Αν η πολλή γνώση δημιουργεί προβλήματα, η άγνοια σίγουρα δεν μπορεί να τα λύσει! Ας μάθουμε λοιπόν:

Παρατηρούμε να γίνεται πολλές φορές, συνήθως από  τον Ασφαλιστικό χώρο,  σύγκριση μεταξύ των Εξεταστικών Υποχρεώσεων των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών, οι οποίοι  πιστεύουν ότι έχουν πολλές  εκπαιδευτικές και εξεταστικές Υποχρεώσεις και μάλιστα ότι κάποιες δεν είναι απαραίτητες και κακώς υπάρχουν και των αντίστοιχων Υποχρεώσεων των Τραπεζικών Υπαλλήλων.

Συγχρόνως υπάρχει η αντίληψη, από κάποιους, ότι οι Τραπεζικοί είναι τελείως ανεκπαίδευτοι .

Πιστεύετε τελικά ότι οι Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές έχουν περισσότερη εκπαίδευση από τους Τραπεζικούς ή το αντίθετο;

Ας σημειώσουμε λοιπόν τα εξής για ολική ενημέρωση στο θέμα.

-Οι Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές, εφόσον θεωρούνται Ελεύθεροι Επαγγελματίες, οφείλουν να έχουν αντίστοιχο κωδικό στο Επιμελητήριο.

Σύμφωνα δε με την IDD/4583/2018 (ΦΕΚ Α 212),  που έχει ενσωματώσει όλες τις προηγούμενες Οδηγίες του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και των  Συμβουλίων, όλους τους σχετικούς με το θέμα Νόμους και τα αντίστοιχα ΦΕΚ, οφείλουν, ως γνωστό,  να εκπαιδεύονται και να  δίνουν εξετάσεις σε συγκεκριμένη Ύλη ασφαλιστικής ορολογίας, των 600 ερωτήσεων της Τράπεζας Ελλάδος, για να αποκτήσουν τη γνώση του αντικειμένου και λαμβάνοντας τη Βεβαίωση επιτυχίας,  να έχουν το θεσμικό δικαίωμα να πραγματοποιήσουν  την έναρξη του επαγγέλματος στο Επιμελητήριο, ώστε  να είναι σε θέση να πουλούν τα Ασφαλιστικά Προϊόντα.

Άρα

1.Αρχικά, μετά την εκπαίδευσή τους,  έχουμε την 1^η εξεταστική, Επιπέδου Α,  με 600 ερωτήσεις στην Ασφαλιστική Ορολογία, πολλαπλών επιλογών,  στο αντικείμενό τους.

Τα θέματα της ύλης των εξετάσεων  του Υποψήφιου Ασφαλιστικού Πράκτορα, όπως γνωρίζουμε, είναι :

Ασφαλιστική Αγορά και Εποπτεία, Ασφαλιστική Σύμβαση, Αποθέματα, Κίνδυνοι, Ασφαλίσεις Ζημιών, Κλάδος 10, PRIIPs, Ασφαλίσεις Προσώπων, Αντασφάλιση, Διαμεσολάβηση & Ξέπλυμα Χρήματος, Νομικό Πλαίσιο, Καθεστώς Ασφαλιστικού Πράκτορα, Ειδική Ορολογία για Πράκτορες, Μεσίτες , Συντονιστές, Πράκτορας vs Mεσίτης-διαφορές, Μελέτη Περιπτώσεων κλπ.

2.Στη συνέχεια, αν ο Διαμεσολαβητής επιθυμεί να εμπλακεί στη πώληση Χρηματοοικονομικών Προϊόντων, δηλαδή στα Επενδυτικά Προϊόντα που βασίζονται σε Ασφάλιση, τα γνωστά Unit Linked, οφείλει  να δώσει εξετάσεις σε συγκεκριμένη Ύλη των 608 ερωτήσεων (Επιπέδου Δ παλαιού, σημερινού Γ) της Τράπεζας Ελλάδος,  στα  εξής θέματα: Χρηματοπιστωτικό σύστημα, Αγορές Χρήματος, ΑγοράΚεφαλαίου, Ομόλογα,Έντοκα,Βάθος, Αποτελεσματικότητα, Ανθεκτικότητα Αγοράς, Είδη κινδύνου, Αμοιβαία Κεφάλαια-Ιστορία-Είδη-Πλεονεκτήματα,ΟΣΕΚΑ, Μετοχές-Δείκτες, Oργανωμένες OTC αγορές, ιδιωτικές και δημοπρασίας, Πρωτογενείς, Δευτερογενείς και Τρίτες αγορές, Παράγωγα-Derivatives-Προθεσμιακά Συμβόλαια- Repos, Παρούσα και Μελλοντική Αξία—Τυπολόγιο-Ράντες, Ασκήσεις, λύσεις, ανάλυση τύπων, Unit Linked-Πλεονεκτήματα-Δυνατότητες-Είδη.

