Γράφει ο Στέργιος Κωστακόπουλος, Πιστοποιημένο Στέλεχος της Διεύθυνσης Κανονιστικής Συμμόρφωσης & Εταιρικής Διακυβέρνησης, ΕΘΝΙΚΗ Ασφαλιστική
Σύμφωνα με τον ορισμό του άρθρου 3 του ν. 4364/2016 , ως «εξωτερική ανάθεση / outsourcing » νοείται η συμφωνία, οποιασδήποτε μορφής, μεταξύ μιας ασφαλιστικής ή αντασφαλιστικής επιχείρησης και ενός παρόχου υπηρεσιών, υποκείμενου ή όχι σε εποπτεία, με την οποία ο εν λόγω πάροχος αναλαμβάνει, άμεσα ή ως υπεργολάβος, τη διεκπεραίωση διαδικασιών, την παροχή υπηρεσιών ή την εκτέλεση δραστηριοτήτων, που διαφορετικά θα είχαν διενεργηθεί από την ίδια την ασφαλιστική ή την αντασφαλιστική επιχείρηση.
Επισημαίνεται ότι σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές της EIOPA για το σύστημα διακυβέρνησης,
- οι Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις πρέπει να καθορίζουν και να τεκμηριώνουν κατά πόσο η λειτουργία ή δραστηριότητα που ανατίθεται σε εξωτερικό πάροχο ή συνεργάτη είναι κρίσιμη ή σημαντική,
- η απόφαση κατά πόσον μια λειτουργία ή δραστηριότητα είναι κρίσιμη ή σημαντική θα πρέπει να λαμβάνεται με βάση το κατά πόσον η εν λόγω λειτουργία / δραστηριότητα είναι απαραίτητη για τη λειτουργία της Ασφαλιστικής Επιχείρησης, καθώς χωρίς αυτήν τη λειτουργία / δραστηριότητα δεν θα ήταν σε θέση να παρέχει τις υπηρεσίες της στους Ασφαλισμένους.
Παραδείγματα κρίσιμων ή σημαντικών λειτουργιών
- η αναλογιστική λειτουργία,
- η λειτουργία εσωτερικού ελέγχου,
- η λειτουργία διαχείρισης κινδύνων,
- η λειτουργία κανονιστικής συμμόρφωσης,
- ο σχεδιασμός και η τιμολόγηση των ασφαλιστικών προϊόντων,
- η επένδυση περιουσιακών στοιχείων,
- η διαχείριση χαρτοφυλακίου,
- ο χειρισμός των απαιτήσεων,
- η παροχή τακτικής / σταθερής βοήθειας στην Κανονιστική συμμόρφωση, στον εσωτερικό έλεγχο, στις λογιστικές υπηρεσίες, αναλογιστικές υπηρεσίες, υπηρεσίες διαχείρισης κινδύνου,
- η παροχή αποθήκευσης δεδομένων,
- η παροχή συνεχούς, καθημερινής συντήρησης ή υποστήριξης συστημάτων.
Δραστηριότητες που δεν μπορούν να θεωρηθούν κρίσιμες ή σημαντικές Λειτουργίες
- η παροχή στην Ασφαλιστική Επιχείρηση συμβουλευτικών υπηρεσιών και άλλων υπηρεσιών που δεν αποτελούν μέρος των ασφαλιστικών ή αντασφαλιστικών δραστηριοτήτων της, όπως νομικές συμβουλές, εκπαίδευση προσωπικού και ασφάλεια χώρων και προσωπικού,
- η αγορά τυποποιημένων υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των υπηρεσιών πληροφόρησης για την Αγορά και την παροχή ροής τιμών / ενδεικτικά τιμές μετοχών, ομολόγων, παραγώγων σε πραγματικό χρόνο /,
- η παροχή υλικοτεχνικής υποστήριξης, όπως ο καθαρισμός ή η τροφοδοσία,
- η παροχή στοιχείων υποστήριξης του ανθρώπινου δυναμικού, όπως η πρόσληψη έκτακτων υπαλλήλων και η διεκπεραίωση της μισθοδοσίας.
Τι γίνεται με την ανάληψη ασφαλιστικών εργασιών ;
Οι δραστηριότητες διαμεσολάβησης ενός Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή, όπως
- η εισαγωγή και η υποβολή προτάσεων ασφάλισης,
- η εκτέλεση άλλων προπαρασκευαστικών εργασιών για τη σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων,
- η σύναψη τέτοιων συμβάσεων,
- η συνδρομή στη διαχείριση και την εκτέλεση τέτοιων συμβάσεων, ιδίως σε περίπτωση απαίτησης, όπως ορίζεται στην οδηγία IDD,
δεν υπόκεινται στις απαιτήσεις εξωτερικής ανάθεσης.
Η έκδοση ασφαλιστηρίων συμβολαίων και/ή η είσπραξη ασφαλίστρων από τους Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές δεν θα θεωρούνταν κανονικά ως εξωτερική ανάθεση μιας κρίσιμης ή σημαντικής επιχειρησιακής λειτουργίας ή δραστηριότητας, αλλά μέρος των δραστηριοτήτων της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων.
Όταν ένας Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής, ο οποίος δεν είναι υπάλληλος της Ασφαλιστικής Επιχείρησης, εξουσιοδοτείται από αυτή να αναλαμβάνει εργασίες ή να διακανονίζει ζημίες στο όνομα και για λογαριασμό της, η Ασφαλιστική Επιχείρηση θα πρέπει να διασφαλίζει ότι η δραστηριότητα του υπόκειται στις απαιτήσεις εξωτερικής ανάθεσης, καθώς η ανάληψη κινδύνων αποτελεί κύρια δραστηριότητα κάθε Ασφαλιστικής Επιχείρησης.
Μια σύμβαση με έναν Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή σχετικά με την πώληση ασφαλίσεων με τυποποιημένους όρους και τιμές θα μπορούσε να θεωρηθεί ως εξωτερική ανάθεση, εάν του έχει χορηγηθεί η εξουσία να αποδέχεται ή να απορρίπτει κινδύνους (δηλ. ανάληψη κινδύνων) για λογαριασμό της Ασφαλιστικής Επιχείρησης.
Ωστόσο, η EIOPA αναγνωρίζει ότι
η αξιολόγηση μιας συμφωνίας μεταξύ μιας Ασφαλιστικής Επιχείρησης και ενός παρόχου υπηρεσιών (συμπεριλαμβανομένου ενός Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή) θα πρέπει να γίνεται κατά περίπτωση, λαμβάνοντας υπόψη τα χαρακτηριστικά των εμπλεκόμενων επιχειρήσεων και το περιεχόμενο της συμφωνίας για να αποφασιστεί εάν πρόκειται για «εξωτερική ανάθεση» ή όχι και εάν πρόκειται για εξωτερική ανάθεση «κρίσιμης ή σημαντικής λειτουργίας ή δραστηριότητας».
Θα μπορούσε να θεωρηθεί ως εξωτερική ανάθεση μιας κρίσιμης ή σημαντικής επιχειρησιακής λειτουργίας / δραστηριότητας ανάλογα με τις συγκεκριμένες περιστάσεις, ιδίως λαμβάνοντας υπόψη τη στρατηγική διανομής της Ασφαλιστικής Επιχείρησης α. την περίπτωση που το μεγαλύτερο μέρος των εργασιών της αναλαμβάνεται από έναν Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή ) και β. το εύρος της εξουσιοδότησης που χορηγήθηκε (π.χ. όρια για την ανάληψη κινδύνων .
Σημαντική επισήμανση
Η σύμβαση με Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή σχετικά με το χειρισμό ζημιών δεν θα θεωρούνταν ως εξωτερική ανάθεση εάν ο ρόλος του περιορίζεται στην παροχή βοήθειας στον Πελάτη για τη διεκπεραίωση της απαίτησης από την Ασφαλιστική Επιχείρηση.
Η σύμβαση στην οποία θα εξουσιοδοτείται ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής να δέχεται αποζημιώσεις και να προβαίνει σε πληρωμές αποζημιώσεων για λογαριασμό της Ασφαλιστικής Επιχείρησης θα μπορούσε να θεωρηθεί ως εξωτερική ανάθεση κρίσιμης ή σημαντικής επιχειρησιακής λειτουργίας / δραστηριότητας ανάλογα με τις συγκεκριμένες περιστάσεις.
Δεν ξεχνάμε ότι
Ο βαθμός ενσωμάτωσης των νομοθετικών και κανονιστικών διατάξεων στην εξυπηρέτηση του Πελάτη είναι η προστιθέμενη αξία:
- στο έργο του ίδιου του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή και
- στον θεσμό της Ιδιωτικής Ασφάλισης, καθώς ο κατάλληλα καταρτισμένος και διαρκώς ενημερωμένος Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής μπορεί να αναπτύξει περαιτέρω την ασφαλιστική συνείδηση των συμπολιτών μας.
ΥΓ: Στο παρόν άρθρο εκφράζονται προσωπικές απόψεις του γράφοντος και δεν καταγράφονται θέσεις εκ μέρους ή εξ ονόματος της Εταιρείας ή / και του Ομίλου της ΑΕΕΓΑ « Η ΕΘΝΙΚΗ».
Ποιος είναι ο Στέργιος Κωστακόπουλος
Είναι Πιστοποιημένο Στέλεχος της ΔΙΕΥΘΥΝΣΗΣ ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΜΟΡΦΩΣΗΣ ΚΑΙ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΔΙΑΚΥΒΕΡΝΗΣΗΣ στην Εθνική Ασφαλιστική.
Υπήρξε στέλεχος στην Εθνική Τράπεζα Ελλάδος στη Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης Τράπεζας & Ομίλου και στη Διεύθυνση Διεθνών Αγορών (Treasury Sales ). Υπήρξε Μέλος σε Ομάδες Εργασίας της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών για ενσωμάτωση Κανονισμών (ΕΕ).
Έχει καταρτίσει εκπαιδευτικό υλικό για την προσήκουσα ασφαλιστική διαμεσολάβηση στην ΑΕΕΓΑ "Η ΕΘΝΙΚΗ" και στην Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος.
Είναι πιστοποιημένος a. DPO b. πωλητής παραγώγων ΧΠΑ c. για να προωθεί IBIP, πτυχιούχος του ΕΚΠΑ με MSc στο Πανεπιστήμιο Λευκωσίας - Δίκαιο και Πολιτική στην Ευρωπαϊκή Ένωση και με MSc στα Χρηματοοικονομικά στο Πανεπιστήμιο Πειραιώς με διατριβή "ΔΗΜΟΣΙΟΝΟΜΙΚΑ ΕΛΛΕΙΜΜΑΤΑ ΚΑΙ ΔΙΑΦΟΡΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΩΝ ΣΤΑ ΚΡΑΤΙΚΑ ΟΜΟΛΟΓΑ ΣΤΗΝ ΕΥΡΩΖΩΝΗ (2002-2005)" -lib.unipi.gr/ipac20/ipac.jsp?session=138624WC48014.477064
Έχει παρακολουθήσει σεμινάρια/προγράμματα εκπαίδευσης, μετεκπαίδευσης, επανεκπαίδευσης σε ΕΙΑΣ , Νομική Βιβλιοθήκη, Forex Hellas, Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο, Χρηματιστήριο Αθηνών, Hellenic Association of Certified Fraud Examiners κ.ά. Ομιλεί Αγγλικά, Γαλλικά, Ισπανικά, Γερμανικά.
