Οι θετικοί ρυθμοί ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας, οδήγησαν τις επιχειρήσεις σε ρεκόρ καταθέσεων το Α΄ εξάμηνο του 2025.

Αν και οι καταθέσεις των ιδιωτών υποχώρησαν για το ίδιο εξάμηνο, ωστόσο ανέρχονται σε 149,58 δισ.€ που αποτελεί το υψηλότερο σημείο καταθέσεων από τον Οκτώβριο του 2011.

Ένας από τους λόγους για αυτή τη μείωση είναι η εκροή καταθέσεων προς Αμοιβαία Κεφάλαια.

Σύμφωνα με άρθρο στο «Βήμα» τα τελευταία 2,5 χρόνια οι καθαρές εισροές στα συγκεκριμένα επενδυτικά προϊόντα έχουν φτάσει τα 11 δισ.€, εκ των οποίων τα 3 δισ.€ περίπου καταγράφηκαν στο Α΄ εξάμηνο του 2025.

Γιατί έχει αυξηθεί η προτίμηση στα Αμοιβαία Κεφάλαια;

Οι καταθέσεις και τα Αμοιβαία Κεφάλαια εξυπηρετούν διαφορετικές οικονομικές επιθυμίες. Ενώ οι πρώτες προσφέρουν σταθερότητα και εγγυημένες αποδόσεις, τα Αμοιβαία Κεφάλαια παρέχουν ευκαιρίες ανάπτυξης με τον ανάλογο κίνδυνο. 

Η επιλογή εξαρτάται από τους στόχους και το χρονικό πλαίσιο. Μια ισορροπημένη προσέγγιση μπορεί να βοηθήσει στην επίτευξη των στόχων τόσο της ασφάλειας όσο και της ανάπτυξης.

Αυτό το τελευταίο επιτυγχάνεται με τον καλύτερο τρόπο μέσα από το υβριδικό μοντέλο των unit links, που συνδυάζουν τόσο την επένδυση όσο και τη διασφάλιση. 

Πως γίνεται αυτό;

Είναι αλήθεια ότι τα χρήματα που συνήθως έχει κανείς, ως διαθέσιμα προς επένδυση, στη πραγματικότητα θα μπορούσαν να καλύψουν και άλλες καταστάσεις. Πχ ένας νεαρός γονέας θα ήθελε ενδεχομένως να αυξήσει τις αποδόσεις του, αλλά ταυτόχρονα σκέφτεται πως αν του συμβεί κάτι, οι αποταμιεύσεις του θα έπρεπε να υποστηρίξουν την οικογένεια.

Τα επενδυτικά προγράμματα των Ασφαλιστικών εταιριών που είναι συνδεδεμένα με Αμοιβαία Κεφάλαια, συνδυάζουν την Ασφάλιση Ζωής με την επένδυση.

Επιτρέπουν στον επενδυτή να συμμετέχει σε ένα φάσμα κινητών περιουσιακών στοιχείων όπως μετοχές, ομόλογα, ταμειακά διαθέσιμα και σε πολλά ακόμη.
Η επένδυση βασίζεται στην επιθυμητή στρατηγική του πελάτη, που μπορεί να είναι συντηρητική, ισορροπημένη ή πιο δυναμική.

Αυτή η διαφοροποίηση συνιστά ένα από τα πολλά πλεονεκτήματα των συγκεκριμένων προγραμμάτων, μαζί με το γεγονός ότι είναι ευέλικτα ως προς την επιλογή των Α.Κ, έχουν επαγγελματική διαχείριση αλλά και Ασφαλιστική Κάλυψη. 

Ο συνδυασμός ενός καλαθιού Αμοιβαίων Κεφαλαίων με Ασφαλιστική κάλυψη έχει δώσει ένα εξαιρετικό χρηματοοικονομικό εργαλείο. Δείτε μερικούς λόγους γιατί είναι όντως ένας συνδυασμός επιτυχίας:

• Ενώ σε ένα Αμοιβαίο Κεφάλαιο πρέπει να γίνει μια κατάθεση σχετικά μεγάλου ποσού, σε αυτά τα συμβόλαια αντί ο πελάτης να επιλέξει εφάπαξ καταβολή, μπορεί να κάνει μικρές καταβολές, περιοδικά. 
• Σε περίπτωση που θέλει να ενισχύσει την επένδυση του μπορεί ενίοτε να πραγματοποιεί έκτακτες καταβολές.
• Τα συμβόλαια παρέχουν τη δυνατότητα να υπάρχει τόσο ένα βασικό κεφάλαιο ζωής όσο και το να προσθέσει ο πελάτης επιπλέον κάλυψη εφόσον το θελήσει. Με αυτόν το τρόπο ακόμα και αν η απόδοση των χρημάτων του κυμαίνεται, σε περίπτωση θανάτου, η οικογένεια θα πάρει ατόφιο το κεφάλαιο για το οποίο έχει επιλέξει να ασφαλιστεί. 
• Επίσης υπάρχει (με συγκεκριμένους όρους κάθε εταιρία) η δυνατότητα να πληρώνει η εταιρία το συμβόλαιο σε περίπτωση ανικανότητας για εργασία του συμβαλλομένου (ΑΠΑ).

Αν και τα παλαιότερα χρόνια είχε τεθεί θέμα σχέσης αξίας/τιμής λόγου κόστους διαχείρισης, σήμερα υπάρχουν συγκεκριμένα πρότυπα που πρέπει να ακολουθούν αυτού του τύπου τα συμβόλαια από την Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (ΕΙΟΡΑ) και η αξιοπιστία τους έχει αποκατασταθεί. 

Επιπλέον η λειτουργία τους ρυθμίζεται μέσω εποπτείας και έτσι η φερεγγυότητα τους είναι ελεγμένη. 

Είναι λοιπόν αλήθεια πως η επιλογή κυρίως των μακροπρόθεσμων προγραμμάτων μπορεί να οδηγήσει πιο εύκολα στον οικονομικό στόχο τον συμβαλλόμενο. 

Αν θυμηθούμε τις τέσσερις μεγάλες οικονομικές κρίσεις των τελευταίων δεκαετιών, την Black Mondey (1987), την Dot-com Bubble (2002), την Housing Bubble 2007 και την Coronavirus Crush 2020, ενώ υπήρχε μεγάλη πτώση των χρηματιστηριακών δεικτών, μακροπρόθεσμα η αγορά πάντοτε ανέκαμπτε. 

Συμπερασματικά μπορούμε να πούμε πως η ευελιξία πληρωμών, το διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο και η προστασία της οικογένειας που παρέχουν τα Unit Linked Insurance Plans -ULIPs κάνουν αυτό το χρηματοοικονομικό εργαλείο, απαραίτητο για κάθε τύπο επενδυτή και ειδικά για γονείς ή ανθρώπους από τους οποίους εξαρτώνται οικονομικά και άλλα άτομα.