Στις 8 Οκτωβρίου 2020 βγήκε ο νέος νόμος ν.4734/2020 (που λειτουργεί συνδυαστικά με τον παλαιότερο ν.4557/2018) και αφορούν το ξέπλυμα χρήματος μέσω ασφαλιστικών προϊόντων και δραστηριοτήτων. Αυτό είναι ένα πολύ σοβαρό ζήτημα, το οποίο μπορεί να επιφέρει κυρώσεις, ποινές και χρηματικά πρόστιμα σε όσους από τους εμπλεκόμενους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές δεν λειτουργούν σύμφωνα με την κείμενη νομοθεσία!

Σύμφωνα με τους ν.4557/2018 και το νέο ν.4734/2020, αυτοί είναι οι κατ’ αρχήν υπεύθυνοι και υπόχρεοι να συγκεντρώνουν τα απαραίτητα στοιχεία και να εντοπίζουν τις δυνητικά επισφαλείς για ξέπλυμα χρήματος κατηγορίες πελατών τους, καθώς και μεμονωμένους πελάτες τους, λαμβάνοντας μέτρα δέουσας επιμέλειας ή και αυξημένης δέουσας επιμέλειας, κατά περίπτωση!

Φυσικά, είναι κρίσιμο να εκπαιδευτούν σύντομα και σε βάθος οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (παλαιοί και νέοι) σε αυτούς τους δύο νόμους!

Δεν έχω όμως δει σχεδόν καμία ασφαλιστική εταιρία να προγραμματίζει σεμινάρια για διαμεσολαβούντες σε αυτό το κρίσιμο αντικείμενο!

Όσοι διαμεσολαβούντες (πράκτορες και μεσίτες) ασχολούνται με την προώθηση επενδυτικών ασφαλιστικών προϊόντων (Unit Linked), αλλά όχι μόνο αυτοί, επειδή το ξέπλυμα χρήματος ενδέχεται να αφορά και άλλες κατηγορίες ασφαλιστικών προϊόντων, θα πρέπει να γνωρίζουν τα αναγκαία!

Ο ν. 4557/2018, στο άρθρο 37, που αφορά την κατάρτιση και την εκπαίδευση των εμπλεκομένων προσώπων, προβλέπει ότι πρέπει «να λάβουν γνώση των διατάξεων του παρόντος και των σχετικών κανονιστικών πράξεων, συμπεριλαμβανομένων των σχετικών υποχρεώσεων για την προστασία των δεδομένων. Τα μέτρα αυτά περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, τη συμμετοχή των υπαλλήλων σε ειδικά προγράμματα κατάρτισης για τον εντοπισμό των δραστηριοτήτων που συνδέονται με νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες ή χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και την εκμάθηση του τρόπου με τον οποίο πρέπει να ενεργούν στις περιπτώσεις αυτές».

Γι’ αυτούς τους λόγους προτείνω να γίνει άμεση εκπαίδευση των ασφαλιστών σε θέματα που αφορούν το ξέπλυμα χρήματος μέσω ασφαλιστικών προϊόντων!

Η εκπαίδευση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών σε τέτοιου είδους ευαίσθητα θέματα, εφόσον είναι εφικτό, καλό θα ήταν να γίνει σε τάξεις με φυσική παρουσία και όχι με τη χρησιμοποίηση προγραμμάτων e-learning, για να διασφαλιστεί η πληρότητα κάλυψης του εκπαιδευτικού αντικειμένου και η συμβατότητά τους με τα προϊόντα που η κάθε εταιρία διακινεί και επιπλέον να γίνει αποτελεσματική επίλυση των αποριών των συμμετεχόντων, σε τέτοια ασυνήθιστα εκπαιδευτικά αντικείμενα!

Τονίζω ότι αυτά τα εκπαιδευτικά προγράμματα θα πρέπει να είναι εξειδικευμένα και προσανατολισμένα στα ασφαλιστικά προϊόντα και διαδικασίες και όχι στα τραπεζικά, όπως μέχρι τώρα γίνεται (όπου γίνεται!), σε ανάλογα εκπαιδευτικά προγράμματα που έχουν σποραδικά διεξαχθεί στο παρελθόν και αφορούσαν μόνο το ν.4557/2018!

Επιπλέον και η δύο νόμοι για το ξέπλυμα χρήματος θα πρέπει να ενταχθούν στην εκπαίδευση (τουλάχιστον) των υποψηφίων ασφαλιστικών συμβούλων στις εξετάσεις της ΤτΕ!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς).

Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας.

Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης.