Είναι γεγονός πως το ασφαλιστικό τοπίο αλλάζει συνεχώς και ειδικά τον τελευταίο χρόνο έχει αλλάξει ριζικά! Σε ένα τόσο δυναμικό περιβάλλον πώς μπορεί ο ασφαλιστικός σύμβουλος να ευημερήσει οικονομικά επαναπροσδιορίζοντας εκ βάθρων τον τρόπο εργασίας του;

Τα παραδοσιακά έσοδα αντικαθίστανται (έστω και με αργούς ρυθμούς) από τα έσοδα που προέρχονται από τεχνολογικές καινοτομίες, οι οποίες με τη σειρά τους αντικατοπτρίζουν τις μεταβαλλόμενες ανάγκες των πελατών. Αυτό αναδεικνύει έμπρακτα πως οι ασφαλιστές πρέπει να αλλάξουν ριζικά τον τρόπο λειτουργίας τους. Όπως άλλωστε αποκάλυψε κι η μελέτη της Accenture, με τίτλο «Insurance Revenue Landscape 2025» οι τέσσερις κύριοι πυλώνες καινοτομίας είναι:

1. Προϊόντα και υπηρεσίες υγείας και ευεξίας

2. Διαμοιρασμός οικονομίας, κλιματικής αλλαγής και απειλών στον κυβερνοχώρο

3. Τεχνολογική αναβάθμιση σε παραδοσιακά προϊόντα & υπηρεσίες

4. Μετάβαση στην εναλλακτική διανομή

Όμως το πραγματικό μέτρο της ανθεκτικότητας και της επιτυχημένης πορείας στον ασφαλιστικό κλάδο, έγκειται στον τρόπο με τον οποίο οι ασφαλιστές θα ανταποκριθούν σε αυτές τις νέες τάσεις. Πάρτε για παράδειγμα την περίπτωση της ΑΧΑ XL Risk Consulting η οποία αξιοποίησε τις υπάρχουσες γνώσεις γύρω από την εκτίμηση κινδύνου, συνδυάζοντάς τες με την ψηφιακή τεχνολογία. Η ΑΧΑ ενεργοποίησε πρόσφατα το Risk Scanning, μια νέα παγκόσμια υπηρεσία αξιολόγησης κινδύνων, συνδυάζοντας την τεχνογνωσία των αναλυτών κινδύνου της εταιρείας, με τις δυνατότητες που προσφέρει η εξόρυξη δεδομένων και οι αλγόριθμοι για τη διενέργεια πολλαπλών αξιολογήσεων κινδύνων που σχετίζονται με τις φυσικές τοποθεσίες μιας εταιρείας. Το Risk Scanning επιτρέπει στους διαχειριστές κινδύνων να πραγματοποιούν αξιολογήσεις ανά περιοχή, χώρα ή κίνδυνο, γεγονός που τους παρέχει καλύτερη κατανόηση των κινδύνων στους οποίους είναι εκτεθειμένοι. Αυτό τους επιτρέπει να εφαρμόζουν στρατηγικές διαχείρισης ρίσκου οι οποίες ταιριάζουν με μεγαλύτερη ακρίβεια στις ανάγκες των πελατών τους.

Οι παγκόσμιες τάσεις στην καινοτομία δεν είναι ίδιες σε κάθε αγορά. Οι τέσσερις τομείς καινοτομίας που περιγράφονται παραπάνω αφορούν κάθε αγορά, αλλά θα επιτύχουν εάν προσαρμοστούν προσεκτικά στις ανάγκες της εκάστοτε περιοχής. Το πρόγραμμα Vitality για παράδειγμα είναι το καλύτερο και μάλιστα επιστημονικά αποδεδειγμένο πρόγραμμα ευεξίας στον κόσμο. Καταφέρνοντας με έναν έξυπνο τρόπο να ενισχύσει τις βασικές πτυχές της υγείας και της ευεξίας όπως η άσκηση, η υγιεινή διατροφή, οι τακτικοί ιατρικοί έλεγχοι και πολλά άλλα, το Vitality παρακινεί τα μέλη του να υιοθετήσουν έναν πιο υγιεινό τρόπο ζωής, μειώνοντας έτσι το κόστος ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης. Ενδεικτικό της δυναμικής του προγράμματος, το Νοέμβριο του 2014, ο Όμιλος Generali υπέγραψε συνεργασία με τον πάροχο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών Discovery για να εφαρμόσει το πρόγραμμα στην Ευρώπη, το οποίο οδήγησε σε επιτυχημένη ανάπτυξη στην Ιταλία, τη Γερμανία, τη Γαλλία και την Αυστρία.

Με τη βιωσιμότητα και την αποδοτικότητα να αποτελούν την κύρια μέριμνα των πελατών, είναι απόλυτα λογικό οι ασφαλιστικές εταιρείες να αρχίσουν να βρίσκουν τρόπους για να ικανοποιήσουν τις ανάγκες τους άμεσα και επιτυχημένα. Για παράδειγμα, μπορεί η τηλεματική να βρίσκεται ακόμα στα σπάργανα, όμως η Zurich Insurance κατόρθωσε να είναι η πρώτη ασφαλιστική εταιρεία που προσφέρει λύσεις που καλύπτουν τόσο τον κίνδυνο, όσο και τη βιωσιμότητα των προγραμμάτων τηλεματικής που παρέχει! Προκειμένου να εξασφαλιστούν τα μελλοντικά έσοδα, οι ασφαλιστές θα πρέπει να ξανασκεφτούν τον τρόπο με τον οποίο παρέχουν αξία στους πελάτες τους. Αυτό δεν είναι τόσο τρομακτικό όσο φαίνεται. Αξιοποιώντας τις υπάρχουσες δυνάμεις τους και κατανοώντας τις γεωγραφικές και πελατειακές απαιτήσεις, οι ασφαλιστές μπορούν να αναπτυχθούν με ακόμα μεγαλύτερη επιτυχία.