Η τεχνητή νοημοσύνη δεν είναι πλέον ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Είναι βασική προϋπόθεση επιβίωσης. Και τα επόμενα δύο χρόνια θα ξεχωρίσουν ξεκάθαρα ποιοι προσαρμόστηκαν και ποιοι έμειναν πίσω.

Η συζήτηση γύρω από την τεχνητή νοημοσύνη στην ασφάλιση δεν είναι καινούργια. Αυτό που έχει αλλάξει, όμως, είναι ότι η τεχνητή νοημοσύνη πέρασε από το στάδιο της υπόσχεσης στη φάση της εφαρμογής.

Σήμερα, χρησιμοποιείται ήδη σε:

• αξιολόγηση κινδύνου
• διαχείριση ζημιών
• ανίχνευση απάτης
• εξυπηρέτηση πελατών

Αυτό που πρέπει να έχουν στο μυαλό τους οι επαγγελματίες του κλάδου είναι πως αυτές οι εφαρμογές δεν είναι πειραματικές. Είναι λειτουργικές και αρχίζουν να επηρεάζουν πραγματικά το κόστος και την ταχύτητα των διαδικασιών.

Ποιες εταιρείες θα μείνουν πίσω;

Δεν θα μείνουν πίσω όσοι δεν έχουν την πιο προηγμένη τεχνολογία, αλλά όσοι δεν αλλάξουν νοοτροπία.

Οι εταιρείες που συνεχίζουν να λειτουργούν:

• με χειροκίνητες διαδικασίες
• με καθυστερήσεις στην εκτίμηση ζημιών
• χωρίς αξιοποίηση δεδομένων

θα βρεθούν αντιμέτωπες με έναν ανταγωνισμό που θα είναι πιο γρήγορος, πιο ακριβής και τελικά πιο κερδοφόρος. Σε ένα περιβάλλον όπου μια απαίτηση μπορεί να αξιολογηθεί σε λίγα λεπτά μέσω τεχνητής νοημοσύνης, η καθυστέρηση παύει να είναι αποδεκτή.

Το underwriting αλλάζει πιο γρήγορα απ’ όσο φαίνεται

Η τεχνητή νοημοσύνη επιτρέπει την ανάλυση πολύ μεγαλύτερου όγκου δεδομένων από ό,τι στο παρελθόν, στοιχείο που κάνει την τιμολόγηση να μην βασίζεται πλέον μόνο σε γενικούς δείκτες.

Στην ασφάλιση αυτοκινήτου, για παράδειγμα, η αξιολόγηση μπορεί να λαμβάνει υπόψη:

• τη συμπεριφορά του οδηγού
• τις συνθήκες οδήγησης
• τη χρήση του οχήματος

Αυτό οδηγεί σε ένα πιο ακριβές μοντέλο κινδύνου, αλλά και σε μεγαλύτερη πίεση για όσους δεν έχουν πρόσβαση σε τέτοια δεδομένα.

Αποζημιώσεις: εκεί που η διαφορά γίνεται εμφανής

Η μεγαλύτερη αλλαγή παρατηρείται στη διαχείριση ζημιών και στις αποζημιώσεις. Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να αναλύσει εικόνες, να εκτιμήσει το κόστος επισκευής και να εντοπίσει ασυνέπειες σε μια δήλωση.

Αυτό έχει δύο άμεσα αποτελέσματα:

• μειώνει τον χρόνο αποζημίωσης
• περιορίζει τα περιστατικά απάτης

Οι εταιρείες που δεν επενδύουν σε τέτοιες λύσεις θα συνεχίσουν να έχουν μεγαλύτερο λειτουργικό κόστος και χαμηλότερη αποδοτικότητα.

Η πραγματική πρόκληση: η προσαρμογή

Αυτό που πρέπει να έχει κατά νου ο σύγχρονος ασφαλιστής είναι πως η τεχνολογία δεν τον αντικαθιστά. Αλλάζει όμως τον ρόλο του.

Ο ασφαλιστής δεν καλείται πλέον μόνο να πουλήσει ένα συμβόλαιο ή να εξηγήσει καλύψεις. Καλείται να ερμηνεύσει δεδομένα, να συμβουλεύσει τον πελάτη και να τον καθοδηγήσει σε ένα περιβάλλον που γίνεται όλο και πιο σύνθετο.

Όμως το μεγαλύτερο εμπόδιο δεν είναι η τεχνολογία, αλλά η προσαρμογή των οργανισμών και των ανθρώπων.

Οι εταιρείες που θα επενδύσουν μόνο σε εργαλεία χωρίς να αλλάξουν διαδικασίες και κουλτούρα δεν θα δουν ουσιαστικό αποτέλεσμα.

Αντίθετα, όσοι ενσωματώσουν την AI στη λειτουργία τους και την αξιοποιήσουν πρακτικά, θα αποκτήσουν σαφές ανταγωνιστικό πλεονέκτημα και τα επόμενα δύο χρόνια θα αποτελέσουν περίοδο διαχωρισμού για την ασφαλιστική αγορά. Η τεχνητή νοημοσύνη δεν θα είναι πλέον επιλογή, αλλά δεδομένο.

Οι εταιρείες και οι επαγγελματίες που θα κινηθούν έγκαιρα θα βελτιώσουν την αποδοτικότητα, θα μειώσουν το κόστος και θα ενισχύσουν τη σχέση με τον πελάτη.

Οι υπόλοιποι δεν θα χάσουν απλώς ευκαιρίες. Θα βρεθούν εκτός ανταγωνισμού.