Η tbi bank, η «challenger» τράπεζα με ισχυρή παρουσία στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, ξεκίνησε να δραστηριοποιείται στη χώρα μας το 2022, εισάγοντας στην αγορά BNPL προϊόντα και 100% ψηφιακή χρηματοδότηση καταναλωτών. Σε μόλις τρία χρόνια έχει καταφέρει να συνεργάζεται με περισσότερες από 5.000 επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων κορυφαίων brands από διάφορους κλάδους, όπως skroutz, car.gr, Πλαίσιο, Alumil, Hellas Direct κ.ά.

Ο Κώστας Τοβίλ, Market Lead, tbi bank Ελλάδος, σε συνέντευξή του στο nextdeal.gr αναλύει την πορεία της challenger τράπεζας στην ελληνική αγορά, καθώς και τα μελλοντικά σχέδια της tbi στη χώρα μας. 

1. Ποια είναι η tbi bank; Δώστε μας κάποια στοιχεία για τη μέχρι τώρα πορεία σας στην ελληνική αγορά.

Η tbi bank είναι μια σύγχρονη «challenger» τράπεζα με ισχυρή παρουσία στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Ξεκινήσαμε να δραστηριοποιούμαστε στην ελληνική αγορά τον Απρίλιο του 2022 και σε σύντομο χρονικό διάστημα έχουμε εδραιώσει τη θέση μας στο χώρο του digital banking. Με την καινοτόμο προσέγγισή μας, φιλοδοξούμε να αναδειχθούμε ως η κορυφαία ψηφιακή τράπεζα στην Ελλάδα, παρέχοντας ευέλικτες χρηματοδοτικές λύσεις που ανταποκρίνονται στις απαιτήσεις τόσο των ιδιωτών όσο και των επιχειρήσεων.

Μία από τις βασικές αρχές μας είναι η ταχύτητα και η προσαρμογή των προϊόντων μας στις ανάγκες των καταναλωτών. Ενδεικτικά, το BNPL προϊόν επιτρέπει στους πελάτες μας να ολοκληρώνουν άμεσα τις αγορές τους, χωρίς να απαιτείται πιστωτική κάρτα, και να επιλέγουν το ποσό και τη διάρκεια της αποπληρωμής σε δόσεις. Αυτή η προσέγγιση έχει ευρεία απήχηση σε όσους επιδιώκουν μεγαλύτερη ευελιξία στις χρηματοοικονομικές τους υποχρεώσεις.

Γενικότερα, έχουμε υιοθετήσει μια στρατηγική διπλής κατεύθυνσης: Εξυπηρετούμε τους καταναλωτές απευθείας, αλλά συνεργαζόμαστε και με επιχειρήσεις, παρέχοντας χρηματοδοτικές λύσεις στους πελάτες τους μέσω καταστημάτων και e-shops. Μέσα σε μόλις τρία χρόνια, έχουμε καταφέρει να συνεργαζόμαστε με περισσότερες από 5.000 επιχειρήσεις, καλύπτοντας ένα ευρύ φάσμα διαφορετικών κλάδων. Στόχος μας είναι να είμαστε παρόντες σε κάθε σημείο πώλησης, δίνοντας στους καταναλωτές τη δυνατότητα να χρηματοδοτούν τις αγορές τους, ανεξάρτητα από το αν είναι ήδη πελάτες μας ή όχι.

2. Τι είδους προϊόντα προσφέρετε στους πελάτες σας και ποιο(α) το(α) ανταγωνιστικό(ά) σας πλεονέκτημα(τα) ως τράπεζα;

Τα προϊόντα που προσφέρει η tbi bank είναι σχεδιασμένα για να ανταποκρίνονται στις συνεχώς αυξανόμενες ανάγκες των καταναλωτών. Η προσέγγισή μας εστιάζει στην εξυπηρέτηση των πελάτων μέσω καταναλωτικών δανείων, τα οποία διατίθενται είτε μέσα από το ψηφιακό μας περιβάλλον (app/website) είτε μέσω των συνεργαζόμενων επιχειρήσεών μας. Αυτό μας επιτρέπει να εξυπηρετούμε πληθώρα αναγκών, από άμεση χρηματοδότηση για μικρές και μεγάλες αγορές, 500 έως 10.000 ευρώ, μέχρι ευέλικτα προγράμματα αποπληρωμής με διάρκεια από 12 έως 60 μήνες, τα οποία προσαρμόζουν οι ίδιοι οι πελάτες.

Το ανταγωνιστικό μας πλεονέκτημα έγκειται στην ταχύτητα με την οποία εξυπηρετούμε τους πελάτες μας. Σε αντίθεση με τις υπόλοιπες τράπεζες, η διαδικασία αίτησης και έγκρισης χρηματοδότησης στην tbi bank είναι 100% ψηφιακή και ολοκληρώνεται μέσα σε λίγα μόνο λεπτά. Είτε πρόκειται για νέους είτε για υφιστάμενους πελάτες, η διαδικασία είναι εξαιρετικά απλή, εξασφαλίζοντας άμεση πρόσβαση σε χρηματοδότηση χωρίς γραφειοκρατικές διαδικασίες.

Επιπλέον, η δυνατότητα που παρέχουμε στους πελάτες μας να προσαρμόζουν τους όρους της χρηματοδότησης στις δικές τους ανάγκες είναι κεντρικό στοιχείο της επιτυχίας μας. Οι λύσεις μας είναι εξατομικευμένες, γεγονός που μας διαφοροποιεί από τον ανταγωνισμό και μας καθιστά πρωτοπόρους στην ελληνική αγορά.

Παράλληλα, οι λύσεις μας συμβάλλουν στην αύξηση των πωλήσεων των συνεργατών μας με την ταχύτητα και την αμεσότητα να ξεχωρίζουν. Ένα ηλεκτρονικό κατάστημα, για παράδειγμα, μπορεί να γίνει συνεργάτης μας μέσα σε λίγες ώρες και να ξεκινήσει άμεσα να χρηματοδοτεί τις αγορές των πελατών του. Επιπλέον, η εκτενής μας παρουσία και εμπειρία σε χώρες της Νοτιοανατολικής Ευρώπης μάς επιτρέπει να λειτουργούμε ως γέφυρα για την υποστήριξη των επιχειρήσεων που επιθυμούν να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους σε αυτές τις αγορές.

3. Διαθέτετε στην αγορά και τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα; Συνεργάζεστε με κάποιες ασφαλιστικές εταιρείες;

Η tbi bank έχει επεκτείνει τις υπηρεσίες της και στον τομέα των τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων. Πρόσφατα, ξεκινήσαμε μια στρατηγική συνεργασία με την Interamerican, μία από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα. Μέσα από αυτή τη συνεργασία, προσφέρουμε ένα ευρύ φάσμα ασφαλιστικών προϊόντων, όπως το Payment Protection Insurance (PPI), το οποίο παρέχει προστασία στους καταναλωτές σε διάφορες περιπτώσεις.

Το συγκεκριμένο προϊόν είναι σχεδιασμένο για να καλύπτει έως και έξι δόσεις δανείου, προσφέροντας στους πελάτες την οικονομική προστασία που χρειάζονται σε δύσκολες και μη προβλεπόμενες περιόδους της ζωής τους. Αυτή η συνεργασία με την Interamerican δίνει τη δυνατότητα στους πελάτες μας να έχουν πρόσβαση σε ασφαλιστικά προϊόντα που ενισχύουν την οικονομική τους ασφάλεια, χωρίς να χρειάζεται να ανησυχούν για την αποπληρωμή των δόσεών τους σε περίπτωση που αντιμετωπίσουν έκτακτες καταστάσεις.

4. Υπάρχουν σχέδια για διεύρυνση των δραστηριοτήτων σας με νέα προϊόντα;

Φυσικά, έχουμε ήδη ξεκινήσει τη διεύρυνση του χαρτοφυλακίου των προϊόντων μας με μια σειρά από νέες και καινοτόμες λύσεις, που θα ανταποκρίνονται στις σύγχρονες ανάγκες των πελατών μας. Στον άμεσο σχεδιασμό μας περιλαμβάνονται καινοτόμα προϊόντα όπως, για παράδειγμα, μια χρεωστική κάρτα που θα μπορεί να λειτουργεί ταυτόχρονα και ως πιστωτική, προσφέροντας μεγαλύτερη ευελιξία στους πελάτες μας. 

Παράλληλα, εργαζόμαστε στην εισαγωγή προϊόντων που έχουν ήδη επιτύχει σε άλλες χώρες και τα οποία προγραμματίζουμε να φέρουμε στην ελληνική αγορά έως το 2025. Αυτά τα προϊόντα περιλαμβάνουν επιχειρηματικά δάνεια, τα οποία θα επιτρέψουν σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις να έχουν άμεση πρόσβαση σε κεφάλαια για την ανάπτυξή τους.

Βασική μας προτεραιότητα είναι η συνεχής επέκταση και προσαρμογή των προϊόντων μας στις απαιτήσεις της αγοράς, προσφέροντας πάντα λύσεις που θα καλύπτουν τις πραγματικές ανάγκες των πελατών μας. Πιστεύουμε ότι η καινοτομία και η ευελιξία είναι τα κλειδιά της επιτυχίας στον τραπεζικό τομέα, και η στρατηγική μας εστιάζει σε εκείνα τα προϊόντα που θα κάνουν τη διαφορά, τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τις επιχειρήσεις.

5. Ποιοι είναι οι στόχοι σας για τα επόμενα χρόνια και πώς βλέπετε, γενικότερα, το μέλλον του digital banking στην Ελλάδα;

Στα σχέδιά μας για τα επόμενα χρόνια περιλαμβάνεται η εισαγωγή νέων προϊόντων που αφορούν την καθημερινή τραπεζική, όπως οι καταθετικοί λογαριασμοί, οι οποίοι προγραμματίζονται να υλοποιηθούν μέσα στην επόμενη τριετία. Αυτό θα μας επιτρέψει να διευρύνουμε το χαρτοφυλάκιο των προϊόντων μας και να καλύψουμε ακόμα περισσότερες καταναλωτικές ανάγκες, παραμένοντας πρωτοπόροι στην ελληνική αγορά. Στόχος μας είναι να συνεχίσουμε να ηγούμαστε αυτής της «αλλαγής», παρέχοντας πάντα τις καλύτερες δυνατές λύσεις και εμπειρίες.

Επιπλέον, κύριο μέλημά μας παραμένει η διατήρηση της ηγετικής μας θέσης στον τομέα του digital banking στην Ελλάδα και η συνεχής προώθηση της καινοτομίας στον τραπεζικό κλάδο. Η tbi bank έχει επικεντρωθεί στην προσφορά μιας πλήρως ψηφιακής εμπειρίας για τους πελάτες της, καθώς πιστεύουμε ότι το μέλλον των τραπεζικών υπηρεσιών είναι άρρηκτα συνδεδεμένο με την τεχνολογία. 

Η ψηφιοποίηση των τραπεζικών υπηρεσιών είναι ήδη σε εξέλιξη στην Ελλάδα, με την επιτάχυνση αυτής να ενισχύεται τα τελευταία χρόνια, καθώς οι πελάτες αναζητούν πιο απλές και ευέλικτες λύσεις. Οι τράπεζες έχουν πλέον κατανοήσει ότι οι καταναλωτές δεν χρειάζεται να επισκέπτονται φυσικά καταστήματα για τις συναλλαγές τους. Φυσικά, αυτές οι εξελίξεις έχουν επιτρέψει σε εκατομμύρια πολίτες να διαχειρίζονται τις οικονομικές τους υποχρεώσεις μέσω του κινητού τους.

Παρά το γεγονός ότι ο ανταγωνισμός δεν είναι ακόμη έντονος στην Ελλάδα, προβλέπουμε ότι αυτό θα αλλάξει στο μέλλον, καθώς η ζήτηση για ψηφιακές τραπεζικές υπηρεσίες αναμένεται να αυξηθεί. Οι πελάτες αναζητούν περισσότερη ευελιξία και ευκολία στη διαχείριση των οικονομικών τους, γεγονός που θα ενισχύσει την ανάγκη για καινοτόμες λύσεις στον τομέα αυτόν.