close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Διαμεσολάβηση

ΔΙΑΜΕΣΟΛAΒΗΣΗ

Εάν καεί το σπίτι μου θα αποζημιωθώ στο ακέραιο ή λόγω παλαιότητας θα πάρω λιγότερα χρήματα;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής
Μέντωρ Διαμεσολαβητής,
30/8/2021 - 09:10
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Εάν καεί το σπίτι μου θα αποζημιωθώ στο ακέραιο ή λόγω παλαιότητας θα πάρω λιγότερα χρήματα;

Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 30/8/2021
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Με αφορμή τις ζημιές από τις πρόσφατες πυρκαγιές, προέκυψε το ερώτημα «Εάν καεί το σπίτι μου θα αποζημιωθώ στο ακέραιο ή λόγω παλαιότητας θα πάρω λιγότερα χρήματα;».

Η σκέψη μου οδηγήθηκε στην υπασφάλιση.

Υπασφάλιση συμβαίνει όταν η αξία των αντικειμένων που δηλώθηκε κατά τη σύναψη μιας ασφαλιστικής σύμβασης είναι μικρότερη της τρέχουσας αξίας αυτών.

Το θέμα της υπασφάλισης και του ορίου ευθύνης της αποζημίωσης από τον ασφαλιστή, καθορίζονται ρητά από το άρθρο 17 του νόμου 2496 (ΦΕΚ 87/τ.Α’/16.5.1997) «Ασφαλιστική σύμβαση, τροποποιήσεις της νομοθεσίας για την ιδιωτική ασφάλιση και άλλες διατάξεις». Δείτε εδώ το αναλυτικό απόσπασμα του νόμου:

Ο νόμος αναφέρει ρητά πως εάν υπάρχει υπασφάλιση σε ένα συμβόλαιο, τότε ο ασφαλιστής αποζημιώνει αναλογικό μέρος της ζημιάς, όχι όλη τη ζημιά.

Για να υπολογιστεί η αποζημίωση που πρέπει να πάρει ο ασφαλισμένος κατόπιν μιας ζημιάς, όπως πυρκαγιάς σε κατοικία ή επιχείρηση, εφαρμόζεται ο αναλογικός όρος, σύμφωνα με τον οποίο η αποζημίωση θα προκύψει από τον πολλαπλασιασμό του ποσού της ζημιάς με το πηλίκο της διαίρεσης του ασφαλιστικού ποσού με την ασφαλιστική αξία. Το αποτέλεσμα αυτής της πράξης, αντιστοιχεί στο ποσό που θα πάρει ο ασφαλισμένος.

Αποζημίωση=Ζημιά×(Ασφαλιστικό Ποσό÷Ασφαλιστική Αξία).

Σημειώνεται πως ως ασφαλιστική αξία ορίζεται η αξία των αντικειμένων που δηλώνεται κατά τη σύναψη της ασφάλισης. Εδώ χρειάζεται προσοχή, γιατί αρκετές φορές οι πελάτες δηλώνουν αξίες με προχειρότητα. Ως ασφαλιστικό ποσό ορίζεται το πόσο που υποχρεούται να καταβάλλει ο ασφαλιστής, όταν συμβεί το ζημιογόνο γεγονός και μέχρι το ανώτατο όριο κάλυψης που αναγράφεται στο συμβόλαιο.

Μια πρώτη απάντηση στο ερώτημα που τέθηκε, σύμφωνα με τα παραπάνω είναι πως «η ζημιά θα αποζημιωθεί αναλογικά». Ωστόσο η εφαρμογή του αναλογικού όρου και της πιθανής μείωσης της τελικής αποζημίωσης μπορεί να παρακαμφθεί με την προσθήκη ειδικών όρων μέσα στα συμβόλαια, με την ονομασία «Προστασία Υπασφάλισης» και «Αξία αντικατάστασης σε καινούργιο», οι οποίοι συναντώνται σε όλα σχεδόν τα συμβόλαια περιουσίας όλων των εταιρειών.

