Nextdeal newsroom, 28/3/2013 - 10:22 facebook twitter linkedin Alpha Bank: Ζημίες 747,1 εκατ. ευρώ το 2012 Nextdeal newsroom, 28/3/2013 facebook twitter linkedin Ζημίες Ευρώ -747,1 εκατ. μετά από Προβλέψεις Ευρώ 1,7 δισ.Η ολοκλήρωση της εξαγοράς της Εμπορικής Τραπέζης οδηγεί σε pro-forma Ενσώματα ΊδιαΚεφάλαια ύψους Ευρώ 2,1 δισ. Τα Κύρια Βασικά Ίδια Κεφάλαιά μας ανέρχονται σε Ευρώ 7,9δισ. λαμβάνοντας υπ’ όψιν το σύνολο της ανακεφαλαιοποιήσεως Περαιτέρω κεφαλαιακή ενδυνάμωση του Ισολογισμού- Δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) στο 12,8% και Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειαςστο 13,7%, λαμβάνοντας υπ’ όψιν το σύνολο της ανακεφαλαιοποιήσεως της Τραπέζης ύψους Ευρώ 4,6δισ. σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος και τη διάθεση διά ιδιωτικής τοποθετήσεως μετατρέψιμουομολόγου εκδόσεως της Alpha Bank ύψους Ευρώ 150 εκατ. προς την Crédit Agricole S.A. Λαμβάνονταςυπ’ όψιν την ολοκλήρωση της εξαγοράς της Εμπορικής Tραπέζης, ο Δείκτης Κύριων Βασικών ΙδίωνΚεφαλαίων διαμορφώνεται σε 13,7%3.- Συμπεριλαμβανομένης της Εμπορικής Τραπέζης, τα Ενσώματα Ίδια Κεφάλαια υπερβαίνουν τα Ευρώ 2δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2012, καθιστώντας την Alpha Bank τη μόνη ελληνική συστημική Τράπεζα μεθετικά Ενσώματα Ίδια Κεφάλαια.- Τα υπόλοιπα των καταθέσεων ανέρχονται σε Ευρώ 28,5 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2012,καταγράφοντας αύξηση κατά Ευρώ 2,2 δισ. το δ΄ τρίμηνο και κατά Ευρώ 1,2 δισ. τους πρώτους δύομήνες του έτους. Λαμβάνοντας υπ’ όψιν τις καταθέσεις της Εμπορικής Τραπέζης, οι συνολικέςκαταθέσεις του Ομίλου διαμορφώνονται σε Ευρώ 41,3 δισ.- Μείωση της χρηματοδοτήσεώς μας από Κεντρικές Τράπεζες, κατά Ευρώ 1,7 δισ. το δ΄ τρίμηνο και κατάΕυρώ 4,5 δισ. έως το τέλος Φεβρουαρίου 2013, σε Ευρώ 19,2 δισ. Το περιθώριο αντλήσεως περαιτέρωκεφαλαίων ανέρχεται σε Ευρώ 7,7 δισ. και σε Ευρώ 12,7 δισ. συμπεριλαμβανομένου του επιλέξιμου προςχρηματοδότηση χαρτοφυλακίου της Εμπορικής Τραπέζης.- Δείκτης καθυστερήσεων στο 22,8%, με τις σωρευτικές προβλέψεις σε Ευρώ 4,6 δισ., αντανακλώνταςέναν δείκτη καλύψεως των καθυστερήσεων 45%, ο οποίος, συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων,διαμορφώνεται σε 123%. Η περαιτέρω επιδείνωση των λειτουργικών συνθηκών επηρέασε αρνητικά τη χρηματοοικονομική μαςεπίδοση- Το καθαρό έσοδο τόκων ανήλθε σε Ευρώ 1.397,3 εκατ., μειωμένο κατά 21,7% σε ετήσια βάση, λόγω τουαυξημένου κόστους χρηματοδοτήσεως καθώς και της αυξήσεως του κόστους των καταθέσεων.- Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο μειώθηκε το 2012 κατά 40 πόντους σε 2,4%.- Τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων ανήλθαν σε ζημίες Ευρώ 232,3 εκατ. κυρίως λόγω τηςεπαναξιολογήσεως της αγοράς ομολόγων σε ενεργή και τη συνακόλουθη επανεκτίμηση των νέωνΟμολόγων του Ελληνικού Δημοσίου.-Τα βασικά λειτουργικά έσοδα παρουσίασαν μείωση κατά 19,6% σε ετήσια βάση. Το αποτέλεσμα προπροβλέψεων (εξαιρουμένων των χρηματοοικονομικών και των εκτάκτων εξόδων6), ανήλθε σε Ευρώ681,4 εκατ., επηρεασμένο κυρίως από τη μείωση του καθαρού εσόδου τόκων.- Το λειτουργικό κόστος περιορίσθηκε περαιτέρω σε Ευρώ 1.053,6 εκατ., σημειώνοντας μείωση κατά3,9% σε ετήσια βάση (εξαιρουμένων των εκτάκτων εξόδων) και κατά 12,3% σωρευτικά από το 2009.