Ποιες είναι οι υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων για ενημέρωση των πελατών τους για τις αλλαγές - μετατροπές των συμβολαίων τους, οι οποίες σε πολλά συμπίπτουν με τις υποχρεώσεις τους στην πώληση νέων συμβολαίων!

Πολλές φορές οι ανάγκες των πελατών μας μπορεί να αλλάξουν κατά τη διάρκεια ισχύος των συμβολαίων τους! Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο ασφαλιστικός πράκτορας θα πρέπει να προτείνει τις απαιτούμενες αλλαγές στο συμβόλαιο/α των πελατών του, προκειμένου να τους βοηθήσει να καλύψουν ασφαλιστικά τα νέα δεδομένα!

Από την άλλη μεριά, η σύγχρονη νομοθεσία (ν.4364/2018 – IDD) έχει θέσει και τις απαιτούμενες σύγχρονες προδιαγραφές, προκειμένου να γίνει σωστά η διαδικασία της μετατροπής του συμβολαίου!

Οι λόγοι που μπορούν να αλλάξουν τις ασφαλιστικές ανάγκες των πελατών μας είναι πολλοί και αρκετά διαφορετικοί μεταξύ τους, αφού βεβαίως λάβουμε υπόψη μας και τις διάφορες ασφαλιστικές/αποταμιευτικές/επενδυτικές ανάγκες ή στόχους των πελατών, που έχουμε καλύψει (ασφαλίσει) και προς πια κατεύθυνση (αύξηση ή μείωση) έχουν μεταβληθεί!

Αλλαγή δουλειάς, αλλαγή στο ύψος των παροχών που λαμβάνει ως αμοιβή ο εργαζόμενος πελάτης, κάποιο νέο μέλος στην οικογένεια (γέννηση), νέες ανάγκες νοσοκομειακών παροχών, αλλαγή κατοικίας (αγορά, πώληση, ενοικίαση), νέο αυτοκίνητο και άλλες αντίστοιχες περιπτώσεις, είναι μερικοί μόνο από τους λόγους που θα πρέπει να μας οδηγήσουν στις αλλαγές ασφαλιστικών παροχών στους πελάτες μας.

Το βασικό χαρακτηριστικό που παρατηρούμε στα παραδείγματα είναι η μετατροπή του ασφαλιστικού προφίλ και των αναγκών του πελάτη μας! Αυτός πρέπει να είναι ο βασικός λόγος της μετατροπής ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου, ο οποίος θα πρέπει να στοιχειοθετείται όπως ορίζει η σύγχρονη νομοθεσία, επειδή η αλλαγή στο συμβόλαιο γίνεται κατόπιν της (υποχρεωτικής από το νόμο) συμβουλής του ασφαλιστικού πράκτορα!

Άρα, θα πρέπει να τηρείτε και τα αντίστοιχα αρχεία που να αποδεικνύουν την αναγκαιότητα της αλλαγής που προτείνετε!

Η παροχή συμβουλής από τον διανομέα (ασφαλιστικό πράκτορα) προς τον πελάτη σύμφωνα με τα άρθρα 30 και 40 του ν.4583/2018 είναι υποχρεωτική κατά τη διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων όλων των κλάδων ασφάλισης.

Μεταξύ άλλων, στα άρθρα 30-40 του ν.4583/2018 (IDD) προβλέπονται :

• Οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων (πράκτορες ασφαλίσεων) να επισημαίνουν στον πελάτη τους τις συνέπειες της πρόωρης διακοπής ή ακύρωσης ή εξαγοράς του ασφαλιστηρίου συμβολαίου τους, προκειμένου να συνάψουν ένα νέο συμβόλαιο, με νέου τύπου παροχές, καθώς και κάθε εξαίρεση από την ασφαλιστική κάλυψη,
• Να ενημερώνουν τον πελάτη για τα δικαιώματα εναντίωσης, υπαναχώρησης και καταγγελίας του συμβολαίου του και του χορηγούν τα σχετικά έντυπα με απόδειξη παραλαβής.

Οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων απαγορεύεται να χρησιμοποιούν μεθόδους αθέμιτου ανταγωνισμού, καθώς και αθέμιτες, παράνομες ή παραπλανητικές πράξεις και πρακτικές, όπως για παράδειγμα είναι η προώθηση ενός νέου προϊόντος της εταιρίας με την οποία συνεργάζονται, προκειμένου να επιτύχουν τους νέους πωλησιακούς τους στόχους, εφόσον αυτό το προϊόν δεν καλύπτει με τον καλύτερο δυνατό τρόπο τις μεταβαλλόμενες ανάγκες του πελάτη τους!

Οι αλλαγές στα συμβόλαια των πελατών μας είναι απολύτως χρήσιμες και αναγκαίες, εφόσον υπάρχουν και οι αντίστοιχες αλλαγές των ασφαλιστικών αναγκών των πελατών μας και έτσι αποδεικνύουν το καλό επίπεδο εξυπηρέτησης (service) που παρέχουμε στους πελάτες μας, δικαιολογώντας ταυτόχρονα το λόγο που για κάποια προϊόντα λαμβάνουμε προμήθειες για μεγάλο χρονικό διάστημα, για κάποιο ασφαλιστικό προϊόν που έχουμε πουλήσει στον πελάτη μας!

Προσοχή όμως, η νέα νομοθεσία θέτει και τους αντίστοιχους φραγμούς και όρια, στις αλλαγές που προτείνουμε στους πελάτες μας να κάνουν στα συμβόλαιά τους!

Θυμηθείτε: Ευχαριστημένοι πελάτες = υψηλή διατηρησιμότητα + νέες πωλήσεις!

Ζητήστε επιπλέον ενημέρωση γι’ αυτά τα θέματα, από τις εταιρίες με τις οποίες συνεργάζεστε, προκειμένου να λειτουργείτε σύννομα, σε σχέση με τη διαχείριση των πελατολογίων σας!

Διαβάστε λεπτομερώς όσα αναφέρονται σχετικά με τις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων του ν.4583/2018 (IDD), στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.

*Ποιος είναι ο Κωνσταντίνος Παπαϊωάννου
Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.