Η παροχή «Προστασία μη ηθελημένης Υπασφάλισης» προστατεύει τον ασφαλισμένο μέχρι ενός μικρού ποσοστού υπασφάλισης, για παράδειγμα 10% και η κάθε εταιρεία διακανονίζει τη ζημιά χωρίς να εφαρμόζει τον αναλογικό όρο που της δίνει το δικαίωμα ο νόμος 2496/97. Αυτό συμβαίνει γιατί αυτό το μικρό ποσοστό δείχνει πως η υπασφάλιση που προέκυψε δεν έγκειται σε ηθελημένη εκ του πελάτη πρόθεση/προχείρου υπολογισμού.

Δείτε εδώ τι αναγράφει η εταιρεία Generali Hellas, παρόμοια και άλλων εταιρειών:

Εάν όμως το ποσοστό υπασφάλισης είναι μεγαλύτερο από 10% ή ποσοστού που ρητά ορίζεται στο συμβόλαιο, τότε η προστασία υπασφάλισης δεν θα ισχύει και το ποσό της τελικής αποζημίωσης που θα λάβει ο πελάτης, θα μειώνεται αναλογικά με ολόκληρο το ποσοστό της υπασφάλισης, όπως ορίζει ο νόμος.

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

Όμως και αυτή η περίπτωση προβλέπεται υπέρ του πελάτη με την προσθήκη του ειδικού όρου «Αξία αντικατάστασης σε καινούργιο». Η παροχή συναντάται σε όλα σχεδόν τα ασφαλιστήρια περιουσίας των εταιρειών και αποτελεί τη βασική παράκαμψη του αναλογικού όρου. Παρέχεται με ένα ελάχιστο ασφάλιστρο ή μέσα στο συνολικό πακέτο. Δηλαδή ακόμα και να προκύψει υπασφάλιση, παρακάμπτεται και ο ασφαλισμένος αποζημιώνεται κανονικά.

Οι ασφαλισμένοι θα πρέπει να θυμούνται ότι η πραγματική αξία ενός ασφαλισμένου αντικειμένου, είναι η αξία του αντικειμένου την ώρα που συνέβη μια ζημιά. Η αξία όμως αυτή, την ώρα της ζημιάς, είναι μειωμένη από την αρχική του αξία εξαιτίας της ηλικίας, της χρήσης, του τρόπου συντήρησης και άλλων παραγόντων. Το ασφαλιστικό ποσό για ένα ασφαλισμένο αντικείμενο πρέπει να ισούται πάντοτε με το κόστος αντικατάστασης του με ένα καινούργιο του αντικειμένου αυτού.

Υπενθυμίζεται ότι «Αξία αντικατάστασης» για ένα κτήριο σημαίνει το κόστος της εξ’ ολοκλήρου ανακατασκευής σε πανομοιότυπο και του ιδίου είδους, χρήσης και κατασκευής κτηρίου, στο ίδιο ακριβώς οικόπεδο. «Αξία αντικατάστασης» για το περιεχόμενο σημαίνει το κόστος αντικατάστασης του με καινούργιο αντικείμενο του ιδίου ή παρεμφερούς τύπου ή παρόμοιων προδιαγραφών, χωρίς να λαμβάνεται υπόψη η παλαιότητά τους για τον υπολογισμό της αποζημίωσης.

Δείτε εδώ ένα απόσπασμα από τον όρο « Αξία Αντικατάστασης σε Καινούργιο» της εταιρείας Eurolife FFH:

Δείτε εδώ ένα απόσπασμα από τον όρο «Αξία Αντικατάστασης σε Καινούργιο» της εταιρείας ERGO Hellas:

Για να γίνει πιο κατανοητό παραθέτουμε ένα παράδειγμα της καθημερινότητας των πελατών, που μας δόθηκε από το Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών: Ας πάρουμε ένα γενικό παράδειγμα αντικατάστασης ζημιάς σε μια κατοικία ηλικίας 25 ετών που κάηκε από τη φωτιά και πρέπει να γίνουν εξ ολοκλήρου ελαιοχρωματισμοί σε τοίχους, ταβάνια και προσόψεις και το κόστος ανέρχεται σε 5000 ευρώ. Αν η κατοικία καλύπτεται με ασφαλιστήριο συμβόλαιο σε αξία αντικατάστασης καινούργιού η αποζημίωση που θα καταβληθεί θα είναι 5000 ευρώ. Αν όμως το ασφαλιστήριο συμβόλαιο δεν περιλαμβάνει την πρόσθετη παροχή και αποζημιώνει σε πραγματική αξία, τότε το ποσό της αποζημίωσης μπορεί να μειωθεί μέχρι και 40% λόγω της παλαιότητας της οικοδομής και το ποσό που θα καταβληθεί στον πελάτη θα είναι 3000 ευρώ.

Σημειώνεται πως η αποζημίωση του ασφαλισμένου με τον όρο «αξία καινούργιου», για οποιαδήποτε ζημιά προκύψει, πρέπει να ολοκληρωθεί μέσα σε ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, το οποίο όμως αναγράφεται ρητά στους όρους του κάθε συμβολαίου. Εάν αυτή η προθεσμία περάσει τότε η αποζημίωση γίνεται με βάση την πραγματική αξία των ασφαλισμένων αντικειμένων, που θα περιλαμβάνει μειωμένες αξίες.

Εν κατακλείδι προκειμένου να αποφεύγονται προβλήματα υπασφάλισης κατά την αποζημίωση, διαφωνίες και ασυνεννοησίες, είναι προνοητικό οι διαμεσολαβητές σε συνεργασία με τους ασφαλισμένους να αναπροσαρμόζουν σε τακτά χρονικά διαστήματα τα ασφαλιστικά ποσά, αλλά και να ελέγχουν τα συμβόλαια και τις παροχές που διατηρούν, πριν την έλευση της ζημιάς.

©Μέντωρ Διαμεσολαβητής

 

 

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • φωτιά
  • πυρκαγιά
  • ασφάλιση κατοικίας
  • ζημιές
  • αποζημίωση
  • υπασφάλιση

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Με ποιους τρόπους λύνεται μια ασφαλιστική σύμβαση;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 30/10/2024 - 11:22

    Με ποιους τρόπους λύνεται μια ασφαλιστική σύμβαση;

  • Ασφάλιση Θραύσης Κρυστάλλων: Τι κερδίζει ο ιδιοκτήτης ενός οχήματος από συνεργαζόμενο συνεργείο με ασφαλιστική εταιρεία;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 04/10/2024 - 09:38

    Ασφάλιση Θραύσης Κρυστάλλων: Τι κερδίζει ο ιδιοκτήτης ενός οχήματος από συνεργαζόμενο συνεργείο με ασφαλιστική εταιρεία;

  • Πόσες δασικές και πόσες αστικές πυρκαγιές συνέβησαν το 2023 στην Ελλάδα και πως προστατεύεται ο πολίτης;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 02/10/2024 - 09:07

    Πόσες δασικές και πόσες αστικές πυρκαγιές συνέβησαν το 2023 στην Ελλάδα και πως προστατεύεται ο πολίτης;

  • Ασφαλίζονται τα υπόγεια ακίνητα έναντι πλημμύρας;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 30/09/2024 - 09:26

    Ασφαλίζονται τα υπόγεια ακίνητα έναντι πλημμύρας;

  • Τι πρέπει να υπολογίσουν οι ιδιοκτήτες πριν ασφαλίσουν την κατοικία τους;

    Τι πρέπει να υπολογίσουν οι ιδιοκτήτες πριν ασφαλίσουν την κατοικία τους;

    Σύμφωνα με τις πρόσφατες εξαγγελίες κατοικίες αξίας έως 500 χιλ. ευρώ, θα λάβουν έκπτωση 20% στον ΕΝΦΙΑ του 2025, εφόσον...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 20/09/2024 - 09:05
  • ΔΕΘ: Τι φέρνουν τα μέτρα για την ιδιωτική ασφάλισή στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές;

    ΔΕΘ: Τι φέρνουν τα μέτρα για την ιδιωτική ασφάλισή στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές;

    Τα μέτρα για την ιδιωτική ασφάλιση, που ανακοινώθηκαν στη ΔΕΘ από τον Πρωθυπουργό Κυριάκο Μητσοτάκη, θα φέρουν «παραγωγή» για τους...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 09/09/2024 - 10:12
  • Πως αποζημιώνουν τα ασφαλιστήρια υγείας το γλαύκωμα; Τι να προσέξουν οι ασφαλισμένοι;

    Πως αποζημιώνουν τα ασφαλιστήρια υγείας το γλαύκωμα; Τι να προσέξουν οι ασφαλισμένοι;

    Σύμφωνα με την Ελληνική Εταιρεία Γλαυκώματος, το γλαύκωμα αποτελεί σημαντικό παράγοντα ανησυχίας για τη δημόσια υγεία, καθώς είναι η πρώτη...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 30/08/2024 - 08:51
  • Τι αναφέρει η ΑΑΔΕ για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και τις προμήθειες διαμεσολάβησης;

    Τι αναφέρει η ΑΑΔΕ για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και τις προμήθειες διαμεσολάβησης;

    Σύμφωνα με τον επίσημο ιστότοπο της Ανεξάρτητης Αρχής Δημοσίων Εσόδων, στη Θεματική Ενότητα «Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές/Προμήθειες Διαμεσολάβησης» αναφέρεται: Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές / Προμήθειες...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 28/08/2024 - 10:00
  • Η εικόνα του Αγίου Φανουρίου, η Φανουρόπιτα και η Σπηλιά του στην Κερύνεια της Κύπρου

    Η εικόνα του Αγίου Φανουρίου, η Φανουρόπιτα και η Σπηλιά του στην Κερύνεια της Κύπρου

    Κάθε χρόνο η Ορθόδοξη Εκκλησία τιμάει τον Άγιο Φανουρίου στις 27 Αυγούστου. Η λατρεία του Αγίου Φανουρίου φαίνεται ότι ξεκινά από...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 27/08/2024 - 09:00
  • Τι να κάνει ένας ασφαλισμένος εάν τρακάρει με όχημα με ξένες πινακίδες;

    Τι να κάνει ένας ασφαλισμένος εάν τρακάρει με όχημα με ξένες πινακίδες;

    Όλο και περισσότερα οχήματα με ξένες πινακίδες, ιδιαίτερα πολυτελή τζιπ, παρατηρούνται στους δρόμους των μεγάλων αστικών κέντρων, όπως της Αθήνας...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 26/08/2024 - 09:10

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

ΕΑΕΕ: Διοργάνωση ESAs Consumer Protection Day 5.11.2025 στην Ρίγα, Λετονία
11:31 ΕΑΕΕ: Διοργάνωση ESAs Consumer Protection Day 5.11.2025 στην Ρίγα, Λετονία
  • 11:00 Credia Bank η νέα ταυτότητα της Attica Bank
  • 10:51 Υπασφαλισμένος: Οι βασικές αξίες του ΣΕΜΑ, και η άρνηση υπογραφής συλλογικής σύμβασης εργασίας
  • 10:45 Συμφωνία Πειραιώς με Σαρακακη στον τομέα του γεωργικών οχημάτων και εξοπλισμού
  • 10:10 Γεωργιάδης: Τη Δευτέρα η έναρξη του Ψηφιακού Εργαλείου Αξιολόγησης της Εμπειρίας Ασθενή στα Νοσοκομεία του ΕΣΥ
  • 09:54 Ακίνητα: Συνεχίζεται το ράλι στις τιμές - Οι ακριβές και οι πιο «φθηνές» περιοχές - Οι επιπτώσεις στην ασφαλιστική αγορά
  • 09:44 Ο ΙΣΑ ζητά την αναπροσαρμογή της αμοιβής της ιατρικής επίσκεψης από τον ΕΟΠΥΥ
  • 09:35 Αποχαιρετώντας έναν Άνθρωπο που άφησε πίσω του φως και πέρασε στο φως του Θεού
  • 09:30 Roche Hellas: Η Ελλάδα ως κόμβος καινοτομίας στις βιοεπιστήμες
  • 09:23 Η κανονιστική συμμόρφωση δεν είναι μόνο έντυπα. Χρηστά ήθη και ευπρέπεια!
  • 09:20 Ο Μπλάκυ δροσίζεται στο Μετρό των Σεπολίων
  • 09:16 «Κόκκινος» συναγερμός για το μεταναστευτικό, από «κόσκινο» τα οικονομικά προγράμματα των κομμάτων, έρχεται το κόμμα Σαμαρά (;), ανοδικό 7Χ7 το Χρηματιστήριο και διεθνής «ψήφος» στις ελληνικές τράπεζες
  • 09:11 Μια γνωριμία με τα αρχεία του Δήμου Αθηναίων
  • 09:06 Η SKY express υποδέχεται το 11ο Airbus A320neo, ενισχύοντας τον νεότερο στόλο αεροσκαφών στην Ελλάδα
  • 09:04 Σεισμός 4,4 βαθμών της κλίμακας Ρίχτερ ανάμεσα στην Αμοργό και στη Σαντορίνη
  • 09:00 Απόψε βλέπουμε το φεγγάρι του ελαφιού!
  • 16:30 DAT Hellas: Τι είπαν οι συνεργάτες της για τα 10 χρόνια της DAT (βίντεο)
  • 16:20 Μια ζωή την έχουμε - Ο μήνας έχει εννιά
  • 15:58 Έρευνα της Howden προειδοποιεί: Η αύξηση των Εισφορών Εθνικής Ασφάλισης ωθεί τις φιλανθρωπικές οργανώσεις του Ηνωμένου Βασιλείου στα όριά τους
  • 15:48 Ο καθ. Άγις Παπαδόπουλος νέος Πρόεδρος του Ελληνογερμανικού Επιμελητηρίου
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 7/7 Με ιστορικά παραγωγικά ρεκόρ γιόρτασαν οι πρωταγωνιστές της Interamerican που επιτυχώς επεκτείνεται και εκτός Ελλάδος! (Δείτε βίντεο και φωτογραφίες)
  2. 4/7 Τρεις άνθρωποι σημαντικοί με καλές ελπίδες στις σχέσεις ασφαλιστικών εταιρειών με ιδιωτικά νοσοκομεία
  3. 8/7 ΕΑΕΕ: Νέα Συλλογική Σύμβαση για τον ασφαλιστικό κλάδο
  4. 3/7 Προσέφυγε στην Επιτροπή Ανταγωνισμού η Εθνική Τράπεζα για την Εθνική Ασφαλιστική
  5. 3/7 Δημήτριος Δέμος: 4 από τα 11 βασικά φάρμακα της Ευρώπης θα καλύπτονται από την Τρίπολη
  6. 8/7 Ποιες δαπάνες αποζημιώνει η κάλυψη Έξοδα Προ και Μετά τη Νοσηλεία και επιστρέφει χρήματα;
  7. 7/7 Καλά τα νέα για τους πελάτες μετοχικών προϊόντων Unit Linked που επενδύουν στο Ελληνικό Χρηματιστήριο!

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube