close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Πως μπορούμε να χειριστούμε με ασφάλεια τις αλλαγές στα συμβόλαια των πελατών μας, σύμφωνα με την IDD;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
2/12/2022 - 08:30
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Πως μπορούμε να χειριστούμε με ασφάλεια τις αλλαγές στα συμβόλαια των πελατών μας, σύμφωνα με την IDD;

Κώστας Παπαϊωάννου, 2/12/2022
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Στο εγγύς ακόμα παρελθόν, ήταν εύκολο να προχωρήσουμε σε αλλαγές στα παλιά ζωικά και νοσοκομειακά συμβόλαια των πελατών μας, χωρίς να έχουμε εποπτικές επιπτώσεις και νομοθετικά προσκόμματα. Χρειαζόταν μόνο να διαπιστώσουμε τις αλλαγές στην ασφαλιστική κατάσταση του πελάτη μας και να τις καλύψουμε με τα νέα διαθέσιμα προϊόντα που είχαμε! Αυτή τη δυνατότητα μας έδινε η παλιά νομοθεσία (από το ν.400/1970, μέχρι και το ν.2496/1997), που ίσχυε μέχρι την ψήφιση των νόμων 4364/2016 (Solvency II) και 4583/2018 (IDD). Με την ψήφιση αυτών των νέων νόμων και ιδιαιτέρως της IDD, πολλά πράγματα άλλαξαν!

Τώρα πλέον σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, θα πρέπει αφού καταγράψουμε λεπτομερώς το ασφαλιστικό προφίλ και διερευνήσουμε τις ασφαλιστικές ανάγκες του πελάτη μας, σύμφωνα με την «παροχή συμβουλών και τα πρότυπα πωλήσεων» που προβλέπονται στο Ε’ κεφάλαιο, άρθρα 27-35 της IDD , να του προτείνουμε το καταλληλότερο γι’ αυτόν προϊόν και να το συνοδεύσουμε από το απαιτούμενο «έγγραφο παροχής πληροφοριών», έτσι ώστε να σιγουρευτεί και ο πελάτης μας ότι του έχουμε πουλήσει το κατάλληλο προϊόν και ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής να πιστοποιήσει σε τυχόν έλεγχο του επόπτη, για ποιο λόγο πούλησε στον πελάτη του το συγκεκριμένο προϊόν και όχι κάποιο άλλο, αφού θα πρέπει να τηρεί αρχεία για τους πελάτες του! Με αυτή τη λογική και τηρώντας τις προβλεπόμενες από τη νομοθεσία διαδικασίες, είναι εύκολο να διαπιστωθεί και να αποτυπωθεί μια αλλαγή στο ασφαλιστικό προφίλ και τις ανάγκες του πελάτη, η οποία θα απαιτεί και την αντίστοιχη διαχείριση και αλλαγή του ασφαλιστικού του προϊόντος.

Μέχρι εδώ όλα καλά!

Τι γίνεται όμως στην περίπτωση (ιδιαίτερα) παλαιοτέρων συμβολαίων, όπου δεν υπήρχαν όλες αυτές οι νομοθετικά υποχρεωτικές διαδικασίες και υποχρεώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών;

Μπορούμε άραγε με άνεση να προτείνουμε σε έναν παλιό (άνω της πενταετίας) πελάτη μας να μετατρέψει (για παράδειγμα) ένα παλιό συνταξιοδοτικό ή μια μικτή ασφάλιση, σε ένα σύγχρονο Unit Linked προϊόν; Ή μια παλιά ισόβια νοσοκομειακή κάλυψη, σε ένα ετησίως ανανεούμενο νοσοκομειακό με εγγυημένη την ασφαλισιμότητα του;

Σύμφωνα με τις απόψεις νομικών και σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, θα πρέπει να μπορεί να στοιχειοθετηθεί η αλλαγή στο ασφαλιστικό προφίλ του πελάτη (εφόσον υπάρχει), που να απαιτεί αυτές τις αλλαγές και να μπορεί να πιστοποιηθεί

από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή που πρότεινε να γίνουν αυτές οι αλλαγές, ότι οι αλλαγές έγιναν προς το καλύτερο δυνατό συμφέρον του πελάτη και βεβαίως να τηρηθούν όλα τα απαιτούμενα στοιχεία και αρχεία και να βρίσκονται στη διάθεση του πιθανού ελεγκτή, εφόσον προκύψει ανάλογη αιτίαση του πελάτη!

