Εσείς τι αρχεία τηρείτε για τους πελάτες σας και για ποιο χρονικό διάστημα; 
Για την τήρηση αυτών των αρχείων, λαμβάνετε υπόψη σας την GDPR; 

Ο ν.4557/2028 αφορά την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, που συχνά αναφέρεται και ως Anti Money Laundering (AML) - Ξέπλυμα Χρήματος.

Η εφαρμογή του ν.4557/2018 αφορά τόσο τους νέους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, όσο και τους παλαιούς (αρκετοί εκ των οποίων δεν είναι ιδιαίτερα εξοικειωμένοι με αυτόν το νόμο, όπως μπορείτε εύκολα να διαπιστώσετε, συζητώντας μαζί τους!) και είναι κρίσιμη γιατί η εφαρμογή του νόμου αυτού ειδικά, εποπτεύεται επισταμένως από την Τράπεζα της Ελλάδος (ΔΕΙΑ)! 

Με την υπογραφή από τον πελάτη της αίτησης ασφάλισης, πρέπει να ζητούνται από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή στοιχεία πιστοποίησης και επαλήθευσης της ταυτότητας του πελάτη για την εφαρμογή μέτρων δέουσας επιμέλειας, βάσει του ν. 4557/2018 για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες. 

Η εφαρμογή των διατάξεων για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας έχει σκοπό την πιστοποίηση της ταυτότητας του πελάτη, του πραγματικού δικαιούχου της ασφάλισης και την αξιολόγηση των συναλλαγών.

Η υποχρέωση του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή σχετικά με την άσκηση δέουσας επιμέλειας στη σχέση του με τον πελάτη βάσει του ν.4557/2018 για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (AML), παύει να υπάρχει μετά την λύση του συμβολαίου.

Η υποχρέωση του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή για τήρηση αρχείου συναλλαγών και στοιχείων του πελάτη βάσει του ν. 4557/2018 για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες ισχύει για τουλάχιστον πέντε χρόνια από την λήξη της σχέσης με τον πελάτη.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές οφείλουν να εφαρμόζουν και να τηρούν, για λόγους αποφυγής νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες μηχανογραφικό σύστημα καθώς και διαδικασίες εσωτερικής οργάνωσης και λειτουργίας, εφόσον η ετήσια παραγωγή τους σε συμβόλαια ζωής υπερβαίνει τις 60.000 € για δύο συναπτά έτη ή χρήσεις.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής οφείλει βάσει του ν. 4557/2018 για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες να διερευνά και να πιστοποιεί την προέλευση των κεφαλαίων για κάθε συναλλαγή όταν τα καταβαλλόμενα ασφάλιστρα υπερβαίνουν τις 15.000 € σε κάθε περίπτωση.

Αυτά είναι μόνο μερικά από τα βασικά θέματα που αφορούν στην εφαρμογή του ν.4557/2018. Περισσότερα σχετικά με αυτό το κρίσιμο ζήτημα θα βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.