Γραφει ο Νίκος Γεωργόπουλος Cyber, Tech, Information & Privacy Risks Insurance Broker Cromar Insurance Brokers SA

Στην εποχή της ψηφιακής επανάστασης, η ασφάλεια των πληροφοριών και η κυβερνοανθεκτικότητα των επιχειρήσεων απέναντι σε κυβερνοαπειλές είναι πιο σημαντικές από ποτέ. Οι κανονισμοί και οι οδηγίες ,όπως η NIS2 (Network and Information Systems Directive) και η DORA (Digital Operational Resilience Act), της Ευρωπαϊκής Ένωσης έρχονται να ενισχύσουν την κυβερνοασφάλεια και την ανθεκτικότητα των επιχειρήσεων, επιβάλλοντας αυστηρότερα μέτρα και απαιτήσεις. Ο ρόλος του εξειδικευμένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή είναι να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να διαχειριστούν αυτούς τους κινδύνους αποτελεσματικά με την χρήση των κατάλληλων ασφαλιστικών προϊόντων.

NIS2: Ενίσχυση της Κυβερνοασφάλειας

Η οδηγία NIS2 επεκτείνει το πεδίο εφαρμογής της προηγούμενης οδηγίας NIS, καλύπτοντας περισσότερους τομείς όπως η υγεία, η ενέργεια, οι μεταφορές, οι ψηφιακοί πάροχοι και η δημόσια διοίκηση. Στόχος της είναι η δημιουργία ενός κοινού επιπέδου κυβερνοασφάλειας σε όλη την ΕΕ, απαιτώντας από τις επιχειρήσεις & τους οργανισμούς να λάβουν προληπτικά μέτρα για τη διαχείριση των κυβερνοκινδύνων και να διασφαλίσουν τη ομαλή συνέχιση παροχής των υπηρεσιών τους.

DORA: Ανθεκτικότητα στον Χρηματοοικονομικό Τομέα

Ο κανονισμός DORA επικεντρώνεται στον χρηματοοικονομικό τομέα, ενισχύοντας την ανθεκτικότητα των χρηματοοικονομικών οντοτήτων απέναντι σε λειτουργικές διαταραχές που προκύπτουν από περιστατικά που σχετίζονται με τις ΤΠΕ (Τεχνολογίες Πληροφορικής και Επικοινωνιών). Αυτό περιλαμβάνει τράπεζες, επενδυτικές εταιρείες, ασφαλιστικές εταιρείες και παρόχους υπηρεσιών κρυπτονομισμάτων. Ο κανονισμός απαιτεί από τις χρηματοοικονομικές οντότητες να εφαρμόσουν πλαίσια διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ, να διεξάγουν τακτικές αξιολογήσεις κινδύνων και να αναφέρουν σημαντικά περιστατικά στις εποπτικές αρχές.

Ασφαλιστικά Προϊόντα για τη Διαχείριση Κινδύνων

Τα ασφαλιστικά προϊόντα μπορούν να διαδραματίσουν κρίσιμο ρόλο στη διαχείριση των κινδύνων που προκύπτουν από τους κανονισμούς NIS2 και DORA. Ακολουθούν ορισμένα βασικά ασφαλιστικά προϊόντα που μπορούν να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις:

1. Cyber Liability Insurance: Καλύπτει τα έξοδα που σχετίζονται με παραβιάσεις δεδομένων, κυβερνοεπιθέσεις και άλλα κυβερνοπεριστατικά. Περιλαμβάνει έξοδα για νομικές αμοιβές, υπηρεσίες ειδοποίησης και αποκατάστασης συστημάτων. Επιπλέον, παρέχει κάλυψη για απώλειες από διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας, βοηθώντας τις επιχειρήσεις να ανακάμψουν γρήγορα από ένα κυβερνοπεριστατικό.
2. TECH Insurance: Είναι απαραίτητο εργαλείο διαχείρισης κινδύνων για εταιρίες που παρέχουν Τεχνολογίες Πληροφορικής και Επικοινωνιών. Παρέχει κάλυψεις επαγγελματικής ευθύνης για αξιώσεις που προκύπτουν από λάθη, παραλείψεις ή αμέλεια στην παροχή τεχνολογικών υπηρεσιών ή προϊόντων και  Cyber Insurance.  Είναι απαραίτητο γιατί οι εταιρίες που παρέχουν Τεχνολογίες Πληροφορικής και Επικοινωνιών, αποτελούν μέρος της εφοδαστικής αλυσίδας, την κυβερνοασφάλεια της οποίας απαιτεί τόσο η NIS2 όσο και η DORA. 
3. Directors and Officers (D&O) Insurance: Προστατεύει τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία των διευθυντών και των στελεχών σε περίπτωση που αντιμετωπίσουν αγωγές για φερόμενες αδικοπραξίες στη διαχείριση της εταιρείας. Καλύπτει νομικές αμοιβές, διακανονισμούς και άλλα έξοδα που σχετίζονται με την υπεράσπιση αυτών των αξιώσεων. Η D&O ασφάλιση είναι κρίσιμη για την προστασία των ηγετικών στελεχών από προσωπικές ευθύνες που μπορεί να προκύψουν από τις αποφάσεις και τις ενέργειές τους.

Ενσωμάτωση Ασφαλιστικών Προϊόντων στη Διαχείριση Κινδύνων

Για να διαχειριστούν αποτελεσματικά τους κινδύνους που σχετίζονται με τους κανονισμούς NIS2 και DORA, οι επιχειρήσεις πρέπει να ενσωματώσουν τα ασφαλιστικά προϊόντα στην συνολική στρατηγική διαχείρισης κινδύνου τους. Αυτή περιλαμβάνει:

1. Αξιολόγηση και Ανάλυση Κινδύνων: Διεξαγωγή τακτικών αξιολογήσεων κινδύνων για τον εντοπισμό ευπαθειών και πιθανών απειλών. Αυτό περιλαμβάνει την αξιολόγηση της πιθανότητας και του αντίκτυπου διαφόρων κινδύνων και την εφαρμογή μέτρων για τον μετριασμό τους.
2. Εφαρμογή Ισχυρών Μέτρων Ασφαλείας: Επένδυση σε προηγμένες τεχνολογίες και πρακτικές ασφαλείας για την προστασία από κυβερνοαπειλές. Αυτό περιλαμβάνει, κρυπτογράφηση, πολυπαραγοντική ταυτοποίηση, εκπαίδευση ανθρώπινου δυναμικού, διαδικασίες backup και συστήματα ανίχνευσης εισβολών.
3. Αντιμετώπιση και Ανάκαμψη Περιστατικών: Ανάπτυξη Σχεδίου Αντιμετώπισης Περιστατικών για την ελαχιστοποίηση του αντίκτυπου των περιστατικών παραβίασης ασφάλειας. Αυτό περιλαμβάνει τη δημιουργία μιας ειδικής ομάδας αντιμετώπισης περιστατικών, τον καθορισμό σαφών ρόλων και ευθυνών και τη διεξαγωγή τακτικών ασκήσεων.
4. Συνεχής Παρακολούθηση και Βελτίωση: Τακτική αναθεώρηση και ενημέρωση των πρακτικών διαχείρισης κινδύνων για την προσαρμογή στις εξελισσόμενες απειλές και τις κανονιστικές απαιτήσεις.

Η διαχείριση των κινδύνων που προκύπτουν από τους κανονισμούς NIS2 και DORA απαιτεί μια ολοκληρωμένη προσέγγιση που συνδυάζει την εφαρμογή προληπτικών μέτρων και την αξιοποίηση ασφαλιστικών προϊόντων. Ο ρόλος του εξειδικευμένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή είναι να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να να κατανοήσουν και διαχειριστούν αυτούς τους κινδύνους παρέχοντας τις κατάλληλες ασφαλιστικές λύσεις που θα τους επιτρέψουν να  αυξήσουν την κυβερνοανθεκτικοτητά τους.

Η Cromar πρωτοπόρος στην παροχή ασφαλιστικών λύσεων Digital Risks Insurance στην Ελληνκή αγορά προσφέρει ασφαλιστικές λύσεις για την διαχείριση των κινδύνων που σχετίζονται με την κανονιστική συμμόρφωση με την NIS2 και τη DORA.

Περισσότερες πληροφορίες μπορείτε να βρείτε στο εδώ

Ποιός είναι ο Νίκος Γεωργόπουλος

Digital Risks Insurance Broker – Cromar Insurance Brokers

Email: [email protected]

Co – Founder DPO Academy

LinkedIn Profile https://www.linkedin.com/in/nikos-georgopoulos/