Μπορούμε να επαναπαυόμαστε στο ότι αφού έχουμε ανανεώσει τις άδειες μας στα επιμελητήρια για την πώληση unit linked προϊόντων, όλα αυτά που καθορίζονται από το νόμο για τις υποχρεωτικές απαιτήσεις γνώσεων δεν μας αφορούν;

Σύμφωνα με αυτά που ήδη ορίζονται από το ν.4583/2018 (IDD), Άρθρο 20, Επαγγελματικές απαιτήσεις γνώσεων και ικανοτήτων, για την έναρξη της άσκησης δραστηριότητας διανομής, τα μέλη του οργάνου διοίκησης των ασφαλιστικών πρακτόρων, των συντονιστών ασφαλιστικών πρακτόρων και των μεσιτών ασφαλίσεων και τα ειδικώς εξουσιοδοτημένα πρόσωπα των πιστωτικών ιδρυμάτων, των επιχειρήσεων επενδύσεων και των αγροτικών συνεταιρισμών που φέρουν την ευθύνη για τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων, οι υπάλληλοι των ανωτέρω ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που συμμετέχουν άμεσα στη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων, τα μέλη της διοίκησης των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών επιχειρήσεων που φέρουν την ευθύνη για τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων και οι υπάλληλοί τους που συμμετέχουν άμεσα στη δραστηριότητα αυτή, κατέχουν επαρκείς γνώσεις και ικανότητες για την εκτέλεση των εργασιών και την άσκηση των καθηκόντων τους και συμμορφώνονται με τις ελάχιστες απαιτήσεις επαγγελματικών γνώσεων και επάρκειας του Παραρτήματος XIIΙ.

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ XIII ΕΛΑΧΙΣΤΕΣ ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΕΣ ΓΝΩΣΕΙΣ ΚΑΙ ΙΚΑΝΟΤΗΤΕΣ

ΙΙ. Επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση:

α. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση επενδυτικών προϊόντων που βασίζονται σε ασφάλιση, περιλαμβανομένων των όρων και των προϋποθέσεων και των καθαρών ασφαλίστρων, και, κατά περίπτωση, των καλυπτόμενων και μη καλυπτόμενων από εγγύηση οφειλών,

β. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση των πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων των διαφόρων επενδυτικών επιλογών για τους ασφαλισμένους,

γ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση των χρηματοοικονομικών κινδύνων που βαρύνουν τους ασφαλισμένους,

δ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση των συμβολαίων που καλύπτουν κινδύνους ασφάλισης ζωής και άλλων προϊόντων αποταμίευσης,

ε. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση για την οργάνωση και τα οφέλη που καλύπτονται από εγγύηση του συνταξιοδοτικού συστήματος,

στ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση της εφαρμοστέας νομοθεσίας που διέπει τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, όπως η νομοθεσία για την προστασία των καταναλωτών και η σχετική φορολογική νομοθεσία,

ζ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση της ασφαλιστικής αγοράς και της αγοράς των προϊόντων αποταμίευσης,

η. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση διαχείρισης καταγγελιών,

θ. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση αξιολόγησης των αναγκών του πελάτη,

ι. διαχείριση συγκρούσεων συμφερόντων,

ια. ελάχιστη απαιτούμενη γνώση των προτύπων επαγγελματικής δεοντολογίας και

ιβ. ελάχιστη απαιτούμενη επάρκεια στον χρηματοοικονομικό τομέα.

Τα επιμέρους γνωστικά αντικείμενα που καλύπτουν τα στοιχεία που εμφανίζονται με έντονο χρώμα (bold) αφορούν συνοπτικά τους εξής τομείς γνώσεων:

Χρονική αξία του χρήματος (μελλοντική, παρούσα και καθαρή παρούσα αξία), ανάλυση δεδομένων περιγραφικής στατιστικής για υπολογισμούς που αφορούν τον επενδυτικό κίνδυνο, δομή και οργάνωση αγοράς χρηματοπιστωτικών μέσων, έντοκα, ομόλογα, ομολογίες, μετοχές και μετοχικοί δείκτες, βασικές αρχές σχεδιασμού επενδυτικών χαρτοφυλακίων, αποτελεσματικότητα αγοράς και μέθοδοι διαχείρισης επενδύσεων, ανάλυση συνταξιοδοτικού συστήματος, φορολογία κ.α.