Οι Εξετάσεις πραγματοποιούνται ανά περιοχή σε όλη την επικράτεια: συνήθως  έχουμε 11 εξεταστικές (Αθήνα, Θεσσαλονίκη, Ηράκλειο, Ιωάννινα).

3. Στη συνέχεια υπάρχει η γνωστή σε όλους Επαναπιστοποίηση των 15 ωρών σε δύο Τομείς: O Α΄ Τομέας -Προϊοντικός και ο Β΄ Τομέας -Θεσμικού Πλαισίου

• Άρα ουσιαστικά έχουμε τρεις εξεταστικές για τους Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές (χωρίς τα U/L- Προαιρετικά).

-Πάμε τώρα στους Τραπεζικούς Υπαλλήλους

Το θεσμικό πλαίσιο καταλληλότητας προσώπων που παρέχουν τραπεζικές υπηρεσίες, καθορίζεται από: τον ν. 4514/2018 «Αγορές χρηματοπιστωτικών μέσων και άλλες διατάξεις» (ΦΕΚ Α΄14/30.01.2018)

Αποτέλεσμα : Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και η Τράπεζα της Ελλάδος επιβάλει την διεξαγωγή των εξετάσεων πιστοποίησης καταλληλότητας  των Τραπεζικών Στελεχών, με την  Κοινή Απόφαση της Εκτελεστικής Επιτροπής της Τράπεζας της Ελλάδος και του Διοικητικού Συμβουλίου της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς (ΦΕΚ Β΄ 1925/30.05.2018), και σύμφωνα με την IDD/4583/2018 (ΦΕΚ Α 212).

Επομένως, οι Τραπεζικοί υπάλληλοι, καλούνται με σειρά, να συμμετάσχουν στις εξής  Εξετάσεις, μετά πάντα από εκπαίδευση και μελέτη :

1.Στην Ύλη Των Ασφαλιστικών Πρακτόρων (όπως οι Υποψήφιοι Πράκτορες)   στην Ύλη των 600 ερωτήσεων πολλαπλών επιλογών, Επιπέδου Α,  στην Ασφαλιστική Ορολογία, όπως οι Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές   και επιβάλλεται από τον Επόπτη, την Τράπεζα της Ελλάδος, για να είναι σε θέση  να  προτείνουν Ασφαλιστικά Προϊόντα στους Πελάτες της Τράπεζας,  των Εταιρειών με τις οποίες συνεργάζονται.

2. Στην Ύλη Των Επενδυτικών Προϊόντων με τις 608 ερωτήσεις  (όπως οι Υποψήφιοι Πράκτορες, χωρίς να έχουν δικαίωμα άρνησης)  που βασίζονται σε Ασφάλιση, για να είναι σε θέση να προτείνουν τα Unit Linked στους Πελάτες τους.

(Σε 11 εξεταστικές, όπως οι Υποψήφιοι Διαμεσολαβητές)  και συνεχίζουν   

3. Στην ύλη Επαναπιστοποίησης του Τομέα Α και Τομέα Β  (15 ωρών) όπως οι Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές.

Έως εδώ, έχουν την ίδια διαδικασία, την ίδια εξεταστέα ύλη και τις ίδιες ώρες εκπαίδευσης με τους Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές.

Και οι Τραπεζικοί συνεχίζουν με άλλες διαδικασίες, επιπλέον εκπαιδεύσεις και εξετάσεις:

4. Στην Ύλη του Νομοθετικού Πλαισίου Κεφαλαιαγοράς- Ερωτήσεις 700 σε 7 ενότητες (Πιστοποίηση  α1 – δ) στα εξής θέματα: Παροχή Επενδυτικών Υπηρεσιών, Δευτερογενής Διαπραγμάτευση και Εκκαθάριση Συναλλαγών, Εισαγωγή Χρηματοπιστωτικών Μέσων, Υποχρεώσεις Ενημέρωσης και Διαφάνειας στην Κεφαλαιαγορά, Προστασία της Κεφαλαιαγοράς από πράξεις προσώπων που κατέχουν προνομιακές πληροφορίες και από πράξεις χειραγώγησης της Αγοράς (κατάχρηση της αγοράς), Πρόληψη και Καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

5. Στα Ειδικά θέματα Κεφαλαιαγοράς -  Ερωτήσεις  701 σε 7 ενότητες  (Πιστοποίηση α1 -Λήψη, διαβίβαση και εκτέλεση εντολών σε Κινητές Αξίες): 

- Στατιστικές Έννοιες, Απόδοση/ Κίνδυνος, Αγορές, Συναλλαγές, Μετοχές, Ομόλογα, Αμοιβαία Κεφάλαια/ Δείκτες.