- Οι προβλέψεις για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου ανήλθαν σε Ευρώ 1.668,9 εκατ., αυξημένες κατά47,6% σε ετήσια βάση, και ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων, ανήλθαν σε 352 πόντους.-Τα καθαρά αποτελέσματα ανήλθαν σε ζημίες Ευρώ 1.086,3 εκατ., συμπεριλαμβανομένων των εκτάκτωνεξόδων και των ζημιών από την αναγνώριση των νέων Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου στην εύλογηαξία κατά την ημερομηνία της ανταλλαγής. «Η Alpha Bank, παρά το δυσμενές οικονομικό περιβάλλον, με την εξαγορά της Εμπορικής Τραπέζης,διαδραμάτισε πρωτεύοντα ρόλο στην ταχεία αναδιάρθρωση του ελληνικού χρηματοπιστωτικού τομέα,παραμένοντας Τράπεζα αναφοράς στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Καθώς διαφαίνονται ήδη οι πρώτεςενδείξεις ανακάμψεως της οικονομίας και ανακτήσεως της εμπιστοσύνης και με την ανακεφαλαιοποίησητου τραπεζικού τομέα σε εξέλιξη, η Alpha Bank θα αποτελέσει κινητήριο δύναμη για την επανεκκίνησητης οικονομικής δραστηριότητας. Σε αυτήν την κρίσιμη καμπή για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα και τηχώρα, παραμένουμε προσηλωμένοι στην εξυπηρέτηση των Πελατών μας και των συμφερόντων τωνΜετόχων μας στηριζόμενοι στις ίδιες αρχές που διέκριναν την Τράπεζα καθ’ όλη τη διάρκεια της μακράςιστορίας της».Γιάννης Σ. Κωστόπουλος, Πρόεδρος «Με την εκταμίευση της χρηματοδοτικής ενισχύσεως τον Δεκέμβριο του 2012, δίδεται νέα ώθηση στηνοικονομική ανάκαμψη της χώρας. Στο πλαίσιο αυτό, η Alpha Bank επικεντρώνεται στην επικείμενηαύξηση του μετοχικού της κεφαλαίου, της οποίας η επιτυχία ενισχύεται με την εξαγορά της πλήρωςανακεφαλαιοποιημένης Εμπορικής Τραπέζης. Για το 2013, σε επιχειρησιακό επίπεδο αναμένουμε τηνεξομάλυνση του κόστους χρηματοδοτήσεως και του ύψους των ληφθεισών προβλέψεων, καθώς και τηνπεραιτέρω ενίσχυση της αποτελεσματικότητάς μας. Ενόψει της αυξήσεως μετοχικού κεφαλαίου, και μεΕνσώματα Ίδια Κεφάλαια που υπερβαίνουν τα Ευρώ 2 δισ., η Alpha Bank θα είναι σε θέση ναανταποκριθεί επιτυχώς στις τεθείσες προϋποθέσεις ώστε να διατηρήσει τον ιδιωτικό της χαρακτήρα».Δημήτριος Π. Μαντζούνης, Διευθύνων Σύμβουλος ΚΥΡΙΕΣ ΕΞΕΛΙΞΕΙΣΟι προοπτικές ανακάμψεως ενισχύονται καθώς η Ελλάδα αποκομίζει τα οφέλη της προσαρμογής,ενώ η ανάκτηση της εμπιστοσύνης ενισχύει τη ρευστότητα και διευκολύνει τις ιδιωτικοποιήσειςΚαθώς βελτιώνεται το οικονομικό περιβάλλον και δρομολογείται η ανακεφαλαιοποίηση των ελληνικώντραπεζών, η τήρηση από πλευράς της Ελληνικής Κυβερνήσεως του χρονοδιαγράμματος εκταμιεύσεως τωνδόσεων παραμένει καίριας σημασίας για τη διατήρηση του ρυθμού δημοσιονομικής προσαρμογής και τηνεδραίωση της εμπιστοσύνης στην προοπτική ανακάμψεως της ελληνικής οικονομίας. Η δημοσιονομικήεξυγίανση συνεχίζεται με αμείωτο ρυθμό προς την επίτευξη πρωτογενούς πλεονάσματος, το οποίο αναμένεταινα καταγραφεί στα μέσα του έτους, παρά την προσωρινή μείωση των εσόδων λόγω της επιμηκύνσεως τηςπεριόδου καταβολής των φόρων. Τα θετικά αποτελέσματα των διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων ενισχύουν τηνανταγωνιστικότητα, καθιστώντας ρεαλιστική την επίτευξη πλεονάσματος στο ισοζύγιο τρεχουσών συναλλαγώνεντός του έτους. Οι επικείμενες ιδιωτικοποιήσεις των εταιριών φυσικού αερίου και τυχερών παιγνίωναναμένεται ότι θα δώσουν ώθηση στις επενδύσεις και θα ενισχύσουν την εμπιστοσύνη. Τέλος, οι προοπτικέςνα επανέλθει