Η συγκέντρωση των απαιτούμενων χρημάτων για τη συνταξιοδότηση δεν είναι αγώνας ταχύτητας (sprint), αλλά αντοχής (μαραθώνιος), ο οποίος μερικές φορές (όπως καλή ώρα) γίνεται και μετ’ εμποδίων!

Επειδή ο σχεδιασμός της σύνταξης των πελατών μας δεν είναι αγώνας ταχύτητας, αλλά μαραθώνιος, μην ξεχνάτε να υπενθυμίζετε συνεχώς και σε όλους (πελάτες, συνεργάτες, στελέχη κ.α.), τον κρίσιμο κοινωνικό ρόλο των καλά εκπαιδευμένων και πιστοποιημένων ασφαλιστικών πρακτόρων!

Ελλάδα, μια χώρα που σύμφωνα με τη στατιστική, ο μέσος όρος και το προσδόκιμο ζωής αυξάνονται και οι γεννήσεις μειώνονται! Ελλάδα, μια χώρα που ο πληθυσμός της γερνάει και ως γνωστόν, οι ανάγκες των ηλικιωμένων για αξιοπρεπή σύνταξη είναι συνυφασμένες με την διατήρηση της ποιότητας της ζωής τους!

Αν και το πρόβλημα της συνταξιοδότησης απασχολεί έντονα το σύνολο των Ελλήνων, εντούτοις, οι ασφαλιστικοί πράκτορες και οι ασφαλιστές δεν του αποδίδουν την πρέπουσα βαρύτητα, με αποτέλεσμα οι ασφαλιστές να μην προωθούν πλέον συστηματικά τα συνταξιοδοτικά προϊόντα (κάποιοι τα έχουν πρακτικά καταργήσει), αλλά και οι ασφαλιστικοί πράκτορες να έχουν στρέψει τον στρατηγικό  σχεδιασμό των πωλήσεών τους στα προϊόντα Unit Linked, τα οποία είναι επενδυτικά προϊόντα και όχι συνταξιοδοτικά! Το παρατηρούμε και στα πρόσφατα δημοσιευμένα αποτελέσματα της ΕΑΕΕ για το α’ 9μηνο τους 2025, όπου οι παραδοσιακές ασφαλίσεις Ζωής (μεταξύ των οποίων τα συνταξιοδοτικά προγράμματα) παρουσιάζουν μείωση ασφαλίστρων κατά -10,5% και τα Unit Linked αύξηση κατά +5,1%. (δείτε εδώ)

Με τις πρόσφατες νομοθετικές αλλαγές που έχουν γίνει στο συνταξιοδοτικό σύστημα της Ελλάδας, οι περισσότεροι πλέον συνταξιοδοτούνται από την ηλικία των 65 μέχρι την ηλικία των 67 ετών, αλλά υπάρχουν και περιπτώσεις (όπως πολλά χρόνια συντάξιμης εργασίας, βαρέα και ανθυγιεινά επαγγέλματα, γυναίκες με ανήλικα παιδιά, ή και κάποιες ακόμα κατηγορίες εργαζομένων) οι οποίες μπορούν να συνταξιοδοτηθούν από την ηλικία των 60 ετών, ή και νωρίτερα. Επιπλέον τα τελευταία χρόνια έχουν προστεθεί και τα επαγγελματικά ασφαλιστικά ταμεία, τα οποία σε συνεργασία με ασφαλιστικές εταιρίες θα καταβάλουν και αυτά συντάξεις, αλλά αυτή η περίπτωση αφορά νεότερες ηλικίες ασφαλισμένων οι οποίοι δεν έχουν πολλά χρόνια που ξεκίνησαν την επαγγελματική τους σταδιοδρομία.

Όσοι εκ των παλαιών εργαζομένων πρόκειται να συνταξιοδοτηθούν και ήταν περισσότερο διορατικοί, έξυπνοι, ή τυχεροί, ή είχαν καλά εκπαιδευμένους επαγγελματίες ασφαλιστικούς συμβούλους, μπορούν να λάβουν και επιπλέον της κρατικής σύνταξης και σύνταξη μέσω της ιδιωτικής ασφάλισης!

Σε αυτή την περίπτωση που υπάρχει ιδιωτική ασφάλιση, μπορούν (πέραν της κρατικής σύνταξης) να συνταξιοδοτηθούν και με τους ακόλουθους τρόπους:

• Κάποιοι μπορούν να λάβουν εφάπαξ το σύνολο του κεφαλαίου που έχουν συσσωρεύσει, μαζί με τις συμφωνημένες αποδόσεις του,
• Κάποιοι άλλοι μπορούν να εισπράττουν μια σταθερή ασφαλιστική παροχή (πρόσοδος ή fixed annuity) για όλη τους τη ζωή,
• Και κάποιοι άλλοι μπορεί να λάβουν χρήματα με συνδυασμό αυτών των δύο τρόπων.

Σε κάθε περίπτωση τα ποσά που θα καταβληθούν από τις ασφαλιστικές εταιρίες εξαρτώνται από το είδος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, τη διάρκειά του, τα ετησίως καταβαλλόμενα ασφάλιστρα και από διάφορες άλλες πιθανές παραμέτρους (όπως για παράδειγμα η λήψη δανείων από τον πελάτη), που θα πρέπει οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές εταιρίες να μπορούν με σαφήνεια να διευκρινίσουν στους πελάτες τους!

Οι πελάτες θα πρέπει να κατανοήσουν πλήρως τη διαφορά μεταξύ συμφωνημένης απόδοσης στη λήξη και κυμαινόμενης απόδοσης και τους επενδυτικούς κινδύνους τους και την εξήγηση/ανάλυση αυτή, θα πρέπει να την δίνουν στους πελάτες τους όπως νομοθετικά ορίζεται στους νόμους Solvency II και IDD, οι ασφαλιστές και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές!

Επειδή ο σχεδιασμός της σύνταξης των πελατών μας δεν είναι αγώνας ταχύτητας, αλλά μαραθώνιος, μην ξεχνάτε να υπενθυμίζετε συνεχώς σε όλους (πελάτες, συνεργάτες, στελέχη κ.α.), την κρίσιμη σημασία και τον κοινωνικό ρόλο των καλά εκπαιδευμένων ασφαλιστικών πρακτόρων!

Περισσότερα σχετικά με τα συνταξιοδοτικά και τα επενδυτικά ασφαλιστικά προϊόντα μπορείτε να βρείτε στα βιβλία «Βασική Εκπαίδευση» και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2024 και 2022 αντίστοιχα.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.