Οι συντάξεις και τα συνταξιοδοτικά προγράμματα αποτελούν ένα θέμα που δεν ξεφεύγει ποτέ από την επικαιρότητα, τόσο για τους συνταξιούχους όσο και για τους εργαζόμενους. Η αύξηση του προσδόκιμου ζωής, το χαμηλό πλέον ύψος των επιτοκίων, η δυσμενής αναλογία εργαζομένων-ασφαλισμένων προς συνταξιούχους και τελικά η συνολική χρηματοοικονομική εικόνα των ταμείων δημιουργούν δικαίως ανησυχία για το αύριο.

Φιλοσοφία της INTERAMERICAN είναι ότι ο καλύτερος τρόπος για να αντιμετωπιστούν ενδεχόμενα προβλήματα είναι απλά να γίνει πρόληψή τους. Ιδιαίτερα στο θέμα της σύνταξης όσο νωρίτερα προνοήσει ο καταναλωτής, τόσο περισσότερο θα μπορέσει να εξασφαλίσει ότι τα χρόνια που έρχονται θα είναι τα καλύτερα.

Λόγοι απόκτησης Συνταξιοδοτικού Προγράμματος

• Τρέχοντα έξοδα. Οι βασικές καθημερινές ή μηνιαίες δαπάνες ζωής θα συνεχίσουν να υφίστανται και στη διάρκεια των συντάξιμων ετών, όπως λειτουργικά έξοδα σπιτιού (ηλεκτρικό ρεύμα, τηλέφωνο, ύδρευση, συντήρηση), οικογενειακές υποχρεώσεις, προσωπικά έξοδα κ.ά.
• Πληθωρισμός. Υπάρχει η πιθανότητα η σύνταξη από τον Κοινωνικό Φορέα να μην αυξάνεται με τον ίδιο ρυθμό με τον οποίο πιθανώς θα κινείται ο πληθωρισμός. Αυτό μπορεί να απαξιώσει σταδιακά τη σύνταξη, μειώνοντας την αγοραστική της δύναμη. Μια κατάλληλα υπολογισμένη συμπληρωματική σύνταξη μπορεί να μειώσει την επίδραση του πληθωρισμού και να βοηθήσει στη διατήρηση του επιπέδου της ζωής  σε μεγαλύτερο βάθος χρόνου.
• Δαπάνες Υγείας. Θα πρέπει από σήμερα να γίνει υπολογισμός των πιθανών αυξημένων δαπανών υγείας που ίσως προκύψουν στο μέλλον. Είναι καλό να γνωρίζει ο καταναλωτής ότι κατά μέσο όρο οι δαπάνες για την υγεία είναι από 2,5 έως 5 φορές μεγαλύτερες στην τρίτη ηλικία, συγκριτικά με την περίοδο εργασίας.
• Αλλαγή τρόπου ζωής. Αλλαγές στην οικογενειακή κατάσταση όπως ένας γάμος, ένα διαζύγιο, η ευθύνη για παιδιά ή για υπερήλικες γονείς, συνήθως συνεπάγονται επιπλέον έξοδα, επομένως είναι καλό είναι να εκτιμηθεί κάθε ενδεχόμενο.
• Χόμπι, ταξίδια. Μπορεί όταν κατά την τρίτη ηλικία να θελήσει ο καταναλωτής να ανακαινίσει την κατοικία του, να αλλάξει το αυτοκίνητό του, να μετακομίσει σε δικό του αγρόκτημα στην επαρχία ή ακόμη να ταξιδέψει στο εξωτερικό. Η πραγματοποίηση αυτών των επιθυμιών επίσης κοστίζει και πρέπει να προβλεφθεί η χρηματοδότησής τους.
• Έκτακτες υποχρεώσεις. Δεν είναι εύκολη υπόθεση ο δανεισμός από τράπεζα σε προχωρημένη ηλικία και γι' αυτό το λόγο θα πρέπει να υπάρχει πάντα ένα κεφάλαιο έκτακτης ανάγκης.

Βήμα 1°:
Καταγραφή των αναγκών του ασφαλισμένου
Σε συνεργασία με τον ασφαλιστικό σύμβουλο της INTERAMERICAN συμπληρώνεται ένα ειδικό ερωτηματολόγιο. Αφού ο ασφαλισμένος ενημερωθεί, θα καθοριστούν ποιες θα είναι οι πηγές εισοδημάτων κατά την τρίτη ηλικία (όπως κοινωνικό ταμείο, επικουρικό ταμείο, ιδιωτική σύνταξη και άλλες πηγές, όπως ενοίκια κ.λ.π.) και θα αναγνωρίσει καλύτερα το εισοδηματικό κενό ή έλλειμμα που τυχόν θα προκύψει στο μέλλον.
Επιπλέον, θα μπορέσει να:

• προσδιορίσει το ύψος της σύνταξης ή του εφάπαξ που θα χρειαστεί για να διατηρήσει την ποιότητα ζωής που επιθυμεί στην τρίτη ηλικία
• γνωρίσει και να αξιοποιήσει στο μέγιστο τις φορολογικές απαλλαγές
• αντιληφθεί τους εναλλακτικούς τρόπους αποταμίευσης ή επένδυσης προκειμένου να αξιοποιηθούν με τον καλύτερο τρόπο τα χρήματά του

Βήμα 2°:
Σχεδιασμός της κατάλληλης λύσης
Με βάση τα στοιχεία και τις ανάγκες του ασφαλισμένου, θα δημιουργηθεί ένα σχέδιο ασφάλισης το οποίο θα ταιριάζει στους δικούς του στόχους και στις δικές του προτεραιότητες. Η πρόταση αυτή:

• θα λαμβάνει υπόψη το πραγματικό ύψος της σύνταξης που έχει τεθεί, έτσι ώστε να προστατευτεί η μελλοντική σύνταξη από τον πληθωρισμό
• θα προσδιορίζει τα κατάλληλα προϊόντα INTERAMERICAN με βάση το στόχο του ασφαλισμένου (εξασφάλιση σύνταξης ή δημιουργία κεφαλαίου), αλλά και το επενδυτικό του προφίλ
• θα προτείνει ειδικές καλύψεις, όπως κεφάλαιο χηρείας ή και σύνταξη αναπηρίας που τυχόν θέλει να προβλέψει, για όσο διάστημα εργάζεται
• θα ενημερωθεί για τους τρόπους πληρωμής και για το πώς μπορεί να προσαρμόσει το ποσό αποταμίευσης στις δικές του δυνατότητες.

Βήμα 3°:
Υλοποίηση της πρότασης
Έχοντας πλέον καταλήξει ο ασφαλισμένος στις παροχές που επιθυμεί, την επενδυτική στρατηγική που θα ακολουθήσει, τα προϊόντα και το ποσό αποταμίευσης, θα συμπληρώσει τις απαραίτητες αιτήσεις και θα δημιουργήσει το δικό του αρχείο προτάσεων, ενημερωτικού υλικού και αποδείξεων για μελλοντική αναφορά.

Βήμα 4°:
Τακτικός έλεγχος και προσαρμογές
Ο ασφαλισμένος θα ενημερώνεται για το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που έχει επιλέξει, την πορεία του και θα μπορεί να επανεξετάσει πιθανές βελτιώσεις ή προσαρμογές του σχεδίου που ήδη έχει επιλέξει, λαμβάνοντας υπόψη τις τρέχουσες ανάγκες του, όπως αυτές θα αλλάζουν και θα διαμορφώνονται σε κάθε στάδιο της ζωής του. Είναι σημαντικό να επισημανθεί ότι τα ασφάλιστρά του απαλλάσσονται από το ετήσιο φορολογητέο εισόδημα μέχρι €1.200.