Υπό το πρίσμα της γενικότερης οικονομικής κατάστασης, ολοένα και αυξάνονται οι ερωτήσεις που αφορούν στο σχεδιασμό ενός χρηματοοικονομικού προγράμματος. Είναι αξιόπιστος ο χρηματοοικονομικός μου σύμβουλος; Είναι ικανός; Είναι αντικειμενικός; Αυτές είναι μερικές από τις απορίες που συνήθως έχουν όσοι έχουν προσλάβει έναν τέτοιο σύμβουλο.

Αν οι επενδυτές γνωρίζουν πως η απάντηση είναι θετική στα παραπάνω ερωτήματα, τότε μπορούν να κοιμούνται ήσυχοι. Τι γίνεται όμως στην περίπτωση που οι ερωτήσεις αυτές χρειάζονται σκέψη; Σε αυτά τα πλαίσια συστάθηκε ένας νέος Οργανισμός Αντικειμενικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων, στον οποίο μπορούν να στηρίζονται οι επενδυτές που μπορούν να βεβαιωθούν πως έχουν κάνει τη σωστή επιλογή ζητώντας από τον οργανισμό την μελέτη με τίτλο: «15 Ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε ώστε να σιγουρευτείτε ότι ο Χρηματοοικονομικός σας Σύμβουλος σας προστατεύει με τον καλύτερο τρόπο».

Όπως αναφέρει ο Allen Hamm, εκτελεστικός διευθυντής του οργανισμού αυτού: "Ο προσωπικός χρηματοοικονομικός σχεδιασμός έχει δύο τύπους συμβούλων. Ο πρώτος τύπος χρησιμοποιεί μια ωφέλιμη για τους πελάτες διαδικασία, κατά την οποία πληρώνεται μόνο για τις συμβουλές που δίνει. Ο δεύτερος τύπος από την άλλη, πληρώνεται με προμήθεια για πώληση ασφάλισης και αμοιβαίων κεφαλαίων, προϊόντα όμως που πολύ συχνά δεν είναι καν στη σφαίρα ενδιαφερόντων του πελάτη". "Δυστυχώς", συνεχίζει, "όσοι είναι πολυάσχολοι δεν έχουν το χρόνο να μάθουν τη διαφορά μεταξύ των δυο αυτών τύπων συμβούλων. Αρκετοί αγοράζουν προϊόντα τα οποία αμέσως επηρεάζουν το φορολογικό σχεδιασμό τους ή τον τρόπο με τον οποίο θα περάσουν τα χρόνια κατόπιν συνταξιοδότησης".

Και καθώς αρκετοί είναι πλέον αυτοί που αναζητούν περισσότερο από ποτέ έναν σύμβουλο, δεν θέλουν να ξοδεύουν το χρόνο τους στο να ακολουθούν την αγορά ή στο να είναι αδιάκοπτα ενήμεροι για τις συνεχείς αλλαγές που πιθανόν θα επηρεάσουν τα σχέδιά τους. "Θέλουν να είναι βέβαιοι αναφορικά με τα χρήματά τους και να μην ανησυχούν για αυτά", προσθέτει ο Hamm.

"Η διαχείριση χρημάτων είναι πιο περίπλοκη από ποτέ. Κατά τη διάρκεια των ετών αλματώδους ανάπτυξης, πολλοί διαχειρίζονταν μόνοι τους τα οικονομικά τους. Τώρα όμως που οι συνθήκες στην αγορά έχουν δυσκολέψει πολύ, ο κόσμος προτιμά να μην τα διαχειρίζεται ο ίδιος. Με αυτό το δεδομένο, θέλουμε να σιγουρέψουμε ότι αυτοί που χρειάζονται συμβουλές προσλαμβάνουν και αυτόν που πραγματικά μπορεί να τους βοηθήσει".

Για το λόγο αυτό δημιουργήθηκε ο οργανισμός, έτσι ώστε να λύσει το πρόβλημα. Αποτελείται από μια ομάδα ανεξάρτητων συμβούλων που έχουν ήδη αποδείξει την αξιοπιστία, την αντικειμενικότητά και την ικανότητά τους και επίσης συμμορφώνονται με έναν αυστηρό κώδικα συμπεριφοράς και ηθικής. Όλα αυτά απαιτούν να βάζουν πρώτο το συμφέρον του πελάτη.

Ο Hamm ξεκίνησε τον οργανισμό αφότου παρατήρησε πως οι επενδυτές εξαπατούνταν από ορισμένους συμβούλους. Ο ίδιος ήταν σύμβουλος σε χρηματοοικονομικές εταιρείες για 22 χρόνια για το σχεδιασμό μακροχρόνιας περίθαλψης, επομένως έχει δει τα καλύτερα και τα χειρότερα που μπορούν να συμβούν σε ανθρώπους που έχουν προσλάβει έναν τέτοιο σύμβουλο.


Οι 15 ερωτήσεις:

• Είναι ανεξάρτητη η εταιρεία σας;

Πολύ συχνά συμβαίνει οι μεγάλες εταιρείες να είναι υποχρεωμένες στους μετόχους και το Διοικητικό Συμβούλιο οι οποίοι ενδιαφέρονται περισσότερο για το όφελος της εταιρείας παρά για το όφελος του πελάτη. Υπάρχει επίσης η πιθανότητα να χρεώνουν παραπάνω προκειμένου να μπορούν να υποστηρίξουν τα budget διαφήμισης.

Tip: Όσο περισσότερο διαφημίζονται, τόσο περισσότερο πρέπει να μένετε μακριά. Σκεφτείτε μόνο ανεξάρτητες συμβουλευτικές εταιρείες.

• Είστε πιστοποιημένος ασφαλιστικός ή χρηματοοικονομικός σύμβουλος;

Οι σύμβουλοι με αυτά τα χαρακτηριστικά πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις εκπαίδευσης, εξέτασης, εμπειρίας και ηθικής. Ενώ υπάρχει μια μακρά λίστα προϋποθέσεων, σύμβουλοι με τις προαναφερθείσες είναι σίγουρα εκπαιδευμένοι στο να κατευθύνουν το χρηματοοικονομικό σχεδιασμό σας βάσει ολοκληρωμένης άποψης.

Tip: Μάθετε αν ο δικός σας σύμβουλος πληροί μια ή παραπάνω από τις προηγούμενες προϋποθέσεις.

• Έχετε Πιστοποιητικό Εμπιστευτικότητας;

Οι νόμοι έχουν καταστήσει σαφές πως οι σύμβουλοι με πιστοποιητικό εμπιστευτικότητας πρέπει να λειτουργούν αποκλειστικά προς το συμφέρον των πελατών τους. Μόνο ένα μικρό ποσοστό όμως λειτουργεί κατ’ αυτόν τον τρόπο, αφού οι περισσότεροι είναι υποχρεωμένοι να λειτουργούν προς όφελος της εταιρείας.

Tip: Προτιμήστε έναν σύμβουλο που έχει το πιστοποιητικό

• Η εταιρεία σας προάγει τον Ολοκληρωμένο Οικονομικό Σχεδιασμό;

Ακόμα και αν πρόκειται για πιστοποιημένο ασφαλιστικό ή χρηματοοικονομικό σύμβουλο, υπάρχει η πιθανότητα να μην προάγει ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό.

Tip: Προτιμήστε μια εταιρεία που να τον προάγει.

• Πώς αποζημιώνεστε από την εταιρεία σας;

Αν ένας σύμβουλος αποζημιώνεται μέσω πωλήσεων και προμηθειών, τότε μάλλον υπάρχει η πιθανότητα να δημιουργηθεί «σύγκρουση συμφερόντων» αφού οι οικονομικές του ανάγκες δε θα συμφωνούν με το δικό σας όφελος.

Tip: Προτιμήστε έναν σύμβουλο που αμοίβεται χωρίς προμήθειες.

• Πουλάτε ασφάλιση, προστασία ή άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα;

Αν η απάντηση είναι θετική στην παραπάνω ερώτηση τι νομίζετε ότι θα προτείνει;…

Tip: Ποτέ μην προσλαμβάνετε έναν σύμβουλο που πουλάει ασφάλειες, προστασία ή άλλα προϊόντα χρηματοοικονομικού τύπου.

• Υπάρχουν οικονομικά κίνητρα για εσάς για να προτείνετε μια συγκεκριμένη επένδυση;

Με αυτήν την ερώτηση επί της ουσίας σιγουρεύεστε για όσα ρωτήσατε και μάθατε στην ερώτηση 5, σε περίπτωση που ο σύμβουλός σας «ξέχασε» να αναφέρει για τυχόν bonus ή άλλα κίνητρα που τον καθοδηγούν να σας σπρώξει προς συγκεκριμένες επενδύσεις.

Tip: Η ερώτηση πρέπει να είναι «Όχι».

• Λαμβάνετε αμοιβές από κάποιους άλλους επαγγελματίες;

Ορισμένοι σύμβουλοι μπορεί να είναι πονηροί και να δέχονται οικονομικές απολαβές από άλλους.

Tip: Η απάντηση πρέπει να είναι «Όχι».

• Θα λάβω το λογαριασμό κατευθείαν από τον επικεφαλής σας;

Ο Bernie Madoff έκλεψε εκατομμύρια δολάρια επειδή οι πελάτες συνέτασσαν τους ελέγχους κατευθείαν σε αυτόν.

Tip: Η απάντηση θα πρέπει να είναι «Ναι, οι λογαριασμοί έρχονται σε εσάς από έναν εξωτερικό θεματοφύλακα».

• Όλα τα έσοδα θα κρατούνται σε ξεχωριστούς λογαριασμούς στο όνομά μου;

Αυτό μπορεί να προστατέψει από ενδεχόμενο απάτης και υπεξαίρεσης των χρημάτων σας.

Tip: Η απάντηση θα πρέπει να είναι: «Ναι, τα χρήματα κρατούνται σε ξεχωριστό λογαριασμό στο όνομά σας».

• Έχουν υπάρξει ποτέ τυχόν παράπονα εναντίον εσάς ή της εταιρείας σας από κάποιο ρυθμιστικό σώμα ή από κάποια ένωση προστασίας καταναλωτών;

Tip: Η απάντηση θα πρέπει να είναι: «Όχι»

• Έχετε παραπεμφθεί ποτέ εσείς ή η εταιρεία σας για κάποια πειθαρχική πράξη από οποιοδήποτε ρυθμιστικό σώμα;

Tip: Προφανώς και η απάντηση θα πρέπει να είναι: «Όχι».

• Έχετε εσείς και η εταιρεία σας καθαρό ποινικό μητρώο;

Tip: Η απάντηση θα πρέπει να είναι: «Ναι»

• Πόσο καιρό λειτουργεί η εταιρεία σας;

Tip: Οι εταιρείες που είναι εν ενεργεία για χρονικό διάστημα μεγαλύτερο των 5 χρόνων, είναι πιο ασφαλείς από νεοσύστατες εταιρείες.

• Έχετε εσείς ή/και η εταιρεία σας κάποιο Σχέδιο Επιχειρησιακής Συνέχειας;

Αυτό που επί της ουσίας θέλετε να ξέρετε είναι ότι το χρηματοοικονομικό σας σχέδιο θα συνεχιστεί ακόμα και στην περίπτωση που κάτι συμβεί στο σύμβουλό σας ή σε κάποιον από τους διευθύνοντες της εταιρείας.

Tip: Ζητήστε γραπτώς ένα Σχέδιο Επιχειρησιακής Συνέχειας


Πηγή:www.objectivefinancialadvisors.com