Για τις ενέργειες της EIOPA όσο αφορά την ενίσχυση της εποπτικής σύγκλισης, τον αντίκτυπο του σημερινού χρηματοπιστωτικού και οικονομικού περιβάλλοντος στον ασφαλιστικό κλάδο αλλά και για την έμφαση που δίνει η εποπτική αρχή στην κλιματική αλλαγή, την ασφάλεια του κυβερνοχώρου και την ολοκλήρωση της Ένωσης Κεφαλαιαγοράς, μίλησε ο πρόεδρος της EIOPA, Gabriel Bernardino κατά την ακρόασή του στην Επιτροπή Οικονομικής και Νομισματικής Πολιτικής της ΕΕ.

Αναλυτικά, ο κ. Bernardino τόνισε τα εξής:

Για την εποπτική σύγκλιση

Η εποπτική σύγκλιση βρίσκεται στο επίκεντρο της αποστολής μας και μέσω των εργασιών μας επιδιώκουμε να προωθήσουμε μια κοινή ευρωπαϊκή προσέγγιση για την εποπτεία.

Κατά το τελευταίο έτος, συντονίστηκαν από την EIOPA 11 πλατφόρμες συνεργασίας μεταξύ εγχώριων και ξένων εποπτικών αρχών, για διασυνοριακές ασφαλιστικές επιχειρήσεις, οι οποίες αφορούν εταιρίες που εφαρμόζουν μη βιώσιμα επιχειρηματικά μοντέλα, συμπεριλαμβανομένης της ανεπαρκούς κεφαλαιακής βάσης. Οι περιπτώσεις αυτές παρατηρήθηκαν στον κατασκευαστικό κλάδο στη Γαλλία και στις αθέμιτες ιατρικές πρακτικές στην Ιταλία.

Ορισμένες αποτυχίες και παρ'ολίγον αποτυχίες των ασφαλιστών που ασκούν διασυνοριακή επιχειρηματική δραστηριότητα κατέδειξαν την ανάγκη προστασίας των πελατών και η EIOPA ζήτησε τη δημιουργία ενός ευρωπαϊκού δικτύου εθνικών συστημάτων εγγύησης ασφαλίσεων τα οποία θα πρέπει να είναι επαρκώς εναρμονισμένα και επαρκώς χρηματοδοτούμενα.

Το προηγούμενο έτος, ενισχύσαμε επίσης τις εργασίες μας που αφορούν την άσκηση εποπτείας στις επιχειρήσεις, όπου εντοπίσαμε τέσσερις προτεραιότητες: ασφάλειες ζωής που πωλούνται με δάνεια, unit-linked προϊόντα, πρόσθετες καλύψεις και διαχείριση απαιτήσεων στην ασφάλιση αυτοκινήτων.

Ένα πρόσφατο παράδειγμα, είναι η θεματική αναθεώρηση της ταξιδιωτικής ασφάλισης, όπου εντοπίσαμε επιχειρηματικά μοντέλα που παρουσιάζουν αυξημένους κινδύνους συμπεριφοράς, δημιουργώντας σημαντικά προβλήματα εποπτείας. Επιτρέψτε μου να μοιραστώ ένα παράδειγμα, όπου οι αριθμοί μιλούν από μόνοι τους.

Στην περίπτωση αυτή, για κάθε 100 ευρώ που πληρώνονται από τους καταναλωτές, τα 77 ευρώ πάνε κατευθείαν στον διανομέα και επιστρέφουν μόνο τα 14 ευρώ ως αποζημίωση. Για το λόγο αυτό, προειδοποιήσαμε τις ασφαλιστικές εταιρίες και τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές να περιορίσουν τις υψηλές προμήθειες στα προϊόντα ταξιδιωτικής ασφάλισης.

Όσον αφορά τις παρεμβάσεις σε προϊόντα, φέτος αποκτήσαμε εμπειρία καθώς αντιμετωπίσαμε επιτυχώς μια υπόθεση που είχε ως αποτέλεσμα την απομάκρυνση μιας ομάδας προϊόντων από την αγορά.

Αντίκτυπος του τρέχοντος οικονομικού και οικονομικού περιβάλλοντος

Το επίμονο περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων παραμένει μια πρόκληση για τους ασφαλιστές και τα συνταξιοδοτικά ταμεία. Θα το εξετάσουμε στην αναθεώρηση της οδηγίας Solvency II το 2020.

Θεωρούμε ότι, συνολικά, το πλαίσιο Solvency II είναι αποτελεσματικό και λειτουργεί καλά. Οι βασικές αρχές δεν αμφισβητούνται. Αντίθετα, βλέπουμε το αποτέλεσμα ως εξέλιξη παρά ως επανάσταση. Πέραν της αναγκαίας προσαρμογής της βαθμονόμησης του κινδύνου των επιτοκίων, η οποία δεν υιοθετήθηκε από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή στην αναθεώρηση της οδηγίας Solvency II το 2018, η EIOPA επιδιώκει οι  προτάσεις της να έχουν έναν ισορροπημένο αντίκτυπο.

Ένας σημαντικός τομέας είναι η αναλογικότητα και η EIOPA έχει υποβάλει προτάσεις με στόχο τη σημαντική μείωση των απαιτήσεων υποβολής εκθέσεων σε επιχειρήσεις με χαμηλό προφίλ κινδύνου.

Όσον αφορά τις επαγγελματικές συντάξεις, τα αποτελέσματα των stress tests του 2019 αναμένονται στο τέλος του τρέχοντος έτους και, για πρώτη φορά, θα περιλαμβάνουν αξιολόγηση των κριτηρίων ESG – Περιβαλλοντικά (Environmental), Κοινωνικά (Social) και Εταιρικής Διακυβέρνησης (Governance).

Προτεραιότητες για τα επόμενα έτη

Κλιματική αλλαγή

Νωρίτερα φέτος, δημοσιεύσαμε μια γνωμοδότηση σχετικά με τον τρόπο ενσωμάτωσης των κινδύνων που σχετίζονται με το κλίμα στην οδηγία Solvency II. Παρόλο που δεν βλέπουμε στοιχεία που να υποστηρίζουν έναν πράσινο παράγοντα στήριξης στις κεφαλαιακές απαιτήσεις, θέσαμε τις προσδοκίες μας ότι οι ασφαλιστικές εταιρίες διαδραματίζουν ρόλο διαχειριστή συμβάλλοντας στην προσαρµογή και µετρίαση της κλιµατικής αλλαγής μέσω των επενδύσεων και των δρατσηριοτήτων underwriting.

Η EIOPA δίνει επίσης ιδιαίτερη προσοχή στις φυσικές καταστροφές οι οποίες έχουν αυξηθεί και σε συχνότητα κα σε σφοδρότητα αλλά και στη διεύρυνση του χάσματος προστασίας. Δεν μπορεί να υποτιμηθεί ο αντίκτυπος των φυσικών καταστροφών στα νοικοκυριά, τις επιχειρήσεις και το χρηματοπιστωτικό σύστημα. Πιστεύουμε ότι η Ευρώπη πρέπει να δράσει ως σύνολο για να ανταποκριθεί στην πρόκληση αυτή.

Ψηφιοποίηση και κίνδυνοι στον κυβερνοχώρο

Η θεματική αναθεώρηση της EIOPA σχετικά με τη χρήση των big data analytics στην ασφάλιση αυτοκινήτων και υγείας έδειξε ότι η ψηφιακή τεχνολογία δίνει πολλές ευκαιρίες τόσο στη βιομηχανία όσο και στους καταναλωτές, αλλά επίσης ανέδειξε θέματα που σχετίζονται με τη δικαιοσύνη και την ηθική. Αυτός είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους η EIOPA έχει συστήσει συμβουλευτική ομάδα εμπειρογνωμόνων που θα μας βοηθήσει στην ανάπτυξη των αρχών της ψηφιακής ευθύνης στον τομέα της ασφάλισης.

Η ταχεία ανάπτυξη της ψηφιακής τεχνολογίας προκάλεσε αυξανόμενο αριθμό επιθέσεων στον κυβερνοχώρο. Η κατάλληλη ασφαλιστική κάλυψη του κυβερνοχώρου θα βοηθήσει τις επιχειρήσεις και τους πολίτες να διαχειριστούν τους κινδύνους του κυβερνοχώρου. Για να οικοδομηθεί μια ισχυρή και αξιόπιστη αγορά ασφάλισης του κυβερνοχώρου, η Ευρώπη πρέπει πρώτα να αναπτύξει ένα τυποποιημένο πλαίσιο αναφοράς κινδύνου για να επιτρέψει την ανταλλαγή συγκεντρωτικών δεδομένων, τα οποία φυσικά θα είναι ανώνυμα, έτσι ώστε οι ασφαλιστές και οι αντασφαλιστές να μπορέσουν να αναπτύξουν κατάλληλα πρότυπα τιμολόγησης και διαχείρισης κινδύνου.

Ένωση Κεφαλαιαγοράς

Στην Ένωση Κεφαλαιαγορών, η πλευρά της ζήτησης πρέπει να είναι το επόμενο σημείο στο οποίο θα εστιάσουμε, έτσι ώστε οι ιδιωτικοί αποταμιευτές να μπορούν να επωφεληθούν από τις κεφαλαιαγορές. Επί του παρόντος, εργαζόμαστε για τα τεχνικά πρότυπα και τις τεχνικές συμβουλές για την υλοποίηση του Πανευρωπαϊκού Προσωπικού Συνταξιοδοτικού Προϊόντος (Pan-European Personal Pension Product − ΡΕΡΡ).

Επιπλέον, τα κράτη μέλη θα πρέπει να ενθαρρύνουν τη συμμετοχή σε συμπληρωματικές συντάξεις και η EIOPA είναι έτοιμη να παράσχει ένα υπόδειγμα καθορισμένων εισφορών για τις επαγγελματικές συντάξεις, συμβάλλοντας στην ανάπτυξη της βάσης για ασφαλείς λύσεις αυτόματης εγγραφής.