Κώστας Παπαϊωάννου, 20/3/2023 - 09:05 facebook twitter linkedin Τα Unit Linked, η SVB, η Credit Suisse και οι υποψήφιοι πελάτες μας! Κώστας Παπαϊωάννου, 20/3/2023 facebook twitter linkedin Τις δύο τελευταίες μέρες αρκετοί ασφαλιστικοί πράκτορες με έχουν καλέσει για να με ρωτήσουν αν θα πρέπει αυτή την εποχή με αυτά τα δεδομένα να συνεχίσουν να προωθούν προϊόντα Unit Linked! Η απάντηση φυσικά είναι ΝΑΙ, αρκεί να λάβουν υπόψη τους τα παρακάτω και φυσικά την προστασία των πελατών τους! Η κρίση που ξεκίνησε την περασμένη εβδομάδα με την κατάρρευση της SVB (Silicon Valley Bank) και της Signature Bank (δείτε εδώ), έφτασε γρήγορα και στην Ευρώπη και χτύπησε μια από τις μεγαλύτερες ευρωπαϊκές τράπεζες, την Credit Suisse, δημιουργώντας αρκετές αναταράξεις, οι οποίες όμως (τουλάχιστον σε ευρωπαϊκό επίπεδο) δείχνουν διαχειρίσιμες και με χρονικό ορίζοντα! Ήδη η Credit Suisse εξασφάλισε ένα μαξιλάρι χρηματοδότησης από ην Κεντρική Τράπεζα της Ελβετίας ύψους 54 δις $ και προσπαθεί να ξανακερδίσει τους χαμένους πελάτες της! Προκειμένου να μην χρειαστεί να προσπαθήσει αντιστοίχως και η Ελληνική ασφαλιστική αγορά να ξανακερδίσει τους χαμένους πελάτες της και επειδή αυτή κρίση αγγίζει τις αποδόσεις των προϊόντων Unit Linked, τα οποία αυτή τη στιγμή προωθούνται στη αγορά, καλό θα ήταν να προσέξουμε τα ακόλουθα. Το πρόβλημα αυτό αφορά ειδικά τα προϊόντα τύπου Unit Linked (εφάπαξ ή περιοδικών ασφαλίστρων), τα οποία ως γνωστών δεν έχουν συγκεκριμένες αποδόσεις στη λήξη τους, αλλά οι αποδόσεις τους σχετίζονται με τις αποδόσεις των υποκείμενων προϊόντων που απαρτίζουν τα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια. Τα προϊόντα Unit Linked ανήκουν στην κατηγορία των προϊόντων PRIIP και εξαιτίας αυτού είναι προϊόντα που αφορούν πελάτες οι οποίοι από τη μια μεριά έχουν την ανάγκη να αγοράσουν ασφαλιστικό προϊόν και από την άλλη μεριά, ταυτοχρόνως, να πραγματοποιήσουν επενδύσεις, χωρίς σε πολλές περιπτώσεις να κατανοούν τους σχετικούς κινδύνους και το κόστος, με αποτέλεσμα στο παρελθόν να έχουν υποστεί απρόβλεπτες ζημιές. Εξαιτίας αυτού του προβλήματος και επειδή η ύπαρξη διαφορετικών κανόνων για τα PRIIP, που ποικίλλουν ανάλογα με τον κλάδο που τα προσφέρει και οι διαφορές στις εθνικές ρυθμίσεις μεταξύ των χωρών μελών της ΕΕ στον τομέα αυτόν, καθώς επίσης και οι αποκλίνουσες προσεγγίσεις μεταξύ των χωρών-μελών της ΕΕ ως προς τις γνωστοποιήσεις όσον αφορά τα PRIIP, όπως επίσης και οι ισότιμοι όροι ανταγωνισμού μεταξύ αυτών που παράγουν τα PRIIP και αυτών που πωλούν τα προϊόντα αυτά, στρεβλώνουν τους όρους του ανταγωνισμού και οδηγούν σε άνισο επίπεδο προστασίας των καταναλωτών/επενδυτών, γι’ αυτούς τους λόγους η ευρωπαϊκή (πλέον και Ελληνική) νομοθεσία συμπεριέλαβε τα PRIIP’s (άρα και τα προϊόντα Unit Linked) στο Solvency II (ν.4364/2016) και προβλέπει ειδικά τις υποχρεώσεις των συμμετεχόντων στην προώθησή τους. Προκειμένου να προστατεύσουμε τους πελάτες μας και το κύρος μας ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (ασφαλιστικοί πράκτορες), οφείλουμε στην πώληση τέτοιου τύπου προϊόντων (και ιδιαιτέρως αυτή την ευαίσθητη εποχή), να εφαρμόζουμε κατά γράμμα όλα όσα προβλέπονται στο ν.4364/2016 (Solvency II) περί PRIIP και επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση και στο ν.4583/2018 (IDD) στα άρθρα 36-40, περί προσθέτων απαιτήσεων σε σχέση με βασιζόμενα σε ασφάλιση επενδυτικά προϊόντα. Περισσότερα σχετικά με αυτές τις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων θα βρείτε στα βιβλία, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Επενδύσεις και Ασφάλιση» εκδόσεις Σπύρου 2021. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 16/01/2025 - 15:35 Πως θα βελτιώσετε την παραγωγή και την καριέρα σας στο ρευστό και ευμετάβλητο περιβάλλον των ημερών μας;
Κώστας Παπαϊωάννου, 14/01/2025 - 09:14 Νοσοκομειακές παροχές. Η νέα παραγωγή, οι ακυρώσεις συμβολαίων, οι ασφαλιστικοί πράκτορες και τα ακριβά ασφάλιστρα!
Κώστας Παπαϊωάννου, 10/01/2025 - 09:15 Τα υπάρχοντα δεδομένα οδηγούν σε δυναμική ανάπτυξη των πωλήσεων ασφαλίσεων από το 2025 και μετά!
Κώστας Παπαϊωάννου, 09/01/2025 - 09:00 Τελετή ορκωμοσίας των νέων πτυχιούχων του University of Athens MBA στην ασφαλιστική διοίκηση!
Μια σύντομη ματιά στους υποψήφιους πελάτες σας! Συνθήκες διαβίωσης Ελλάδα 2025! Όσα περισσότερα γνωρίζουμε για τους πελάτες και τους υποψήφιους πελάτες μας, τόσο καλύτερα και πληρέστερα θα μπορούμε να τους προσεγγίσουμε,... Κώστας Παπαϊωάννου, 07/01/2025 - 09:46
Πόσο καλό μπορεί να ήταν το κλείσιμο του 2024 με περίπου το 90% των Ελλήνων ανασφάλιστο; Οι δείκτες των ασφαλιστικών εταιριών ευημερούν και παρουσιάζουν αυξήσεις ασφαλίστρων, αλλά το 90% των Ελλήνων παραμένει ανασφάλιστο! Η κρατική υποστήριξη... Κώστας Παπαϊωάννου, 03/01/2025 - 09:28
Επαγγελματίες υγείας, πόσοι υπάρχουν στην Ελλάδα σήμερα και για ποιους κινδύνους μπορούν να ασφαλιστούν; Σύμφωνα με τα πρόσφατα στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ, σήμερα στην Ελλάδα υπάρχουν 104.801 επαγγελματίες στον κλάδο υγείας, εκ των οποίων οι... Κώστας Παπαϊωάννου, 20/12/2024 - 09:17
Τι φοβούνται περισσότερο οι Έλληνες σήμερα; Πως αξιολογούν οι Έλληνες τους 15 μεγαλύτερους κινδύνους που αντιμετωπίζει σήμερα η ΕΕ σύμφωνα με το Ευρωβαρόμετρο; Μην αναρωτιέστε ποιες καταστροφές... Κώστας Παπαϊωάννου, 18/12/2024 - 09:00
Εξετάσεις ΤτΕ 2024: Απέτυχαν συνολικά 3.283 συμμετέχοντες! Στις εξετάσεις πιστοποίησης γνώσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές το 2024 απέτυχαν συνολικά 3.283 από τους συνολικά... Κώστας Παπαϊωάννου, 17/12/2024 - 12:33
Η Ελλάδα είναι μεταξύ των χωρών της ΕΕ που κινδυνεύουν περισσότερο από ακραία καιρικά φαινόμενα σύμφωνα με το Ευρωβαρόμετρο! Τα ακραία καιρικά φαινόμενα και οι κίνδυνοι υγείας είναι οι μεγαλύτεροι κίνδυνοι για την Ελλάδα, σύμφωνα με τη στατιστική και... Κώστας Παπαϊωάννου, 16/12/2024 - 09:13