Σχεδόν όλες οι ευρωπαϊκές αγορές κατέγραψαν ετήσια αύξηση στην παραγωγή ασφαλίστρων κλάδου περιουσίας, κερδίζοντας δυναμική από την επανέναρξη της οικονομικής δραστηριότητας, αναφέρει η Insurance Europe στη νέα της έκθεση "European insurance: Preliminary figures 2021". Ειδικότερα, ορισμένες αγορές ανέφεραν ταχύτερη ανάπτυξη στις εμπορικές ασφαλίσεις σε σχέση με τις ατομικές.

Εκτός από την οικονομική ανάπτυξη, η αύξηση της παραγωγής ασφαλίστρων μπορεί επίσης να συνδεθεί με τις αυξανόμενες απαιτήσεις αποζημίωσης, δεδομένου ότι το κόστος των αποζημιώσεων επηρεάζει τα καθορισμένα επίπεδα ασφαλίστρων. Από αυτή την άποψη, οι συχνότερες και πιο σοβαρές απώλειες από φυσικές καταστροφές τα τελευταία χρόνια είχαν αντίκτυπο στα ασφάλιστρα.

Επιπλέον, το υψηλότερο κόστος των δομικών υλικών που προκύπτει από τις δυσκολίες της εφοδιαστικής αλυσίδας έχει αρχίσει να επηρεάζει τα ασφάλιστρα. Ο αυξανόμενος πληθωρισμός είναι άλλη μια αυξανόμενη ανησυχία για τους ασφαλιστές περιουσίας, καθώς θα αυξήσει το κόστος και, μακροπρόθεσμα, θα επηρεάσει την ευρύτερη οικονομία και την αγορά προϊόντων ασφάλισης περιουσίας.

Όσο αφορά την Ελλάδα, τα προκαταρκτικά στοιχεία της έκθεσης δείχνουν ότι η παραγωγή ασφαλίστρων του κλάδου περιουσίας αυξήθηκε μετά την επανέναρξη των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Τα τουριστικά καταλύματα αποτελούν σημαντικό μέρος της οικονομίας και το 2021 σημειώθηκε αύξηση στον αριθμό των ασφαλίσεων τουριστικών καταλυμάτων. Επιπλέον, φυσικές καταστροφές, όπως οι πυρκαγιές που έπληξαν τη χώρα τον Αύγουστο, ώθησαν τους ανθρώπους προς την αγορά ασφάλισης περιουσίας. Όπως αναφέρει η Insurance Europe, χωρίς να δίνει περισσότερες λεπτομέρειες, αναπτύχθηκε μια διαδικτυακή πλατφόρμα για να βοηθήσει τους ανθρώπους να βρουν την κατάλληλη ασφαλιστική κάλυψη, γεγονός που συνέβαλε επίσης, στην αύξηση της παραγωγής. Όπως μας διευκρίνισε η ΕΑΕΕ, η μελέτη υπονοεί τις ηλεκτρονικές πλατφόρμες πώλησης ασφαλιστηρίων συμβολαίων.

Στη Γαλλία, η παραγωγή ασφαλίστρων αυξήθηκε κατά 4,9%, με τις εμπορικές ασφαλίσεις να αναπτύσσονται ταχύτερα από τις ατομικές. Ομοίως στο Ηνωμένο Βασίλειο, η παραγωγή ασφαλίστρων αυξήθηκε το 2021 με παρόμοιο ρυθμό με τα προηγούμενα χρόνια με τις εμπορικές ασφαλίσεις να αυξάνονται ταχύτερα από τις ατομικές.

Στη Νορβηγία, η παραγωγή ασφαλίστρων σημείωσε σταθερή ανάπτυξη 7%, με την παραγωγή των εμπορικών ασφαλίσεων να αυξάνεται κατά 10% και την παραγωγή των ατομικών κατά 3,7%. Στην Ισπανία οι εκτιμήσεις κάνουν λόγο για ανάπτυξη 4,5%.

Στην Τσεχία, η παραγωγή ασφαλίστρων αυξήθηκε κατά 8% λόγω της αυξανόμενης συχνότητας και του κόστους των ζημιών από καταστροφές.

Εν τω μεταξύ, οι κάτοικοι της Κροατίας έσπευσαν να αγοράσουν κάλυψη για τους σεισμούς μετά από μια σειρά καταστροφικών γεγονότων το 2020, και συνεπώς αναμένεται διπλασιασμός της παραγωγής ασφαλίστρων στη χώρα. Ως αποτέλεσμα των γεγονότων του 2020, αυξήθηκαν επίσης τα μέσα ασφάλιστρα για την κάλυψη σεισμών.

Στην Τουρκία, η αγορά ασφάλισης περιουσίας διαταράχθηκε σοβαρά από την πανδημία, με την παραγωγή ασφαλίστρων να μειώνεται κατά 23,4% (σε τουρκικές λίρες). Το 2021, η αγορά ανέκαμψε με αύξηση 133,6% σε τουρκικές λίρες (79% σε ευρώ). Αυτή η ανάπτυξη, εκτός από την αυξανόμενη ζήτηση για ασφάλιση περιουσίας, επηρεάστηκε επίσης από τον πληθωρισμό και την αύξηση του κόστους.

Αλλαγές στην παραγωγή ασφαλίστρων κλάδου περιουσίας τα έτη 2020-2021 και 2019-2021 (προ πανδημίας) (%)

Το 2021 η Ευρώπη επλήγη από σεισμούς, καταιγίδες, πλημμύρες, ανεμοστρόβιλους, πυρκαγιές και ηφαιστειακές εκρήξεις. Ως αποτέλεσμα, οι αποζημιώσεις αυξήθηκαν σημαντικά σε πολλές χώρες.

Τον Ιούλιο, η καταιγίδα Bernd προκάλεσε έντονες βροχοπτώσεις και σοβαρές πλημμύρες που παρέλυσαν αρκετές περιοχές της Ευρώπης. Ήταν μια από τις πιο θανατηφόρες φυσικές καταστροφές που σημειώθηκε ποτέ στη Γερμανία, με τις βροχοπτώσεις να αγγίζουν επίπεδα που δεν είχαν παρατηρηθεί εδώ και έναν αιώνα, χτυπώντας πολλές πόλεις και σαρώνοντας σπίτια. 8,2 δισ. ευρώ καταβλήθηκαν από τις γερμανικές ασφαλιστικές εταιρείες μόνο για τις ζημιές της καταιγίδας Bernd, ενώ συνολικά πληρώθηκαν 12,7 δισ. ευρώ ασφαλισμένων ζημιών από φυσικούς κινδύνους, το υψηλότερο ποσό που έχει καταγραφει από τη γερμανική ασφαλιστική ένωση, GDV, από τη δεκαετία του 1970, υπερβαίνοντας τον μακροπρόθεσμο ετήσιο μέσο όρο των €3,8 δισ.

Στο ανατολικό Βέλγιο σημειώθηκαν επίσης βροχοπτώσεις ρεκόρ, με αποτέλεσμα να υπερχειλίσει ο ποταμός Meuse. Χιλιάδες κατοικίες εκκενώθηκαν και πολλές πόλεις υπέστησαν σοβαρές ζημιές. Η πλημμύρα ήταν μια από τις χειρότερες φυσικές καταστροφές στην ιστορία του Βελγίου και αναμένεται να οδηγήσει σε αύξηση των αποζημιώσεων στον κλάδο περιουσίας το 2021. Η νοτιοανατολική Ολλανδία επλήγη επίσης, αν και σε μικρότερο βαθμό, και οι αποζημιώσεις εκτιμάται ότι έχουν αυξηθεί κατά 6% σε ετήσια βάση.

Ολόκληρο το Λουξεμβούργο επλήγη επίσης από τις πλημμύρες. Πραγματοποιήθηκαν 6.500 αιτήσεις αποζημίωσης για ζημιές σε σπίτια και επιχειρήσεις και 1.300 για οχήματα που υπέστησαν ζημιές από τις πλημμύρες. Συνολικά καταβλήθηκαν 135 εκατ. ευρώ σε αποζημιώσεις - το υψηλότερο ποσό στην ιστορία του Λουξεμβούργου.

Στην Αυστρία, επίσης, οι αξιώσεις για ζημιές από καταιγίδες υπερδιπλασιάστηκαν, με αποτέλεσμα να αυξηθούν κατά 48% οι αποζημιώσεις περιουσίας.

Στη Γαλλία, οι πλημμύρες στα μέσα του έτους κόστισαν στους ασφαλιστές 250 εκατ. ευρώ. Υπήρξε έξαρση των αιτήσεων αποζημίωσης τόσο στις εμπορικές όσο και στις ατομικές ασφαλίσεις. Επιπλέον, οι απώλειες στον κλάδο γεωργικών ασφαλίσεων αυξήθηκαν μετά τον ακραίο παγετό που έπληξε πολλές περιοχές τον Απρίλιο. Καθώς οι γεωργοί στη Γαλλία είναι όλο και πιο ευάλωτοι στον κίνδυνο παγετού, πλημμύρας και ξηρασίας, τον Μάρτιο του 2022 εγκρίθηκε ένα καθολικό σύστημα γεωργικής ασφάλισης, με στόχο τη δημιουργία μιας σύμπραξης δημόσιου-ιδιωτικού τομέα για την αποζημίωση των ζημιών και την ενθάρρυνση της υιοθέτησης της ασφάλισης.

Η περιοχή της Νότιας Μοραβίας στην Τσεχία επλήγη από έναν καταστροφικό ανεμοστρόβιλο στα τέλη Ιουνίου και πολλές άλλες περιοχές επλήγησαν από ανεμοθύελλες και έντονες βροχοπτώσεις. Ο ανεμοστρόβιλος (ένα εξαιρετικά ασυνήθιστο φαινόμενο στην Τσεχία) πέρασε από πέντε πυκνοκατοικημένες περιοχές. Έως και 1.600 κατοικίες, πολλές γεωργικές και βιομηχανικές εγκαταστάσεις, υποδομές και οχήματα υπέστησαν ζημιές ενώ έξι άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους. Οι συνολικές απώλειες από τον ανεμοστρόβιλο υπολογίζονται σε 600 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων οι ασφαλισμένες ήταν περίπου 140 εκατ. ευρώ. Επιπλέον, οι συνολικές ασφαλισμένες απώλειες που προκλήθηκαν από τις καλοκαιρινές ανεμοθύελλες που έπληξαν την χώρα ανέρχονται σε 228 εκατ. ευρώ.

Οι αποζημιώσεις αυξήθηκαν κατά 7% στην Ισπανία, σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος, κυρίως λόγω των ακραίων καιρικών φαινομένων, με πιο έντονη τη χιονοθύελλα Filomena, η οποία κόστισε στους ασφαλιστές περισσότερα από 200 εκατ. ευρώ. Οι απώλειες από φυσικές καταστροφές καλύπτονται συνήθως από τη δημόσια Consorcio de Compensación de Seguros, αλλά ορισμένα γεγονότα, όπως οι χιονοθύελλες, καλύπτονται από τις ασφαλιστικές εταιρίες. Μια ηφαιστειακή έκρηξη στο νησί Λα Πάλμα προκάλεσε σοβαρές ζημιές και πάνω από 90 εκατομμύρια ευρώ καταβλήθηκαν ως αποζημίωση από την Consorcio. Σημαντικές ασφαλισμένες απώλειες καταγράφηκαν το 2021 και στη γεωργία.

Στην Κροατία, η αύξηση των ζημιών οφείλεται σε μεγάλο σεισμό που σημειώθηκε τον Δεκέμβριο του 2020.

Αλλαγές στις αποζημιώσεις κλάδου περιουσίας τα έτη 2020-2021 και 2019-2021 (προ πανδημίας) (%)