6. Ειδικά θέματα Κεφαλαιαγοράς- Ερωτήσεις  698 σε 8 ενότητες (Πιστοποίηση α2-Λήψη, διαβίβαση και εκτέλεση εντολών σε Παράγωγα προϊόντα):                     

- Παράγωγα χρηματοπιστωτικά μέσα, Αγορά παραγώγων, Arbitrage, Προθεσμιακά συμβόλαια και ΣΜΕ, Δικαιώματα προαίρεσης, Swaps, Ανοικτές πωλήσεις, Warrants.

7. Ειδικά θέματα Κεφαλαιαγοράς-  Ερωτήσεις  702 σε 7 ενότητες  (Πιστοποίηση β1 -Παροχή επενδυτικών συμβουλών σε Κινητές Αξίες):                                              

-  1.  Μακροοικονομικά μεγέθη- Οικονομικοί κύκλοι - Οικονομική Πολιτική - Χρηματοοικονομικοί Δείκτες,  2, Χρηματαγορές - Αγορές Συναλλάγματος,3. Αποτελεσματικότητα αγορών- Συμπεριφορά επενδυτών – Εποπτεία / Έλεγχος,4. Εξαγορές - Συγχωνεύσεις - Φορολογία κεφαλαιακής υπεραξίας, συναλλαγών, συλλογικών επενδύσεων,5. Μετοχές, Απόδοση, Κίνδυνος, 6.Ομολογίες, 7. Τιτλοποίηση, Σύνθετα προϊόντα.

8. Ειδικά θέματα Κεφαλαιαγοράς - Ερωτήσεις 601 σε 6 ενότητες (Πιστοποίηση  β-Παροχή επενδυτικών συμβουλών): 

- Αγορά Παραγώγων – Αντιστάθμιση - Arbitrage, Προθεσμιακά Συμβόλαια – Συμβόλαια Μελλοντικής Εκπλήρωσης (Future), Δικαιώματα Προαίρεσης (Options), Δημιουργία συνθετικών θέσεων, Ανταλλαγές (Swaps), Πιστωτικά παράγωγα.

Άρα, ας μη συγκρίνουμε τις εξετάσεις, τις πιστοποιήσεις, ακόμη και τις γνώσεις και ας  μην σκεφτόμαστε τις  600 ερωτήσεις  και τις 2 Επαναπιστοποιήσεις των 15 ωρών, όταν οι Τραπεζικοί φίλοι μας, εκτός από τις 600 και 606 ερωτήσεις και τις 2 Επαναπιστοποιήσεις, έχουν άλλες 3.402 ερωτήσεις και αντίστοιχες εκπαιδευτικές ώρες και  5 ακόμη  εξετάσεις περισσότερες από τους Διαμεσολαβητές, για την απόκτηση άλλων 5  απαραίτητων πιστοποιητικών γνώσεων.

Τελικά ποιοι έχουν περισσότερες εκπαιδευτικές υποχρεώσεις,  ποιοι έχουν περισσότερες εξετάσεις, ποιοι έχουν περισσότερες ώρες και τελικά ποιοι έχoυν περισσότερα υποχρεωτικά πιστοποιητικά γνώσεων;

- Ας σταματήσει η σύγκριση και ο αθέμιτος ανταγωνισμός, ας σταματήσουν οι παρατηρήσεις, για τους τραπεζικούς, γιατί όλοι είναι   συνάδελφοι στο ασφαλιστικό αντικείμενο, έχουν τους ίδιους στόχους,  αντιμετωπίζουν  τις ίδιες και περισσότερες δυσκολίες των εκπαιδευτικών υποχρεώσεων με πολλές ώρες εκπαίδευσης,  πολύ υλικό για μελέτη, πολλές εξετάσεις και πολλά πιστοποιητικά   και τις ίδιες συνθήκες της αγοράς σήμερα.

Οι σκέψεις και τα συμπεράσματα δικά σας

Καλή συνέχεια.

Γράφει ο Κώστας Ακριβόπουλος 

Σύμβουλος Εκπαίδευσης , Training, Mentoring, Coaching                                                                             

(ILU, FA, MNGM, SOCIOL, PSYCHOL, NLP, MRKTG, AML, Feng Shui, GESTALT, SILVA, MDRT, IKMG, LIMRA, LOMA, GAMA, INNOV, ΛΑΕΚ/ΟΑΕΔ)