Απευθυνόμενος ειδικά σε παλαιότερους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, θα ήθελα να ρωτήσω «τι απ’ αυτά έχετε εφαρμόσει στις αλλαγές καλύψεων ή παροχών των παλιών συμβολαίων των πελατών σας που διαχειρίζεστε και τι αρχεία έχετε τηρήσει γι’ αυτές»;

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

Συμπεράσματα

1. Χρειάζεται συστηματική και σε βάθος εκπαίδευση, ιδιαιτέρως των παλαιοτέρων ασφαλιστικών συμβούλων (πρακτόρων και μεσιτών ασφαλίσεων), σε θέματα που αφορούν τις αλλαγές που έχει επιφέρει η νέα νομοθεσία

2. Όταν μια ασφαλιστική εταιρία επιθυμεί (συνήθως για λόγους διασφάλισης του SCR και του MCR της) να προβεί σε αλλαγές του εν ισχύει χαρτοφυλακίου της, θα πρέπει να ενημερώνει λεπτομερώς και σε βάθος τα εμπλεκόμενα στελέχη των δικτύων πώλησης

3. Η εκπαίδευση, ιδιαιτέρως των πρακτόρων ασφαλίσεων (αλλά και των μεσιτών), στο σύνολο των υποχρεώσεων τους, που προβλέπεται στο θεσμικό πλαίσιο της ιδιωτικής ασφάλισης είναι υποχρεωτική, αλλά και αναγκαία (δείτε εδώ)

Περισσότερα στοιχεία σχετικά με το πλαίσιο λειτουργίας και των υποχρεώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, αλλά και των επενδυτικών κινδύνων που διαχειρίζονται μέσω των προϊόντων unit linked ποτ προωθούν στους πελάτες τους, μπορείτε να βρείτε στα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση» εκδόσεις Σπύρου 2021 και «Ασφαλιστικοί πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022.


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • IDD

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Κώστας Παπαϊωάννου: Οι συνέπειες της νέας νομισματικής πολιτικής στην Ελληνική ασφαλιστική αγορά και τους πελάτης της!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 30/10/2023 - 08:54

    Κώστας Παπαϊωάννου: Οι συνέπειες της νέας νομισματικής πολιτικής στην Ελληνική ασφαλιστική αγορά και τους πελάτης της!

  • Ποια αρχεία πρέπει να τηρούν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές σύμφωνα με τη νομοθεσία;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 27/10/2023 - 12:21

    Ποια αρχεία πρέπει να τηρούν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές σύμφωνα με τη νομοθεσία;

  • Κώστας Παπαϊωάννου: Πολύ χαμηλή η στρατολόγηση νέων ασφαλιστικών πρακτόρων στην Ελλάδα!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 26/10/2023 - 09:07

    Κώστας Παπαϊωάννου: Πολύ χαμηλή η στρατολόγηση νέων ασφαλιστικών πρακτόρων στην Ελλάδα!

  • Κώστας Παπαϊωάννου: Μεγάλη αποτυχία στις εξετάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος - Η Κρήτη δεν τα κατάφερε
    Κώστας Παπαϊωάννου, 25/10/2023 - 08:55

    Κώστας Παπαϊωάννου: Μεγάλη αποτυχία στις εξετάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος - Η Κρήτη δεν τα κατάφερε

  • Κώστας Παπαϊωάννου: Γιατί οι πελάτες πρέπει να εμπιστεύονται απολύτως την ασφαλιστική αγορά και τους ασφαλιστικούς πράκτορες;

    Κώστας Παπαϊωάννου: Γιατί οι πελάτες πρέπει να εμπιστεύονται απολύτως την ασφαλιστική αγορά και τους ασφαλιστικούς πράκτορες;

    Η ασφαλιστική αγορά σήμερα είναι στα καλύτερά της από πλευράς αξιοπιστίας! ‘Όμως, τι θα συμβεί αν σε κάποια ασφαλιστική εταιρία...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 24/10/2023 - 09:11
  • Κώστας Παπαϊωάννου: Το ESG και οι ευκαιρίες ανάπτυξης της ασφαλιστικής αγοράς μέσω αυτού!

    Κώστας Παπαϊωάννου: Το ESG και οι ευκαιρίες ανάπτυξης της ασφαλιστικής αγοράς μέσω αυτού!

    Το ESG (Environmental, Social, Governance) έχει ήδη μπει στη ζωή μας για τα καλά, αλλά και στις άμεσες προκλήσεις που...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 19/10/2023 - 09:07
  • Κώστας Παπαϊωάννου: Δέουσα επιμέλεια (Due diligence) και ασφαλιστικοί πράκτορες, στην ευαίσθητη εποχή μας!

    Κώστας Παπαϊωάννου: Δέουσα επιμέλεια (Due diligence) και ασφαλιστικοί πράκτορες, στην ευαίσθητη εποχή μας!

    Προσοχή! Οι καιροί είναι πονηροί, δύσκολοι και ευαίσθητοι! Πόλεμος στην Ουκρανία, συγκρούσεις στο Ισραήλ και την Παλαιστίνη, αυξήσεις στις τιμές...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 16/10/2023 - 14:07
  • Κώστας Παπαϊωάννου: Πρόληψη σύγκρουσης συμφερόντων στα Unit Linked!

    Κώστας Παπαϊωάννου: Πρόληψη σύγκρουσης συμφερόντων στα Unit Linked!

    Με την ευκαιρία της εκρηκτικής αύξησης των πωλήσεων των προϊόντων Unit Linked και λόγω των επερχόμενων εξετάσεων πιστοποίησης γνώσεων των...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 13/10/2023 - 09:03
  • Κώστας Παπαϊωάννου: Πως τα στατιστικά μεγέθη βοηθούν στην ανάπτυξη των πωλήσεων!

    Κώστας Παπαϊωάννου: Πως τα στατιστικά μεγέθη βοηθούν στην ανάπτυξη των πωλήσεων!

    Μια από τις σημαντικότερες συνεισφορές της εκπαίδευσης στην ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς είναι να τροφοδοτεί τους εκπαιδευόμενους ασφαλιστικούς πράκτορες με...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 10/10/2023 - 12:13
  • Κώστας Παπαϊωάννου: Πότε απαλλάσσεται ο πελάτης από την υποχρέωσή του να καταβάλλει ασφάλιστρο στην ασφαλιστική επιχείρηση;

    Κώστας Παπαϊωάννου: Πότε απαλλάσσεται ο πελάτης από την υποχρέωσή του να καταβάλλει ασφάλιστρο στην ασφαλιστική επιχείρηση;

    Σύμφωνα με αυτά που ορίζει ο ν.4583/2018 (IDD), στο άρθρο 25 Λοιπές Υποχρεώσεις: Ο πελάτης, καταβάλλοντας το ασφάλιστρο στον ασφαλιστικό ή...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 06/10/2023 - 10:23

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 19
  • 20
  • 21
  • 22
  • 23
  • 24
  • 25
  • 26
  • 27
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Π.Φ.Σ.: Ενημέρωση για την παράταση εφαρμογής της αποστολής ηλεκτρονικών τιμολογίων B2G από την 1η Σεπτεμβρίου
10:56 Π.Φ.Σ.: Ενημέρωση για την παράταση εφαρμογής της αποστολής ηλεκτρονικών τιμολογίων B2G από την 1η Σεπτεμβρίου
  • 10:47 Προϋπολογισμός: Πρωτογενές πλεόνασμα 5,351 δισ. στο 5μηνο του 2025
  • 10:45 Άδωνις Γεωργιάδης: Τέλος στην ταλαιπωρία των ασθενών και των συγγενών τους στις ουρές της ντροπής
  • 10:35 Η αγορά πληρωμών αλλάζει: Η ευκαιρία για τις τράπεζες από νέους κανονισμούς και τεχνολογία
  • 10:08 Στο όριο της κατάρρευσης το νοσοκομείο Χανίων - Σε απόγνωση γιατροί και εργαζόμενοι
  • 10:04 Γ. Χατζηθεοδοσίου για σύγκρουση Ισραήλ-Ιράν: Τεράστιοι οι κίνδυνοι για την παγκόσμια και ελληνική οικονομία
  • 10:00 Το ΓΑΟΝΑ «Ο Άγιος Σάββας» ολοκληρωμένο Κέντρο Καρκίνου με την «σφραγίδα» του OECI!
  • 09:50 Συντάξεις: Λάθη σε τουλάχιστον 20.000 συνταξιούχους που τις πήραν με διαδικασία fast track
  • 09:40 Η COSMOTE TELEKOM υλοποίησε το έργο του Φακέλου Υγείας για την Η.ΔΙ.ΚΑ
  • 09:35 e-ΕΦΚΑ και ΔΥΠΑ: Ποιοι θα δουν χρήματα στους λογαριασμούς από σήμερα (16/6) έως την Παρασκευή (20/6)
  • 09:24 ΤτΕ: Ανακοίνωση για την ασφαλιστική εταιρία "Insurance JSC Dallbogg: Life and Health"
  • 09:16 Η ποινικοποίηση της χρήσης του κινητού κατά την οδήγηση, θα επηρεάσει τις αποζημιώσεις;
  • 09:10 Οι «βόμβες» στην ελληνική οικονομία, η μεγάλη ανησυχία της κυβέρνησης, η «ιστορική» απόφαση του ΣτΕ και η ηγετική παρουσία της Aktor στη Ρουμανία
  • 09:00 Ανάλυση τηλεματικών δεδομένων: Το «κλειδί» για μείωση ζημιών στα ηλεκτρικά αυτοκίνητα;
  • 16:30 Γιορτή του Πατέρα: Ο φάρος της ζωής μας - 15 Ιουνίου 2025
  • 15:30 ERGO Ασφαλιστική: Ανταποκρίνεται στα νέα δεδομένα για την ασφάλιση οχημάτων με ενισχυμένες καλύψεις για φυσικές καταστροφές
  • 15:10 ΙΑΣΩ Γενική Κλινική: Γιορτάζουμε την Παγκόσμια Ημέρα του Πατέρα με 40% Έκπτωση σε όλα τα Πακέτα CheckUp healthUp MEN
  • 14:44 Μελάς Γιαννιώτης (ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ): Πόσιμο Νερό - Το νέο «χρυσάφι» επί γης!
  • 14:12 Ενσωμάτωση του ΣΔΟΕ στην ΑΑΔΕ για ενίσχυση των φορολογικών ελέγχων
  • 13:50 Εθνικός Ηλεκτρονικός Φάκελος Υγείας: Ένα έργο ψηφιοποίησης της φροντίδας υγείας στην Ελλάδα από την COSMOTE TELEKOM για την Η.ΔΙ.ΚΑ (video)
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 12/6 Οργανωτικές αλλαγές στην NN Hellas
  2. 12/6 Μεγάλη έρευνα του Nextdeal - Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων
  3. 11/6 Το «προσκλητήριο» του Αλέξη, η…αμνησία και τα «μαχαίρια» της Ζωής, η νέα «ψήφος» στις ελληνικές τράπεζες, η Λάτση στην…Αττική Οδό και ο Παπαστράτος ο καλύτερος εργοδότης
  4. 13/6 Στην Αθήνα η Διοίκηση του Ομίλου Generali για την παρουσίαση της νέας στρατηγικής Lifetime Partner 27
  5. 11/6 Απεβίωσε σε ηλικία 107 ετών ο καθηγητής Γεώργιος Δαΐκος
  6. 10/6 Κ. Μητσοτάκης για νέο ΚΟΚ: Το 40% των νεκρών στα τροχαία είναι με μηχανή και το 25% δεν φορούσε ζώνη - Δεν θα συνθηκολογήσουμε με το χάος
  7. 10/6 Ένας Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής, μοιράζεται μαζί μας μυστικά επιτυχίας και αλήθειες!

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube