Ο διαβήτης είναι μια πάθηση που συχνά εμφανίζεται αθόρυβα στον ασθενή και εντοπίζεται τυχαία ή από διάφορα συμπτώματα όπως, πολυδιψία, πολυουρία, πολυφαγία, κόπωση, θολή όραση, ναυτία, εμετό ή και απώλεια σωματικού βάρους. Υπάρχουν διάφοροι τύποι διαβήτη τύπου 1, τύπου 2, διαβήτης κύησης, εκ γενετής κ.α.

Οι άμεσες επιπλοκές του διαβήτη μπορούν να δημιουργήσουν στον ασθενή υπογλυκαιμία, υπεργλυκαιμία ακόμα και κώμα. Οι έμμεσες βλάβες της ασθένειας επηρεάζουν τα αγγεία συνήθως σε καρδιά, νεφρά, μάτια με αποτέλεσμα καρδιαγγειακά νοσήματα, χρόνια νεφρική ανεπάρκεια και άλλες σοβαρές επιπλοκές που παρουσιάζονται με την πάροδο των ετών.

Σε γενικό πλαίσιο τα ασφαλιστήρια υγείας αποζημιώνουν δαπάνες που θα προκύψουν από την εμφάνιση διαβήτη σε έναν ασφαλισμένο, πάντοτε σύμφωνα με τις παροχές και τους όρους που αναγράφονται στο ασφαλιστήριο του. Απαρέγκλιτη προϋπόθεση για την κάλυψη είναι ο ασφαλισμένος να ήταν απόλυτα υγιής κατά τη στιγμή της αρχικής σύναψης του ασφαλιστηρίου ή αποδεδειγμένα να μην γνώριζε την ύπαρξη διαβήτη.

Σημειώνεται ότι η ασφαλιστική παροχή ενός συμβολαίου υγείας για περιπτώσεις ασθενείας αρχίζει 30 ημέρες έπειτα την ημερομηνία εξόφλησης ολόκληρου του ασφαλίστρου ή της πρώτης τμηματικής δόσης ή από την επαναφορά της παροχής σε ισχύ. Ωστόσο όμως επειδή ο διαβήτης είναι μια ασθένεια με σοβαρές προεκτάσεις, θα πρέπει να έχει περάσει ένα εύλογο χρονικό διάστημα από την αρχική έναρξη του ασφαλιστηρίου μέχρι την εμφάνιση της πάθησης. Αυτό το χρονικό διάστημα διαφέρει ανα εταιρεία.

Τα προηγούμενα έτη όταν ένας ενδιαφερόμενος έπασχε από διαβήτη, ακόμα και εάν η συνολική εικόνα της υγείας του ήταν σε καλή κατάσταση, συνήθως εξαιρείτο της ασφαλιστικής κάλυψης από όλες τις εταιρείες ή γινόταν αποδεκτός με ένα αυξημένο επασφάλιστρο πάνω στο συμβόλαιο ή με ειδικό όρο εξαίρεσης της πάθησης του διαβήτη και των επιπλοκών του (επειδή όμως με την πάροδο των ετών ο διαβήτης δημιουργεί διάφορες άλλες επιπλοκές υγείας, ο ασφαλισμένος επι του πρακτέου δεν είχε κάλυψη εφόσον η αιτία των επιπλοκών ήταν ο διαβήτης που είχε εξαίρεση)

Τα πρόσφατα έτη και λόγω των ραγδαίων αλλαγών στις συνθήκες ζωής, στις ανάγκες και απαιτήσεις των ενδιαφερομένων πελατών, δημιουργήθηκαν ορισμένα συμβόλαια υγείας από ορισμένες εταιρείες, που αξιολογούν «ευνοϊκότερα» και αυτές τις περιπτώσεις ενδιαφερομένων που πάσχουν ήδη από μια ασθένεια όπως ο Διαβήτης. Η κάλυψη δίδεται με συγκεκριμένους όρους ανάλογα το αίτημα, τη συνολική κατάσταση υγείας του ενδιαφερομένου, το πρόγραμμα και την εταιρεία. Συνήθως δίδουν μια χρονική αναμονή κάλυψης ανάλογα την πάθηση. Τα σύγχρονα αυτά προγράμματα παρέχουν ολοκληρωμένο πακέτο, που περιλαμβάνει ιατρικές επισκέψεις, διαγνωστικές εξετάσεις και νοσοκομειακή περίθαλψη μέχρι συγκεκριμένου κεφαλαίου σε συνεργασία με γνωστά ιδιωτικά θεραπευτήρια.

Κάποια παραδείγματα τέτοιων προγραμμάτων είναι ενδεικτικά το πρόγραμμα Minetta Care της εταιρείας Μινέττα, που παρέχει κάλυψη στα νοσοκομεία του ομίλου της Ευρωκλινικής, το Ερρίκος Ντυνάν, το Mediterraneo Hospital και τη Γενική Κλινική Θεσσαλονίκης, το πρόγραμμα Ειδικό Full Health 4U της εταιρείας Εθνικής Ασφαλιστικής που παρέχει κάλυψη στο Metropolitan- Metropolitan General, και το πρόγραμμα Medical Prime της εταιρείας Generali Hellas που παρέχει κάλυψη στα νοσοκομεία του ομίλου Υγεία, το Μητέρα και τη Γενική Κλινική Euromedica Θεσσαλονίκης.

Δείτε εδώ τι αναγράφει το συμβόλαιο υγείας Medical Prime της εταιρείας Generali Hellas:

Ένα ακόμη παράδειγμα είναι τα συμβόλαια υγείας που δίδουν ασφαλιστική κάλυψη σε ενδιαφερόμενους που πάσχουν ήδη από Διαβήτη, (πάντοτε κατόπιν της απαιτούμενης αξιολόγησης) με ποσοστό π.χ. 50% ή με αυξανόμενο ποσοστό της κάλυψης με την πάροδο των ασφαλιστικών ετών, και επιπλέον με ποσοστό 80% για όλες τις υπόλοιπες παθήσεις που είναι ανεξάρτητες από τον Διαβήτη και τις επιπλοκές του και πάντοτε με όρους και προϋποθέσεις που ορίζονται από την κάθε εταιρεία.

Δείτε εδώ ενδεικτικά τι αναγράφει το συμβόλαιο υγείας Ειδικό Full Health 4U της εταιρείας Εθνική Ασφαλιστική:

Ο Διαβήτης είναι μια πάθηση που με την πάροδο του χρόνου συνήθως επιφέρει βλάβες και σε άλλα όργανα του σώματος όπως μάτια, άκρα, νεφρά, καρδιά κτλ. Σε ορισμένα συμβόλαια συναντάται ρητά η αναφορά πως αποζημιώνουν παθήσεις που προκύπτουν από τον Διαβήτη, έπειτα από συγκεκριμένο χρονικό διάστημα ισχύος του ασφαλιστηρίου και πάντοτε με όρους και προϋποθέσεις ανάλογα την εταιρεία.

Δείτε εδώ ενδεικτικά τι αναγράφει το συμβόλαιο Bewell της εταιρείας Interamerican:

Ο όρος «διαβήτης» δεν συναντάται συχνά εντός των ασφαλιστηρίων υγείας, ούτε στις παροχές που καλύπτονται με χρονική αναμονή, ούτε στις εξαιρέσεις, ενώ συνήθως ορισμένοι όροι αναγράφονται με μια γενικευμένη έννοια χωρίς εξειδικευμένη αναφορά

του πως θα αντιμετωπιστεί η εμφάνιση συγκεκριμένης σοβαρής πάθησης όπως ενός διαβήτη. Πρέπει να σημειωθεί ότι πρόκειται για ένα ιδιαίτερα λεπτό ζήτημα που πιθανόν χρειάζεται περαιτέρω ανάπτυξη και διευκρίνιση εντός των όρων των συμβολαίων προς αποφυγή παρερμηνειών από την μεριά των πελατών και σοβαρών διαφωνιών μεταξύ των εμπλεκόμενων μερών πελατών, διαμεσολαβητών και εταιρειών.

Παρόλα τα προαναφερόμενα ο όρος Διαβήτης περιλαμβάνεται εντός των ερωτήσεων ιατρικού ιστορικού όλων των αιτήσεων ασφάλισης υγείας/ζωής όλων των εταιρειών. Ο ενδιαφερόμενος οφείλει να απαντήσει αληθώς καθώς συμβάλλει και ο ίδιος στον ορθό τρόπο της ασφάλισης του και στην ομαλή ροή μιας πιθανής αποζημίωσης.

Ιδιαίτερα σημαντικός ο ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή να ενημερώνει για την ευθύνη που έχει ο κάθε ενδιαφερόμενος προς ασφάλιση, εάν απαντήσει ψευδώς στο ερωτηματολόγιο υγείας ή ακόμα να κατευθύνει τον ενδιαφερόμενο που πάσχει ήδη από μια ασθένεια όπως ο Διαβήτης σε παροχές που θα αξιολογηθούν ευνοϊκότερα και θα έχει περισσότερες πιθανότητες να γίνει αποδεκτός προς ασφάλιση.

Δείτε εδώ ενδεικτικά τι αναγράφει το ερωτηματολόγιο της αίτησης ασφάλισης υγείας εταιρείας Eurolife FFH παρόμοια όλων των εταιρειών:

Πρακτικά στην καθημερινότητα για να αξιολογηθεί ο κάθε ενδιαφερόμενος σωστά, θα πρέπει να δηλώσει την πραγματική κατάσταση της υγείας του, να προσκομίσει τυχόν πρόσφατες ιατρικές εξετάσεις που θα ζητηθούν από το αρμόδιο τμήμα, ή ακόμα και να πραγματοποιήσει νέες εξετάσεις προκειμένου να διαπιστωθεί η παρούσα κατάσταση της υγείας του, να διαθέτει κοινωνικό ταμείο σε ισχύ και άλλες συνεννοήσεις ανάλογα την πολιτική της εκάστου εταιρείας.

Εκτός από τις προαναφερόμενες εταιρείες Interamerican, Εθνική Ασφαλιστική, Μινέττα, Eurolife FFH, Generali και άλλες εταιρείες όπως ενδεικτικά Allianz, Metlife, NN Hellas, Ergo, Ατλαντική Ένωση, Groupama κ.α προσφέρουν μαζί με τα νοσοκομειακά συμβόλαια που διαθέτουν, παροχές για διαγνωστικές εξετάσεις και επισκέψεις σε γιατρούς, ιδιαίτερα χρήσιμα σε όλους, για οποιαδήποτε ασθένεια ή ατύχημα προκύψει. Επιπλέον σε ποικιλία διατίθενται και συμβόλαια πρωτοβάθμιας περίθαλψης για όλες τις ηλικίες με ευνοϊκή αξιολόγηση και αποδοχή των ήδη υπαρχόντων παθήσεων όπως ο διαβήτης. Τα προγράμματα αυτά διατίθενται με τυποποιημένο προσιτό κόστος ακόμα και από 50-100 ευρώ ετησίως ανάλογα το πρόγραμμα και την εταιρεία. Ακόμα και εάν ένας ενδιαφερόμενος που πάσχει ήδη από διαβήτη, δεν γίνει δεκτός προς ασφάλιση, μπορεί να ασφαλιστεί με ένα τέτοιο συμβόλαιο. Υπάρχουν λύσεις.

Ενημερωθείτε αναλυτικά από τον προσωπικό σας διαμεσολαβητή για το κόστος και τα οφέλη ενός ατομικού ή οικογενειακού συμβολαίου υγείας.

©Μέντωρ Διαμεσολαβητής