η ελληνική οικονομία σε ρυθμούς αναπτύξεως έχουν ενισχυθεί, καθώς η επιστροφή τωνκαταθέσεων οδηγεί σε μείωση των επιτοκίων και το κόστος χρηματοδοτήσεως στη διατραπεζική αγοράμειώνεται προσεγγίζοντας το επιτόκιο αναφοράς της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τραπέζης. Ως εκ τούτου, ηρευστότητα στην οικονομία έχει αρχίσει να αυξάνεται, με την καθαρή ροή τραπεζικής χρηματοδοτήσεως προςτις επιχειρήσεις να είναι πλέον θετική για πρώτη φορά από τον Δεκέμβριο του 2012 και εξής, έπειτα από μίαμακρά περίοδο κατά την οποία οι εκταμιεύσεις των δανείων υστερούσαν των αποπληρωμών. Εν τούτοις, ηπρόσφατη αναταραχή στην Κύπρο, όπου οι ανασφάλιστες καταθέσεις των υπό εκκαθάριση τραπεζώνχρησιμοποιήθηκαν για την αναδιάρθρωσή τους, ενδέχεται να αυξήσει την αβεβαιότητα στις αγορές και οφείλεινα κάνει τους καταθέτες πιο προσεκτικούς κατά την επιλογή της τραπέζης με την οποία συνεργάζονται. Ολοκλήρωση της εξαγοράς της Εμπορικής Τραπέζης – πιστή τήρηση του χρονοδιαγράμματοςλειτουργικής ενοποιήσεωςΤην 1 Φεβρουαρίου 2013, η Alpha Bank ολοκλήρωσε την εξαγορά της Εμπορικής Τραπέζης Α.Ε. από τονΌμιλο της Crédit Agricole S.A. δημιουργώντας έναν ισχυρό ιδιωτικό τραπεζικό Όμιλο στην Ελλάδα, και τημόνη συστημική ελληνική Τράπεζα με θετικά Ενσώματα Ίδια Κεφάλαια, τα οποία pro-forma ανέρχονται σεΕυρώ 2,1 δισ. την 31 Δεκεμβρίου 2012. Με την εξαγορά της Εμπορικής Τραπέζης, η Alpha Bank ενίσχυσετην κεφαλαιακή της θέση και ευρίσκεται σε πλεονεκτική θέση εν όψει της ανακεφαλαιοποιήσεως τουελληνικού τραπεζικού συστήματος.Η διαδικασία ενοποιήσεως ευρίσκεται σε πλήρη εξέλιξη και εκτιμούμε πως η νομική συγχώνευση θα έχειολοκληρωθεί εντός του β΄ τριμήνου του έτους. Μετά την ανάληψη του λειτουργικού ελέγχου, η Alpha Bankεπικεντρώθηκε στη διαδικασία ενοποιήσεως που περιλαμβάνει τον εξορθολογισμό του ενιαίου Δικτύου, τουσυνόλου των προμηθειών καθώς και την ενοποίηση της διοικητικής δομής. Τα ανωτέρω σε συνδυασμό με τιςσυνέργειες κόστους χρήματος και εσόδων που θα προκύψουν από το μειωμένο κόστος καταθέσεων, καθώςκαι τη δυνατότητα για σταυροειδείς πωλήσεις στην ευρεία πελατειακή βάση της Εμπορικής Τραπέζης,αναμένεται να αποφέρουν συνέργειες που σε πλήρη εξέλιξη ανέρχονται σε Ευρώ 265 εκατ. ετησίως. Δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων στο 13,7%, λαμβάνοντας υπ’ όψιν τις συνολικέςκεφαλαιακές ανάγκες σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος και την εξαγορά της ΕμπορικήςΤραπέζηςΤον Μάρτιο του 2012, η Alpha Bank συμμετείχε πλήρως στην προσπάθεια εξασφαλίσεως τηςμακροπρόθεσμης βιωσιμότητας του ελληνικού Δημοσίου χρέους μέσω του Προγράμματος ΑνταλλαγήςΟμολόγων του Ιδιωτικού Τομέα (PSI+). Με την ολοκλήρωση του PSI+ και της οριστικοποιήσεως τηςλογιστικής επιπτώσεώς του στον ισολογισμό των ελληνικών τραπεζών, η Τράπεζα της Ελλάδος καθόρισε τιςκεφαλαιακές τους ανάγκες αναλογικά με τις ζημίες που υπέστησαν λόγω του PSI και προσμετρώντας σεαυτές τα αποτελέσματα της εκθέσεως της Blackrock. Συγκεκριμένα, οι συνολικές κεφαλαιακές ανάγκες για τηνAlpha Bank ανέρχονται σε Ευρώ 4,6 δισ., ενώ ποσό ύψους Ευρώ 2,9 δισ. έχει ήδη καταβληθεί από το ΤαμείοΧρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) εν όψει της συμμετοχής του στην επικείμενη ανακεφαλαιοποίησητου ελληνικού τραπεζικού συστήματος. Λαμβάνοντας υπ’ όψιν την πρόσθετη κεφαλαιακή ενίσχυση ύψουςΕυρώ 1,6 δισ., καθώς και το Μετατρέψιμο Ομόλογο ύψους Ευρώ 150 εκατ. εκδόσεως της Alpha Bank πουδιατέθηκε διά ιδιωτικής τοποθετήσεως στην Crédit Agricole S.A., ο δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίωνδιαμορφώνεται pro-forma σε 12,8%. Επιπλέον, λαμβάνοντας υπ’ όψιν την κεφαλαιακή ενίσχυση από τηνεξαγορά της Εμπορικής Τραπέζης, ο δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων αυξάνεται σε 13,7% και οΔείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας σε 14,4%. Μείωση της χρηματοδοτήσεως από τις Κεντρικές Τράπεζες καθώς ανακάμπτουν τα υπόλοιπα τωνκαταθέσεωνTo 2012, συνεχίσαμε να μειώνουμε το δανειακό μας χαρτοφυλάκιο, το οποίο σε συνδυασμό με τηναπομείωση των δανείων με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου, ως αποτέλεσμα της συμμετοχής μας στοPSI+, διαμορφώθηκε σε Ευρώ 45,1 δισ. παρουσιάζοντας μείωση κατά Ευρώ 4,6 δισ. (-9,3%) σε ετήσια βάση.Στο τέλος του 2012, οι καταθέσεις μας ανήρχοντο σε Ευρώ 28,5 δισ., μειωμένες σε ετήσια βάση κατά 3,2% ήΕυρώ 948 εκατ. Κύριοι λόγοι της εξελίξεως αυτής είναι η παρατεταμένη ύφεση στην Ελληνική Οικονομία,καθώς και η πολιτική αστάθεια που επικράτησε μετά από τις εκλογές της 6 Μαΐου 2012, κατά τις οποίεςυπήρξε αδυναμία σχηματισμού Κυβερνήσεως. Αξίζει ωστόσο να σημειωθεί ότι μετά από τις εκλογές της 17Ιουνίου 2012 υπήρξε αντιστροφή της αρνητικής πορείας στα υπόλοιπα των καταθέσεων των δύοπροηγούμενων τριμήνων, με τις καταθέσεις στην Ελλάδα αυξημένες κατά Ευρώ 700 εκατ. το γ΄ τρίμηνο καικατά Ευρώ 2 δισ. το δ΄ τρίμηνο. Η επιστροφή των καταθέσεων συνεχίσθηκε αμείωτη και κατά τους δύοπρώτους μήνες του 2013 με τα υπόλοιπα των καταθέσεων να διαμορφώνονται σε Ευρώ 29,7 δισ.καταγράφοντας αύξηση κατά Ευρώ 1,2 δισ. έως το τέλος Φεβρουαρίου 2013. Αξίζει να σημειωθεί ότι από τοχαμηλότερο επίπεδο στα υπόλοιπα των καταθέσεων, το οποίο καταγράφηκε τον Ιούνιο του 2012, οικαταθέσεις μας στην Ελλάδα αυξήθηκαν κατά 18% έναντι αυξήσεως 7% στο σύνολο της αγοράς. Επιπλέον,επιτύχαμε τη μείωση της διαφοράς μεταξύ των χορηγήσεων και των καταθέσεών μας στη ΝοτιανατολικήΕυρώπη καθώς τα δάνεια μειώθηκαν κατά Ευρώ 227 εκατ. και τα υπόλοιπα των καταθέσεων αυξήθηκαν κατάΕυρώ 265 εκατ. Δεδομένης της σταδιακής επιστροφής καταθέσεων στην ελληνική αγορά, μειώσαμε το ύψος τηςχρηματοδοτήσεώς μας από τις Κεντρικές Τράπεζες κατά Ευρώ 1,7 δισ. το δ΄ τρίμηνο του 2012 και επιπλέον κατά Ευρώ 4,5 δισ. έως το τέλος Φεβρουαρίου 2013 σε Ευρώ 19,2 δισ. Το περιθώριο αντλήσεως περαιτέρω ρευστότητας στο τέλος Φεβρουαρίου 2013 ανήλθε σε Ευρώ 7,7 δισ. ή Ευρώ 12,7 δισ. συμπεριλαμβανομένου του επιλέξιμου προς αναχρηματοδότηση χαρτοφυλακίου της Εμπορικής Τραπέζης.Λαμβάνοντας υπ’ όψιν τις περιορισμένες λήξεις ομολογιακών εκδόσεών μας αξίας Ευρώ 0,4 δισ., τηνανάληψη του επιλέξιμου προς αναχρηματοδότηση χαρτοφυλακίου της Εμπορικής Τραπέζης, καθώς και τονλόγο δάνεια προς καταθέσεις που ανέρχεται σε 114% για την Εμπορική Τράπεζα και θεωρείται ισοσκελής, ηεπάρκεια ρευστότητας της Alpha Bank θεωρείται διασφαλισμένη για το εγγύς μέλλον. Οργανική κερδοφορία επηρεασμένη αρνητικά από το εξαιρετικά δυσμενές επιχειρηματικόπεριβάλλον και ζημίες από χρηματοοικονομικές πράξειςΤο 2012, η χρηματοοικονομική μας επίδοση επηρεάσθηκε αρνητικά από ζημίες χρηματοοικονομικώνπράξεων ύψους Ευρώ 232,3 εκατ. εξαιτίας των ζημιών που προήλθαν από την αποτίμηση των νέωνΟμολόγων του Ελληνικού Δημοσίου, καθώς και ζημιών λόγω της λύσεως της Αγροτικής Τραπέζης. Οι ενλόγω ζημίες αντισταθμίσθηκαν από τη θετική επίδραση της επαναγοράς των Ομολόγων του ΕλληνικούΔημοσίου, καθώς και της επαναγοράς των υβριδικών τίτλων και των τίτλων μειωμένης εξασφαλίσεωςεκδόσεως της Alpha Bank. Tο αποτέλεσμα προ προβλέψεων και φόρων, εξαιρουμένων των ζημιών απόχρηματοοικονομικές πράξεις και των έκτακτων εξόδων μειώθηκε κατά 34,8% σε ετήσια βάση και ανήλθε σεΕυρώ 681,4 εκατ., αρνητικά επηρεασμένο από την παρατεταμένη ύφεση στην Ελληνική Οικονομία, καθώς καιαπό το αυξημένο κόστος χρηματοδοτήσεως. Επιπλέον, θα πρέπει να σημειωθεί ότι, συμπεριλαμβανομένωντων χρηματοοικονομικών αποτελεσμάτων, το αποτέλεσμα προ προβλέψεων και φόρων ανήλθε σε Ευρώ449,1 εκατ., μειωμένο κατά 62,2% σε ετήσια βάση. Διενέργεια υψηλών προβλέψεων έναντι ελαφρώς μειούμενης επιδεινώσεως της ποιότητας τουχαρτοφυλακίουΤο δ΄ τρίμηνο του 2012, η ποιότητα του χαρτοφυλακίου μας σημείωσε επιδείνωση κατά Ευρώ 787,1 εκατ.,έναντι Ευρώ 1.076,4 εκατ. το γ΄ τρίμηνο του 2012. Η εξέλιξη αυτή οφείλεται κυρίως στην Ελλάδα, όπου οδείκτης καθυστερήσεων αυξήθηκε κατά 230 πόντους, έναντι 310 πόντων το γ΄ τρίμηνο, και διαμορφώθηκε σε23,8% στο τέλος Δεκεμβρίου 2012. Στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, ο δείκτης καθυστερήσεων διαμορφώθηκεσε 19,4%, αυξημένος κατά 70 πόντους, έναντι 130 πόντων το γ΄ τρίμηνο. Στην Κύπρο, τα δάνεια σεκαθυστέρηση ανήλθαν στο 23,6% του χαρτοφυλακίου, παρουσιάζοντας αύξηση στον δείκτη καθυστερήσεωνκατά 140 πόντους. Επιπλέον, αξίζει να σημειωθεί η ανθεκτικότητα του δείκτη καθυστερήσεων στα Βαλκάνια,ο οποίος διαμορφώνεται σταθερά στο 15,7%. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια σε καθυστέρησηαυξήθηκαν στο 24,8% του χαρτοφυλακίου έναντι 22,7% στο τέλος Σεπτεμβρίου 2012, ενώ οι καθυστερήσειςαπό τα στεγαστικά δάνεια ανήλθαν στο 19,2% έναντι 18,8% και ο δείκτης καθυστερήσεων στην καταναλωτικήπίστη διαμορφώθηκε σε 22,7% έναντι 17,9% το προηγούμενο τρίμηνο.Έναντι της επιδεινώσεως της ποιότητας του χαρτοφυλακίου μας, ενισχύσαμε περαιτέρω το απόθεμα τωνπροβλέψεων κατά Ευρώ 498,4 εκατ. το δ΄ τρίμηνο του 2012. Ως αποτέλεσμα, το συνολικό απόθεμα τωνπροβλέψεών μας διαμορφώθηκε σε Ευρώ 4,6 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2012, που αντιστοιχεί σε δείκτηκαλύψεως των καθυστερήσεων 45% (123% συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων). Στο τέλοςΔεκεμβρίου 2012, ο δείκτης αποθέματος προβλέψεων ως προς το σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίουαυξήθηκε σε 10,2%, έναντι 5,8%2 στο τέλος Δεκεμβρίου 2011. ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΕΤΟΥΣ 2012Τα καθαρά αποτελέσματα ανήλθαν σε ζημίες Ευρώ 747,1 εκατ., επηρεασμένα κυρίως από τηνπαρατεταμένη ύφεση της Ελληνικής Οικονομίας, η οποία εφέτος συρρικνώνεται για πέμπτο συνεχές έτος,με τη μείωση του ΑΕΠ να καταγράφεται στο 22% από την κορύφωσή του το 2008. Τα καθαράαποτελέσματα που αναλογούν σε Μετόχους της Τραπέζης, συμπεριλαμβανομένων των ζημιών απόχρηματοοικονομικές πράξεις ύψους Ευρώ 288,3 εκατ. από την αναγνώριση των νέων ΟμολόγωνΕλληνικού Δημοσίου στην εύλογη αξία κατά την ημερομηνία της ανταλλαγής, ανήλθαν σε ζημίες Ευρώ1.086,3 εκατ. Το καθαρό έσοδο τόκων ανήλθε σε Ευρώ 1.397,3 εκατ., καταγράφοντας μείωση 21,7% σεετήσια βάση, ως συνέπεια του υψηλότερου κόστους χρηματοδοτήσεως, καθώς κατά το μεγαλύτερο μέροςτου δευτέρου εξαμήνου του 2012 οι ελληνικές τράπεζες είχαν εξαιρεθεί από τον μηχανισμόχρηματοδοτήσεως της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τραπέζης. Επιπλέον, η ανωτέρω επίδοση επηρεάσθηκεαρνητικά από τη συρρίκνωση του περιθωρίου στις καταθέσεις λόγω της υποχωρήσεως του Euribor (κατά79 πόντους από την αρχή του 2012). Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ανήλθαν σε Ευρώ 272,8 εκατ.,παρουσιάζοντας μείωση κατά 7,3% σε ετήσια βάση, λόγω της μειώσεως της ζητήσεως τραπεζικώνπροϊόντων και υπηρεσιών. Τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων ανήλθαν σε Ευρώ- 232,3 εκατ., ως αποτέλεσμα της αναγνωρίσεως στην εύλογη αξία των νέων Ομολόγων ΕλληνικούΔημοσίου κατά την ημερομηνία της ανταλλαγής, καθώς και ζημιών λόγω της λύσεως της ΑγροτικήςΤραπέζης. Οι εν λόγω ζημίες αντισταθμίσθηκαν από τη θετική επίδραση της επαναγοράς των Ομολόγωντου Ελληνικού Δημοσίου, καθώς και της επαναγοράς των υβριδικών τίτλων και των τίτλων μειωμένηςεξασφαλίσεως εκδόσεως της Alpha Bank. Τα λοιπά έσοδα διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 64,9 εκατ.,μειωμένα κατά 2,1% ετησίως.Το λειτουργικό κόστος μειώθηκε κατά 3,9% σε ετήσια βάση, σε Ευρώ 1.053,6 εκατ., ως αποτέλεσματης συνεχιζόμενης εφαρμογής του προγράμματος περιορισμού των δαπανών. Εν τούτοις, ο δείκτηςκόστους προς έσοδα αυξήθηκε σε 60,7%, ως συνέπεια των επιδεινούμενων λειτουργικών εσόδων. Οιδαπάνες Προσωπικού μειώθηκαν κατά 6,6% και ανήλθαν σε Ευρώ 500,6 εκατ., κυρίως εξαιτίαςαυξημένων αποχωρήσεων Προσωπικού στην Ελλάδα λόγω συνταξιοδοτήσεως, καθώς επίσης και ωςαποτέλεσμα της νέας επιχειρησιακής συλλογικής συμβάσεως που υπεγράφη τον Μάιο του 2012. ΤαΓενικά και Διοικητικά έξοδα περιορίσθηκαν επίσης κατά 1,9% και ανήλθαν σε Ευρώ 458,7 εκατ.,σύμφωνα με το πρόγραμμα εξορθολογισμού των δαπανών. Το λειτουργικό κόστος στην Ελλάδαμειώθηκε κατά 4,3% και διαμορφώθηκε σε Ευρώ 747,4 εκατ., ενώ στη Νοτιοανατολική Ευρώπη μειώθηκεκατά 3,4% και ανήλθε σε Ευρώ 296,6 εκατ.Τα υπό διαχείριση κεφάλαια Πελατών ανήλθαν σε Ευρώ 30,9 δισ., ενώ τα υπόλοιπα τωνκαταθέσεων ανήλθαν σε Ευρώ 28,5 δισ. Οι καταθέσεις στην Ελλάδα διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 22,5δισ., μειωμένες κατά 5,1% σε ετήσια βάση, καθώς ένα μέρος των Πελατών μετέφερε τις καταθέσεις τουεκτός Ελλάδος, συνεπεία της αυξημένης πολιτικής αβεβαιότητας λόγω των διπλών εκλογικώναναμετρήσεων κατά το πρώτο εξάμηνο του 2012, ενώ παράλληλα προσάρμοσαν τα ταμειακά τουςαποθέματα σε περιβάλλον μειωμένης ρευστότητας. Αξίζει να σημειωθεί, παρά ταύτα, ότι από τον Ιούνιοέως τον Δεκέμβριο του 2012, τα υπόλοιπα των καταθέσεων αυξήθηκαν κατά Ευρώ 2,7 δισ. καθώςαπομακρύνθηκε ο κίνδυνος εξόδου της χώρας από την Ευρωζώνη και αποκαταστάθηκε η εμπιστοσύνηστο τραπεζικό σύστημα. Η επιστροφή των καταθέσεων συνεχίσθηκε αμείωτη και κατά τους δύο πρώτουςμήνες του 2013 με τα υπόλοιπα των καταθέσεων να σημειώνουν αύξηση κατά Ευρώ 1,2 δισ. ΣτηΝοτιοανατολική Ευρώπη τα υπόλοιπα των καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 5,4 δισ., αυξημένακατά Ευρώ 112 εκατ. (+ 2,1%) σε ετήσια βάση, καθώς η επαναφορά της πολιτικής σταθερότητας στηνΕλλάδα, σε συνδυασμό με τις εστιασμένες ενέργειές μας για προσέλκυση καταθέσεων, είχε ωςαποτέλεσμα τη σταθεροποίηση της καταθετικής μας βάσεως, ιδιαίτερα κατά το δ΄ τρίμηνο. Τέλος, ταυπόλοιπα του Private Banking ανήλθαν σε Ευρώ 1,7 δισ., παρουσιάζοντας ετήσια μείωση 11,9%, ενώτα αμοιβαία κεφάλαια διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 0,9 δισ. (+9,7%).Οι χορηγήσεις προ απομειώσεων μειώθηκαν κατά 9,3% και διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 45,1 δισ., έναντιΕυρώ 49,7 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2011. Η εξέλιξη αυτή προήλθε από τη μείωση των χορηγήσεωνστην Ελλάδα κατά 10,2%, κυρίως εξαιτίας της συμμετοχής μας στο PSI+, και στη Νοτιοανατολική Ευρώπη κατά 4,6% . Κατά το δ΄ τρίμηνο του έτους επιτύχαμε στοχευμένη μείωση των υπολοίπων τουδανειακού μας χαρτοφυλακίου κατά Ευρώ 409 εκατ.Οι προβλέψεις απομειώσεως αυξήθηκαν κατά 47,6%, σε ετήσια βάση, σε Ευρώ 1.668,9 εκατ., ταοποία, ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων, αντιστοιχούν σε 352 πόντους. Ο δείκτηςκαθυστερήσεων του Ομίλου αυξήθηκε κατά 190 πόντους το δ΄ τρίμηνο και ανήλθε σε 22,8% στο τέλοςΔεκεμβρίου 2012. Στην Ελλάδα ο δείκτης καθυστερήσεων ανήλθε σε 23,8% (+230 πόντους), ενώ στηΝοτιοανατολική Ευρώπη ο αντίστοιχος δείκτης διαμορφώθηκε στο 19,4% (+70 πόντους). Οι σωρευτικέςπροβλέψεις διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 4,6 δισ., ήτοι στο 10,2% του χαρτοφυλακίου των δανείων, σεσύγκριση με 5,8% τον Δεκέμβριο 2011. Η κάλυψη των καθυστερήσεων ανήλθε σε 45%, ενώ,συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων, ανήλθε σε 123%.Λαμβάνοντας υπ’ όψιν το χαρτοφυλάκιο της Εμπορικής Τραπέζης, ο δείκτης καθυστερήσεων για τοενοποιημένο σχήμα διαμορφώνεται σε 28,6%. Συμπεριλαμβανομένου του συνολικού αποθέματος τωνπροβλέψεών μας ύψους Ευρώ 9,6 δισ., ο δείκτης καλύψεως των καθυστερήσεων διαμορφώνεται σε 52%. ΑΝΑΛΥΣΗ ΚΑΤΑ ΤΟΜΕΑ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΙΔΙΩΤΩΝ ΚΑΙ ΜΙΚΡΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝΤο 2012, τα προ φόρων αποτελέσματα της λιανικής τραπεζικής διαμορφώθηκαν σε ζημίες Ευρώ 350,5 εκατ.,έναντι ζημιών Ευρώ 4,1 εκατ. το 2011, καθώς διενεργήσαμε αυξημένες προβλέψεις Ευρώ 773,1 εκατ., έναντιΕυρώ 466,3 εκατ. το προηγούμενο έτος. Στη στεγαστική πίστη, τα υπόλοιπα ανήλθαν σε Ευρώ 10,9 δισ. (-2,1%), ενώ τα υπόλοιπα των καταναλωτικών δανείων ανήλθαν σε Ευρώ 3,3 δισ., αυξημένα κατά 1,1%, καιτα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών σημείωσαν μείωση 3,3% και ανήλθαν σε Ευρώ 1,3 δισ. Επίσης, ταδάνεια σε μικρές επιχειρήσεις (με πιστωτικό όριο έως Ευρώ 1 εκατ.) μειώθηκαν κατά 8,9% και ανήλθαν σεΕυρώ 4,2 δισ., ενώ τα δάνεια προς πολύ μικρές επιχειρήσεις (με πιστωτικό όριο κάτω των Ευρώ 150χιλ.) μειώθηκαν κατά 13,9% και διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 1,7 δισ.ΜΕΣΑΙΕΣ ΚΑΙ ΜΕΓΑΛΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣΤο 2012, τα αποτελέσματα προ φόρων διαμορφώθηκαν σε ζημίες Ευρώ 79,3 εκατ., έναντι κερδών Ευρώ25,4 εκατ. κατά το προηγούμενο έτος. Η σημαντική πρόοδος που έχει σημειωθεί στην αναπροσαρμογή τηςτιμολογιακής πολιτικής συνετέλεσε στην αύξηση των εσόδων προ απομειώσεων κατά 15,4% σε ετήσιαβάση. Τα υπόλοιπα χορηγήσεων σε μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις παρουσίασαν μείωση κατά 17,9% καιεπηρεάσθηκαν από τις ληφθείσες απομειώσεις στα δάνεια με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου πουανταλλάχθησαν το β΄ τρίμηνο του έτους στο πλαίσιο του PSI+.ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ ΣΤΗ ΝΟΤΙΟΑΝΑΤΟΛΙΚΗ ΕΥΡΩΠΗΣτη Νοτιοανατολική Ευρώπη, τα λειτουργικά μας έσοδα επηρεάσθηκαν αρνητικά από τη μείωση τουκαθαρού εσόδου τόκων (-7,7%), ως αποτέλεσμα της μειώσεως στα υπόλοιπα των χορηγήσεων, καθώς καιαπό τη μείωση στις προμήθειες (-21,0%) λόγω των μειωμένων νέων εκταμιεύσεων. Εν τούτοις, τοαποτέλεσμα αυτό μετριάσθηκε από τη μείωση κατά 3,4% στα λειτουργικά μας έξοδα.Η διαφορά μεταξύ των χορηγήσεων και των καταθέσεών μας στη Νοτιοανατολική Ευρώπη περιορίσθηκεκατά Ευρώ 0,6 δισ., ως αποτέλεσμα της αυξήσεως των καταθέσεών μας σε συνδυασμό με τη μείωση τηςμοχλεύσεως του ενεργητικού. Στην Κύπρο, τα υπόλοιπα των δανείων ανήλθαν σε Ευρώ 4,6 δισ., ενώ οικαταθέσεις διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 2,7 δισ. Στη Ρουμανία, τα υπόλοιπα δανείων μειώθηκαν κατά 7,9% σεΕυρώ 3,0 δισ., ενώ οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 7,0% σε Ευρώ 1,2 δισ. Στη Βουλγαρία, τα δάνειαδιαμορφώθηκαν σε Ευρώ 742 εκατ., ενώ οι καταθέσεις ανήλθαν σε Ευρώ 341 εκατ. Στη Σερβία, ταυπόλοιπα των δανείων μειώθηκαν σε Ευρώ 780 εκατ., ενώ οι καταθέσεις ανήλθαν σε Ευρώ 585 εκατ.(+2,3%). Στην Αλβανία, τα δάνεια ανήλθαν σε Ευρώ 375 εκατ. (-5,2%) και οι καταθέσεις σε Ευρώ 468 εκατ.(+5,4%), ενώ στην Π.Γ.Δ.Μ., τόσο τα δάνεια όσο και οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 69 εκατ. ΣτηνΟυκρανία, τα δάνεια και οι καταθέσεις ανήλθαν σε Ευρώ 113 εκατ. και Ευρώ 58 εκατ. αντιστοίχως.ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΟΥΤα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 10,7 εκατ. (-36,7%). Τα υπό διαχείριση κεφάλαια ανήλθανσε Ευρώ 2,6 δισ. (-5,6%), ως αποτέλεσμα του παρατεταμένου αρνητικού επενδυτικού κλίματος. Στον τομέατου Private Banking, τα υπό διαχείριση κεφάλαια ανήλθαν σε Ευρώ 1,7 δισ. (-11,9%).ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΚΑΙ ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΕΩΣ ΔΙΑΘΕΣΙΜΩΝΤο 2012, οι ζημίες προ φόρων ανήλθαν σε Ευρώ 267,1 εκατ. Το αποτέλεσμα αποτελεί συνέπεια τουυψηλότερου κόστους χρηματοδοτήσεως, καθώς και της αναγνωρίσεως στην εύλογη αξία των νέωνΟμολόγων του Ελληνικού Δημοσίου κατά την ημερομηνία της ανταλλαγής τους. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Nextdeal newsroom, 11/6/2024 Η Eurobank ανακοινώνει την απόκτηση επιπλέον μετοχών της Ελληνικής Τράπεζας!
Nextdeal newsroom, 4/6/2024 Eurobank: Αύξηση του ποσοστού συμμετοχής της στην Ελληνική Τράπεζα σε 55,3% και υποβολή δημόσιας πρότασης προς τους μετόχους της Ελληνικής Τράπεζας!
Νέο Διοικητικό Συμβούλιο στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα! Από το Γραφείο Τύπου του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών εκδόθηκε η ακόλουθη ανακοίνωση: Με απόφαση της Γενικής Συνέλευσης της Ελληνικής... Nextdeal newsroom, 17/04/2024 - 15:34 17/4/2024
Τράπεζες: «Φρένο» SSM σε υπερβολικές προσδοκίες για μέρισμα - Γράφει ο Χρήστος Κίτσιος Του Χρήστου Κίτσιου «Φρένο» στις υπερβολικές προσδοκίες, αναφορικά με τη μερισματική πολιτική της τριετίας 2024-26, συνιστούν, σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, οι... Χρήστος Κίτσιος, 12/04/2024 - 11:48 12/4/2024