Αύξηση 2.7% σημείωσε η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων σε προσαρμοσμένες σύμφωνα με το πληθωρισμό τιμές. Η παραγωγή του κλάδου ζωής αυξήθηκε κατά 3,2% και του κλάδου γενικών ασφαλειών κατά 2,1%. Σημαντική ανάπτυξη επιτεύχθηκε και στις αναδυόμενες αγορές. Η κεφαλαιακή επάρκεια και η φερεγγυότητα βελτιώθηκε, ενώ τα χαμηλά επιτόκια επιβάρυναν το εισόδημα από επενδύσεις. Οι προβλέψεις για ανάπτυξη είναι θετικές, ωστόσο επισκιάζονται και εξαρτώνται από την πορεία του ευρώ και τα δημοσιονομικά των υπερχρεωμένων χωρών. 

Αυτό καταδεικνύει η πρώτη δημόσια παγκόσμια μελέτη αξιολόγησης της ασφαλιστικής αγοράς το 2010  που πραγματοποιήθηκε από την Swiss Re με θέμα ‘World insurance in 2010’ και δημοσιεύει πρώτο το www.nextdeal.gr. Η μελέτη εστίασε σε 78 αγορές που ισοδυναμούν με το 98% της παγκόσμιας παραγωγής του κλάδου ιδιωτικής ασφάλισης.

Τα αποτελέσματα της μελέτης καταδεικνύουν σαφώς ότι ο κλάδος ιδιωτικής ασφάλισης επιστρέφει στην ανάπτυξη. Τα ¾ των 78 αγορών που εστίασε η μελέτη κατέγραψαν αύξηση ασφαλίστρων, ενώ ιδιαίτερα ισχυρή ήταν η ανάπτυξη που σημειώθηκε στις αναδυόμενες αγορές. Την ίδια στιγμή, η κεφαλαιακή επάρκεια και η φερεγγυότητα του κλάδου βελτιώθηκε σημαντικά, όμως τα χαμηλά επιτόκια συνεχίζουν να επηρεάζουν αρνητικά την κερδοφορία.

• Στο 3,2% η αύξηση της παραγωγής ασφαλίστρων του κλάδου ζωής.

Τα ασφάλιστρα ζωής παγκοσμίως αυξήθηκαν κατά 3.2% στα  USD 2 520 δις το  2010. Η ανάπτυξη ήταν ιδιαίτερα ισχυρή στις αναδυόμενες αγορές της Ασίας αλλά και σε κάποιες μεγάλες Ευρωπαϊκές αγορές. Τα ασφάλιστρα στις ΗΠΑ και την Μεγάλη Βρετανία κινήθηκαν πτωτικά σε σχέση με το 2009. Ενώ τα χαμηλά επιτόκια είχαν αρνητικές επιπτώσεις στην κερδοφορία, στον κλάδο ζωής των ασφαλιστικών, συνέβαλαν από την άλλη στην βελτίωση της κεφαλαιακής θέσης του κλάδου ζωής, αυξάνοντας την αξία ομολόγων που κατέχουν οι ασφαλιστικές στα χαρτοφυλάκιά τους.

Στις αναδυόμενες αγορές τα ασφάλιστρα ζωής αυξήθηκαν κατά 13%. Η ισχυρότερη ανάπτυξη προήλθε από την  περιοχή της Νότιο – Ανατολικής Ασίας κατά 18%, που προήλθε κυρίως από την Κίνα, με μία αυξανόμενη ζήτηση για παραδοσιακά αλλά και επενδυτικά προϊόντα. Ακολουθούν με όχι και τόσο μεγάλη απόσταση η Λατινική Αμερική και η Καραϊβική με αύξηση 12% που κυρίως προήλθε από την Βραζιλία.

• 2,1% η αύξηση των ασφαλίστρων του κλάδου γενικών ασφαλειών

Η παγκόσμια παραγωγή του κλάδου γενικών ασφαλειών αυξήθηκε κατά 2,1% το 2010. Η οικονομική ανάπτυξη που υπήρξε στις αναδυόμενες οικονομίες και στις νέες εκβιομηχανισμένες χώρες της Ασίας αύξησαν σημαντικά την ζήτηση για ασφαλιστικές καλύψεις. Η παραγωγή των ασφαλίστρων αυξήθηκε τόσο στην Ευρώπη όσο και στις ΗΠΑ. Η κεφαλαιακή θέση του κλάδου συνέχισε να κινείται σε πολύ θετικά πλαίσια μέσα στο 2010.

Τα αποτελέσματα στο underwriting επιδεινώθηκαν κυρίως λόγω ΗΠΑ και η επιδείνωση αυτή συνεχίστηκε και στις Ευρωπαϊκές αγορές εξαιτίας των αρνητικών αποτελεσμάτων του κλάδου αυτοκινήτου. Στις 8 μεγαλύτερες αγορές, το εισόδημα από τα ασφάλιστρα δεν καταφέρνει να καλύψει πλήρως τις απαιτήσεις για αποζημιώσεις για 2η συνεχή χρονιά. Ο δείκτης ζημιών και εξόδων προς ασφάλιση χειροτέρευσε σε σχέση με το 2009 στο 103% από 101% συγκεκριμένα. Και όπως αναφέρεται, δεδομένου των πρόσφατων καταστροφικών συμβάντων, τα αποτελέσματα στο underwriting θα παρουσιάσουν ακόμα πιο χειρότερη εικόνα μέσα στο 2011. 

• Η έμφαση στην ανάπτυξη

Παρά την παρατεταμένη αβεβαιότητα, η οικονομική ανάκαμψη θα συνεχίσει να ευνοεί την αύξηση της παραγωγής ασφαλίστρων στον κλάδο ζωής και γενικών ασφαλίσεων μέσα στο 2011. Ωστόσο το εισόδημα από επενδύσεις στους κλάδους ζωής και γενικών ασφαλειών θα συνεχίσει να κινείται σε χαμηλά επίπεδα βάσει του ότι οι τιμές των επιτοκίων θα αυξηθούν πολύ λίγο στην καλύτερη περίπτωση.
Στις ΗΠΑ ο κλάδος ζωής προβλέπεται να έχει μία θετική πορεία, ενώ στην Δυτική Ευρώπη η παραγωγή ασφαλίστρων ενδέχεται να επιβραδυνθεί καθώς μία αύξηση των επιτοκίων θα δημιουργήσει κάποια προβλήματα στα επιτόκια των εγγυημένων συμβολαίων ζωής κάνοντάς τα λιγότερα ελκυστικά.

Σε μακροπρόθεσμο επίπεδο και με δεδομένο την γήρανση του πληθυσμού, χρειάζεται να γίνουν διατάξεις που αφορούν στα άτομα τρίτης ηλικίας κάτι που στρέφεται θετικά για τον κλάδο ζωής. Ο κλάδος γενικών ασφαλίσεων και μέσα στο 2011 θα κινηθεί ανοδικά
Το μερίδιο στην ασφαλιστική πίτα από τις αναδυόμενες οικονομίες πρόκειται να αυξηθεί περαιτέρω από το 14% που βρίσκεται σήμερα μέσα στα επόμενα 10 χρόνια, με την Κίνα να γίνεται η 2η μεγαλύτερη ασφαλιστική αγορά μέσα σε μία 10ετία. Αξίζει να σημειωθεί ότι μέσα στο 2010 η Κίνα αποτελούσε την 6η μεγαλύτερη ασφαλιστική αγορά.

Οι κυριότεροι κίνδυνοι για τις προοπτικές ανάπτυξης είναι η πορεία του ευρώ και τα δημοσιονομικά των χωρών, αλλά και τα προβλήματα στο μαύρο χρυσό που προκλήθηκαν από τις αναταραχές που σημειώθηκνα στις χώρες παραγωγής του.


*Μετάφραση-Απόδοση: Έλενα Ερμείδου