένα όνομα, μια φήμη που πέρασε μέσα από τις φλόγες
  • 10:53 Interlife: Με «οδηγό» τον κλάδο αυτοκινήτου «έπιασε» τα…100 εκατ. ευρώ στην παραγωγή ασφαλίστρων
  • 10:49 Πειραιώς Χρηματιστηριακή για ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ: Τιμή - στόχος στα 31 ευρώ με 50% περιθώριο ανόδου - Στα 2,3 δις η αξία του χαρτοφυλακίου των παραχωρήσεων
  • 10:15 Σπάνια ιστορική συνέντευξη του Μίκη Θεοδωράκη στον Φρέντυ Γερμανό από το ΕΡΤNEWS
  • 09:45 Τι σημαίνει η εξαγορά της Ευρωκλινικής από την Generali και οι αλλαγές στις σχέσεις ασφαλιστικών και νοσοκομείων στο NextDeal που κυκλοφορεί!
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 29/7 Κώστας Καραμανλης: Η Syndea προοδεύει σε μια ασφαλιστική αγορά πυλώνα σταθερότητας
  2. 25/7 Έφυγε από την ζωή ο Ιωάννης Μακρυμίχαλος, ιδρυτικό στέλεχος του ΣΕΜΑ
  3. 30/7 Τι σημαίνει η εξαγορά της Ευρωκλινικής από την Generali και οι αλλαγές στις σχέσεις ασφαλιστικών και νοσοκομείων στο NextDeal που κυκλοφορεί!
  4. 25/7 Ατύχημα στη Δονούσα: Τι θα γινόταν αν η ασθενής ήταν ασφαλισμένη;
  5. 24/7 ΑΤΜ: Στις 11 Αυγούστου σε εφαρμογή η νέα νομοθετική ρύθμιση για τις τραπεζικές προμήθειες σε αναλήψεις μετρητών - Η τροπολογία
  6. 28/7 Εν ολίγοις…Ιουλιανά ΄25
  7. 28/7 Οι μεγάλες φωτιές και τι συμβαίνει με την ασφάλιση επιχειρήσεων και την αποζημίωση τους

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

  • diogenis o dikaios

    Για τους μισθους ; Για τις παραλογες βαρδιες ; Για την "ανεξελιξη" των εργαζομενων ; Ουτε κουβεντα βλεπω..που να ερθουν και τα μαντατα των Αμερικανικων δασμων. Η Ελβαλχαλκορ ακουει ;

    Γαλλικό μνημόνιο αλά… Ελληνικά, σχέδιο για βάσεις των ΗΠΑ σε ελληνικά νησιά, πόσο εκτεθειμένη είναι η Ελλάδα στου δασμούς, σε υψηλά 24 ετών το επενδυτικό ρίσκο και το ισχυρό αποτύπωμα ... · 2 weeks ago

  • Georgios Serafimides

    Αγαπητέ Κώστα, Εύστοχη η παραίνεσή σου καθώς όντως υπάρχει σημαντικός αριθμός επιχειρήσεων που είναι ανασφάλιστες, ΑΛΛΑ επέτρεψε μου τις κάτωθι παρατηρήσεις. 1. Αν μία επιχείρηση με τζίρο άνω των...

    Η υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων για φυσικές καταστροφές και οι ασφαλιστικοί πράκτορες που ακόμα δεν εκμεταλλεύονται την ευκαιρία!  · 2 weeks ago

  • Στάθης Καμαρινόπουλος

    πολυ ενδιαφερον αρθρο

    Ένας Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής μοιράζεται μαζί μας μυστικά επιτυχίας και αλήθειες - Τι είπε ο κ. Χ. Χρυσολόγου της Εθνικής Ασφαλιστικής  · 3 weeks ago

  • Michael

    Είναι πόλεμος φθοράς, δυστυχώς.

    Η σκληρή «γραμμή» της Ρωσίας και η μεγάλη δοκιμασία για τους Ουκρανούς πολίτες  · 3 weeks ago

  • anastasia

    Οπιοι και αι είναι αυτοί οι 15 φορείς που επιμένουν στην ανάγκη της μείωσης του ηλεκτρικού ρεύματος έχουν απόλυτο δίκιο. Αν οι τιμές στο ρεύμα δέν...

    SOS από 15 επιχειρηματικούς φορείς για κατεπείγουσα ανάγκη μείωσης του κόστους ηλεκτρικής ενέργειας  · 3 weeks ago

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: info@nextdeal.gr

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube

loading