Ο αυξανόμενος πληθωρισμός στην Ευρώπη, ο οποίος εκτινάχθηκε στο 8,9% τον Ιούλιο του 2022 (ο υψηλότερος των τελευταίων 25 ετών), θα βλάψει την κερδοφορία των ασφαλιστικών εταιρειών κλάδου γενικών ασφαλίσεων την περίοδο 2022-2024, παρατηρεί η GlobalData. Σύμφωνα με την κορυφαία εταιρεία δεδομένων και αναλύσεων, η ανάπτυξη της παραγωγής ασφαλίστρων αναμένεται να είναι πιο αργή καθώς ο αυξανόμενος πληθωρισμός θα επηρεάσει την ικανότητα των ασφαλισμένων να πληρώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα. Επιπλέον, το μέσο κόστος αποζημίωσης αναμένεται να αυξηθεί, γεγονός που θα μειώσει το περιθώριο κέρδους των ασφαλιστικών εταιρειών.
Η Global Insurance Database της GlobalData αποκαλύπτει ότι οι πληρωμές αποζημιώσεων κλάδου γενικών ασφαλίσεων στην Ευρώπη αναμένεται να αυξηθούν κατά 5,1% το 2022, ενώ η παραγωγή ασφαλίστρων θα αυξηθεί με χαμηλότερο ρυθμό 4,9%, υποδηλώνοντας περαιτέρω αρνητικό αντίκτυπο στην κερδοφορία των ασφαλιστικών.
Οι αυξήσεις στην παραγωγή ασφαλίστρων (μπλε σκούρο) και στις αποζημίωσεις (γαλάζιο) του ευρωπαϊκού κλάδου γενικών ασφαλίσεων τα έτη 2020-2025:
Ο Swarup Kumar Sahoo, Senior Insurance Analyst στην GlobalData, σχολιάζει: «Ο πληθωρισμός στις ευρωπαϊκές χώρες έχει αυξηθεί απότομα από τις αρχές του 2021. Η κατάσταση αυτή αρχικά οφειλόταν στον παρατεταμένο οικονομικό αντίκτυπο της πανδημίας COVID-19, αλλά επιδεινώθηκε περαιτέρω από τη σύγκρουση Ρωσίας-Ουκρανίας και τις επακόλουθες διαταραχές της εφοδιαστικής αλυσίδας το 2022. Μετά από αυτό, η τιμή μέσης αποζημίωσης έχει αυξηθεί, επηρεάζοντας τους περισσότερους κλάδους γενικών ασφαλίσεων, και ειδικά τους κλάδους ασφάλισης περιουσίας, αυτοκινήτων και μεγάλων κινδύνων».
Η ασφάλιση περιουσίας είναι ιδιαίτερα ευάλωτη στον πληθωρισμό, καθώς το κόστος ανοικοδόμησης και επισκευής συνδέεται άμεσα με το κόστος των υλικών και της εργασίας. Παράγοντες όπως η αύξηση των τιμών των πρώτων υλών, οι διαταραχές στην προσφορά και οι ελλείψεις εργατικού δυναμικού αναμένεται να αυξήσουν το μέσο κόστος των αποζημιώσεων τόσο για την ασφάλιση εμπορικής περιουσίας όσο και για την ασφάλιση κατοικίας. Ως αποτέλεσμα, οι αποζημιώσεις του κλάδου περιουσίας αναμένεται να αυξηθούν κατά 6,4% το 2022, ενώ η παραγωγή ασφαλίστρων θα αυξηθεί κατά 5,6%.
Σύμφωνα με την GlobalData, οι αποζημιώσεις κλάδου οχημάτων αναμένεται να αυξηθούν από 1,6% το 2021 σε 4,0% το 2022, ενώ η αύξηση της παραγωγής ασφαλίστρων αναμένεται να μειωθεί από 6,4% το 2021 σε 4,3% το 2022. Οι αποζημιώσεις στον κλάδο οχημάτων αναμένεται να αυξηθούν το 2022, γεγονός που οφείλεται στα κόστη αντικατάστασης, στις πληρωμές τρίτων, στα δικαστικά έξοδα και στις αμοιβές που είναι όλα υψηλότερα. Το αυξανόμενο κόστος των αποζημιώσεων θα επηρεάσει τα αποθεματικά αποζημιώσεων των ασφαλιστικών που χρησιμοποιούνται για την πληρωμή μη διακανονισμένων απαιτήσεων από προηγούμενα έτη.
Το βάρος του αυξανόμενου πληθωρισμού και το κόστος των αποζημιώσεων θα ωθήσουν τους ασφαλιστές να επανεξετάσουν τους κινδύνους τους. Αυτό θα οδηγήσει σε αύξηση των ασφαλίστρων τόσο για νέες πολιτικές όσο και για ανανεώσεις.
Ο κ. Sahoo καταλήγει: «Ο αυξανόμενος πληθωρισμός και η κρίση κόστους ζωής όχι μόνο θα οδηγήσουν σε υψηλότερα ασφάλιστρα και δυσκολότερες συνθήκες για την αγορά, αλλά θα ωθήσουν επίσης τους ασφαλισμένους προς την υποασφάλιση και θα διατηρήσουν την κερδοφορία των εταιρειών γενικών ασφαλίσεων υπό πίεση. Η επίτευξη ισορροπίας μεταξύ της κερδοφορίας, της αύξησης της παραγωγής ασφαλίστρων, καθώς και της διατήρησης των πελατών, αναμένεται να αποτελέσει βασικό τομέα εστίασης για τις ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες κλάδου γενικών ασφαλίσεων τα επόμενα χρόνια».
