Τι γνωρίζουν οι πράκτορες και οι μεσίτες ασφαλίσεων σχετικά με το ν.4364/2016 (Solvency II), για θέματα που αφορούν τις υποχρεωτικές γνώσεις τους για την απόκτηση πιστοποίησης από την ΤτΕ;

Γνωρίζουν, για παράδειγμα, τι ακριβώς είναι το ORSA (Own Risk and Solvency Assessment) που αναφέρεται στο άρθρο 33, του ν.4364/2016; (δείτε εδώ)

Όπως υποσχέθηκα σε προηγούμενο άρθρο μου (δείτε εδώ), συνεχίζω με παρουσίαση, ανάλυση και επεξήγηση των ερωτήσεων της ΤτΕ, που αφορούν τις εξετάσεις πιστοποίησης πρακτόρων και μεσιτών ασφαλίσεων.

Το ORSA (Own Risk and Solvency Assessment) αποτελεί μέρος του συστήματος εσωτερικού ελέγχου και κάθε ασφαλιστική και αντασφαλιστική επιχείρηση θα πρέπει να διενεργεί την αξιολόγηση των ιδίων κινδύνων και της φερεγγυότητάς της.

Το ORSA είναι το σύνολο των διαδικασιών και των ενεργειών, που διασφαλίζουν την φερεγγυότητα της επιχείρησης, μέσω της αναγνώρισης, της αξιολόγησης, της επιμέτρησης, της διαχείρισης και της αναφοράς των κινδύνων, βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα.

Η σύνταξή του αποτελεί ευθύνη της εταιρίας και θα πρέπει να αναθεωρείται τακτικά και να εγκρίνεται από το Δ.Σ. της εταιρίας, τουλάχιστον ετησίως και μετά από κάθε σημαντική αλλαγή στο προφίλ κινδύνου που διαχειρίζεται η εταιρία.

Περιλαμβάνει όλους τους σημαντικούς κινδύνους που ενδέχεται να έχουν επιπτώσεις στην συνέπεια τακτοποίησης των υποχρεώσεών της που απορρέουν από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Λαμβάνει υπόψη και τις μελλοντικές απαιτήσεις, βάσει του business plan της εταιρίας.

Το ORSA βοηθά τις εταιρίες να έχουν μια ολιστική άποψη του προφίλ κινδύνου που διαχειρίζονται και πως αυτό τυχόν να υπάρχει πιθανότητα να επηρεάσει την μελλοντική κατάσταση της φερεγγυότητάς τους.

Αποτελεί μέρος της όλης εποπτικής διαδικασίας.

Σημειώνω ότι για να κατανοήσετε πλήρως τα σχετικά με το ολιστικό προφίλ κινδύνου μιας ασφαλιστικής επιχείρησης, θα πρέπει να ανατρέξετε επίσης σε προηγούμενο άρθρο μου, στο οποίο αναφέρομαι σε αυτό το θέμα (δείτε εδώ).

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς).

Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας.

Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης.