Ζούμε σε μια εποχή όπου η πρόσβαση σε πληροφορίες κάθε είδους είναι σε αφθονία. Οποιαδήποτε ώρα επιθυμούμε, με μια τυπική σύνδεση στο internet μπορούμε να αναζητήσουμε στο google το θέμα που μας ενδιαφέρει και να ελέγξουμε από διάφορα μέσα τις πληροφορίες που έχουμε.  

Με τον τρόπο αυτό, οι περισσότεροι από εμάς μπορούμε να είμαστε καλά διαβασμένοι πριν από μία συνάντηση, κάποιο γεγονός, ένα ταξίδι στο εξωτερικό ή μια σημαντική απόφαση που καλούμαστε να πάρουμε. 

Όμως, για να μπορούμε να ξεχωρίσουμε τι από αυτά που διαβάζουμε στο internet είναι αληθή και τι αποτελεί ψευδή είδηση (fake news), θα πρέπει να γνωρίζουμε τουλάχιστον τα βασικά στο θέμα που μας ενδιαφέρει ή να έχουμε την ευχέρεια να ρωτήσουμε έναν επαγγελματία που γνωρίζει το αντικείμενο. Μια ανάγκη που έχει προκύψει τα τελευταία χρόνια καθώς αυτή η υπερ-πληροφόρηση μπορεί να οδηγήσει πολύ εύκολα σε λάθος συμπεράσματα και αποφάσεις.

Αυτός είναι και ο ρόλος των Ασφαλιστικών Συμβούλων - Μεσιτών & Πρακτόρων - που έχοντας εντρυφήσει στο επάγγελμα της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης έχουν τις γνώσεις, και την εμπειρία να μας καθοδηγήσουν και να μας συμβουλεύσουν σε θέματα που αφορούν στις ασφαλιστικές μας ανάγκες και καλύψεις. 

Ειδικά σε συγκεκριμένες κατηγορίες ασφάλισης, όπως στις περιπτώσεις των ασφαλιστικών επενδυτικών προϊόντων (Unit Linked), είναι πολύ σημαντικό να απευθυνθούμε στους ειδικούς για αυτά τα θέματα, που είναι οι Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές - Πράκτορες ή Μεσίτες με πιστοποιητικό Δ από την Τράπεζα της Ελλάδος. Μια πιστοποίηση που διαφέρει από τη γενική άδεια ασκήσεως επαγγέλματος του Ασφαλιστή και απαιτεί διαφορετικές γνώσεις, κυρίως στην προώθηση και διαχείριση επενδυτικών προϊόντων.   

Οι Μεσίτες ή Πράκτορες με πιστοποιητικό Δ είναι επαγγελματίες, οι οποίοι, ειδικά σε αυτή την περίοδο που διανύουμε με τον πληθωρισμό να βρίσκεται στο 11,3% και το μέσο επιτόκιο στις προθεσμιακές καταθέσεις στο 0,03% (το τρίμηνο), μπορούν να μας καθοδηγήσουν έτσι ώστε να αξιοποιήσουμε τα κεφάλαιά μας μέσα από ένα επενδυτικό πρόγραμμα χαμηλού ρίσκου αντί να τα έχουμε κατατεθειμένα στην τράπεζα. Μια πρακτική που μακροχρόνια ισοδυναμεί με μείωση της αγοραστικής τους αξίας, ως και 45% σε βάθος τετραετίας. Αντί λοιπόν να αφήσουμε τα χρήματά μας να χάνουν την αξία τους λόγω του πληθωρισμού, μπορούμε να εξασφαλίσουμε την αξία τους μέσα από ένα επενδυτικό πρόγραμμα χαμηλού ρίσκου.

Πώς λειτουργούν τα συγκεκριμένα προγράμματα;

Το ρίσκο είναι ο βασικός παράγοντας που καθορίζει το ύψος ή το βάθος μιας επένδυσης και για αυτό το λόγο υπάρχουν κλίμακες οι οποίες ορίζουν το ύψος του επενδυτικού ρίσκου και της απόδοσης. Σε μια κλίμακα από το 1 έως το 7, στο 1 βρίσκονται οι πολύ συντηρητικές πρακτικές με πολύ χαμηλό ρίσκο και απόδοση, και στο 7 οι πολύ επιθετικές προτάσεις με μεγάλη πιθανότητα κέρδους αλλά και ρίσκου. Με βάση αυτή την κλίμακα, τα επενδυτικά προγράμματα που παρέχουν οι ασφαλιστικές εταιρείες κινούνται από το 3 έως το 5, έχοντας μία μεσαίου κινδύνου στρατηγική. Σε κάθε πρόγραμμα επένδυσης/ αποταμίευσης πρέπει να γνωρίζουμε ότι υπάρχει ένα ελάχιστο διαχειριστικό ετήσιο κόστος όπως, επίσης, και μια επιβάρυνση που αφορά το «δικαίωμα συμβολαίου» της ασφαλιστικής εταιρείας που αφορά στα λειτουργικά της έξοδα.

Πώς μπορούμε να πιστοποιήσουμε τις γνώσεις του επαγγελματία που εμπιστευόμαστε;

Ζητώντας από τον επαγγελματία με τον οποίο συνομιλούμε να μας υποδείξει το πιστοποιητικό Δ μπορούμε να σιγουρευτούμε ότι διαθέτει τις βασικές γνώσεις για να μας καθοδηγήσει. Επίσης, τόσο η ασφαλιστική εταιρεία όσο και ο Ασφαλιστής κατά τη διάρκεια ενημέρωσης και σύναψης του ασφαλιστηρίου συμβολαίου υποχρεούνται να μας προσκομίσουν ενημερωτικό υλικό (έντυπα ή ηλεκτρονικά), το οποίο αφορά γενικές και ειδικές πληροφορίες σχετικά με το πρόγραμμα, να προχωρήσουν σε ανάλυση των αναγκών μας, να αξιολογήσουν την καταλληλότητά μας για αγορά επενδυτικού προγράμματος συμπληρώνοντας σχετικό ερωτηματολόγιο, να μας κάνουν προσυμβατική ενημέρωση και φυσικά να μας δώσουν σχετική προσφορά. Όλα τα παραπάνω δεν είναι οδηγίες και κανόνες που εναπόκεινται στην διακριτική ευχέρεια του εκάστοτε επαγγελματία αλλά βασικές τους υποχρεώσεις σύμφωνα με το νόμο 4583/2018 της Ευρωπαϊκής Οδηγίας για τη Διανομή Ασφαλιστικών Προϊόντων (IDD).   

Η ERGO Ασφαλιστική μέσα από ένα διευρυμένο δίκτυο συνεργατών που έχει αναπτύξει πανελλαδικά με καταξιωμένους και πιστοποιημένους επαγγελματίες του χώρου βρίσκεται πάντα δίπλα στους πελάτες της υποστηρίζοντας κάθε τους ανάγκη. Αφουγκραζόμενη τις ανάγκες μας στα διαφορετικά στάδια της ζωής μας, δημιούργησε το ERGO My Fund, ένα σύνολο καινοτόμων επενδυτικών - ασφαλιστικών προγραμμάτων, που αξιοποιούν την τεχνογνωσία και την εξειδίκευση των Ομίλων Munich Re και ERGO Group.

Η οικογένεια προϊόντων ERGO My Fund, σχεδιασμένη με βάση τα σύγχρονα ευρωπαϊκά πρότυπα, για να καλύπτει ολοκληρωμένα τις επενδυτικές και ασφαλιστικές μας ανάγκες, με απόλυτη διαφάνεια, ευελιξία και πληρότητα στη λειτουργία τους, μας δίνει τη δυνατότητα να αξιοποιήσουμε άμεσα τα διαθέσιμα εισοδήματά μας με ευελιξία και πλήρη έλεγχο, και να δημιουργήσουμε σήμερα το κεφάλαιο που χρειαζόμαστε αύριο:

• Για την ενίσχυση της σύνταξής μας.
• Για τις σπουδές των παιδιών μας.
• Για την αγορά κάποιου περιουσιακού στοιχείου.
• Για την προεξόφληση ενός δανείου.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα ασφαλιστικά επενδυτικά προγράμματα ERGO My Fund, μπορείτε να επικοινωνήσετε με έναν ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, συνεργάτη της ERGO ή να επισκεφτείτε το ergohellas.gr.

Από το blog της ERGO - δείτε εδώ.