Με δεδομένο ότι τόσο όλη η σύγχρονη Ελληνική (και Ευρωπαϊκή) νομοθεσία (Solvency II, IDD, GDPR, AML κ.λπ.), όσο και η εποπτεία (ΤτΕ-ΔΕΙΑ) στοχεύουν στην προστασία του καταναλωτή:

• Ας αναλογιστούν οι εν ενεργεία ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (πράκτορες, συντονιστές και μεσίτες) και οι ασφαλιστικές εταιρίες, που ήδη προωθούν τα Unit Linked προϊόντα στην αγορά, ποιες σύγχρονες (μετά το 2018) γνώσεις έχουν για όλα αυτά και ιδιαίτερα για όσα εμφανίζονται με έντονη απόχρωση (bold) στο Παράρτημα ΧΙΙΙ του ν.4583/2018 και ας απαντήσουν μόνοι τους στον εαυτό τους!
• Ας αναλογιστούν οι εν ενεργεία ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (πράκτορες, συντονιστές και μεσίτες), αν έχουν εκπαιδευτεί για οτιδήποτε άλλο στον τομέα των επενδυτικών προϊόντων την τελευταία πενταετία, εκτός από τις παρουσιάσεις των νέων unit linked προϊόντων, των ασφαλιστικών επιχειρήσεων.
• Ας αναλογιστούν οι εν ενεργεία ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (πράκτορες, συντονιστές και μεσίτες), πόσα προγράμματα υποχρεωτικής επαναπιστοποίησης γνώσεων (με e-learning ή σε τάξη) παρακολούθησαν για τα παραπάνω γνωστικά αντικείμενα την τελευταία πενταετία, αφού λάβουν υπόψη τους ότι μόνο μία εταιρία της Ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς (MetLife) έχει εγκεκριμένο από την Τράπεζα της Ελλάδος πρόγραμμα επαναπιστοποίησης στα επενδυτικά (unit linked)!

Και αφού αναρωτηθούν και απαντήσουν σε όλα αυτά, ας αναρωτηθούν τέλος για το πώς σκέφτονται να καλύψουν τα κενά γνώσεων που ενδεχομένως έχουν και να συμβαδίσουν πλήρως με τις νομοθετικές και εποπτικές υποχρεώσεις, η κάλυψη των οποίων σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία είναι δική τους υποχρέωση!

Ίσως οι έλεγχοι της εποπτείας (ΤτΕ-ΔΕΙΑ) στους διαμεσολαβούντες να μην αφορούν το τόσο απώτερο μέλλον που φανταζόμαστε!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με εξειδίκευση στα επενδυτικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης συνδεόμενα με ασφαλίσεις (Unit Linked, Single Premium και υβριδικά) και στην ανάλυση αντικειμένων που αφορούν το management δικτύων πωλήσεων και στην ανάλυση των ασφαλιστικών προϊόντων, για να επιτευχθεί καλύτερη επικοινωνία με τους πελάτες. Έχει πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση» για τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα επενδυτικά προϊόντα Unit Linked.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμων, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Τραπεζικό Ινστιτούτο), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης (CMA-West London University) και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά (CII). Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Έχει μεταφράσει, προσαρμόσει στα Ελληνικά δεδομένα και διδάξει τα προγράμματα Field Management Development Program (FMDP) της LIMRA-USA και International Certificate for Financial Advisors (ICFA) του CII-UK. Μιλάει άριστα Αγγλικά και έχει διδάξει στην Ελλάδα και το εξωτερικό.

Εκπαιδεύει ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (και υποψήφιους) όλων των βαθμίδων, προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την εποπτεία (ΤτΕ) και από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) υποχρεωτικές ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις και τελικά να τους βοηθήσει να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης.