Στη λίστα με τους 15 μεγαλύτερους ασφαλιστικούς ομίλους της χώρας περιλαμβάνεται ο όμιλος της Ιντερσαλόνικα, με βάση τους δημοσιευμένους ισολογισμούς της χρήσης 2015.

Οι δυο ασφαλιστικές εταιρείες του ομίλου (ΑΕΓΑ και Ζωής) έχουν συνολική παραγωγή ασφαλίστρων το 2015 ύψους 107,6 εκατ. ευρώ και κέρδη 20,3 εκατ. ευρώ.

Ειδικότερα η παραγωγή ασφαλίστρων (και δικαιωμάτων) της Ιντερσαλόνικα ΑΕΓΑ ανήλθε στη χρήση 2015 στα 104,8 εκατ. ευρώ και τα κέρδη έφθασαν τα 19,4 εκατ. ευρώ έναντι παραγωγής 125,1 εκατ. ευρώ το 2014 και κερδών 16,3 εκατ. Ευρώ. Η παραγωγή ασφαλίστρων της Ιντερσαλόνικα Ζωής αυξήθηκε στα 2,87 εκατ. ευρώ από 2 εκατ. ευρώ εάν χρόνο πριν αι τα κέρδη ανήλθαν στα 0,91 εκατ. ευρώ έναντι 1,97 εκατ ευρώ το 2014.

Ιδιαίτερη σημασία έχει ωστόσο να ρίξουμε και ματιά στην έκθεση του διοικητικού συμβουλίου της εταιρείας για τη χρήση 2015, στην οποία περιλαμβάνονται εκτιμήσεις τόσο για την προηγούμενη χρονιά όσο και για το μέλλον ενώ προκύπτει με ενάργεια η αναπτυξιακή φιλοσοφία του Ομίλου Ιντερσαλόνικα. Στην έκθεση αναφέρονται καινοτόμες επενδύσεις όπως αυτές σε ηλεκτρικά αυτοκίνητα, αλλά και στην ανάπτυξη του δικτύου των συνεργατών.

Ακολουθούν αποσπάσματα από την έκθεση:

Ανασκόπηση χρήσης

Εκτός του ευρύτερου μακροοικονομικού περιβάλλοντος η Εταιρία κλήθηκε κατά την παρελθούσα χρήση να αντιμετωπίσει σειρά σημαντικών προκλήσεων, με κυριότερη την εναρμόνιση με την κοινοτική οδηγία Solvency II...

Κατά τη χρήση του 2015 συνεχίστηκαν οι εργασίες αναθεώρησης της εσωτερικής λειτουργίας για την πλήρη ευθυγράμμιση με τις βέλτιστες διεθνείς πρακτικές και τις επιταγές της οδηγίας Solvency II...

Αναφορικά με τις ποσοτικές απαιτήσεις του νέου πλαισίου φερεγγυότητας, η Εταιρία συμμετείχε σε όλες τις διαγνωστικές ασκήσεις υποβάλλοντας τα αποτελέσματα αυτών στην Τράπεζα της Ελλάδας. Οι στοχευμένες κινήσεις που έλαβαν χώρα κατά τις δύο τελευταίες χρήσεις με στόχο τη μείωση του κινδύνου αγοράς απέδωσαν καρπούς, καθώς η ανακατανομή του επενδυτικού χαρτοφυλακίου αφενός μείωσε αισθητά τις απαιτήσεις φερεγγυότητας, αφετέρου επέτρεψε στην Εταιρία να περιορίσει στο ελάχιστο τις επιπτώσεις από την αστάθεια του ελληνικού τραπεζικού συστήματος και εν γένει της ελληνικής οικονομίας. H απαρέγκλιτη τήρηση της νομοθεσίας περί προείσπραξης των ασφαλίστρων επέφερε επίσης θετικά αποτελέσματα σε λειτουργικό επίπεδο, βελτιώνοντας τη ρευστότητα και τη διαχείριση/προγραμματισμό των ταμειακών ροών, αλλά και σε κεφαλαιακό, μειώνοντας τις κεφαλαιακές ανάγκες φερεγγυότητας για την ενότητα κινδύνου αντισυμβαλλομένου.

Στο αμιγώς ασφαλιστικό πεδίο, η πολιτική ανάληψης και οι στρατηγικές επιλογές της Εταιρίας δε διαφοροποιήθηκαν εντός της χρήσης. Ο κλάδος αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων και οι συμπληρωματικοί κλάδοι αυτού εξακολουθούν να συνιστούν το κύριο αντικείμενο δραστηριότητας. Η δομική διαφορά σε σχέση με την αγορά έγκειται στην εστίαση και επιτυχή διείσδυση στις περιοχές εκτός των μεγάλων αστικών κέντρων όπου οι βασικές παράμετροι συχνότητας και σφοδρότητας ζημιών βρίσκονται σε χαμηλότερα επίπεδα.

Σημαντικές επενδύσεις πραγματοποιήθηκαν και στους τομείς της οδικής βοήθειας και επισκευής οχημάτων, όπου παραδοσιακά δραστηριοποιείται η Εταιρία. Διευρύνθηκε το δίκτυο των ιδιόκτητων συνεργείων, αλλά και των συνεργαζόμενων, συνεισφέροντας στη βελτίωση των παρεχόμενων υπηρεσιών, αλλά και στη συγκράτηση του κόστους. Αναφορικά με την οδική βοήθεια την τελευταία διετία βρίσκεται σε εξέλιξη το φιλόδοξο πλάνο εκσυγχρονισμού του στόλου. Έχουν ήδη αποκτηθεί 60 νέα ειδικοποιημένα οχήματα παντός τύπου, όλα εφοδιασμένα με GPS, επιτυγχάνοντας, αμεσότερη εξυπηρέτηση, ορθότερη διαχείριση και κατανομή των κλήσεων. Το επενδυτικό σχέδιο δεν έχει ολοκληρωθεί και προβλέπει την απόκτηση ακόμα 40 οχημάτων. Στους λοιπούς κλάδους Γενικών ασφαλίσεων διατηρήθηκε η συντηρητική προσέγγιση πρόσκτησης εργασιών με έμφαση στους μικρούς και διαφοροποιημένους κινδύνους, επιλογή που προσφέρει κερδοφόρο τεχνικό αποτέλεσμα και διατήρηση του προφίλ αναλαμβανόμενων κινδύνων σε χαμηλά επίπεδα. Βασική προτεραιότητα του επιχειρηματικού πλάνου αποτελεί η περαιτέρω ενίσχυση της μηχανογραφικής υποδομής καλύπτοντας δύο βασικούς άξονες: αφενός τη βελτίωση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας μέσω αυτοματοποίησης εργασιών και ανάπτυξης νέων εφαρμογών, αφετέρου την αναβάθμιση των προδιαγραφών ασφαλείας. Στο πλαίσιο αυτό εξακολούθησε ο εμπλουτισμός και η ανάπτυξη του συστήματος “πληρώνω-τυπώνω” βελτιώνοντας και επιταχύνοντας τη διαδικασία έκδοσης προσφέροντας με τον τρόπο αυτό ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα στους συνεργάτες της Εταιρίας...

Ιδιαίτερα σημαντική δραστηριότητα για την Εταιρία είναι αυτή της εκπαίδευσης, στην οποία δόθηκε κατά την παρελθούσα χρήση ιδιαίτερη έμφαση. Το εκπαιδευτικό κέντρο ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ πραγματοποίησε το 2015 σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη 6 σεμινάρια προετοιμασίας για την απόκτηση του Πιστοποιητικού Τύπου Α, με ποσοστά επιτυχίας των εξεταζομένων που ξεπέρασαν το 80%. Με την εφαρμογή της Πράξης Εκτελεστικής Επιτροπής 45/21.11.2014 της Τράπεζας της Ελλάδος για την επανεκπαίδευση και επαναπιστοποίηση ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, το εκπαιδευτικό κέντρο ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ επέκτεινε τις δραστηριότητες του και στον χώρο της επανεκπαίδευσης και πιστοποίησε από την εποπτική αρχή αυτόνομα σεμινάρια και στους τρεις τομείς μετεκπαίδευσης που απαιτούνται από το νέο θεσμικό πλαίσιο (ασφαλιστικά προϊόντα, θεσμικά θέματα ασφαλιστικής αγοράς, θέματα ικανοτήτων και δεξιοτήτων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών). Η πρωτοπορία αυτή του εκπαιδευτικού κέντρου είχε ως αποτέλεσμα να διοργανωθούν 15 επιπλέον σεμινάρια επαναπιστοποίησης σε 4 πόλεις της Ελλάδος (Θεσσαλονίκη, Αθήνα, Σπάρτη και Ηράκλειο Κρήτης) και να εκδοθούν 914 βεβαιώσεις περαίωσης στα πρόσωπα που συμμετείχαν και πέρασαν με επιτυχία τα τεστ κατανόησης που διενεργήθηκαν.

Εντός του 2015 έλαβαν χώρα δύο ακόμα σημαντικές επενδύσεις με σαφείς περιβαλλοντολογικές προεκτάσεις. Επενδύοντας 300 χιλ. €, αποκτήθηκαν 14 καινούργια ηλεκτρικά οχήματα, που διανύουν ημερησίως 100-120 χιλιόμετρα με κόστος μόλις 0,20 €, ενώ με την επένδυση 400 χιλ. € εγκαταστάθηκαν 350 kw φωτοβολταϊκών πάνελ σε πέντε κτίρια του Ομίλου όπου, με την πρωτοπόρα για την Ελλάδα εφαρμογή του ενεργειακού συμψηφισμού (Net Metering), παράγεται από τον ήλιο το 50% της καταναλώμενης ηλεκτρικής ενέργειας. Οι παραπάνω επενδύσεις, πέρα από την καθαρά οικονομική τους διάσταση, καθώς προβλέπουν απόσβεση κατά μέσο όρο σε διάστημα μίας πενταετίας, αποδεικνύουν την περιβαλλοντολογική ευαισθησία της Εταιρίας και του Ομίλου στα πλαίσια της εταιρικής κοινωνικής ευθύνης καθώς επετεύχθη, μόλις σε ένα έτος, μείωση του ενεργειακού αποτυπώματος του Ομίλου ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ κατά 60%. Αποτέλεσμα αυτού του επιτεύγματος ήταν η πρόσφατη διπλή βράβευση στα Energy Mastering Awards 2015, υπό την αιγίδα του Κέντρου Ανανεώσιμων Πηγών Ενέργειας

Οικονομικές επιδόσεις

Η χρήση 2015 ολοκληρώθηκε με μείωση της εγγεγραμμένης παραγωγής για το σύνολο των κλάδων της τάξης του 9,52% (2015: 104.842 χιλ. €, 2014: 115.876 χιλ. €) προερχόμενη κατά κύριο λόγο από τον κλάδο αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων. Η μείωση κυμαίνεται στα μέσα επίπεδα της αγοράς και οφείλεται σε μεγάλο ποσοστό στη μείωση του τιμολογίου...

Σημαντική μείωση εμφανίζεται στις προμήθειες παραγωγής και συναφή έξοδα (2015: 16.026 χιλ. €, 2014: 18.353 χιλ. €), σε άμεση συνάρτηση με τη μείωση της παραγωγής. Για τον κλάδο αστικής ευθύνης από χερσαία οχήματα, η ποσοστιαία μείωση των προμηθειών παραγωγής είναι ελαφρά μικρότερη από την ποσοστιαία μείωση παραγωγής (10,1% έναντι 11,1%) ως αποτέλεσμα της εφαρμογής επιπλέον προμηθειακών κινήτρων συναρτώμενων με παραγωγικούς στόχους, με απώτερο στόχο την έμπρακτη στήριξη και ενίσχυση των εισοδημάτων των συνεργατών...

Η επενδυτική πολιτική της Εταιρίας τροποποιήθηκε δομικά με βασικό στόχο τον περιορισμό των κινδύνων αγοράς και την προστασία του επενδεδυμένου κεφαλαίου, αφήνοντας σε δεύτερη προτεραιότητα την επίτευξη υψηλών αποδόσεων. Κατ’ εφαρμογή της πολιτικής ολοκληρώθηκε εντός της χρήσης η αντικατάσταση των προθεσμιακών καταθέσεων από διεθνή αμοιβαία κεφάλαια διαχείρισης διαθεσίμων και ομολογιακά χαμηλού κινδύνου. Η κίνηση αυτή περιόρισε, όπως αναμενόταν, τη συνολική απόδοση του χαρτοφυλακίου, προσέφερε ωστόσο την απαιτούμενη σταθερότητα και προστασία σε μια εξαιρετικά ταραχώδη περίοδο.

Άξια αναφοράς είναι επίσης η μείωση κατά 26,6% των απαιτήσεων από ασφαλιστικές δραστηριότητες (2015: 9.988 χιλ. €, 2014: 13.607 χιλ. €), η οποία οφείλεται στην πιστή τήρηση της σχετικής νομοθεσίας περί προείσπραξης ασφαλίστρων...

Συνοψίζοντας τις οικονομικές επιδόσεις της χρήσης, τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε 19.404 χιλ. € (2014: 16.315 χιλ. €), αυξημένα κατά 18,9% ενώ τα ίδια κεφάλαια αυξήθηκαν κατά 12.203 χιλ. €, αγγίζοντας τα 80.995 χιλ. € (2014: 68.792 χιλ. €).

Στο σημείο αυτό θα πρέπει να σημειωθεί πως εντός της χρήσης 2015 πραγματοποιήθηκε αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της Εταιρίας ποσού 13.128 χιλ. €, μέσω κεφαλαιοποίησης φορολογημένων αποθεματικών με έκδοση νέων μετοχών οι οποίες διανεμήθηκαν στους υφιστάμενους μετόχους κατ'αναλογία της συμμετοχής τους στο μετοχικό κεφάλαιο της Εταιρίας. Ο δείκτης αποδοτικότητας ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 16,0% (2014: 17,9%), ο δείκτης αποδοτικότητας ενεργητικού σε 4,9% (2014: 4,8%) και ο δείκτης καθαρού κέρδους σε 12,4% (2014: 9,7%).

Προοπτικές

Εκτίμηση της Εταιρίας είναι ότι η ασφαλιστική αγορά θα εξακολουθήσει να υφίσταται πιέσεις και το 2016 και τα φαινόμενα “επιθετικής” διεκδίκησης μεριδίων και έντονου -στα όρια του θεμιτού- τιμολογιακού ανταγωνισμού δεν θα εκλείψουν. Για πρώτη φορά παρατηρείται έντονα το φαινόμενο να προσφέρονται στην αγορά χαμηλά ασφάλιστρα και συγχρόνως να αναζητούνται συνεργασίες με διαμεσολαβούντα πρόσωπα μέσω προσφοράς υψηλών ποσοστών προμήθειας. Εκτίμηση της Eταιρίας είναι ότι το φαινόμενο αυτό θα συνεχιστεί τουλάχιστον στο έτος 2016. Η Eταιρία στρατηγικά παρακολουθεί τις εξελίξεις και χωρίς να ορίζει την πολιτική της αποκλειστικά βάση των κανόνων της αγοράς, επεμβαίνει όπου χρειάζεται και φροντίζει για την ισορροπία στην ανάπτυξή της σε συνδυασμό με τη λειτουργική κερδοφορία της. Έτος καμπής εκτιμάται ότι θα είναι το 2017, όπου, μετά από μακρά περίοδο ύφεσης, αναμένεται να επέλθει η σταθερότητα, συνιστώντας το εφαλτήριο για τη χάραξη νέας, πιο αισιόδοξης τροχιάς για την ασφαλιστική αγορά στο σύνολό της. Οι εμπειρίες και τα πολύτιμα διδάγματα της επιχειρηματικής λειτουργίας σε περίοδο βαθιάς ύφεσης, μπορούν να αποτελέσουν τα εχέγγυα για δυναμική ανάπτυξη σε περίοδο σταθερότητας, με στόχο τη διεύρυνση της ασφαλιστικής διείσδυσης ως ποσοστό του Α.Ε.Π., προσεγγίζοντας τους αντίστοιχους ευρωπαϊκούς δείκτες.

Στόχοι

Στρατηγική επιλογή της Εταιρίας είναι να απέχει από ενέργειες που θα επιφέρουν παροδικά οφέλη και θα διαταράξουν την ομαλή εκτέλεση του μακροπρόθεσμου επιχειρηματικού πλάνου που έχει εκπονήσει και υπηρετεί με συνέπεια. Στους βασικούς στόχους για την επόμενη οικονομική χρήση συγκαταλέγονται η διατήρηση της λειτουργικής κερδοφορίας, ακόμα και αν αυτή συνεπάγεται επιμέρους απώλειες σε όρους μεριδίου αγοράς, η πλήρης και ομαλή ενσωμάτωση και σε λειτουργικό επίπεδο των υποχρεώσεων που απορρέουν από την οδηγία Solvency II, ειδικότερα σε ό,τι αφορά τους Πυλώνες ΙΙ και ΙΙΙ, η διεύρυνση του δικτύου συνεργατών και η έμπρακτη στήριξη των εισοδημάτων τους, η ολοκλήρωση των επενδυτικών σχεδίων αναφορικά με την υλικοτεχνική υποδομή και η περαιτέρω ενίσχυση δράσεων εταιρικής κοινωνικής ευθύνης...

Παράλληλα σχεδιάζεται ο εμπλουτισμός της ηλεκτρονικής εφαρμογή Τυπώνω Πληρώνω με προϊόντα λοιπών κλάδων πλην της αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων και ήδη ολοκληρώνεται πρωτοποριακή εφαρμογή είσπραξης ασφαλίστρων αυτόματα μέσω τερματικών μηχανημάτων pos με on line σύνδεση με τα συστήματα πληροφορικής της Εταιρίας.