Η ακόλουθη ιδέα δεν είναι ιδανική με την έννοια του ιδεατού, είναι ιδανική από την άποψη της αποτελεσματικότητας.
Είναι ήδη εφαρμοσμένη σε επιχειρηματικά κτίρια (ωστόσο μπορεί να εφαρμοστεί σε πολυκατοικίες με χρήση κατοικίας) και έχει εξαιρετικά πλεονεκτήματα τόσο για τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, όσο και για τους ασφαλιζόμενους.

Μιλάμε για την ασφάλιση ενός κτιρίου ως ενιαίου κινδύνου. Ολόκληρο, όπως ασφαλίζουμε μια εκκλησία, ένα εργοστάσιο ή ένα στάδιο.

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο προστασίας ακινήτου απο φωτιά και σεισμό, καλύπτει την ιδιοκτησία του ασφαλιζομένου, στην οποία συμπεριλαμβάνεται η κύρια ιδιοκτησία και  τα βοηθητικά κτίρια (παρακολουθήματα), δηλαδή ότι υπάρχει στο συμβόλαιο του ακινήτου, αρκεί βέβαια να  υπάρχει σωστή πρόβλεψη και περιγραφή.

Τι προβλέπεται από το συμβόλαιο όταν συμβεί ένας σεισμός και η πολυκατοικία στην οποία βρίσκεται το ασφαλισμένο διαμέρισμα καταστραφεί ολοσχερώς;

Ο ασφαλιζόμενος θα εισπράξει όλο το ασφάλισμα πλην της απαλλαγής που συνήθως είναι το 2% επι του κεφαλαίου (όχι της ζημιάς).

Τι θα συμβεί όμως όταν μια πολυκατοικία υποστεί ζημιές, σε πολλά διαμερίσματα και στους κοινόχρηστους χώρους αλλά μόνο ένα διαμέρισμα είναι ασφαλισμένο;

Ακόμα και αν υπάρχει ασφάλιση για τα κτίσματα που ανήκουν στους κοινόχρηστους χώρους της πολυκατοικίας όπως τα μηχανοστάσια, τα κλιμακοστάσια, οι διάδρομοι, ο ακάλυπτος χώρος, οι εξωτερικοί τοίχοι και οι μαντρότοιχοι, αυτή η ασφάλιση δεν καλύπτει το σύνολο του κτιρίου.

Αντίθετα ένα κτίριο  μπορεί  (και πρέπει) να ασφαλιστεί ολόκληρο. Επειδή κάποιες ασφαλιστικές εταιρίες δεν έχουν εμπειρία και μπορεί να σας αρνηθούν λέγοντας πως «το μόνο που μπορούν να ασφαλίσουν είναι οι κοινόχρηστοι χώροι», στην πραγματικότητα επι σειρά εταιριών εταιρίες όπως πχ η Εθνική , η Groupama, η AIG και η Eurolife, μπορούν να  ασφαλίσουν ένα κτίριο πχ γραφείων, ολόκληρο και το κάνουν.

Το γιατί πρέπει να ασφαλίζονται με αυτό το τρόπο τα κτίρια είναι πρόδηλο, σε περιπτώσεις όπως του σεισμού ή μιας φωτιάς, αλλά θα σας υπενθυμίσω και μια υπόθεση που συνέβη πριν από λίγα χρόνια στην οδό Λαρίσης στους Αμπελόκηπους.

Ένα λεωφορείο της γραμμής,  στην προσπάθεια του να αποφύγει ένα μηχανάκι, ξέφυγε της πορείας του, ανέβηκε στο πεζοδρόμιο  και κατέληξε στη βιτρίνα ενός καταστήματος, χωρίς ευτυχώς να τραυματιστεί κανείς, ούτε στο πεζοδρόμιο ούτε στο κατάστημα.

Το λεωφορείο προσέκρουσε στην κεντρική κολώνα του κτιρίου, το κτίριο κρίθηκε ακατάλληλο και ξεκίνησαν επισκευές που κράτησαν 1,5 χρόνο! Στο διάστημα αυτό το κτίριο εκκενώθηκε και από τους ενοίκους και από τους μαγαζάτορες.

Άσχετη σημείωση : Ένας από τους μαγαζάτορες πλήρωνε το προσωπικό για όλο το διάστημα των επισκευών και ας μην εργαζόταν.
Η ασφαλιστική αποζημίωση καθυστέρησε πολύ λόγω διαμάχης για συνυπαιτιότητα.

Από όλο το κτήριο μόνο ένα διαμέρισμα ήταν ασφαλισμένο. Μάλιστα μας ρώτησαν «αν από την ασφάλιση αυτού του διαμερίσματος μπορούν να αποζημιωθούν οι κοινόχρηστοι χώροι!».

Κάθε κίνδυνος λοιπόν και όχι μόνο φωτιές και σεισμοί, μπορεί να απειλήσουν τη λειτουργικότητα ενός κτιρίου.

Η ασφάλιση ενός κτιρίου ως ενιαίου κινδύνου έχει ως βασικά πλεονεκτήματα:

• Το κόστος ασφάλισης είναι πολύ καλύτερο για κάθε έναν απο τους ασφαλιζόμενους καθώς ανήκει στους μη τιμολογημένους κινδύνους και το rate πέφτει σημαντικά.
•  Με ένα συμβόλαιο είναι τα πάντα ασφαλισμένα και όταν λέμε τα πάντα, εννοούμε τα πάντα. Κοινόχρηστοι, κοινόκτητοι και ιδιόκτητοι χώροι καθώς και τα παρακολουθήματα.
• Για τον συνεργάτη είναι μια εξαιρετική ευκαιρία να έρθει σε επαφή με κάθε εταιρία- ένοικο/ ιδιοκτήτη των γραφείων ή ένοικο/ιδιοκτήτη της πολυκατοικίας προκειμένου να εξηγήσει τις καλύψεις και να αποκτήσει δυνητικούς πελάτες.
• Σε περίπτωση ζημιάς ακόμα και σε μια ιδιοκτησία, επισκευάζεται η ζημιά, χωρίς να υπάρξει πρόβλημα, αν λόγω οικονομική δυσχέρειας, δεν  μπορεί να επισκευαστεί. Φανταστείτε ένα ιατρείο που είναι όμορο με ένα διαμέρισμα το οποίο μετά από φωτιά, είναι κατεστραμμένο και  παραμένει έτσι. Πόσο επιβλαβές είναι αυτό για τη λειτουργία του ιατρείου; Ο επαγγελματίας θα πρέπει να πάρει νομικά μέτρα έναντι του ήδη άτυχου γείτονα, καθώς δεν μπορεί να εργαστεί με τις ίδιες προϋποθέσεις όπως πριν.
• Το ασφαλιστήριο εξυπηρετείται από έναν σύμβουλο, ο οποίος γνωρίζει πολύ καλά το κτίριο και μπορεί να διευθετήσει εύκολα τη διεκπεραίωση κάθε ζημιάς.
• Το συμβόλαιο συνήθως περιλαμβάνει και μεγάλα ποσά για αστική ευθύνη προς τρίτους καθώς αρκετές φορές πάει αναλογικά με το κεφάλαιο, καλύπτοντας και ιδιοκτήτες που δεν ζουν εκεί.
• Επιπλέον η αποκομιδή ερειπίων και γενικά όποια κάλυψη, είναι αναλογική του κεφαλαίου είναι σε ικανοποιητικά επίπεδα.
• Επίσης είναι από τα συμβόλαια που έχουν μεγάλη διατηρησιμότητα.

Ποιος πληρώνει;
Το κόστος περνάει μέσα από τη διαχείριση και επιμερίζεται στα διαμερίσματα.

Σε ποιον μπορείτε να μιλήσετε για μια τέτοια ασφάλιση;

• Σε εταιρίες διαχείρισης ακινήτων (property).
• Σε εταιρίες που διαχειρίζονται τα κοινόχρηστα πολυκατοικιών και να επιλέξετε ένα ή δυο μεγάλα ακίνητα.
• Στον Διαχειριστή/τρια  ενός κτιρίου. Υπάρχουν ορισμένοι ιδιοκτήτες που έχουν τη θέση του διαχειριστή για χρόνια.
• Με κατασκευαστική εταιρία.

Ένα τέτοιο συμβόλαιο ειδικά όταν καλύπτει κτίριο γραφείων, ανήκει στις επιχειρηματικές ασφαλίσεις. Μπορείτε να εντάξετε αυτή τη διαδικασία και σε ανάπτυξη στο estate planning, που σημαίνει ότι θα χρειαστείτε την κατάλληλη υποστήριξη.

Επιλέξτε μια Ασφαλιστική Εταιρία με τη δυνατότητα να διαχειριστεί έναν τέτοιο κίνδυνο και προχωρήστε με ένα καλό marketing του τύπου:
«Ξέρετε πόσα χρήματα μπορείτε να εξοικονομήσετε αν ασφαλίστε το κτίριο σας με τον σωστό τρόπο; Αυξήστε την ποιότητα της κάλυψης του γραφείου ή της κατοικίας σας, μειώνοντας ταυτόχρονα τα ασφάλιστρα!».

Για εξάσκηση μπορείτε να ξεκινήσετε από το κτίριο στο οποίο κατοικείτε. Καλή επιτυχία!