Πρόστιμο 16,5 εκατ. ευρώ σε ισπανική τράπεζα για «δεμένα» ασφαλιστήρια με στεγαστικά δάνεια

Δικαίωση για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές στην Ισπανία αποτελεί η επιβολή προστίμου 16,5 εκατ. ευρώ στην Banco Sabadell για παράνομες πρακτικές σύνδεσης στεγαστικών δανείων με ασφαλιστικά προϊόντα. Η απόφαση της Τράπεζας της Ισπανίας επαναφέρει στο προσκήνιο το ζήτημα των καταχρηστικών πρακτικών στο bancassurance και της ελευθερίας των καταναλωτών να επιλέγουν ασφαλιστική εταιρεία και διαμεσολαβητή.

Το πρόστιμο σύμφωνα με τον Ισπανικό τύπο, επιβλήθηκε από την Τράπεζα της Ισπανίας, η οποία διαπίστωσε ότι η Banco Sabadell προχώρησε σε πρακτικές συνδεδεμένων πωλήσεων κατά παράβαση της ισπανικής νομοθεσίας για τα στεγαστικά δάνεια.

Οι παραβάσεις αφορούν την περίοδο από τον Ιανουάριο του 2022 έως τον Μάρτιο του 2023 και χαρακτηρίστηκαν ιδιαίτερα σοβαρές, τόσο λόγω του μεγάλου αριθμού συναλλαγών που επηρεάστηκαν όσο και λόγω της επαναλαμβανόμενης εφαρμογής των συγκεκριμένων πρακτικών.

Η απόφαση είχε εκδοθεί στις 26 Μαΐου 2025, αλλά δημοσιοποιήθηκε από την εποπτική αρχή στις 11 Νοεμβρίου 2026. Είναι οριστική σε διοικητικό επίπεδο, ωστόσο η τράπεζα την έχει προσβάλει δικαστικά και η υπόθεση δεν έχει τελεσιδικήσει.

«Δεν πρόκειται για ανταγωνισμό μεταξύ τραπεζών και διαμεσολαβητών»

Την ικανοποίησή του για την επιβολή του προστίμου εξέφρασε το Γενικό Συμβούλιο Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών της Ισπανίας (Consejo General de Mediadores de Seguros), επισημαίνοντας ότι η απόφαση επιβεβαιώνει καταγγελίες που διατυπώνουν εδώ και χρόνια οι επαγγελματικές ενώσεις του κλάδου.

Όπως υποστηρίζει, ορισμένες τράπεζες αξιοποιούν τη θέση τους στη χορήγηση δανείων προκειμένου να επηρεάζουν τις ασφαλιστικές επιλογές των πελατών, κατευθύνοντάς τους προς προϊόντα που δεν ανταποκρίνονται απαραίτητα στις πραγματικές ανάγκες τους.

Ο πρόεδρος του Συμβουλίου, Χαβιέρ Μπαρμπερά (Javier Barberá), τονίζει:

«Εδώ και πολύ καιρό καταγγέλλουμε ότι ορισμένα τραπεζικά ιδρύματα έχουν χρησιμοποιήσει τη δεσπόζουσα θέση τους στη χορήγηση πιστώσεων για να επιβάλουν ή να εξαρτήσουν τη σύναψη ασφαλιστικών συμβολαίων. Δεν μιλάμε για εμπορική διαφωνία ούτε για ζήτημα ανταγωνισμού μεταξύ καναλιών διανομής. Μιλάμε για πρακτικές που παραβιάζουν τη νομοθεσία και βλάπτουν άμεσα τους καταναλωτές».

Σχεδόν 100 δικαστικές υποθέσεις

Το Συμβούλιο επισημαίνει ότι περίπου 100 δικαστικές υποθέσεις που αφορούν καταγγελλόμενες τραπεζικές πρακτικές στην πώληση ασφαλιστικών προϊόντων βρίσκονται σε εξέλιξη στην Ισπανία, με τη συνεργασία και την υποστήριξη των ενώσεων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών.

Παράλληλα, ζητεί συστηματικότερους ελέγχους από τις εποπτικές αρχές και ιδιαίτερα από τη Γενική Διεύθυνση Ασφαλίσεων και Συνταξιοδοτικών Ταμείων της Ισπανίας (DGSFP).

Σύμφωνα με το ισπανικό νομοθετικό πλαίσιο, οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν συνδυαστικά χρηματοοικονομικά και ασφαλιστικά προϊόντα υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις. Ωστόσο, απαγορεύεται, κατά κανόνα, να εξαρτούν τη χορήγηση στεγαστικού δανείου από την υποχρεωτική αγορά δικών τους ασφαλιστικών προϊόντων.

Η υπόθεση της Banco Sabadell αποκτά ευρύτερο ενδιαφέρον για την ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά, καθώς αναδεικνύει τα όρια μεταξύ της νόμιμης τραπεζοασφαλιστικής συνεργασίας και των πρακτικών που περιορίζουν την ελευθερία επιλογής των ασφαλισμένων.

Για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, το ζητούμενο δεν είναι ο περιορισμός του bancassurance, αλλά η εφαρμογή των ίδιων κανόνων ανταγωνισμού και προστασίας των καταναλωτών σε όλα τα δίκτυα ασφαλιστικής διανομής.